სარგებელი იპოთეკური დაფარვის

თქვენ გადადგით ნაბიჯი და გადაწყვიტეთ სახლის ყიდვა. მას შემდეგ რაც ხელი მოაწერეთ დოკუმენტების მთას, თქვენ ახლა ხართ თქვენი საცხოვრებლის ამაყი მფლობელი. ოცდაათი დღის შემდეგ, როდესაც პირველი იპოთეკა გადახდა ხდება, თქვენ მოხვდებით რეალობით, რაც თქვენ გააკეთეთ. თქვენ აიღეთ 30 წლიანი მასიური გადასახადები ეკონომია რაც არ იძლევა დაპირებებს გრძელვადიანი სამუშაო სტაბილურობის შესახებ. პანიკაში არ ჩავარდე.

ამ სტატიაში ჩვენ განვიხილავთ თქვენი სარგებლის გადახდის სარგებელს იპოთეკა რაც შეიძლება მალე და მოგცემთ მითითებებს, თუ როგორ უნდა გააკეთოთ ეს.

იპოთეკის ადრეული გადახდა: დადებითი და უარყოფითი მხარეები

პირველი და ყველაზე აშკარა მიზეზი იპოთეკური სესხის რაც შეიძლება მალე დაფარვის არის ის, რომ დაზოგავთ ათობით ათას დოლარს. წაიკითხეთ ნაშრომები, რომლებსაც ხელი მოაწერეთ ადგილის შეძენისას და ყურადღებით დაათვალიერეთ თქვენი ამორტიზაცია განრიგი. იპოთეკური კომპანიები აცხადებენ, რომ თქვენ გადაიხდით ორჯერ მეტს შეძენის ფასი სახლის სანამ თქვენ მას ნამდვილად ფლობთ.

მეორე მიზეზი არის სიმშვიდე, რომელსაც თქვენ იძენთ თქვენი სახლის ფლობისგან. ქვედა ყოველთვიური ფულადი ხარჯების მოთხოვნით, პერსპექტივა

უმუშევრობა ან არასრულფასოვნება აღარ არის ისეთი საშიში. ახლა თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ სამუშაო, რომელიც გაცილებით ნაკლებ ანაზღაურებს თქვენს წინა თანამდებობას, ყოველგვარი შეშფოთების გარეშე თქვენი სახლის დაკარგვის შესახებ.

თუმცა, ბევრი ამტკიცებს, რომ თქვენი იპოთეკის დაფარვა ცუდი ფინანსური ნაბიჯია. ისინი აცხადებენ, რომ თქვენ მიიღებთ უფრო მაღალ ანაზღაურებას, გრძელვადიან პერსპექტივაში, თუ თქვენ ინვესტიცია თქვენი ფული, ნაცვლად დამატებითი იპოთეკური გადასახდელების. მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს შანსი, რომ მიაღწიო ასეთ მიღწევას, არის შანსიც, რომ არ მიაღწიო. არჩევანის გათვალისწინებით გარანტირებულ დაზოგვას შორის 6% ინტერესი მათ იპოთეკურ სესხზე (დამატებულია 30 წლით), ან სხვათა მიღწევის შესაძლებლობა დაბრუნების კოეფიციენტი, რომელიც შეიძლება იყოს უფრო მაღალი ან დაბალი, კონსერვატიული ინვესტორები მიიღებენ უსაფრთხო ფსონს.

რასაკვირველია, მთელი არგუმენტი სადავოა, როდესაც თქვენ ნამდვილად შეხედავთ სიტუაციის ფაქტებს. ადამიანების უმეტესობა ყიდულობს სახლს, რათა მათ ჰქონდეთ საცხოვრებელი ადგილი. მაშინაც კი, თუ ის გაორმაგდება ან გაორმაგდება ღირებულებით, ისინი არ აპირებენ მის გაყიდვას და თუ ისინი ამას აკეთებენ, მათ მიღებული ყოველი ცენტი დასჭირდება იმავე სამეზობლოში შესადარებელი სახლის შესაძენად. გარდა ამისა, ვინაიდან თქვენ არ შეგიძლიათ იცხოვროთ ა ურთიერთდახმარების ფონდი, სახლის მყიდველების უმეტესობა არ ყიდულობს იმ მიზნით, რომ დაამარცხოს დაბრუნება S&P 500.

მორიგი არგუმენტი თქვენი იპოთეკის დაფარვის წინააღმდეგ კიდევ უფრო საეჭვოა, მაგრამ თქვენ მას ყოველთვის უსმენთ, თუნდაც მისგან დახვეწილი ინვესტორები: იპოთეკური ინტერესი მოგაწვდით საგადასახადო შეღავათს. მიუხედავად იმისა, რომ ტექნიკურად ეს სიმართლეა და თქვენ ხარჯავთ 1 აშშ დოლარს პროცენტში 25 ან 35 პროცენტიანი საგადასახადო შეღავათის მისაღებად, ის მუშაობს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ა) ასახავთ გამოქვითვებს და ბ) ხართ ყველაზე მაღალ საშემოსავლო გადასახადში.საშუალო ადამიანისთვის, ეს არ არის თქვენი ინვესტიციის კარგი ანაზღაურება.

თქვენი იპოთეკის დაფარვა უზრუნველყოფს ა თქვენი ინვესტიციის დაბრუნება რაც ბევრად უფრო საიმედოა ვიდრე არაფერი საფონდო ბაზარზე შეუძლია შესთავაზოს. ასევე დაზოგავთ ათობით და ზოგჯერ ასობით ათასი დოლარი. ყოველივე ამის დასასრულებლად, ის უზრუნველყოფს უსაფრთხოებას, რომ გქონდეთ საცხოვრებელი ადგილი იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი შემოსავალი შემცირდება. ყველა ამ სარგებლის გათვალისწინებით, დროა გადახედოთ სტრატეგიებს, რომლებიც დაგეხმარებათ ამ იპოთეკის დაფარვაში.

დაგეგმეთ სანამ ყიდულობთ

ნახეთ სანამ ნახტომს გააკეთებთ და გააკეთეთ მათემატიკა წინასწარ დასადგენად რამდენი სახლის შეძენა შეგიძლიათ ყიდვა. შემდეგ იყიდეთ ნაკლები სახლი, ვიდრე ამის საშუალება გაქვთ. ეს სტრატეგია უზრუნველყოფს თქვენ ფულადი სახსრების ნაკადს დამატებითი იპოთეკური გადასახდელების განსახორციელებლად და უზრუნველყოფს გარკვეულ ბალიშს, თუკი მომავალში მოგიწევთ უფრო დაბალანაზღაურებადი სამუშაოს შესრულება. ასევე, დარწმუნდით, რომ თქვენი იპოთეკა არ ითვალისწინებს ჯარიმას წინასწარი გადახდა. ამ პუნქტმა შეიძლება შეაფერხოს თქვენი მცდელობა, რომ გავიდეთ ვალი.

შემდეგი, თქვენ უნდა მიაქციოთ ყურადღება დაფინანსება ვადები. მიუხედავად იმისა, რომ რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა (ARMs) გვთავაზობენ დაბალ საწყის გადასახადებს, ისინი ძალიან ხშირად გამოიყენება იმისათვის, რომ მყიდველებმა შეძლონ შევიდნენ სახლებში, რომლებსაც რეალურად ვერ ახერხებენ. როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იზრდება, ზოგიერთი სახლის მეპატრონე იჭრება მოუმზადებლად. ანალოგიურად, სახლის მყიდველები ხშირად გეგმავენ თავიანთ ფინანსებს იმ იდეის საფუძველზე, რომ მათი იპოთეკური გადასახადები არ შეიცვლება; ისინი აღმოაჩენენ, რომ ეს ყოველთვის არ არის ჭეშმარიტი, როდესაც მათი ადგილობრივი ხელისუფლება აძლიერებს უძრავი ქონების გადასახადები. თუ თქვენი გეგმაა რაც შეიძლება სწრაფად გათავისუფლდეთ ვალისგან, ა ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა უზრუნველყოფს სტაბილური საპროცენტო განაკვეთის პროგნოზირებადობას და ის ყოველთვის შეიძლება დაფინანსდეს, თუ განაკვეთები დაეცემა.

როგორ სწრაფად გადაიხადოთ იპოთეკური სესხი

მას შემდეგ რაც იპოთეკური სესხი გაქვთ, მისი დაფარვის გასაღები მარტივია: გაგზავნეთ ფული. Ზოგიერთი იპოთეკური გეგმები გთავაზობთ ორთვიანი გადახდის გრაფიკს, რაც გამოიწვევს წელიწადში ერთ დამატებით გადახდას. ეს არის დიდი სტრატეგია, თუ არ არსებობს საფასური მასთან დაკავშირებული. თუ არსებობს, უბრალოდ გამოყავით ნაღდი ფული და განახორციელეთ დამატებითი გადახდა დამოუკიდებლად.

თუ თქვენი კარიერა წლების განმავლობაში წინ მიიწევს, განათავსეთ ეს ზრდა და ბონუსები მუშაობა მათ გაგზავნით იპოთეკური კომპანია. თქვენ მშვენივრად აკეთებდით ამ ფულის გარეშე და არ გამოტოვებთ, თუ არ შეეგუებით მას თქვენს ბიუჯეტში.

დააკვირდით საპროცენტო განაკვეთებს და, თუ ისინი დაეცემა, განიხილეთ რეფინანსირება. თუ შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი, შეამცირეთ თქვენი სესხის ვადა, ან ორივე, რეფინანსირება შეიძლება იყოს შესანიშნავი სტრატეგია. უბრალოდ არ დაუშვათ შეცდომა იმაში, რომ შეინარჩუნოთ ვადა იგივე და თანხა ამოიღოთ.

დედააზრი

არ არსებობს დრო, როგორიც არის აწმყო, რომ დაიწყოთ თქვენი იპოთეკური სესხის გადახდა. დაიწყეთ თქვენი ამორტიზაციის გრაფიკის წაკითხვით; მას შემდეგ რაც ზუსტად დაინახავთ თქვენი ყოველთვიური გადასახადის რამდენი პროცენტი გადადის პროცენტზე და რა მცირე ნაწილი მიდის გადასახადის გადახდაზე მთავარი, თქვენ გააცნობიერებთ, რომ ყოველი გამოგზავნილი დამატებითი დოლარი ამცირებს თქვენი გადახდის იმ ნაწილს, რომელიც თქვენს მომსახურებას უწევს საპროცენტო ხარჯები. ეს შეიძლება იყოს ძლიერი მოტივატორი ფინანსურად მცოდნე ადამიანებისთვის.

თუ თქვენს ძალისხმევას ორიენტირებულ ამოცანას მიაქცევთ, შეიძლება გაგიკვირდეთ, რამდენად სწრაფად შეძლებთ იპოთეკის პენსიაზე გასვლას. თქვენი მისიის დასრულების შემდეგ თქვენ აღმოაჩენთ, რომ სახლის კომფორტი კიდევ უფრო სასიამოვნოა, როდესაც სახლის მფლობელი თქვენ ხართ და არა ბანკი.