ვინ შეიძლება იყოს თანამსესხებელი საპირისპირო იპოთეკაზე?

საპირისპირო იპოთეკა შეუძლია უზრუნველყოს დამატებითი შემოსავლის ნაკადი სახლის მფლობელებისთვის. ამ ტიპის სესხი უფლებას აძლევს სახლის მესაკუთრეებს, გამოიყენონ თავიანთი კაპიტალი და მიიღონ ყოველთვიური გადასახადები ან ერთჯერადი თანხა, კრედიტორისთვის არაფრის გადახდის აუცილებლობის გარეშე. თუ თქვენ ცხოვრობთ ვინმესთან, როგორც ოთახის მეზობელი ან რომანტიული პარტნიორი, მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, თუ როგორ აიღებთ თანასესხებას საპირისპირო იპოთეკა მუშაობს და რა უფლებებსა და მოვალეობებს გადმოსცემს.

როგორ მუშაობს საპირისპირო იპოთეკა

საპირისპირო იპოთეკა არის სპეციალური ტიპის სესხი, რომელიც შექმნილია ერთი მიზნისთვის: დაშვებული სახლის მესაკუთრეებისთვის საკუთარი კაპიტალის ამოღება სახლებიდან. ეს შეიძლება ჟღერდეს ა სახლის კაპიტალის სესხი მაგრამ ეს არ არის იგივე. საშინაო კაპიტალის სესხით, მსესხებელი იღებს ერთჯერად თანხას, რომელიც შემდეგ მან უნდა გადაუხადოს კრედიტორს დამატებული პროცენტებითა და საკომისიოებით. სახლის კაპიტალის სესხი ფაქტობრივად არის მეორე იპოთეკის ტიპი, რომელიც უზრუნველყოფილია თავად საკუთრებით.

საპირისპირო იპოთეკით, სახლის მფლობელს შეუძლია მიიღოს ერთჯერადი თანხა ან ყოველთვიური განვადება საკუთარი კაპიტალის წინააღმდეგ უკუ იპოთეკური კომპანიისგან. ისინი არ არიან პასუხისმგებელი ყოველთვიური გადახდების გადახდაზე ნაშთის მიმართ, თუმცა შეიძლება დაერიცხოს პროცენტი და საკომისიო. მას შემდეგ, რაც სახლის მესაკუთრე აღარ გამოიყენებს სახლს ძირითად საცხოვრებლად, ან იმიტომ, რომ გაყიდა იგი, გადავიდა მოხუცთა თავშესაფარში ან გარდაიცვალა, სრული ბალანსი გადასახდელი ხდება.

შეუძლიათ თუ არა გაუთხოვარ წყვილებს ჰქონდეთ საპირისპირო იპოთეკა?

საპირისპირო იპოთეკა შეიძლება იყოს პოპულარული გზა პენსიაზე გასული წყვილებისთვის შემოსავლის დამატებითი ნაკადის შესაქმნელად, იმ პირობით, რომ ისინი აკმაყოფილებენ უფლებამოსილ მოთხოვნებს. დაქორწინებული და თანამსესხებლების სიაში ყოფნა გარკვეულ უფლებებსა და დაცვას გამოხატავს იმ შემთხვევაში, თუ რომელიმე მეუღლე დატოვებს სახლს რაიმე მიზეზით. კონკრეტულად, თუ ერთი თანამსესხებელი გადადის ან მოკვდება, მეორე თანამსესხებელი შეიძლება დარჩეს სახლში ისე, რომ არ გადაიხადოს რაიმე საპირისპირო იპოთეკური ბალანსისთვის.

იგივე დაცვა ვრცელდება დაუქორწინებელ წყვილებზე, თუ ორივე მათგანი ჩამოთვლილია როგორც თანამსესხებლები უკუ იპოთეკაზე. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ პარტნიორთან ერთად ხართ 20 წელი თუ ორი თვე, თუ ის წავა ან გარდაიცვლება თქვენ შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ სახლში დარჩენის უფლება მანამ, სანამ თქვენი სახელი მითითებულია საპირისპირო იპოთეკის დოკუმენტაციაში.

მას შემდეგ, რაც თქვენ დატოვებთ სახლს და აღარ იყენებთ მას მთავარ საცხოვრებლად, ნებისმიერი დარჩენილი ნაშთი საპირისპირო იპოთეკაზე იქნება გადასახდელი. ასე რომ, თუ გადაადგილდებით, თქვენ პასუხისმგებელი იქნებით ბალანსზე, როგორც თანამსესხებელი. მაგრამ თუ თქვენ გარდაიცვლებით, პირი (ან პირები), რომლებიც მემკვიდრეობით იღებენ სახლს, პასუხისმგებელნი იქნებიან ნაშთის დაფარვაზე, რათა შეინარჩუნონ ქონებაზე საკუთრება.

შეუძლიათ თუ არა ოთახებს ჰქონდეთ საპირისპირო იპოთეკა?

ოთახის თანამემამულეებს შეუძლიათ ერთად აიღონ საპირისპირო იპოთეკა, როგორც თანამსესხებლები, სანამ ისინი აკმაყოფილებენ დასაშვებობის მოთხოვნებს. სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკებისთვის, მაგალითად, თქვენ უნდა:

• იყავი 62 წლის ან მეტი
• ფლობთ ქონებას პირდაპირ ან გადაიხადეთ იპოთეკის უმეტესი ნაწილი
• გქონდეთ ფინანსური რესურსები სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის, ქონების გადასახადის, მოვლა-პატრონობისა და მოვლა-პატრონობისთვის
• არ იყოთ ვადაგადაცილებული ნებისმიერი ფედერალური დავალიანება, მათ შორის სტუდენტური სესხები ან გადასახადები
• იცხოვრე სახლში და გამოიყენე ის, როგორც ძირითადი საცხოვრებელი
• დაესწარით HUD-ის მიერ დამტკიცებულ მომხმარებელთა კონსულტაციას

საპირისპირო იპოთეკის თანამსესხებლებმა ასევე უნდა აკმაყოფილებდნენ საკრედიტო ქულას და შემოსავლის მოთხოვნებს, როგორც ეს დადგენილია საპირისპირო იპოთეკური კომპანიის მიერ. თუ ორივე თანამოსაყდრე ჩამოთვლილია როგორც თანამსესხებლები, მაშინ თითოეულს აქვს უფლება დარჩეს სახლში, თუ მეორე წავა ან გარდაიცვლება.

თუ თქვენი პარტნიორი ან ოთახის მეგობარი არ არის თანამსესხებელი

რა მოხდება, თუ აიღებთ უკუგდებას თქვენს სახლზე და გყავთ პარტნიორი ან ოთახის მეგობარი, რომელიც ცხოვრობს თქვენთან ერთად, მაგრამ არ არის ჩამოთვლილი, როგორც თანამსესხებელი? ამან მათ შეიძლება შეუქმნას პრობლემა, თუ თქვენ გარდაიცვლებით, რადგან მეზობელს ან პარტნიორს ჯერ უნდა დაამყაროს სახლში დარჩენის კანონიერი უფლება.

თუ ოთახის მეგობარი ან პარტნიორი არ არის ჩამოთვლილი სათაურში ან სიგელი სახლში და თქვენ არ გაქვთ წერილობითი შეთანხმება, რომელშიც მითითებულია, რომ მათ აქვთ საკუთრების უფლება, მათ შეიძლება მოეთხოვონ ქონების გათავისუფლება. მაშინაც კი, თუ მათ შეუძლიათ დაამტკიცონ, რომ აქვთ სახლში ყოფნის უფლება, ეს არ წყვეტს საკითხს, თუ რა დაემართება უკუ იპოთეკას.

ზოგადად, ნაშთის გადახდა მაინც დასჭირდება და ამაზე პასუხისმგებლობა ეკისრება თავდაპირველ მსესხებლის მემკვიდრეებს. ბალანსის დაფარვის მათი ვარიანტები შეიძლება შეიცავდეს:

• სახლის გაყიდვა და შემოსავლის გამოყენება ვალის დასაფარად
• უკუ იპოთეკის რეფინანსირება ა ჩვეულებრივი სესხი
• სხვა აქტივების გამოყენება სამკვიდროდან ან მათი პირადი რეზერვიდან

თუ თქვენ ფლობთ სახლს და განიხილავთ საპირისპირო იპოთეკურ სესხს და ასევე გყავთ ბინაში მცხოვრები თანამზრახველი ან პარტნიორი, შეგიძლიათ წინასწარ ისაუბროთ ვარიანტებზე თქვენს შვილებთან. ეს ასევე მოგცემთ შესაძლებლობას გამოხატოთ თქვენი სურვილები ოთახის მეზობლის ან პარტნიორის უნართან დაკავშირებით, დარჩეს სახლში, თუ რამე დაგემართებათ.

ქვედა ხაზი

საპირისპირო იპოთეკური სესხი შეიძლება დაეხმაროს პენსიაზე გასვლისთვის დამატებითი შემოსავლის შექმნას, მაგრამ ისინი სულაც არ არის ყველასთვის სწორი. დადებითი და უარყოფითი მხარეების აწონვა დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, შეიძლება თუ არა შებრუნებული იპოთეკა თქვენი სიტუაციისთვის შესაბამისი. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეისწავლოთ საუკეთესო საპირისპირო იპოთეკური კომპანიები რომ ნახოთ, რა ტიპის სესხის ვარიანტებია ხელმისაწვდომი.