ონლაინ ბროკერები 2019: რეალობის შემოწმების წელი

ონლაინ საბროკერო ლანდშაფტი მკვეთრად შეიცვალა 2017 წელს, მასიური ფასების შემცირებით, რომელიც განხორციელდა დიდი ბროკერების უმეტესობის მიერ. მაგრამ 2018 წელი იყო უხეში წელი, ბაზრის ისტორიაში რამდენიმე ყველაზე დიდი გაყიდვა, დაკარგული ქულების თვალსაზრისით. ბევრ ბროკერს ჰქონდა შეწყვეტა 2018 წლის თებერვალში იმ ორი დღის განმავლობაში, როდესაც დაფიქსირდა ყველაზე დიდი ბაზრის ვარდნა, რაც ხელს უშლიდა მათ მომხმარებლებს გაყიდვაში შესვლას. ინვესტორების შფოთვამ ბევრი გვერდით აიყვანა. 26 დეკემბერს მოგვიტანა დოუ ჯონსის ინდუსტრიული საშუალო მაჩვენებლის ისტორიაში ერთ – ერთი ყველაზე დიდი ერთდღიანი მოგება. მოკლედ რომ ვთქვათ, არასტაბილურობა დაბრუნდა წლების განმავლობაში ნელი და სტაბილური ხარის ბაზრის შემდეგ, რამაც გამოიწვია საერთაშორისო "ბრძოლა ან გაქცევა" პასუხი.

ბროკერებმა 2018 წელი გაატარეს ინფრასტრუქტურის გასაუმჯობესებლად და გააკეთეს ყველაფერი რაც შეეძლოთ მოვაჭრეების დასაბრუნებლად. ინტერაქტიული ბროკერებს, რომლებიც იზიდავს ხშირ ტრეიდერებს, ანგარიშების რიცხვი გაიზარდა 22%-ით, მაგრამ ყოველწლიური ვაჭრობა თითო ანგარიშზე 430 -დან 2018 წლის იანვარში შემცირდა 320 -მდე 2019 წლის იანვარში. Schwab– ის მომხმარებლებმა დაკარგეს თავიანთი ურთიერთდახმარების ფონდები, ამ ინვესტიციების 13% ამოიღეს, ხოლო 4% დაამატეს გაცვლითი სახსრებით (ETF) 2017 წლის მეოთხე კვარტალსა და 2018 წლის კვარტალში. კაპიტალის ინვესტიციები შემცირდა 6%-ით, მაგრამ ფიქსირებული შემოსავლის ინვესტიციები გაიზარდა 25%-ით.

საფასურის შეკუმშვა და აქტივობის ნაკლებობა აიძულებს ონლაინ ბროკერებს უფრო მეტად იმუშაონ თავიანთი მომხმარებლების ბაზრებზე დასაბრუნებლად. მათმა უმეტესობამ წელიწადი გაატარა სავაჭრო ლანდშაფტის იმ ნაწილების განახლებაში, რომლებიც შეუიარაღებელი თვალით არ ჩანს. ძირითადი ცვლილებები, რაც ჩვენ ვნახეთ წლის განმავლობაში, იყო მათი პლატფორმების უფრო სტაბილური და სავაჭრო საქმიანობის ზრდაზე რეაგირების შესაძლებლობა. ბროკერებს, რომლებიც საკომისიოს იხდიან, სურთ თქვენ დააჭიროთ სავაჭრო ღილაკს, ამიტომ მათ მიმართეს მათ ინფრასტრუქტურულ ხარვეზებს, რათა მათი პლატფორმები უფრო სწრაფი და გამძლე იყოს სავაჭრო საქმიანობაში. ბროკერებს, რომლებიც არ იხდიან საკომისიოს, სურთ თქვენც მოახდინოთ ვაჭრობა, ვინაიდან მათი კომპენსაცია მოდის თქვენი შეკვეთის ნაკადის გაყიდვით ბაზრის შემქმნელებზე.

ბროკერების რაოდენობა, რომლებიც არ იხდიან საკომისიოს გაიზარდა შარშან, როდესაც იყო JP Morgan– ის You Invest აპლიკაცია აგვისტოში დაიწყო. You Invest მომხმარებელს შეუძლია განათავსოს 100 საკომისიო საფონდო და ETF გარიგება ანგარიშის გახსნის შემდეგ პირველ წელს; მომხმარებლებს, რომლებსაც აქვთ მაღალი ნაშთები Chase– ის შემოწმების ანგარიშებზე, შეუძლიათ მიიღონ 100 ან მეტი უფასო გარიგება წელიწადში ამის შემდეგ.

კიდევ ერთი საკომისიო თავისუფალი პლატფორმა გადადის ბეტა ტესტირებაზე მარტში მობილური აპლიკაციით და ამ პროგრამას აქვს საინტერესო მემკვიდრეობა. უყურეთ ჩვენს პრაქტიკულ მიმოხილვას, როდესაც ის გახდება საჯარო.

შეიარაღების რასის მახასიათებლები მნიშვნელოვნად შენელდა. არ ყოფილა დიდი წინსვლა მოვაჭრეებისთვის ინსტრუმენტების თვალსაზრისით, მაგრამ საკმაოდ ბევრმა ბროკერმა გააკეთა ძალისხმევა, რომ მათი პლატფორმები უფრო მარტივი გამოეყენებინათ. 2000 -იანი წლების პირველი 15 წლის განმავლობაში ბროკერებმა დაამატეს ფუნქციები და ინსტრუმენტები, და ზოგიერთ მათგანს შეეძლო საუკეთესოდ აღწერილი უნდა იყოს როგორც შემთხვევითი, წარმოშობს ახალ ფანჯრებს, რომლებიც სხვა დანარჩენებთან გათიშულად იგრძნობოდა პლატფორმა.

ბოლო სამი წლის განმავლობაში ჩვენ ვნახეთ, რომ მრავალ დონის მენიუები გაბრტყელებულია. ახლა თქვენ არ გჭირდებათ დააწკაპუნოთ ხუთ სხვადასხვა არჩევანზე, რათა გადავიდეთ გრაფიკიდან სავაჭრო ბილეთზე და ა "მობილური პირველი" განვითარების ფილოსოფიამ გამოიწვია უფრო მეტი მსგავსება დესკტოპსა და სმარტფონს შორის გამოცდილება. მესამე მხარის კვლევები, რომელსაც ჩვენი უმსხვილესი ბროკერები უზრუნველყოფენ, არის ჩაშენებული, რაც ინვესტორებისთვის უფრო კომფორტულ გამოცდილებას იწვევს.

მაიკლ ელისონი, კორპორატიული ინსაითის პრეზიდენტი (კორპორატიული insight.com), კვლევითმა ფირმამ, რომელიც ფინანსურ სექტორში მყოფ კომპანიებს ურჩევს, აღნიშნა, რომ ონლაინ ბროკერები ანადგურებენ მენიუს სტრუქტურას იმისთვის, რომ მაქსიმალურად გაუადვილონ მომხმარებლის გამოცდილება. "ბროკერებს სურთ თავიანთი კლიენტების შენარჩუნება საიტზე", - ამბობს ელისონი.

კრიპტოვალუტამ, როგორც აქტივების კლასმა, გარკვეული აღფრთოვანება მოუტანა ტრეიდერებს და ბროკერებმა უპასუხეს ამ ინტერესს, როგორიცაა: „ო, არა, ჯერ არა, ჩვენ ნუ იფიქრებ, რომ ეს შესაფერისია ", რომ" რა თქმა უნდა, აქ, წადი და გაცვალეთ ეს ნივთები. " ჩარლზ შვაბის მომხმარებლები, E*TRADE, ინტერაქტიული ბროკერები, Lightspeed Trading, Sogotrade– ს, tastyworks– ს, TD Ameritrade– ს და TradeStation– ს შეუძლიათ ბიტკოინის ფიუჩერსების ვაჭრობა, ხოლო Robinhood– ის კლიენტებს შეუძლიათ მოახდინონ ექვსი კრიპტოვალუტის ვაჭრობა მათ საბროკეროში. ანგარიში. Fidelity– ს კლიენტებს შეუძლიათ თავიანთი Coinbase პორტფელების ჩვენება Fidelity პოზიციების გვერდზე, მაგრამ არ შეუძლიათ ვალუტით ვაჭრობა ან მათი ფიუჩერსები. TD Ameritrade– მა ჩაატარა ინვესტიცია ErisX– ში, კრიპტოვალუტის ახალ ბირჟაზე, რომელიც უზრუნველყოფს გამჭვირვალე და რეგულირებულ გზას ამ აქტივების კლასზე წვდომისათვის.

2018 წელს ფასების ცვლილებები მცირე იყო, მაგრამ რამდენიმე ბროკერმა გამორიცხა ფულადი ანგარიშის გახსნის მინიმუმი. ($ 2,000 ანაბარი ზღვრული ანგარიშის გასახსნელად არის მარეგულირებელი მოთხოვნა.) ყველაზე დრამატული იყო ინტერაქტიული ბროკერები უარს იტყვიან $ 10,000 მინიმუმზე ზაფხულში 0 დოლარამდე, თუმცა არის გასაჭირში: 100 000 დოლარზე ნაკლები ანგარიშის მქონე ანგარიშებმა უნდა გამოიმუშაოს მინიმუმ 10 დოლარი ყოველთვიურად საკომისიოებში, ან გადაიხადოს სხვაობა აქტივობის საფასურად.

ინვესტორების ღირებულების სხვა ცვლილებები მოიცავდა გაცვლითი ვაჭრობის ფონდებზე (ETF) და ურთიერთდახმარების ფონდებზე ხარჯების კოეფიციენტების შემცირებას. Fidelity და Vanguard ჩაერთნენ გაჭიანურებულ დუელში, Fidelity– მ წამოიწყო ოთხი ნულოვანი ხარჯების თანაფარდობის ინდექსი.

უსაფრთხოება კვლავ შეშფოთებას იწვევს, მაგრამ კარგი ამბავი ის არის, რომ ონლაინ საბროკერო პლატფორმები ერთ -ერთი ყველაზე უსაფრთხოა. ჩხრეკა პირადობის ქურდობის რესურსცენტრი გვიჩვენებს, რომ ფინანსთა და საბანკო სექტორში 2018 წელს დაახლოებით იგივე რაოდენობის დარღვევა იყო, ვიდრე 2017 წელს - 135 წინააღმდეგ. 134 - მაგრამ გამოქვეყნებული ჩანაწერების რაოდენობა 3.2 მილიონიდან 1.7 მილიონამდე შემცირდა. Fidelity– ს ჰქონდა რამოდენიმე უმნიშვნელო დარღვევა ერთ – ერთ ფილიალში, ხოლო Ally Bank– ის მცირე რაოდენობის მომხმარებელს, რომლებმაც მიმართეს საბინაო სესხს, პირადი ინფორმაცია არასწორად გადასცეს. ზოგიერთი ბანკის კლიენტი ასევე შეიძლება იყოს Ally Invest– ის კლიენტი.

ონლაინ ბროკერები რეაგირებენ უსაფრთხოების პრობლემებზე უფრო წინდახედულად, თუ როგორ იცავენ ისინი თავიანთ კლიენტებს. რამდენიმე გთავაზობთ მომხმარებლის გარანტიას, მათ შორის ერთგულება, ჩარლზ შვაბი, TD Ameritrade და E*TRADE. სკოტ იგნალი, Fidelity– ს უფროსი ვიცე პრეზიდენტი დამოუკიდებელი ინვესტიციებისათვის, ამბობს, რომ მისი ფირმა მჭიდროდ მუშაობს მონიტორინგს უწევს ონლაინ გარემოს და აქვს მთელი რიგი ზომები და უსაფრთხოების მრავალი დონე ადგილი. იგნალი ამბობს: ”ჩვენი ზომები მოიცავს მრავალფუნქციური ავტორიზაციისა და მონიტორინგის აქტივობას, რათა დავიცვათ ანგარიში არასანქცირებული წვდომისგან.” ის აღნიშნავს, რომ მომხმარებლებმაც უნდა შეასრულონ თავიანთი ნაწილი და თქვა: ”სანამ Fidelity– ს აქვს დამცავი ზომები, უსაფრთხოება საზიაროა პასუხისმგებლობა. ”

თქვენთვის შესაფერისი ბროკერის არჩევა

რომელი ონლაინ ბროკერია თქვენთვის შესაფერისი? ჩვენ შევისწავლეთ 70 ონლაინ ბროკერის შეთავაზება და მივანიჭეთ ქულები ათ კატეგორიაში. თქვენ შეგიძლიათ წაიკითხოთ ჩვენი მეთოდოლოგიის დეტალური აღწერა აქ. თოთხმეტი ბროკერი თანამშრომლობდა ჩვენთან ინტენსიურად, მოგვაწოდეს მონაცემები და სატესტო ანგარიშები, რომლებიც საშუალებას გვაძლევს ღრმად ჩავუღრმავდეთ მათ პლატფორმებს. ჩვენ შევქმენით 11 პლატფორმის ვიდეო მიმოხილვა, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ შეხედოთ საკუთარ თავს, რომელიც შეგიძლიათ იხილოთ ინდივიდუალური განხილვის გვერდების ბოლოში. ავანგარდმა არ მიიღო მონაწილეობა, მაგრამ მათი ზომის გამო, ჩვენ მაინც ჩავრთეთ ისინი.

ბროკერების რანჟირების მიზნით, ჩვენ შევაფასეთ მათი სავაჭრო გამოცდილება, სავაჭრო ტექნოლოგია, გამოყენებადობა, მობილური შესაძლებლობები, შეთავაზებების სპექტრი, კვლევის კეთილმოწყობა, პორტფელის ანალიზი, მომხმარებელთა მომსახურება, განათლება და ღირს. ტოპ ბროკერები უზრუნველყოფენ სავაჭრო გამოცდილებას მარტივად ნავიგაციისას, ხოლო შეკვეთებს აგზავნიან თავიანთი მომხმარებლებისთვის ფასების გაუმჯობესების მიზნით. ისინი გვთავაზობენ აქტივების მრავალ კლასს კლიენტებისთვის ონლაინ ვაჭრობისთვის და აწვდიან მნიშვნელოვან გზებს პორტფელის მუშაობის გასაანალიზებლად. მომხმარებელთა მომსახურება, როგორც ონლაინ, ასევე ტელეფონით, არის სწრაფი და კვლევა, სიახლეები და დიაგრამები არის უმაღლესი ხარისხის. არსებობს დაგეგმვის ინსტრუმენტები და საგანმანათლებლო რესურსი, რომელიც დაეხმარება მომხმარებლებს გააუმჯობესონ ინვესტიციის უნარი, ხოლო ხარჯები არის ის, რასაც საშუალო ინდივიდუალური ინვესტორი გონივრულად მიიჩნევს.

ექვსი თვის და ათასობით საათის მომხმარებლის ტესტირების შემდეგ, ჩვენ ვამაყობთ გამოვაცხადოთ საერთო გამარჯვებულები:

• Fidelity Investments
• ინტერაქტიული ბროკერები
• ჩარლზ შვაბი
• TradeStation
• TD Ameritrade

დარწმუნდით, რომ უყურეთ ჩვენს ვიდეო პლატფორმასაც, რომელსაც ნახავთ ბროკერის განხილვის გვერდის ბოლოში. გარდა ჩვენი საერთო რეიტინგისა და იმის გაგებისა, რომ ცალკეულ ინვესტორებს განსხვავებული მოთხოვნილებები აქვთ, ჩვენ შევადგინეთ იმ ბროკერების სიები, რომლებიც საუკეთესოდ შეეფერება სავაჭრო საჭიროებებს და სტილებს. აქ მოცემულია ამ კატეგორიების სრული სია:

• საუკეთესო დამწყებთათვის
• საუკეთესოა დაბალი ხარჯებისთვის
• საფონდო ვაჭრობის საუკეთესო პროგრამები
• საუკეთესო ETF– ებისთვის
• საუკეთესო ვარიანტები ვაჭრობისთვის
• საუკეთესოა პენის აქციებისთვის
• საუკეთესოა Roth IRA– ებისთვის
• საუკეთესოა IRA– ებისთვის
• საუკეთესო დღე ვაჭრობისთვის
• საუკეთესო საერთაშორისო ვაჭრობისთვის
• საუკეთესო ფორექს ვაჭრობისთვის
• საუკეთესო ვებ სავაჭრო პლატფორმა

პერსონალიზაციიდან პერსონალიზაციამდე

სად მოძრაობს ინდუსტრია მომავალ წელს? გემრიელი ნამუშევრებიტომ სოსნოფი უკან იხევს რობო-საკონსულტაციო სამსახურებში აქტივების ნაკადის წინააღმდეგ. ის ხედავს მასობრივ გამოსვლას პასიურიდან აქტიურ ინვესტიციებამდე და აცხადებს: ”ნებისმიერ დროს თქვენ გაქვთ სიმდიდრის ასეთი მაღალი კონცენტრაცია, გადაწყვეტილების მიღება და რისკი შეფასებით, ცალკეული ინვესტორები პასიურ სიტუაციებში მთელს მსოფლიოში არ იჯდებიან მაშინ, როდესაც გლობალური სიმდიდრის კონცენტრაცია გონივრულად განთავისუფლდება [პასიურად აქტივები] იწყება. ” მას მიაჩნია, რომ პლატფორმები (რა თქმა უნდა, გემრიელი სამუშაოების მსგავსად), რომლებიც უზრუნველყოფენ ნაკადს, რეალურ დროში სტრატეგიულ შინაარსს და ინსტრუმენტებს ისარგებლე ყველაზე მეტად.

ელისონი მიიჩნევს, რომ ბროკერები გადადიან პერსონალიზირებულ ვარიანტებზე, რომელსაც რამდენიმე კლიენტი იყენებს მაშინაც კი, როდესაც ისინი ხელმისაწვდომია, პერსონალურ სერვისზე. ”პლატფორმა უყურებს რას აკეთებთ და ისწავლის როგორ იყენებთ პლატფორმას,” - ამბობს ის. მომდევნო 18-24 თვის განმავლობაში ის გეგმავს, რომ ბროკერები შესთავაზებენ შესაბამის ინსტრუმენტებს თავიანთ კლიენტებს ინვესტიციის ჩვევების საფუძველზე.

ვიქტორ ჯონსი, TD Ameritrade– ის პროდუქციის ყოფილი მენეჯერი, ამბობს: ”თქვენ არ შეგიძლიათ უბრალოდ დაყაროთ მონაცემები და ინსტრუმენტები ადამიანებზე და უთხრათ მათ, რომ გაიგონ ჯონსი თვლის, რომ ბროკერებს სჭირდებათ ტექნოლოგიის შექმნა ახალი თაობის ინვესტორების დასახმარებლად, რათა თავიდან აიცილონ დამწყებთა ტიპიური შეცდომები, და რომ კარგი სავაჭრო პლატფორმა უნდა ითვალისწინებდეს მომხმარებლის მომავალ ნაბიჯს, რომელიც უზრუნველყოფს კონტენტს და მომსახურებას ყოველგვარი დაბნეულობის დაწყებამდე ში ზოგიერთი ბროკერი, რომელიც ჩვენ განვიხილეთ, მათ შორის ინტერაქტიული ბროკერები და tastyworks, ინახავს კლიენტის მიერ გამოყენებულ ინსტრუმენტებს, რათა ადვილად მისაწვდომი იყოს, მაგრამ ეს საკმაოდ იშვიათია. ჩვენ, რა თქმა უნდა, თვალყურს ვადევნებთ ამ ტენდენციას.

ახალგაზრდა ინვესტორები და მათი მოზიდვის აუცილებლობა განაგრძობენ პლატფორმის ინოვაციების განვითარებას. "მობილური პირველი" განვითარება ახლა ინდუსტრიის სტანდარტია და მობილური აპლიკაციების მქონე ყველა ბროკერმა აღნიშნა მობილური მოწყობილობების მეშვეობით განხორციელებული გარიგებების მნიშვნელოვანი ზრდა, ასევე მომხმარებელთა საერთო ჩართულობა. რამდენიმე უფრო დიდმა ბროკერმა გვითხრა, რომ მათ ჰყავთ კლიენტების მზარდი რაოდენობა, რომლებიც ამჯობინებენ დაკავშირებას მხოლოდ მობილური მოწყობილობის საშუალებით. დევიდ პული, Merrill Edge– ის საკონსულტაციო და კლიენტთა მომსახურების ხელმძღვანელი, ამბობს: ”ჩვენ ბოლო ერთი წლის განმავლობაში დიდ ყურადღებას ვაქცევდით ჩვენი კლიენტებისათვის მობილური შეთავაზებების გაუმჯობესებას. ჩვენ ველოდებით, რომ ეს ტენდენცია გაგრძელდება და ჩვენ უზრუნველვყოფთ, რომ კლიენტებს ჰქონდეთ წვდომა ყველა იმ მახასიათებელზე, რაც მათ სჭირდებათ ინვესტიციების მართვისთვის, როდესაც თქვენ ხართ. ”

Investopedia ონლაინ ბროკერის განხილვის ჯგუფი ბევრს მუშაობდა ამ განხილვის პაკეტზე და ვიმედოვნებთ, რომ თქვენთვის სასარგებლო იქნება, როდესაც გადაწყვეტთ რომელი პლატფორმა გამოიყენოთ თქვენი ინვესტიციისა და ვაჭრობისთვის. გთხოვთ შეგვატყობინოთ რისი განხილვა გსურთ მომავალ მიმოხილვებში. შეგიძლიათ გამოგვიგზავნოთ ტვიტი @investopedia ან დატოვეთ კომენტარი ჩვენს შესახებ ფეისბუქ გვერდი.

ბედნიერი ვაჭრობა!