სამომხმარებლო კრედიტის ერთიანი კოდი (UCCC) განმარტება

რა არის სამომხმარებლო საკრედიტო ერთიანი კოდი (UCCC)?

სამომხმარებლო საკრედიტო ერთიანი კოდი (UCCC) არის ქცევის კოდექსი, რომელიც არეგულირებს მომხმარებელს საკრედიტო გარიგებები. იგი იძლევა მითითებებს კანონების შესახებ, რომლებიც დაკავშირებულია ყველა სახის საკრედიტო პროდუქტის შეძენასა და გამოყენებასთან, იპოთეკურიდან საკრედიტო ბარათებამდე. იგი მიზნად ისახავს დაიცვას მომხმარებლები, რომლებიც იყენებენ კრედიტს თაღლითობა და დეზინფორმაცია.

სამომხმარებლო საკრედიტო ერთიანი კოდის (UCCC) გაგება

სამომხმარებლო საკრედიტო ერთიანი კოდექსი დამტკიცებულია 1968 წელს ერთიანი სახელმწიფო კანონების კომისართა ეროვნული კონფერენციის მიერ. მოგვიანებით იგი გადახედეს 1974 წელს, რათა შეენარჩუნებინა სისტემაში საკანონმდებლო და ფინანსური ცვლილებები.კოდი თავისთავად არ არის ფედერალური ან შტატის კანონი, მაგრამ შტატებმა შეიძლება გამოიყენონ იგი თანმიმდევრული წერის მიზნით სამომხმარებლო კრედიტი კანონები.

მიუხედავად იმისა, რომ იგი არ გამოიყენება ეროვნულად, კოდი მიღებულია ცხრა შტატის მიერ - კოლორადო, აიდაჰო, ინდიანა, აიოვა, კანზასი, მეინი, ოკლაჰომა, იუტა და ვაიომინგი - სხვა შტატებთან ერთად მისი დებულებების სულ მცირე ნაწილი შედის მათი კანონები.

სამხრეთ კაროლინას და ვისკონსინს აქვთ კოდები, რომლებიც ძალიან ჰგავს UCCC- ს.

UCCC– ში ერთ -ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი მითითება არის შეზღუდვა საპროცენტო განაკვეთები დაკისრებული კრედიტორების მიერ. თუმცა, განაკვეთების რეალური ზღვარი განსხვავდება გაცემული კრედიტის ტიპის მიხედვით. კოდექსი ასევე ხელს უწყობს საპროცენტო განაკვეთების შემცირებას სამომხმარებლო საკრედიტო სფეროში შესვლის ბარიერების შეზღუდვით. კოდები ამას აკეთებენ თეორიაზე, რომ მეტი კონკურენცია გამოიწვევს სამომხმარებლო დაბალი მაჩვენებლების შემცირებას.

დაცვის მიღმა ნასყიდობა- ფულის უკანონო დაკრედიტება და დაუსაბუთებლად მაღალი საფასურის გადახდა - ბევრი სახელმძღვანელო მითითება არის კრედიტორების მიერ მომხმარებელზე გაცემული სამართლიანი კონტრაქტების დამყარების შესახებ. მაგალითად, კოდექსი კრძალავს სესხის გაცემაზე თავდაცვის უარის დებულებების გამოყენებას. თავდაცვის უარის თქმის პუნქტი აცხადებს, რომ მსესხებელი უარს ამბობს ნებისმიერ კანონიერ დაცვაზე კრედიტორებთან კონფლიქტის შემთხვევაში. ასეთი დებულებები კრედიტორებს საშუალებას აძლევს მიიღონ მოკლე განაჩენი იმ მსესხებლის მიმართ, რომელსაც არ აქვს დაცვის შესაძლებლობა არც სასამართლოში და არც სასამართლოში არბიტრაჟი.

კოდი ასევე ზღუდავს ეგრეთ წოდებულ არაგონივრულ გარიგებებს. ეს გარიგებები ჩვეულებრივ ექვემდებარება ინტერპრეტაციას, მაგრამ ეხება მოლაპარაკებები რომლებიც იმდენად უკიდურესად ცალმხრივია, რომ ჩაითვლება განუხორციელებლად. ეს ცალმხრივი პრაქტიკა შეიძლება შეიცავდეს გარანტია პასუხისმგებლობის უარყოფა ან პროდუქტების აშკარა არასწორი წარმოდგენა.

სპეციალური მოსაზრებები

Საკრედიტო ბარათები იყო შედარებით ახალი ტიპის სამომხმარებლო კრედიტი, როდესაც დაიწერა კოდის პირველი ვერსია. მაგრამ საკრედიტო ბარათების გამოყენების ზრდასთან ერთად, UCCC- ის მითითებები გადამწყვეტი აღმოჩნდა მომხმარებლების დაცვისათვის. ერთი ძირითადი დირექტივა ამბობს, რომ საკრედიტო ბარათის გამცემი ბანკი ასევე ექვემდებარება ბარათის მფლობელის მოთხოვნებს ვაჭრის მიმართ.

ახალი ტექნოლოგიებისა და სისტემების შემუშავებისა და ლანდშაფტის ფინანსური ცვლილების გათვალისწინებით, გარკვეული სერვისები გათავისუფლებული რჩება UCCC– სგან. მაგალითად, შემოსავლების წილობრივი შეთანხმებები (ISA), რომლებიც პილოტირებულია ინდიანას უნივერსიტეტების მიერ, არ ექვემდებარება UCCC- ს. ასეთი ხელშეკრულებების თანახმად, საგანმანათლებლო დაწესებულება იღებს სტუდენტის ხარჯების ნაწილს მათი მომავალი შემოსავლის წილის სანაცვლოდ.

ფედერალურმა კანონმა შეცვალა კოდექსის ზოგიერთი მითითება. ერთი მაგალითია შეზღუდვები აგრესიული შეგროვების პრაქტიკაზე, რომელიც ახლა რეგულირდება სამართლიანი ვალის შეგროვების პრაქტიკის აქტი (FDCPA). მეორე არის სესხის პირობების გამჟღავნების ორიგინალური სახელმძღვანელო. ის სიმართლე დაკრედიტების შესახებ (TILA) ახლა შეიცავს ამ წესებს.

სამომხმარებლო საკრედიტო ერთიანი კოდის ისტორია (UCCC)

როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, UCCC დაარსდა 1968 წელს, როგორც საშუალება დაიცვას მომხმარებლები მტაცებლური და საეჭვო კრედიტებისგან გარიგებები. 1974 წელს ცვლილებები შევიდა კოდის განახლებისათვის, რადგან ფინანსური ინდუსტრია და სამართლებრივი ლანდშაფტი იცვლებოდა.

კოდექსი შემუშავდა კომისართა ეროვნული კონფერენციის მიერ ერთიანი სახელმწიფო კანონების შესახებ - ასევე მოიხსენიება როგორც ერთიანი სამართლის კომისია. კომისია შეიქმნა 1892 წელს, რათა უზრუნველყოს სახელმწიფოების მკაფიო კანონმდებლობა და სტაბილურობა კანონით. სულ 350 კომისარი - ყველა მათგანი იურისტია - ინიშნება შტატების, კოლუმბიის ოლქის, პუერტო რიკოს და აშშ ვირჯინიის კუნძულების მიერ.

კომისია პასუხისმგებელია 300 -ზე მეტ სხვადასხვა ერთგვაროვან აქტზე, მათ შორის UCCC და ერთიანი კომერციული კოდექსი (UCC). UCC არის კანონებისა და რეგულაციების ერთობლიობა, რომელიც მიზნად ისახავს სხვადასხვა შტატების ერთეულებს შორის საქმიანი გარიგების სტანდარტიზაციას. კოდი დაარსდა 1952 წელს იმ პრობლემების საპასუხოდ, რომლებიც კომპანიებს შეექმნათ ბიზნესის კეთებისას სახელმწიფო ხაზების გასწვრივ. UCC ახლა საყოველთაოდ არის მიღებული ყველა სახელმწიფოს მიერ, UCC უზრუნველყოფს სამართლებრივ მითითებებს და სტანდარტებს, რომლებიც არეგულირებს ისეთ გარიგებებს, როგორიცაა საბანკო საქმე და სესხი.

კომისიის მიერ შემუშავებული სხვა აქტები მოიცავს სხვადასხვა თემებს, მათ შორის ოჯახურ და საშინაო სამართალს, უძრავ ქონებას, გამოსაცდელი, კომერციული სამართალი, დავის გადაწყვეტა, ნდობა და ქონება კანონი.