ETFs ან ურთიერთდახმარების ფონდები თქვენი IRA– სთვის?

თავისუფლება არ არის დიდი? თუ თქვენ გაქვთ კომპანიის მიერ დაფინანსებული 401 (კ) ან 403 (ბ)თქვენ იცით, რომ თქვენმა კომპანიამ მოგცა თავისუფლების ცრუ გრძნობა. მათ თქვეს, რომ თქვენ "თავისუფლად" შეგიძლიათ აირჩიოთ ერთ – ერთი მუნიციპალური ფონდიდან, რომელიც მათ შეარჩიეს თქვენთვის. მათი არჩევანიდან არ ჩანს დიდი თავისუფლება, მაგრამ შესაძლოა თქვენ გადადგათ დამატებითი ნაბიჯი და გახსენით IRA.

ახლა ეს არის თავისუფლება. თქვენი კომპანიის გარეთ გახსნილი IRA– ებით, თქვენ გაქვთ არჩევანი ბაზარზე არსებული ნებისმიერი ინვესტიციის ვარიანტის შესახებ. ოთხმოცდაოთხი მილიარდი დოლარი არის ინვესტირებული IRA ანგარიშებზე, სადაც ბევრი ირჩევს განახორციელოს ამ საპენსიო ანგარიშის თავისუფლება და განათავსონ თავიანთი ფული აქციებსა და ობლიგაციებში, ნაცვლად ურთიერთდახმარების სახსრები. ამასთან, თავისუფლებას ასევე მოაქვს პასუხისმგებლობა და რისკები. თქვენი არჩევანი გაიზარდა დაახლოებით ათეულიდან ათასობითამდე. თქვენ ალბათ ფიქრობთ, რომ ცალკეული აქციებისა და ობლიგაციების ნაცვლად თანხებით დარჩებით და ეს გონივრული არჩევანია, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ინვესტიციის სფეროში ახალი ხართ. თუმცა, რა სახის სახსრები უნდა აირჩიოთ? ურთიერთდახმარების ფონდები ან

გაცვლითი სახსრები (ETF)?

Განსხვავება

ურთიერთდახმარების ფონდები ორი ძირითადი ჯიშისაა: აქტიურად და პასიურად მართული სახსრები. აქტიურად მართული სახსრები დასაქმებულია სავარაუდოდ გამოცდილი მენეჯერების გუნდში, რომლებიც ყიდულობენ და ყიდიან საინვესტიციო პროდუქტები ფონდის სახელით, როგორც მთლიანი ბაზრის უკეთესობის მცდელობა. პასიურად მართული სახსრები იყენებენ კომპიუტერების დაბალანაზღაურებად გუნდს ინდექსის დასადგენად და შექმნილია ბაზრის სარკისებურად.

ETF– ები, ისევე როგორც პასიურად მართული ურთიერთდახმარების ფონდი, ცდილობენ ინდექსის თვალყურის დევნება, ხშირად კომპიუტერების გამოყენებით და ასევე მიზნად ისახავს ბაზრის იმიტირებას. მაგალითად, თქვით, რომ თქვენ გაქვთ ETF, როგორიცაა SPDR S&P 500 და S&P 500 იკლებს. თუ ეს მოხდება, მაშინ თქვენი ETF მნიშვნელობაც დაეცემა.

ურთიერთდახმარების ფონდებს და ETF– ს ბევრი განსხვავება აქვთ ქუდის ქვეშ, მაგრამ მათი უმრავლესობა არ აინტერესებს თქვენ, თუ თქვენ მხოლოდ ინვესტორს იწყებთ. ამასთან, თქვენ უნდა გესმოდეთ ამ განსხვავებებიდან რამდენიმე.

Გაცვლა

ურთიერთდახმარების სახსრები ყიდულობენ და ყიდიან მათ აქტივების წმინდა ღირებულებით, ან NAV, რომელიც გამოითვლება დღის ბოლოს. ETF– ები ვაჭრობენ ისევე, როგორც აქციები. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ და გაყიდოთ აქციები დღის ნებისმიერ დროს მიმდინარე ფასი, რომელიც ძალიან სწრაფად იცვლება. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ერთი წილი ETF ან მილიონი, მაგრამ ისინი უნდა იყოს სრული აქციები. ურთიერთდახმარების სახსრებმა შეიძლება მოგცეთ საშუალება იყიდოთ ერთი წილის ფრაქციები და მოგცეთ საშუალება შეიძინოთ იმდენი აქცია, რამდენიც გსურთ.

ამასთან, ურთიერთდახმარების ფონდებს ხშირად აქვთ მინიმალური მინიმალური ინვესტიცია, თუ თქვენ ცდილობთ მართოთ თქვენი საკუთარი IRA.

არანაირი დატვირთვა

იმდენი ურთიერთდახმარების ფონდია ბაზარზე, რომ ნებისმიერი სახის დატვირთვის საფასურის გადახდა ხშირად ცუდად არის მიჩნეული და არასაჭირო. დატვირთვა არის საკომისიო, რომელსაც იხდით ერთობლივი ფონდის წილის შესაძენად ან გაყიდვისთვის. ეს დატვირთვები ხშირად მიდის ფინანსური მრჩეველი ვინც შენ გაყიდე ფონდი.

ბაზარზე არ არის დატვირთული ურთიერთდახმარების ფონდები, მაგრამ არ არსებობს ETF– ები დატვირთვის საფასურით. ამის ნაცვლად, თქვენ იხდით სხვა სახის საფასურს ETF– ის შესაძენად.

კომისია

როდესაც ყიდულობ და ყიდი ა საფონდო ან ETF, თქვენ უნდა გადაიხადოთ საკომისიო თქვენს ბროკერი. უმეტესობისთვის ეს არის საფასური იმისდა მიუხედავად, რამდენ აქციას ყიდულობთ ან ყიდით. მიუხედავად იმისა, რომ მნიშვნელოვანია ამ საფასურის გათვალისწინება, რაც უფრო მეტ ETF– ს ყიდულობთ, მით ნაკლებია საკომისიო, რადგან ეს ხდება ვაჭრობის უფრო მცირე პროცენტი.

სულ უფრო და უფრო, საბროკერო ფირმები უმატებენ საკომისიო ETF– ებს თავიანთ შემადგენლობაში, რაც ათავისუფლებს ამ შეშფოთებას.

ხარჯების კოეფიციენტი

ორივე ურთიერთდახმარების ფონდს და ETF– ს აქვს ხარჯების კოეფიციენტები- თანხის ოდენობა ფონდის მართვისთვის.

ხშირად, ETF– ებს აქვთ უფრო დაბალი ხარჯების კოეფიციენტი, ვიდრე აქტიურად მართული ურთიერთდახმარების ფონდები და ისინი შეიძლება შეესაბამებოდეს პასიურად მართულ ინდექსის ურთიერთდახმარების ფონდებს.

დედააზრი

იმის გამო, რომ ყველაზე აქტიურად მართული ურთიერთდახმარების ფონდები ვერ შეძლებენ ბაზრის დამარცხებას დიდი ხნის განმავლობაში, დატვირთვისა და ხარჯების კოეფიციენტებში დამატებითი საფასურის გადახდა შეიძლება არ იყოს კარგად დახარჯული ფული. ამის ნაცვლად, განიხილეთ პასიურად მართული ურთიერთდახმარების ფონდები ან ETF. ორივეს შეიძლება ჰქონდეს ადგილი თქვენს პორტფელში, მაგრამ ყიდვის სიმარტივის გამო და IRA– ს ბევრი ინვესტორი ყიდის და შესაძლოა უფრო ხელსაყრელ საგადასახადო მოპყრობას აღმოაჩენს, რომ ETF– ები უკეთესად შეესაბამება მათ მიზნებსა და ამოცანებს, ვიდრე ურთიერთ სახსრები.