მდიდარი ათასწლეულების მხოლოდ 20% იყენებს რობო-მრჩევლებს
ციფრული პლატფორმებისადმი დამოკიდებულება ყველაფრისთვის, ვახშმის დათქმამდე და შეხვედრამდე, ჩვეულებრივი მოვლენაა მრავალი ათასწლეულისთვის, მაგრამ გამოდის, რომ ფულის მენეჯმენტი უფრო ნელა იჭერდა თავს. Investopedia– ს მდიდარი ათასწლეულის საინვესტიციო კვლევის თანახმად, მიუხედავად იმისა, რომ გამოკითხულთა 20% იყენებს რობო-მრჩევლებს, უმრავლესობა კვლავ აცხადებს უპირატესობას ადამიანურ ფინანსურ მრჩევლებზე.
თუმცა, მდიდარი ათასწლეულები, რომლებიც იყენებენ რობო-მრჩევლები მოხსენება უფრო კმაყოფილია ინვესტიციის შედეგებით, ვიდრე არამომხმარებლები, 31% ამბობს, რომ მათი ინვესტიციები "ძალიან კარგად" შესრულდა 18% -თან შედარებით არა-რობო მომხმარებლებისთვის.
ვინ იყენებს რობო-მრჩევლებს?
Investopedia– ს 1,405 პირზე ჩატარებულმა გამოკითხვამ აჩვენა, რომ შეძლებული მილენიალების 20% (23-38 წლამდე) იყენებს რობო-მრჩევლებს, გენდერული X რესპონდენტების მხოლოდ 13% –თან შედარებით. მოსახლეობის უმცირეს ნაწილს რომ შევხედოთ, 18-22 წლის 31% იყენებს რობო-მრჩევლებს 47-54 წლის ინვესტორების მხოლოდ 9%, რაც ვარაუდობს, რომ ციფრული მრჩევლების მიღება ყოველ მათგანთან ერთად იზრდება თაობა.
Investopedia- ს მდიდარი ათასწლეულის საინვესტიციო კვლევა ვარაუდობს, რომ ფინანსური გამჭრიახობა მნიშვნელოვან როლს ასრულებს იმაში, ირჩევენ თუ არა შეძლებული ათასწლეულები ციფრული საკონსულტაციო სერვისის გამოყენებას. მათგან, ვინც რობოტს იყენებს, 26% ამბობს, რომ თავს კარგად გრძნობს ინვესტიციის შესახებ, ხოლო მხოლოდ 12% ამბობს, რომ არ იყენებს.
რესპონდენტები, რომლებიც აცხადებენ, რომ იყენებენ რობო-მრჩევლებს, 2X ალბათობით მართავენ თავიანთ ფინანსებს ყოველდღიურად. დასკვნა ვარაუდობს, რომ ციფრული პლატფორმები იზიდავს უფრო მეტად ჩართულ ინვესტორებს, რომელთაც სურთ აქტიურად მართონ, ან მინიმუმ მონიტორინგი გაუწიონ თავიანთ ფულს რეგულარულად.
გარდა ამისა, რობო-მრჩევლის მიღება უფრო ხშირია მამაკაცებში: გამოკითხული მამაკაცების 27% იყენებს მათ, ქალების 16% -ის წინააღმდეგ. თუმცა, გენდერული სხვაობა მცირდება Gen Z რესპონდენტებს შორის, მამაკაცების 35% იყენებს რობო-მრჩევლებს, ქალების 27% -ს.
აღსანიშნავია, რომ რესპონდენტები, რომლებიც იყენებენ რობოტებს, ასევე აცხადებენ, რომ ნაკლებად არიან რისკისმომგვრელი. 12% ამბობს, რომ მათი პორტფელი "ძალიან სარისკოა", ვიდრე არა-რობო მომხმარებლების მხოლოდ 5%. რობო-მრჩეველთა უმეტესობა აგროვებს ძირითად ინფორმაციას კლიენტის ფინანსური მიზნების შესახებ და იყენებს ალგორითმებს, რათა მათი აქტივები პორტფელში გადაიტანოს. გაცვლითი სახსრები, ადამიანების უმეტესობის ან მთლიანად კონტაქტის აღმოფხვრა, ამასთანავე რისკის შეზღუდვა, რაც უფრო მეტად მიმართავს მათ "სარისკო" მოვაჭრეებს საინტერესო
რობო-მრჩეველთა მიმზიდველობა არა რისკზე ორიენტირებული ინვესტორებისათვის შეიძლება განპირობებული იყოს მათი უფრო მეტად მორგებული ხარისხით, მიზნობრივ თარიღებთან შედარებით. მომხმარებელი ირჩევს აქტივების განაწილებას და არა ფონდის მენეჯერს, რობო კი მონიტორის ფუნქციას ასრულებს და პერიოდულად ახდენს ბალანსს პორტფელის დროში მომხმარებლის არჩეული განაწილების შესანარჩუნებლად.
რობო-მრჩეველთა ზრდის ხელშემწყობი ფაქტორები
გამოკითხვამ გამოავლინა, რომ მდიდარი ათასწლეულების ყველაზე გამოჩენილი რობო-მრჩევლები სრულად არ ემთხვევა ბაზრის უმსხვილეს მოთამაშეებს (AUM– ის მიხედვით). მიუხედავად იმისა, რომ ციფრულმა პირველმა ვარიანტებმა, როგორიცაა Betterment, ამ თაობის რობო დოლარების დიდი წილი აიღო, მეტი ტრადიციული აქტივების მენეჯერები, როგორიცაა Fidelity, Charles Schwab და Vanguard, ასევე მოიხსენიება, როგორც პოპულარული არჩევანი.
”მდიდარი ათასწლეულები, რომლებიც იყენებენ რობო-მრჩეველს, უპირატესობას ანიჭებენ დამკვიდრებულ ბროკერთა რობო შეთავაზებებს,”-ამბობს ქალებ სილვერი, Investopedia– ს მთავარი რედაქტორი. ”ეს შეიძლება იყოს იმის გამო, რომ ისინი უკვე იცნობენ ამ ბროკერებს სამუშაო ადგილის საპენსიო გეგმების საშუალებით.”
როგორც რობო-მრჩეველთა ინდუსტრია განვითარდა, ზოგიერთმა პროვაიდერმა დაიწყო უფრო სპეციალიზებული სერვისების შეთავაზება, მაგალითად უნარი შეამციროს საგადასახადო დავალიანება გაყიდვით სახსრებით, რომლებიც კარგავენ ფულს, სტრატეგია, რომელიც ცნობილია როგორც საგადასახადო დაკარგვა მოსავლის აღება. სხვები, როგორიცაა Betterment, გვთავაზობენ უფრო მაღალი დონის გეგმებს, რომლებიც უზრუნველყოფენ წვდომას ადამიანურ ფინანსურ დამგეგმავებზე, გარდა აქტივების მართვის ავტომატური სერვისებისა.
"Robo-Advisors დაიბადა ფინანსური კრიზისის შერწყმისა და სმარტფონის ზრდის გამო",-ამბობს ვერცხლი. ”ისინი ახლა უფრო პოპულარული ხდებიან, რადგან პირველი თაობა, რომელიც გაიზარდა სმარტფონებით, შემოვიდა ინვესტიცია და ფინანსური დაგეგმვა მათი ცხოვრების ნაწილი, რასაც ისინი სრულად ელიან ციფრულ და გამჭვირვალედ გამოცდილება. ”
ალგორითმებზე ორიენტირებული სიმდიდრის მენეჯერების პოპულარობის კიდევ ერთი ფაქტორი არის შედარებით დაბალი საფასურის სტრუქტურა. მაგალითად, Betterment და Wealthfront ორივე იხდიან საკონსულტაციო გადასახადს ყოველწლიურად 0.25%, რომელსაც მომხმარებლები იხდიან იმ ხარჯების გარდა, რომლებიც დაფინანსებულია მათში.
საშუალო არის გზავნილი
"რობო-მრჩევლები იზიდავენ ახალგაზრდა ინვესტორებს ტექნოლოგიასთან ურთიერთობის გამო," ამბობს ტერეზა ქერი, ინვესოპედიის საბროკერო ექსპერტი. ”ეს არის თაობა, რომელიც გაიზარდა მობილური ტელეფონების ხელით, ამიტომ ამ სერვისების აპებზე დაფუძნებამ შექმნა ბუნებრივი გათამაშება.” მობილურზე დაფუძნებული პლატფორმები ქმნიან მარტივ გამოყენებას, რაც ასევე ხელს შეუწყობს მდიდარი ათასწლეულების ინვესტიციის წახალისებას, რადგან ანგარიშების გახსნა, დაფინანსება და მართვა შესაძლებელია ტელეფონი
რობო-მრჩევლები ასევე გახდებიან სიცოცხლისუნარიანი ვარიანტი მოზარდებისთვის, რომლებსაც აქვთ მცირე ინვესტიცია. ”მხოლოდ ციფრული გამოცდილება ხელს უწყობს ათასწლეულებს, რომ დაიწყონ შედარებით მცირე რაოდენობით და ყოველთვიურად დაამატონ იგი,”-ამბობს ქერი. მიუხედავად იმისა, რომ რამდენიმე პროვაიდერი ემსახურება უფრო კარგად დაფინანსებულ ინვესტორებს-მაგალითად, პირადი კაპიტალი მოითხოვს მინიმუმ 100,000 აშშ დოლარის ინვესტიცია ანგარიშის გასახსნელად - უმეტესობა მათ კარს უხსნის ბევრად უფრო ფართო სპექტრს ინვესტორები. და ისეთმა სერვისებმა, როგორიცაა Betterment, Blooom და WiseBanyan, საერთოდ გამორიცხეს ანგარიშის მინიმალური ნაშთები.
დედააზრი
როგორც გამოკითხვა ცხადყოფს, რობო-მრჩეველთა პლატფორმები იზიდავს ახალ თაობას შეძლებულ ინვესტორებს. მიუხედავად იმისა, რომ ბევრს ჯერ კიდევ ურჩევნია ადამიანური ფინანსური მრჩეველი, რობოტები იზიდავენ მდიდარი ათასწლეულების ადამიანებს, რომლებიც ძალიან დაკავებულნი არიან ფინანსებთან ერთად და თავს კომფორტულად გრძნობენ საკუთარი ფინანსური დაგეგმვის გადაწყვეტილებების მიღებისას, ტელეფონით ან ლეპტოპი.
მეთოდოლოგია
ინვესტოპედია ცდილობდა გამოეკვლია რა მოტივირებული იყო საინვესტიციო გადაწყვეტილებები თაობისათვის სრულწლოვანება დიდი რეცესიის დროს და ცნობილია, რომ შეექმნა სხვადასხვა სახის რთული ეკონომიკური მდგომარეობა ფაქტორები. ინვესტიციებისადმი დამოკიდებულების გასაგებად, ჩვენ შევისწავლეთ ის, ვისაც უნდა ჰქონდეს განსახორციელებელი შემოსავალი ინვესტიციისთვის, რომელსაც მოიხსენიებენ როგორც "შეძლებულ ათასწლეულებს". გამოკვლევით ა მოსახლეობის ის ნაწილი, რომელიც იღებს საშუალოზე მეტ წლიურ შემოსავალს მათი ასაკობრივი ჯგუფისათვის, ჩვენ ვიმედოვნებთ, რომ ფინანსური გაჭირვება აღმოიფხვრება იმ მიზეზების გამო, რაც მათ არ შეუძლიათ ინვესტიცია.
ბაზრის კვლევითი ფირმა Chirp Research– თან თანამშრომლობით, 2019 წლის მაისში Investopedia– მ მიიღო პასუხები 1,405 ამერიკელისგან, 844 – ისგან შემდგარი. შეძლებული ათასწლეულები (23-38 წლამდე) ონლაინ გამოკითხვის საშუალებით და შეადარეს მათი ქმედებები და დამოკიდებულებები 430 Gen X და 131 Gen Z რესპონდენტები. მდიდარი ახალგაზრდა ათასწლეულები განისაზღვრა, როგორც 23-29 წლამდე ასაკის ადამიანები, რომელთა შემოსავალი 50 ათასი დოლარი ან მეტია, ხოლო ხანდაზმული ათასწლეულები-30-38 წლის ასაკიდან, HHI $ 100,000 ან მეტი. კვლევის საშუალო ათასწლეულის შემოსავალი იყო 132,473 აშშ დოლარი, საშუალო ათასწლეულთან შედარებით HHI $ 69,000.
რაოდენობრივი გამოკითხვის დაწყებამდე Investopedia– ს სურდა დაერწმუნებინა, რომ სწორი ტიპის კითხვები დაესვათ იმ ენაზე, რომელიც გამოეხმაურა რესპონდენტებს. Investopedia მუშაობდა ჩირპთან, რათა ჩაეტარებინა ცხრა 60 წუთიანი 1-დან 1 ინტერვიუ მონაწილეებთან ბირმინგემში, ჩიკაგოში, დალასსა და ნიუ იორკში. ინტერვიუები სპეციალურად იყო ორიენტირებული მდიდარი ათასწლეულების ენაზე, რომლებიც გამოცდილების აღსაწერად იყენებენ საკუთარი ფინანსების მართვა, ასევე მათი შეხედულებები, რწმენა და დამოკიდებულება ფულის მართვისადმი და ინვესტიცია.