როგორ შეცვალა COVID-19– მა ჩვენი დაზოგვისა და ხარჯვის ჩვევები

როდესაც აშშ -ს ეკონომიკა იწყებს გამოჯანმრთელებას და ხელახლა გახსნას, ბევრი მომხმარებელი კვლავ იბრძვის ფინანსური მდგომარეობის დასაბრუნებლად. მიუხედავად იმისა, რომ ჩვეულებრივი სიბრძნეა ექვსიდან 12 თვის ღირებულების დანაზოგის მოპოვება, ეს შეუძლებელი გახდა ბევრი COVID-19 პანდემიის დროს, რადგან მილიონობით ადამიანმა დაკარგა სამუშაო, მცირე ბიზნესი იძულებული გახდა დახურულიყო, და ყოველდღიური ცხოვრების ხარჯები დაგროვდა. ის სტიმულის შემოწმება დაეხმარა, მაგრამ არა საკმარისად.

ჰორიზონტზე კარგი ამბებია. რაც უფრო მეტი ამერიკელი მიიღებს ვაქცინაციას და ინფექციის მაჩვენებლები იკლებს, აშშ -ს ეკონომიკა ნელ -ნელა ხელახლა იქმნება. ბიზნესი ხელახლა იხსნება, დაქირავება იზრდება და ამან საბოლოოდ უნდა შეამსუბუქოს ფინანსური დაძაბულობა, რომელსაც ბევრი განიცდის.

2021 წლის მარტში, პირადი შემნახველი განაკვეთი- რომელიც ასახავს მთლიანი პირადი დაზოგვის თანაფარდობას მინუს განკარგული შემოსავალი- გაიზარდა 27,6%-მდე. მიუხედავად იმისა, რომ დაზოგვა იზრდება, ეს მაჩვენებელი ასევე მიუთითებს სამომხმარებლო ხარჯების მოკლევადიან შენელებაზე, რადგან ხალხი ფულს ინახავს. ბოლოს დაზოგვის მაჩვენებელი ასეთი მაღალი იყო 2020 წლის აპრილი, როდესაც ის 33%-ს მიაღწია. მიუხედავად იმისა, რომ ის ნელ-ნელა შემსუბუქდა ბოლო 12 თვის განმავლობაში, ის დარჩა 12%-ზე ზემოთ, პანდემიის წინა დონესთან შედარებით, რომელიც 10%-ზე დაბალი იყო.

მიუხედავად ამისა, დანაზოგის ზრდა არ ნიშნავს იმას, რომ ყველა ნაღდი ფულის გროვაზე ზის. ”ის, რაც ვინმემ უნდა გააკეთოს თავისი პირადი დანაზოგით, სრულიად გარემოებაა, თუმცა ზოგიერთი ინდუსტრია სხვაზე მეტად დაზარალდა,” - ამბობს რაიან დეტრიკი, ვიცე პრეზიდენტი და ბაზრის სტრატეგი LPL ფინანსური კვლევით. ”თუ თქვენ იყავით ერთ -ერთი იღბლიანი ადამიანი, რომელსაც არ ჰქონია მნიშვნელოვანი შეფერხება ცხოვრებაში პანდემიის გამო, ახლა ეს შეიძლება იყოს კარგი იდეა შეაფასოს ნებისმიერი დავალიანება და დააფინანსოს სანამ საპროცენტო განაკვეთები დაბალია ან განიხილოს მისი დაფარვა ვალი. მათთვის, ვინც ძლივს იკმარებს თავს, ეს არის რთული საგანი რჩევის მიცემა. ”

COVID-19 ფინანსური დარტყმა

მიუხედავად იმისა, რომ გრძელვადიანი პერსპექტივა ცოტა უფრო კაშკაშა ჩანს, უახლოესი პერიოდი არამდგრადი რჩება. გაითვალისწინეთ ეს: ამერიკელების ნახევარი ბოლო გამოკითხვაში Investopedia– ს დამ საიტის მიერ The Balance– მა თქვა, რომ მათ ყოველთვიურად 250 დოლარზე ნაკლები აქვთ დარჩენილი ხარჯების შემდეგ, ხოლო 12% –მა თქვა, რომ მათ აღარაფერი აქვთ. ვალი ასევე ამძიმებს ხალხს, 29% ამბობს, რომ მათი საკრედიტო ბარათის ვალი გაიზარდა პანდემიის დროს. ჩარლზ შვაბის გამოკითხვის თანახმად, ამერიკელთა 53% ფინანსურად დაზარალდა პანდემიით.

ცალკე გამოკითხვა ტ. როუ პრაისმა კიდევ უფრო მბზინავი სურათი დახატა, გამოკითხულთა თითქმის 70% –მა თქვა, რომ მათი ფინანსური კეთილდღეობა იყო უარყოფითად იმოქმედა COVID-19– მა, მოხსენიებით სამსახურიდან გათავისუფლება, სამუშაო საათების შემცირება/ხელფასების შემცირება და საერთო ჯამში ნაკლები შემოსავალი სამეულში მიზეზები. პანდემიის დაწყებამდე, 71% -მა თქვა, რომ საკმარისი იყო საგანგებო ფონდი. ახლა, 42% ამბობს, რომ მათ უნდა შეავსონ სასწრაფო დახმარების ფონდი, 44% ამბობს, რომ მათ უნდა გაზარდონ მისი ზომა.

”პანდემიამ შეგვახსენა ბიუჯეტის ქონის მნიშვნელობა,” - ამბობს ჯეიმს ბოიდი, განათლების მწვრთნელი TD Ameritrade– ში. ”როდესაც თქვენ იცით სად მიდის თქვენი ფული, ეს გაადვილებს საჭიროებებისა და სურვილების იზოლირებას და უფრო მეტად გადაინაცვლებს საჭიროებებისკენ.”

ზოგისთვის ეს შეიძლება ბევრად ადვილი სათქმელი იყოს ვიდრე შესრულებული. ”პანდემიამ ადამიანებზე ძალიან განსხვავებული გავლენა მოახდინა,” - ამბობს ბრაიან ო’ლირი, სიმდიდრის მრჩეველი და უფროსი ანალიტიკოსი Aline Wealth– ში. ”მთავარი გაკვეთილი არის ის, რომ გარემოებები შეიძლება ძალიან სწრაფად შეიცვალოს.”

მხოლოდ 33% გამოიკითხა თ. Rowe Price (და 30% გამოკითხული The Balance) თქვა, რომ მათი ფინანსები გაუმჯობესდა პანდემიის დროს, ძირითადად ნაკლები ხარჯების გამო - ფუფუნება, რომელიც ყველას არ ჰქონდა.

მიუხედავად იმისა, რომ გასული წლის განმავლობაში გაცილებით მეტი დაზოგვა ხდებოდა, ”მე შეშფოთებული ვარ, რომ ხალხი იგრძნობს შვებას პანდემიიდან გამოსული და გადახარჯავს დაკარგული დროის ანაზღაურებისთვის”, - ამბობს მაიკლ რესნიკი, სიმდიდრის მართვის უფროსი მრჩეველი GCG Financial– ში. ამერიკელთა თითქმის მეოთხედმა თქვა, რომ ისინი მზად არიან ზუსტად ამ მიზეზის გამო, Schwab– ის კვლევის თანახმად, ხოლო 47% -ს უბრალოდ სურს დაუბრუნდეს ცხოვრებას და ხარჯებს, როგორც ეს იყო პანდემიის წინ.

”ჩვენ ვამხნევებთ მას, სანამ ეს კეთდება პასუხისმგებლობით,” - ამბობს ო’ლირი და დასძენს, რომ ამ მოთხოვნილების დათმობა უნდა განხორციელდეს როგორც მყარი ფინანსური გეგმის ნაწილი "ეს მოიცავს ბუფერს." McKinsey & Company– ის ბოლოდროინდელმა გამოკითხვამ აჩვენა, რომ აშშ – ს მომხმარებელთა 50% –ზე მეტი გეგმავს წელს გაფუჭდეს, აქედან ნახევარი იმ რესპონდენტებმა, რომლებიც მოჰყავთ პანდემიურ დაღლილობას, ხოლო მეორე ნახევარმა თქვა, რომ მზად არიან დაელოდონ პანდემიის დასრულებამდე საფულეები

დახარჯვა ხდის უკან დაბრუნებას

რაც უფრო მეტი ადამიანი მიიღებს ვაქცინაციას, გასვლისა და დახარჯვის სურვილი სავარაუდოდ გაიზრდება. ”მიუხედავად იმისა, რომ COVID-19– მა გადალახა ამერიკული ცხოვრების თითქმის ყველა კუთხე, ბევრი იწყებს სინათლის დანახვას გვირაბის ბოლოს და მზად არის გადატვირთვისთვის, ” - თქვა ჯონათან კრეიგმა, ჩარლზ შვაბის უფროსმა აღმასრულებელმა ვიცე -პრეზიდენტმა და საინვესტიციო სამსახურის უფროსმა. განცხადება. შვაბის გამოკითხვამ აჩვენა, რომ ამერიკელთა 64% -მა თავი დამზოგველებს უწოდა 2020 წელს, ხოლო 80% -მა თქვა, რომ გეგმავს გააგრძელოს მეტი დაზოგვა, ვიდრე დახარჯავს 2021 წელს. მეტი კარგი ამბავი: მაკკინსის კვლევის თანახმად, ვაქცინირებულთა 86% ან ელოდება მათ ფინანსები ნორმალურ რეჟიმში დაბრუნდება წლის ბოლოსთვის (52%) ან მათი ფინანსები უკვე ნორმალურ რეჟიმში ბრუნდება (34%).

მიუხედავად ამისა, საცალო ვაჭრობის ეროვნული ფედერაცია (NRF) მოელის ხარჯების გაზრდას. NRF პროგნოზირებს, რომ საცალო ხარჯები 2021 წელს 4,3 ტრილიონ დოლარს მიაღწევს, რადგანაც მეტი ადამიანი მიიღებს ვაქცინაციას. ეს არის 4 ტრილიონი აშშ დოლარი 2020 წელს და 3.8 ტრილიონი აშშ დოლარი 2019 წელს.

მიუხედავად იმისა, რომ ყველა ეს მაჩვენებელი კარგი სიახლეა ეკონომიკისთვის, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ მომხმარებლებმა უნდა დახარჯონ მიტოვებით. ”ფინანსური დაგეგმვის ძირითადი პრინციპი, გრძელვადიანი აზროვნება და იმაზე ნაკლები დახარჯვა, ვიდრე მიიღებთ შემოსავლის შენარჩუნებისას სასწრაფო დახმარების ფონდი, დამტკიცდა, რომ ეს არის შემნახველი მადლი ჩემი ბევრი კლიენტისთვის გასული წლის განმავლობაში, ” - ამბობს რესნიკი.

დეტრიკი ეთანხმება: ”უძველესი წესი, რომლის მიზანია დაზოგოთ ექვსიდან თორმეტი თვის განმავლობაში თქვენი სამუშაო დაკარგვის შემთხვევაში, კვლავ გამოიყენება, მაგრამ ალბათ პანდემიამ ბევრი აიძულა გადახედოს ამ ბუფერის მნიშვნელობას და იმის ალბათობას, რომ მათ შეიძლება დასჭირდეთ მისი გამოყენება რაღაც მომენტში. ”როგორც ჩანს, ზოგი ყურადღებას აქცევს ამას რჩევა. მათგან თითქმის მესამედი გამოკითხული The Balance მათი თქმით, ისინი ახლა უფრო მეტს დაზოგავენ, ვიდრე პანდემიამდე, და ერთმა მეხუთედმა მოახერხა კიდეც მეტის ინვესტიცია.

ნაბიჯები მათთვის, ვინც ძლივს გადის

მათ, ვინც ფინანსურად უფრო რთულ მდგომარეობაშია, მეტი სიფრთხილით უნდა იმოქმედონ. ”ჩვენ ველით, რომ ეკონომიკა მკვეთრად აღდგება - და ეს ჯერჯერობით მოხდა - მაგრამ ეს შეიძლება ყველასთვის ასე არ იყოს”, - ამბობს დეტრიკი. ”მიუხედავად იმისა, რომ მრავალი სახის ვალი მიიღო შემწყნარებლობა პანდემიის დროს, სავარაუდოა, რომ ეს დაცვა საბოლოოდ მოიხსნება, ასე რომ მოემზადეთ ნებისმიერი სესხის ვალდებულება გადამწყვეტი იქნება, რადგან ჩვენ ვიწყებთ შუქის დანახვას გვირაბის ბოლოს პანდემია."

ზოგიერთი მათგანი მოდის დაგეგმარებაზე, მაგრამ ამერიკელთა მხოლოდ მესამედს აქვს რეალურად ეს ფინანსური გეგმა წერილობით. მათგან, ვინც გეგმის გარეშეა, 42% ამბობს, რომ ეს იმიტომ, რომ მათ არ გააჩნიათ საკმარისი ფული, რომ ის ღირდეს. ”ფისკალური თვალსაზრისით, ეს მოითხოვს მათგან მასიურ ჩარევას,” - ამბობს ო’ლირი.

გასათვალისწინებელ საკითხებს შორისაა:

• როგორია თქვენი შემოსავლის დაბრუნების პერსპექტივა? თუ პასუხი "არ არის კარგი", მაშინ შეიძლება იძულებული გახდეთ იფიქროთ კარიერის ცვლილებაზე, რასაც მოყვება საკუთარი გამოწვევები და სტრესები.
• თუ თქვენ ვერაფერს გააკეთებთ თქვენი შემოსავლის გასაუმჯობესებლად, მაშინ გადახედეთ თქვენს ხარჯებს. არის რაიმე wiggle ოთახი გადახდის გეგმებზე მოსალაპარაკებლად ან რაიმეს ამოღების მიზნით?
• თუ მიიღეთ COVID-19 იპოთეკის შემწყნარებლობა, ქირის შეღავათი, ან სტუდენტური სესხის გათავისუფლება, შემდეგ ყურადღებით გადახედეთ წესებს, თუ როდის დასრულდება და რა მოხდება შემდეგ.

”არსებობს ქმედებების მთელი სპექტრი, რომლის გაკეთებაც შეგიძლიათ და უნდა იყოთ შემოქმედებითი”, - ამბობს ო’ლირი და დასძენს, რომ ზოგიერთ ადამიანს შეიძლება შეექმნას ძალიან რთული არჩევანი, ”სჯობს იძულებული გახდე არ გქონდეს არჩევანი მოგვიანებით. ”

პანდემია იყო საშინელი გამოღვიძების ზარი იმის შესახებ, თუ როგორ შეიძლება ცხოვრების გადატრიალება ძალიან მცირე გაფრთხილებით. ”ბევრისთვის ეს იქნება გამოცდილება, რომლის ხელახლა ცხოვრება არ სურთ”, - ამბობს ო’ლირი.

როდესაც ეკონომიკა ფეხზე დგება, ვალების ამოვლება მას კიდევ უფრო გადამწყვეტ მნიშვნელობას ხდის დაიწყეთ მომავალზე ფიქრი დაისახეთ მართვადი მოკლე და გრძელვადიანი მიზნები. ”ის, რაც ჩვენ ნამდვილად გვჭირდება, არის ვიყოთ გულწრფელები თქვენს ვალში და ამ საკითხების მოგვარების სურვილი,” - ამბობს ო’ლირი. ის აღიარებს, რომ ეს შეიძლება იყოს მაღალი მიზანი მათთვის, ვინც ძლივს იკმარებს თავს, მაგრამ იქ არის დახმარება.

მათ შორის რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ არის:

• ესაუბრეთ თქვენს მეგობრებს და გაარკვიეთ რა მუშაობს (ან არ მუშაობს) მათთვის.
• Სთხოვეთ მეგობრებს გირჩევთ ფინანსურ მრჩეველს. ბევრი მისცემს უფასო პირველადი კონსულტაციას, ზოგი კი, როგორიცაა ფინანსური დაგეგმვის ფონდი, გთავაზობთ პრო ბონო მომსახურებას.
• ყველაზე მნიშვნელოვანი: გადადგით ნაბიჯი ერთდროულად.

საბოლოო მიზანი არის მუშაობა საგანგებო ფონდის შესაქმნელად. ეს რჩევა იყო ნამდვილი პანდემიის წინა და შემდგომ პერიოდში. როგორ მიიღწევა ეს განსხვავდება თქვენი გარემოებების მიხედვით.

”ბევრმა ადამიანმა ისწავლა რთული გაკვეთილები,” - ამბობს ო’ლირი, მაგრამ რაც მთავარია არის ”სადმე დაწყება”.