სისტემური საინვესტიციო გეგმის (SIP) განსაზღვრა

რა არის სისტემური საინვესტიციო გეგმა (SIP)?

სისტემური საინვესტიციო გეგმა (SIP) არის გეგმა, რომელშიც ინვესტორები ახორციელებენ რეგულარულ, თანაბარ გადასახადებს ერთობლივ ფონდში, სავაჭრო ანგარიში, ან საპენსიო ანგარიში, როგორიცაა 401 (k). SIP საშუალებას აძლევს ინვესტორებს დაზოგონ რეგულარულად მცირე თანხით, ხოლო ისარგებლონ გრძელვადიანი უპირატესობებით დოლარის ღირებულების საშუალო ღირებულება (DCA). DCA სტრატეგიის გამოყენებით, ინვესტორი ყიდულობს ინვესტიციას თანხების პერიოდული თანაბარი გადარიცხვების გამოყენებით, რათა დროთა განმავლობაში ნელა ააგოს სიმდიდრე ან პორტფელი.

როგორ მუშაობს SIPs

ურთიერთდახმარების ფონდები და სხვა საინვესტიციო კომპანიები ინვესტორებს სთავაზობენ ინვესტიციის სხვადასხვა ვარიანტს, მათ შორის სისტემურ საინვესტიციო გეგმებს. SIP აძლევს ინვესტორებს შანსს ინვესტიცია გაუკეთონ მცირე თანხებს უფრო დიდი ხნის განმავლობაში, ვიდრე დიდი ერთჯერადი თანხები ყველა ერთდროულად SIP– ების უმეტესობა გეგმავს თანხების გადახდას თანმიმდევრულად - იქნება ეს ყოველკვირეული, ყოველთვიური თუ კვარტალური.

სისტემური ინვესტიციის პრინციპი მარტივია. ის მუშაობს ფონდის აქციების ან ფასიანი ქაღალდების ერთეულების რეგულარულ და პერიოდულ შესყიდვებზე ან სხვა ინვესტიციაზე. დოლარის ღირებულების საშუალო ღირებულება მოიცავს იგივე ფიქსირებული დოლარის ოდენობის ყიდვას უსაფრთხოება განურჩევლად მისი ფასისა ყოველ პერიოდულ ინტერვალში. შედეგად, აქციები იყიდება სხვადასხვა ფასად და სხვადასხვა რაოდენობით - თუმცა ზოგიერთმა გეგმამ შეიძლება მოგცეთ საშუალება განსაზღვროთ აქციების შესყიდვა. იმის გამო, რომ ინვესტირებული თანხა ზოგადად ფიქსირებულია და არ არის დამოკიდებული ერთეულის ან აქციების ფასებზე, ინვესტორი ყიდულობს ნაკლებს აქციები როდესაც იზრდება ერთეულის ფასები და მეტი აქციები, როდესაც ფასები იკლებს.

SIP– ები, როგორც წესი, პასიური ინვესტიციებია, რადგან ფულის ჩადებისთანავე თქვენ აგრძელებთ მასში ინვესტირებას, მიუხედავად იმისა, თუ როგორ მუშაობს იგი. ამიტომ მნიშვნელოვანია თვალყური ადევნოთ რამდენს სიმდიდრე თქვენ აგროვებთ თქვენს SIP- ში. მას შემდეგ რაც მიაღწევთ გარკვეულ თანხას ან მიაღწევთ პენსიაზე გასვლის დონეს, შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი საინვესტიციო გეგმების გადახედვა. სტრატეგიაზე ან ინვესტიციაზე, რომელიც აქტიურად იმართება, შეიძლება მოგცეთ საშუალება გაზარდოთ თქვენი ფული კიდევ უფრო. მაგრამ ყოველთვის კარგი იდეაა დაელაპარაკო ა ფინანსური მრჩეველი ან ექსპერტი, რომელიც განსაზღვრავს თქვენთვის საუკეთესო სიტუაციას.

სპეციალური მოსაზრებები

DCA- ს დამცველები ამტკიცებენ, რომ ამ მიდგომით, ფასიანი ქაღალდების საშუალო ღირებულება დროთა განმავლობაში მცირდება. რა თქმა უნდა, სტრატეგიას შეუძლია უკუაგდოს, თუ თქვენ გაქვთ აქცია, რომლის ფასიც სტაბილურად და მკვეთრად იზრდება. ეს ნიშნავს, რომ დროთა განმავლობაში ინვესტიცია უფრო ძვირი დაგიჯდებათ, ვიდრე თავიდანვე ერთბაშად იყიდეთ. საერთო ჯამში, DCA ჩვეულებრივ ამცირებს ინვესტიციის ღირებულებას. ის რისკი ასევე მცირდება დიდი თანხის ინვესტიცია უსაფრთხოებაში.

რადგანაც DCA სტრატეგიების უმეტესობა დაფუძნებულია შესყიდვების ავტომატურ გრაფიკზე, სისტემურ საინვესტიციო გეგმებზე ამოიღეთ ინვესტორის პოტენციალი ცუდი გადაწყვეტილებების მისაღებად ბაზარზე ემოციური რეაქციების საფუძველზე რყევები. მაგალითად, როდესაც საფონდო ფასები იზრდება და საინფორმაციო წყაროები იუწყებიან ბაზრის ახალი რეკორდების დამყარების შესახებ, ინვესტორები ჩვეულებრივ ყიდულობენ უფრო სარისკო აქტივებს.

ამის საპირისპიროდ, როდესაც აქციების ფასი მკვეთრად იკლებს ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში, ბევრი ინვესტორი ჩქარობს გადმოტვირთოს თავისი აქციები. მაღალი ყიდვა და დაბალი გაყიდვა პირდაპირ განსხვავდება დოლარის ღირებულების საშუალო ღირებულებისა და სხვა ჯანსაღი საინვესტიციო პრაქტიკისგან, განსაკუთრებით გრძელვადიანი ინვესტორებისთვის.

SIP და DRIP

SIP– ების გარდა, ბევრი ინვესტორი იყენებს თავის შემოსავალს ჰოლდინგები გენერირება, რათა შეიძინოს მეტი იგივე უსაფრთხოება, ა დივიდენდის რეინვესტირების გეგმა (DRIP). დივიდენდების ხელახალი ინვესტიცია ნიშნავს იმას, რომ აქციონერებს შეუძლიათ შეიძინონ აქციები ან წილის ნაწილი იმ საზოგადოებებში, რომლებიც მათ უკვე ფლობენ. ვიდრე ინვესტორს დივიდენდების კვარტალური შემოწმება გაუგზავნის, კომპანია, გადარიცხვის აგენტი ან საბროკერო ფირმა იყენებს ფულს ინვესტორის სახელით დამატებითი აქციების შესაძენად. დივიდენდების რეინვესტიციის გეგმები ასევე ავტომატურია - ინვესტორი განსაზღვრავს დივიდენდების დამუშავებას მათი შექმნისას ანგარიში ან პირველად იყიდოს აქცია-და მათ საშუალება მისცეს აქციონერებს ინვესტიცია გაუკეთონ კომპანიას გრძელვადიან პერსპექტივაში პერიოდი.

კომპანიის მიერ მართული DRIP– ები საკომისიოა. ეს იმიტომ ხდება, რომ არ არის საჭირო ბროკერი ვაჭრობის გასაადვილებლად. ზოგიერთი DRIP გთავაზობთ დამატებით აქციების სურვილისამებრ ნაღდი ფულის ყიდვას უშუალოდ კომპანიისგან 1% -დან 10% -მდე ფასდაკლებით ყოველგვარი მოსაკრებლის გარეშე. იმის გამო, რომ DRIP– ები მოქნილია, ინვესტორებს შეუძლიათ ჩადონ მცირე ან დიდი ოდენობის ფული, მათი ფინანსური მდგომარეობიდან გამომდინარე.

სისტემური საინვესტიციო გეგმების უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

უპირატესობები

SIP- ები უზრუნველყოფენ ინვესტორებს სხვადასხვა სარგებელს. პირველი და ყველაზე აშკარა სარგებელი ის არის, რომ მას შემდეგ რაც დაადგენთ თანხას, რომლის ინვესტიციაც გსურთ და სიხშირეს, გასაკეთებელი მეტი არაფერია. ვინაიდან ბევრი SIP დაფინანსდება ავტომატურად, თქვენ უბრალოდ უნდა დარწმუნდეთ, რომ დაფინანსების ანგარიშს აქვს საკმარისი თანხა თქვენი წვლილის დასაფარად. ის ასევე გაძლევთ საშუალებას გამოიყენოთ მცირე ოდენობა, რათა არ იგრძნოთ დიდი ერთჯერადი თანხის შედეგები გაიყვანეს ყველა ერთდროულად

ვინაიდან თქვენ იყენებთ DCA– ს, მასში ძალიან ცოტა ემოციაა ჩართული. ეს ამცირებს გარკვეულ რისკსა და გაურკვევლობას, რომელსაც სავარაუდოდ განიცდი სხვა ინვესტიციებთან ერთად, როგორიცაა აქციები და ობლიგაციები. და ვინაიდან ის მოითხოვს განსაზღვრულ თანხას რეგულარული ინტერვალებით, თქვენ ასევე ახორციელებთ გარკვეულ დისციპლინას თქვენს ფინანსურ ცხოვრებაში.

ნაკლოვანებები

მიუხედავად იმისა, რომ მათ შეუძლიათ ინვესტორს დაეხმარონ შეინარჩუნოს შემნახველი პროგრამა, ფორმალურ სისტემურ საინვესტიციო გეგმებს აქვს რამდენიმე პირობა. მაგალითად, ისინი ხშირად მოითხოვენ გრძელვადიან ვალდებულებას. ეს შეიძლება იყოს 10 -დან 25 წლამდე. მიუხედავად იმისა, რომ ინვესტორებს უფლება აქვთ დატოვონ გეგმა დასრულების თარიღამდე, მათ შეიძლება ჰქონდეთ მძიმე გაყიდვების ხარჯები - ზოგჯერ პირველადი ინვესტიციის 50% –მდე, თუ პირველ წელს. გადახდის გამოტოვებამ შეიძლება გამოიწვიოს გეგმის შეწყვეტა.

სისტემური საინვესტიციო გეგმების შექმნა ასევე შეიძლება ძვირი დაჯდეს. შექმნისა და გაყიდვების საფასური შეიძლება განხორციელდეს პირველი 12 თვის ინვესტიციების ნახევრამდე. ასევე, ინვესტორებმა ყურადღება უნდა მიაქციონ ურთიერთდახმარების ფონდი საფასური და პატიმრობისა და მომსახურების საფასური, თუ ეს შესაძლებელია.

სისტემური საინვესტიციო გეგმის რეალური მაგალითი

საბროკერო კომპანიებისა და ურთიერთდახმარების ფონდების უმეტესობა, როგორიცაა Vanguard Investments, Fidelity და T. Rowe Price გთავაზობთ SIP– ებს, რაც საშუალებას აძლევს ინვესტორებს შეიტანონ მცირე თანხები. მიუხედავად იმისა, რომ გადასახადები შეიძლება გაკეთდეს ხელით, SIP– ების უმეტესობა ასეა დაფინანსებულია ავტომატურად ინვესტორი ირჩევს ყოველთვიურად, კვარტალურად ან ნებისმიერ პერიოდს. ეს ნიშნავს, რომ ინვესტორს უნდა ჰქონდეს ფულის ბაზარი ან სხვა ლიკვიდური ანგარიში, რომ დააფინანსოს თავისი სისტემატური საინვესტიციო გეგმა.

თ. Rowe Price თავის SIP პროდუქტს უწოდებს Automatic Buy. ანგარიშის შესაქმნელად პირველადი ინვესტიციის შემდეგ - ზოგადად $ 1,000 ან $ 2,500, თუმცა ეს ჩვეულებრივ ხდება იცვლება ანგარიშის ტიპის მიხედვით - ინვესტორებს შეუძლიათ შეიტანონ წვლილი 100 დოლარამდე თითოზე თვე ის ხელმისაწვდომია როგორც IRA, ასევე დასაბეგრი ანგარიშებისთვის, მაგრამ მხოლოდ საერთო სახსრების შესაძენად - არა აქციების.

გადასახადების გადარიცხვა შესაძლებელია პირდაპირ საბანკო ანგარიშიდან, ხელფასიდან, ან თუნდაც სოციალური უსაფრთხოების ჩეკიდან. კომპანიის საიტი გვპირდება "არანაირი ჩეკი წერისთვის ან ფოსტაზე საინვესტიციო ფურცლები - ჩვენ ყველაფერს ვაკეთებთ".