მეგობრებისა და ოჯახის წევრების დაკრედიტების გაკეთება და არა

სესხის აღება ოჯახისა და მეგობრებისთვის შეიძლება იყოს კეთილი ნების ჟესტი, როდესაც ვიღაც, ვისაც იცნობ, ფინანსურად რთულ მდგომარეობაშია, მაგრამ შეიძლება ასეც იყოს პრობლემურია, თუ თქვენი ძალისხმევა დაეხმარება გამოიწვიოს უთანხმოება ან თქვენ განიცდით ფინანსურ საკითხებს შედეგი 2019 წლის LendingTree გამოკითხვაში, ადამიანების 24% -მა, ვინც ფული მისცა ნაცნობს, თქვა, რომ ნანობს ამის გაკეთებას.თუ მეგობარი ან ოჯახის წევრი მოგმართავთ სესხის მისაღებად, გაითვალისწინეთ ეს უნდა გააკეთოთ და რა არა.

მეგობრებისა და ოჯახის სესხები: როდის აქვთ აზრი?

არის სიტუაციები, როდესაც მეგობარი ან ოჯახის წევრი შეიძლება მოგმართოთ ფულის სესხის ასაღებად. მაგალითად, თქვენ შეიძლება მოგეთხოვოთ სესხი, თუ ისინი:

• სასწრაფოდ გჭირდებათ ფული გადაუდებელი ხარჯების დასაფარად
• არ გააჩნიათ საკმარისი საკრედიტო ისტორია კვალიფიკაციისათვის a პერსონალური სესხი ან საკრედიტო ხაზი
• არ დააკმაყოფილოთ ტრადიციული სესხის შემოსავლის მოთხოვნები ავადმყოფობის ან სამსახურის დაკარგვის გამო

AARP– ის 2019 წლის გამოკითხვის თანახმად, ამერიკული შინამეურნეობების 53% -ს არ აქვს ოჯახი საგანგებო ფონდი, რამაც შეიძლება გაზარდოს ალბათობა იმისა, რომ ვინმეს დასჭირდება სესხის აღება მეგობრებისგან ან ოჯახისგან.მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ გრძნობთ ზეწოლას ან ვალდებულებას სესხის შეთავაზების მიზნით, მნიშვნელოვანია განიხილონ აზრი აქვს თუ არა თქვენთვის და თქვენს ფინანსურ მდგომარეობას.

მაგალითად, თუ ვინმესთვის ფულის დაკრედიტება დაძაბავს თქვენს ფინანსებს და გაართულებს თქვენი გადასახადების გადახდას, ეს ალბათ არ არის საუკეთესო ნაბიჯი. მეორეს მხრივ, თუ თქვენ გაქვთ სასწრაფო დახმარების დიდი ფონდი, მცირე ვალი ან არანაირი ვალი, და იღებთ სტაბილურ ანაზღაურებას, სესხის აღება შეიძლება არც ისე ძნელი იყოს მართვა.

ფინანსური შედეგების გარდა, ასევე მნიშვნელოვანია ვიფიქროთ იმაზე, თუ რამდენად სავარაუდოა ფულის დაბრუნება. თუ მეგობარი ან ოჯახის წევრი, რომელიც ითხოვს სესხს, პასუხისმგებელია მათი გადასახადების გადახდაზე და ერთჯერადი ფინანსური კრიზისის განცდაზე, უკან დაბრუნება შეიძლება არ იყოს პრობლემა. მეორეს მხრივ, თუ თქვენ მიმართავთ ვინმეს, რომელსაც აქვს ფინანსური უპასუხისმგებლობის ისტორია, შეიძლება ფულის დაკრედიტებით უფრო დიდი რისკის ქვეშ აღმოჩნდეთ.

მეგობრებისა და ოჯახის სესხების ვალდებულებები

სესხის აღება მხოლოდ იმ ადამიანებზე, რომლებსაც ენდობით

თუ ფულს გასცემთ იმის იმედით, რომ დაგიბრუნებთ, მაშინ მნიშვნელოვანია იყოთ შერჩევითი, ვის შესთავაზებთ სესხს. სესხების შეზღუდვა მეგობრებზე ან ოჯახის წევრებზე, რომლებსაც ენდობით დავალიანების დაფარვას, დაგეხმარებათ ფინანსური და ემოციური თავის ტკივილის თავიდან აცილებაში. Lending Tree– ის კვლევაში, მაგალითად, მსესხებლებისა და გამსესხებლების თითქმის მესამედმა აღნიშნა უარყოფითი შედეგები, მათ შორის უკმაყოფილება და შეურაცხყოფილი გრძნობები.

თუ თავს კომფორტულად არ გრძნობთ ვინმესთვის ფულის დაკრედიტებით, მაშინ კარგია ასე ითქვას. თქვენ შეიძლება მიიღოთ უკუკავშირი, მაგრამ მნიშვნელოვანია, რომ თქვენ გასცემთ ფულს მხოლოდ მაშინ, როდესაც დარწმუნებული ხართ, რომ ეს არ გამოიწვევს ურთიერთობის სამხრეთით წასვლას.

შეზღუდეთ სესხები იმით, რისი შეძენაც შეგიძლიათ

ვიღაცის დასახმარებლად დიდი სესხის აღება ცუდი იდეაა, თუკი ის თქვენს ფინანსებს შეავიწროვებს. როდესაც გადაწყვეტთ ვინმეს რა რაოდენობის სესხის აღებას, კარგი საშუალებაა ჩათვალოთ ფული საჩუქრად. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, რამდენი ფულის დაკარგვა შეგიძლიათ ფინანსური ზიანის მიყენების გარეშე?

ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ ფიქრობთ, რომ არ ანაზღაურდებათ. სამაგიეროდ, ის გეხმარებათ მეგობრებისა და ოჯახის წევრებისთვის ფულის დაკრედიტების რეალისტური საზღვრების დაწესებაში, ასე რომ თქვენ არ აღმოჩნდებით იმ მდგომარეობაში, როცა მოგვიანებით დაგჭირდებათ სესხი.

მისი წერა

როდესაც სესხს აძლევთ მეგობრებს ან ოჯახს, ქაღალდის ბილიკის არსებობა დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ გაუგებრობები. სესხის ხელშეკრულების გაფორმება, რომელსაც თქვენ და მსესხებელი ეთანხმებით და ხელს აწერთ, ცხადყოფს რა არის თქვენი ეს არის პასუხისმგებლობა და ეს გაძლევთ იურიდიული დახმარების საფუძველს, თუ საბოლოოდ დაგჭირდებათ მათი სასამართლოში სარჩელის შეტანა შენი ფული უკან.

მინიმუმ, თქვენი სესხის ხელშეკრულება უნდა შეიცავდეს:

• თქვენი სახელი და მსესხებლის სახელი
• სესხის გაცემის თარიღი
• გასესხებული თანხა
• მინიმალური ყოველთვიური გადასახადი
• გადახდის ვადა
• საპროცენტო განაკვეთი, თუ თქვენ იხდით პროცენტს
• სესხის დაფარვის შედეგები

სესხის უფრო დიდი ოდენობისთვის შეიძლება გონივრული იყოს, რომ ადვოკატმა შეადგინოს ხელშეკრულება თქვენთვის. თქვენ შეიძლება დაგჭირდეთ საგადასახადო პროფესიონალთან საუბარი, თუ აპირებთ სესხის პროცენტის გადახდას.

თუ თქვენ აპირებთ პროცენტის გადახდას, ის უნდა იყოს მინიმალური განაკვეთით შესაბამისად მოქმედი ფედერალური ტარიფები (AFR) გადაწყვეტილებები 10 000 დოლარზე მეტი სესხებისთვის პროცენტი ითვლება დასაბეგრ შემოსავლად. მაშინაც კი, თუ პროცენტს არ იხდით, შეიძლება მაინც მოგიწიოთ თანხის ჩუქება საჩუქრად, თუ ის არ არის დაფარული.  

არ არის საჭირო მეგობრებისა და ოჯახისათვის სესხის აღების მიზნით

დაკრედიტება იმაზე მეტს, ვიდრე შეგიძლია

ეს აშკარა უნდა იყოს, მაგრამ გამეორება ღირს. სესხის აღება იმაზე მეტს, ვიდრე რეალურად შეგიძლიათ, შეიძლება გამოიწვიოს პრობლემები მხოლოდ იმ ადამიანმა, ვისთანაც თქვენ დაკრედიტებული ფული არ ანაზღაურებს მას დროულად, ან გაგიჭირდება უფრო მეტად შეინარჩუნო შენი ხარჯები შედეგი

დამნაშავეობის ნება დართოს თქვენი გადაწყვეტილების მიღების პროცესში

ასევე მნიშვნელოვანია, რომ არ დაუშვათ დანაშაული ან სხვა ზეწოლა, რათა დადგინდეს სესხს აძლევთ ვინმეს თუ არა. თუ ვალდებულების გრძნობის გამო, თქვენ მიდრეკილი ხართ სესხის აღება ვინმესთვის, როდესაც ამას აზრი არ აქვს ფინანსურად, ღირს ერთი ნაბიჯის გადადგმა, რათა განიხილონ სხვა გზები, რომლითაც თქვენ შეძლებთ დახმარებას მათ მაგალითად, თქვენ შეძლებთ მიუთითოთ ისინი სხვა რესურსების მიმართულებით, რომლებსაც შეუძლიათ ფინანსური დახმარება გაუწიონ სესხის გარდა.

დაკრედიტება ვინმეს თქვენი საკრედიტო

შეგიძლია შემოგთავაზო პირადი სესხის აღება მეგობრისთვის ან ოჯახის წევრისთვის ნაცვლად იმისა, რომ თავად გასესხებ მათ ფულს - ან შეიძლება ნება დართო მათ გამოიყენონ თქვენი საკრედიტო ბარათი. ამ გზით თქვენ არ გადასცემთ ფულს ჯიბიდან.

სესხის გაფორმებამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენზე საკრედიტო ანგარიში, რადგან გამოძიება, გადახდის ისტორია და სესხის ბალანსი გამოჩნდება თქვენს შესახებ საკრედიტო ანგარიში. და თუ ვინმე იყენებს თქვენს საკრედიტო ბარათს შესყიდვების შესასრულებლად, თქვენ უშუალოდ ხართ პასუხისმგებელი მის მიერ დაგროვილ ბალანსზე. ეს ის ვარიანტებია, რომელთა განხილვაც შეგიძლიათ მხოლოდ როგორც უკიდურესი ალტერნატივა უშუალოდ სესხის აღებისათვის.