როგორ მივიღოთ COVID-19 სტუდენტური სესხი

სტუდენტური სესხის დავალიანების შემსუბუქება კიდევ უფრო აქტუალური ხდება, თუ თქვენ იმ მილიონთაგან ერთ -ერთი ხართ, ვინც პანდემიის გამო დაკარგა სამუშაო - ან ნაკლები შემოსავალი აქვს. აქ არის რამდენიმე კარგი ამბავი: უფრო ადვილია, ვიდრე ოდესმე სტუდენტური ვალის გადახდის შემსუბუქება, არ აქვს მნიშვნელობა რა ტიპის სესხი გაქვთ. ჩვენ განვმარტავთ სხვადასხვა პროგრამებს, ვინ აკმაყოფილებს კვალიფიკაციას, როგორ შეგიძლიათ მიიღოთ მათგან სარგებელი და რას უნდა მიაქციოთ ყურადღება.

ავტომატური ფედერალური სტუდენტური სესხის შემწყნარებლობა

ის კორონავირუსის დახმარება, დახმარება და ეკონომიკური უსაფრთხოება (CARES) აქტი ანიჭებს ფედერალური სტუდენტური სესხის მსესხებლებს ავტომატურ ადმინისტრაციულ შემწყნარებლობას, თუ აშშ – ს განათლების დეპარტამენტი ფლობს სესხებს. Რას ნიშნავს ეს?

თავდაპირველად გავიდა 2020 წლის 13 მარტს, გაგრძელდა სექტემბრამდე. 2021 წლის 30 იანვარს და კვლავ გაგრძელდა იანვრამდე. 2022 წლის 31, CARES აქტი, რომელიც ახლა მოქმედებს:

• თქვენი საპროცენტო განაკვეთი დაეცემა 0%-მდე.
• თქვენ არ გჭირდებათ გადახდების გაკეთება.
• თუ გსურთ გააგრძელოთ სრული ან ნაწილობრივი გადახდა ამ დროის განმავლობაში, შეგიძლიათ.
• თქვენ არ ჩამოგეჭრებათ დაგვიანებული საფასური.
• ინტერესების დარიცხვა შეწყდება.
• ის პროცენტი, რომელიც გქონდათ 2020 წლის 12 მარტს, არ დაემატება თქვენს ძირითად ბალანსს.
• თქვენ არ გჭირდებათ დაუკავშირდეთ თქვენს სესხის მომსახურე პერსონალს, რომ მოითხოვოთ ეს სარგებელი, თუკი მათზე დაკმაყოფილდებით.

როდესაც შედიხართ თქვენს სტუდენტურ სესხის ანგარიშზე ან უყურებთ თქვენს სტუდენტურ სესხის განაცხადს, ის უნდა აჩვენებდეს 0% –იან სარგებელს, თუ სარგებელს იღებთ. თუ თქვენი განაკვეთი არ არის 0%, ორმაგად შეამოწმეთ, რომ თქვენსმა სერვისმა არ დაუშვა შეცდომა. აი, როგორ უნდა დადგინდეს, უნდა მიიღოთ თუ არა ეს მაჩვენებელი.

განათლების დეპარტამენტი - საკუთრებაში არსებული სესხები

თუ თქვენ გაქვთ ერთ – ერთი შემდეგი სესხი, დიდი შანსია, რომ ის ეკუთვნოდეს აშშ – ს განათლების დეპარტამენტს და რომ ისარგებლოთ 0% პროცენტით:

• ნაგულისხმევი და არაგადახდილი პირდაპირი სესხები (მშობლებისა და მაგისტრანტების ჩათვლით PLUS სესხები)
• ნაგულისხმევი და არასავალდებულო ფედერალური საოჯახო განათლების სესხის პროგრამა (FFELP ან FFEL პროგრამა) სესხები
• ნაგულისხმევი და არასავალდებულო ფედერალური პერკინსის სესხები
• ნაგულისხმევი ჯანმრთელობის განათლების დახმარების სესხები (HEAL)

პირველი კატეგორია, პირდაპირი სესხები, სლემ -დანკია. განათლების დეპარტამენტი ყოველთვის არის კრედიტორი. ასეც რომ იყოს, თქვენი სერვისი შეიძლება იყოს ერთ -ერთი იმ 11 კომპანიიდან, რომელიც აგროვებს სტუდენტური სესხის გადახდას და ახორციელებს ადმინისტრაციულ საკითხებს მთავრობისთვის.

თუ არ იცით ვინ ფლობს სესხს

მომდევნო სამი სესხის კატეგორია სულაც არ არის ED- ის საკუთრებაში. კომერციული კრედიტორები ზოგჯერ ფლობენ FFEL და HEAL სესხებს, ხოლო სკოლები ზოგჯერ ფლობენ პერკინსის სესხებს. (HEAL სესხები შეწყდა 1998 წელს, ასე რომ, თუ თქვენი სესხები უფრო ახალია, თქვენ შეიძლება არ გსმენიათ HEAL- ის შესახებ.) ამის თქმა, 2021 წლის 30 მარტს, დეპარტამენტმა განათლების სფერომ გააფართოვა პაუზა ფედერალური სტუდენტური სესხის პროცენტსა და კოლექციებზე, რათა ყველა ნაგულისხმევი სესხი შეიტანოს ფედერალური საოჯახო განათლების სესხში (FFEL) პროგრამა.

თუ თქვენს ანგარიშზე არ ხედავთ იმ 0% -იან საპროცენტო განაკვეთს, დაუკავშირდით თქვენი სტუდენტური სესხის სერვისს (ეს არის კომპანია, რომელშიც იხდით თქვენს გადახდას) და ჰკითხეთ ვინ არის თქვენი სესხების მფლობელი. თუ არ გსურთ მათთან დარეკვა ან ელექტრონული ფოსტის გაგზავნა, შესაძლოა თავად იპოვოთ ინფორმაცია თქვენს ანგარიშში შესვლით და თქვენი სესხის დეტალების მოძიებით.

დავუშვათ, რომ თქვენი სერვერი არის ნავიენტი, სტუდენტური სესხის ერთ -ერთი ყველაზე დიდი სერვისი. თქვენს Navient ანგარიშზე შეგიძლიათ დააწკაპუნოთ "სესხის დეტალებზე", რომ ნახოთ ყველა თქვენი სესხის სია. ეს სია არ გაჩვენებთ ვინ ფლობს თქვენს სესხებს. ამ ინფორმაციის მისაღებად, თქვენ უნდა აირჩიოთ ერთი თქვენი სესხი ჩამოსაშლელი ყუთიდან.

საუკეთესო სცენარი, თქვენი სერვერი აღმოაჩენს, რომ მან დაუშვა შეცდომა და შეამცირა თქვენი განაკვეთი 0% –მდე რეტროაქტიულად 2020 წლის 13 მარტამდე. ჩვენ არ წამიკითხავს ინფორმაცია, რომ ეს ხდება, მაგრამ როდესაც საქმე ეხება სტუდენტურ სესხებს, თქვენ უნდა იყოთ თქვენი საკუთარი ადვოკატი. სტუდენტური სესხის მომწოდებლებს აქვთ ცუდი რეპუტაცია იმით, რომ მოქმედებენ მსესხებლების ინტერესებიდან გამომდინარე. სამართლიანობისთვის, რატომ უნდა მოიქცნენ ისინი? თქვენ ნამდვილად არ ხართ მათი მომხმარებელი; მთავრობა ან ინვესტორები, რომლებიც ფლობენ თქვენს სესხებს, მათი მომხმარებლები არიან. ისინი ძირითადად ვალების შემგროვებლები არიან ვინც ფლობს თქვენს სესხებს; ასე ფულს შოულობენ

ასე რომ, თუ თქვენი სერვერი ამბობს, რომ თქვენ არ გაქვთ უფლება, ნუ მიიღებთ მათ სიტყვას. გააკეთეთ საკუთარი კვლევა, რომ დარწმუნდეთ. გარდა იმისა, რომ შედიხართ თქვენს ანგარიშში თქვენი სერვისის ვებსაიტზე და იმოძრავეთ გარშემო, ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ ინფორმაცია თქვენი სესხების შესახებ StudentAid.gov. თუ ჯერ არ გაქვთ ანგარიში, დაუთმეთ რამდენიმე წუთი მის შესაქმნელად. სისტემაში შესვლისთანავე შეგიძლიათ ნახოთ თქვენი სესხების დეტალები. თქვენ შეიძლება იპოვოთ დეტალები აქ, რაც თქვენ ვერ იპოვნეთ თქვენი სერვერის საიტზე.

FFELP სესხების დამაბნეველი შემთხვევა

თითქმის 6 მილიონი ფედერალური სტუდენტური სესხის მსესხებელი ვერ მიიღებს რაიმე შეღავათს CARES აქტიდან, რადგან კომერციული კრედიტორი ფლობს მათ სესხებს, ტრევის ჰორნსბის გამოთვლის თანახმად სტუდენტური სესხის დამგეგმავი, კომპანია, რომელიც ეხმარება მსესხებლებს სტუდენტური სესხის დავალიანების დაძლევაში.

ალბათ გქონდათ სტაფორდის სესხები, FFELP სესხის ტიპი, რომელიც არ არის გაცემული მას შემდეგ, რაც 2010 წელს შეიცვალა პირდაპირი სესხებით. FFELP სესხები იყო ფედერალური სესხები, მაგრამ ისინი გაცემული იყო კერძო კრედიტორების მიერ. ვინ ფლობს მათ ახლა? ზოგჯერ, ეს არის განათლების დეპარტამენტი - და ეს ნიშნავს, რომ თქვენ მიიღებთ CARES Act– ის დახმარებას. სხვა დროს, ეს არის კომერციული კრედიტორი და თქვენ არ მიიღებთ CARES Act– ის დახმარების უფლებას.

ვთქვათ, თქვენ იპოვნეთ თქვენი სერვისის ვებსაიტის ნაწილი, სადაც ნათქვამია ვინ ფლობს თქვენს სესხებს და თქვენ ხედავთ მსგავს რამეს:

• ამჟამინდელი მფლობელი: NAVIENT ფედერალური სესხის ნდობა
• გარანტი: PA უმაღლესი საგანმანათლებლო დახმარების სააგენტო

ნიშნავს თუ არა "ფედერალური სესხის ნდობა" ფედერალურ მთავრობას - ეს არის განათლების დეპარტამენტი - ფლობს თქვენს სესხს და თქვენ უნდა მიიღოთ ავტომატური ადმინისტრაციული შემწყნარებლობა?

სამწუხაროდ, პასუხი არის არა. ”თუ Stafford FFELP სესხი ეკუთვნის Navient Federal Loan Trust– ს, ის არ ეკუთვნის აშშ – ს განათლების დეპარტამენტს და შესაბამისად, არ აქვს უფლება გადაიხადოს პაუზა და გადაიხადოს პროცენტი, ” - თქვა მარკ კანტროვიცმა, გამომცემელმა და კვლევის ვიპოვი ამისთვის Savingforcollege.com და სტუდენტური სესხების ქვეყნის ერთ -ერთი წამყვანი ექსპერტი.

რატომ შეიძლება არ მიიღოთ საპროცენტო განაკვეთი

სესხები, როგორიც ახლახანს არის აღწერილი, ცნობილია როგორც სერტიფიცირებული სესხები, რაც ნიშნავს რომ „გამსესხებელი კრედიტებს გადასცემს სესხებს ნდობაზე და ყიდის აქციებს ინვესტორებზე“, - ამბობს კანტროვიცი. ”საპროცენტო შემოსავალი გამოიყენება ინვესტორებისთვის გადახდების შესასრულებლად. ვინაიდან სესხები ინახება ნდობის მიერ, სესხების პირობები არ შეიძლება შეიცვალოს, თუ მოდიფიკაცია სპეციალურად ნებადართულია ნდობის პირობებით. ასე რომ, ის კვლავ ფედერალური სესხია, ყველა სარგებლით და პირობებით, მაგრამ ის არ არის აშშ -ს განათლების დეპარტამენტის საკუთრებაში. ”

ეს არის უფრო რთული ახსნა, თუ რატომ არ არის თქვენი საპროცენტო განაკვეთი 0%. მაგრამ არის კიდევ ერთი ირონია: გარანტი არის კომპანია, რომელიც ანაზღაურებს ფედერალურ მთავრობას ნაგულისხმევი სტუდენტური სესხებისთვის. ამ შემთხვევაში გარანტი არის პენსილვანიის უმაღლესი განათლების დახმარების სააგენტო. PHEAA– ს გარანტირებული აქვს 24 მილიარდ დოლარზე მეტი სესხი 2019 წლის 30 ივნისის მდგომარეობით, მისი ერთ – ერთი ბოლო ფინანსური ანგარიშგების თანახმად.

გარანტი მოქმედებს როგორც შუამავალი აშშ -ს განათლების დეპარტამენტსა და კრედიტორებს შორის, თქვა კანტროვიცმა. თუ ნაგულისხმევი გაქვთ, თქვენი კრედიტორი შეიტანს სარჩელს თავდებთან. გარანტი იხდის ნაგულისხმევ მოთხოვნას, სესხს გადასცემს განათლების დეპარტამენტს და გარანტი ხდება მომსახურე.

”თუ სესხს ჰყავს გარანტი, ეს ჩვეულებრივ არის FFELP სესხი, რომელიც არ არის შეერთებული შტატების განათლების დეპარტამენტის მიერ, თუ სესხი არ არის ნაგულისხმევი,” - თქვა კანტროვიცმა. ”ასე რომ, FFELP სესხები, რომლებიც ნაგულისხმევია, არის ED კატეგორიის სესხების ერთი კატეგორია, რომელსაც აქვს გადახდის პაუზისა და პროცენტის უარის თქმა.”

ნაგულისხმევი გადახდა იწვევს უამრავ ადმინისტრაციულ თავის ტკივილს და ფინანსურ შედეგებს, როგორც გრძელვადიან, ასევე მოკლევადიან პერსპექტივას, რისი მიყენებაც თქვენ არ გსურთ. ამის ნაცვლად, გაეცანით თქვენს სხვა ვარიანტებს.

რა უნდა გააკეთოს, თუ განათლების დეპარტამენტი არ ფლობს თქვენს სესხებს

კერძო სესხების ქონა - ან ფედერალური სესხები, რომლებიც არ ეკუთვნის განათლების დეპარტამენტს - არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ ვერ მიიღებთ შვებას, თუკი დაზარალებული ხართ პანდემიით.

სახელმწიფოს ხელმძღვანელობით ინიციატივით, კალიფორნიის, კოლორადოს, კონექტიკუტის, ილინოისის, მასაჩუსეტსის, ნიუ ჯერსიში მცხოვრებნი, ვერმონტი, ვირჯინია და ვაშინგტონი უფლებამოსილია მიიღონ სტუდენტური სესხები, რომლებიც არ აქვთ განათლების დეპარტამენტს. ამ 10 შტატში შეგიძლიათ მიიღოთ გადახდის შემსუბუქება, თუ თქვენი სესხის სერვისი ერთ -ერთია ამ კომპანიებიდან:

• Aspire Resources, Inc.
• კოლეჯის გამზირი სტუდენტური სესხები
• შპს Earnest Operations
• ედფინანსური მომსახურება, შპს
• კენტუკის უმაღლესი განათლების სტუდენტური სესხის კორპორაცია (KHESLC)
• Lendkey Technologies, Inc.
• მოჰელა
• ნავიენტური
• ნელნეტი
• SoFi Lending Corp.
• სწავლის პარამეტრები, შპს
• იუტას უმაღლესი განათლების დახმარების ორგანო (UHEAA)
• ვერმონტის სტუდენტთა დახმარების კორპორაცია (VSAC)

შესაძლოა სხვა კომპანიებიც მონაწილეობდნენ.

ეს სახელმწიფოს ხელმძღვანელობით გადახდის შემსუბუქება არის ნაკლებად გულუხვი, ვიდრე ის ხელმისაწვდომია CARES აქტით, მაგრამ ის უკეთესია ვიდრე არაფერი. Შენ შეგიძლია:

• მოითხოვეთ დროებითი შემწყნარებლობა 90 დღის განმავლობაში
• მიიღეთ განთავისუფლება დაგვიანებული საფასურისგან
• გათავისუფლდით ნეგატიური საკრედიტო ანგარიშგებისა და ვალების შეგროვების საქმიანობისგან, მათ შორის ხელფასის გარანტირება

მიუხედავად იმისა, რომ პროცენტი შეიძლება კვლავ დაგროვდეს, ის არ იქნება კაპიტალიზებული (დაემატება თქვენს სესხის ბალანსს).

შეამოწმეთ თქვენი სახელმწიფოს ვებსაიტი დახმარების ვარიანტებისთვის

ეწვიეთ თქვენი სახელმწიფოს ვებსაიტს, რომ ნახოთ რა დახმარების მიმცემი არიან კრედიტორები, სადაც თქვენ ცხოვრობთ. მიუხედავად იმისა, თქვენი სახელმწიფო შეთანხმებულია კომერციულ სტუდენტ კრედიტორებთან თუ არა, თქვენ მაინც შეგიძლიათ ეწვიოთ თქვენი სესხის მომსახურების ვებსაიტს და ნახოთ რა ვარიანტებია ისინი გვთავაზობენ ყველა მსესხებელს, ასევე შეგიძლიათ დარეკოთ ან გაუგზავნოთ ელექტრონული ფოსტა თქვენს სერვისს, რათა გაარკვიოთ რა კონკრეტული ვარიანტები შეიძლება იყოს თქვენთვის ხელმისაწვდომი გარემოებები.

თქვენ მოგიწევთ დახმარების თხოვნა თუ გსურთ; მხოლოდ მსესხებლები განათლების დეპარტამენტის სესხებით იღებენ ავტომატურ დახმარებას. ზოგიერთ შემთხვევაში, შეიძლება დაგჭირდეთ იმის დემონსტრირება, რომ თქვენ განიცადეთ ეკონომიკური გაჭირვება. თქვენ ასევე უნდა იცოდეთ, რომ შეიძლება არსებობდეს გრძელვადიანი შედეგები, მაგალითად, გრძელვადიან პერსპექტივაში მეტი პროცენტის გადახდა და იმ თარიღის გადადება, როდესაც თქვენ არ იქნებით სტუდენტური ვალები.

გარდა ზემოთ აღწერილი შესაძლებლობებისა, თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოითხოვოთ ეკონომიკური გაჭირვება ან უმუშევრობის გადადება. თქვენ შეიძლება შეძლოთ შემოსავლებზე დაფარვის დაფარვის გეგმაზე გადასვლა. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთის დროებითი შემცირება ან სესხის მოდიფიკაცია.

კიდევ ერთი ვარიანტი, თუ თქვენ გაქვთ ფედერალური სესხები, რომლებიც არ ეკუთვნის განათლების დეპარტამენტს, არის სესხის გაერთიანება. ამას ჩვეულებრივ 30 -დან 45 დღემდე სჭირდება და თქვენ შეგიძლიათ "გააერთიანოთ" მაშინაც კი, თუ მხოლოდ ერთი სესხი გაქვთ. ის მიიღებს 0% CARES Act- ის განაკვეთს, მაგრამ ასევე დაკარგავს კრედიტორების მიერ მოწოდებულ სარგებელს, როგორიცაა დაბალი საპროცენტო განაკვეთი. ეს ნიშნავს, რომ თქვენი პოსტ-კონსოლიდაციის მაჩვენებელი, 0% პერიოდის დასრულების შემდეგ, შეიძლება იყოს უფრო მაღალი, ამბობს კანტროვიცი.

დედააზრი

სამომავლო სტიმულირების კანონპროექტები, რომლებიც მიზნად ისახავს ამერიკელების დახმარებას კოროვირუსული პანდემიით დაზარალებულმა, შეიძლება უზრუნველყოს სტუდენტური სესხის უფრო დიდი შემსუბუქება. ჯერჯერობით, ხელმისაწვდომი ვარიანტებია ზემოთ აღწერილი და გრძელდება იანვრამდე. 2022 წლის 31, CARES აქტით. ეს არის ის, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ, თუ დაგჭირდებათ სტუდენტური სესხების შესვენება.