სახლის კაპიტალის სესხის გამოყენება დასასვენებელი სახლის შესაძენად

აშშ-ს მოგზაურობის ასოციაციის თანახმად, 2018 წელს ამერიკელთა 55%-დან ერთმა არ მიიღო მთელი PTO. ხართ თუ არა ამერიკელთა 55%-დან ერთ-ერთი ამ სტატისტიკაში? თუ იპოვნეთ დანიშნულება, რომელიც გიყვართ და წლიდან წლამდე ბრუნდებით, უძრავი ქონების ყიდვა შეიძლება შესანიშნავი გეგმა იყოს. მაგრამ როგორ გადაიხდით მას? თქვენი დაზოგვისას დასასვენებელი სახლი ეს არის ფისკალურად ყველაზე პასუხისმგებელი რამ, ეს არ არის ყველაზე მიზანშეწონილი. თუ მზად ხართ იყიდოთ ახლა და ფლობთ ძირითად საცხოვრებელ ადგილს, სახლის კაპიტალის სესხი შეიძლება იყოს თქვენი ოცნებების რეალობად ქცევის შესანიშნავი გზა.

როგორ მუშაობს სახლის კაპიტალის სესხი

ა სახლის კაპიტალის სესხი ეფუძნება თქვენს სახლში აშენებულ კაპიტალს. კაპიტალი განისაზღვრება თქვენი სახლის ამჟამინდელი ღირებულებით, მინუს თანხა, რომელიც გაქვთ იპოთეკურ სესხზე. თქვენი კაპიტალი შეიძლება შემცირდეს და მიედინება, რადგან სახლის ღირებულებები დამოკიდებულია საბაზრო პირობებზე, როგორიცაა ხელმისაწვდომი აქციები და რეგიონის განვითარება.

ა სახლის კაპიტალის სესხი იყენებს ამ კაპიტალს, როგორც გირაოს თანხას, რომლის სესხებაც გსურთ. როგორც წესი, თქვენ არ შეგიძლიათ ისესხოთ არსებული კაპიტალის მთლიანი თანხა - 80% არის სტანდარტული წესი. საცხოვრებლის კაპიტალის სესხები ითვლება უზრუნველყოფილ სესხად, რადგან მათ აქვთ ფიზიკური უზრუნველყოფა და გააჩნიათ მიმზიდველი საპროცენტო განაკვეთები.

საბინაო კაპიტალის სესხის მიღების პროცესი მსგავსია პირველი იპოთეკის განაცხადისას. სახლის ღირებულება უნდა დადგინდეს შეფასების გზით, შემდეგ გადაწყდება პირობები. სახლის კაპიტალის სესხები გადახდილია ნაღდი ფულის ერთჯერადი თანხით და დროთა განმავლობაში უნდა დაფაროთ ფიქსირებული გადახდის გრაფიკით.

ნასესხებ თანხის გარდა, თქვენ ასევე გადაიხდით პროცენტს სესხზე და დახურვის ხარჯებს, რომლებიც მოიცავს სესხის მომზადებას, წარმოშობის საკომისიოს და ჩაწერის საფასურს. ზოგიერთი კრედიტორი გვთავაზობს ქულების ან წინასწარ გადახდილი პროცენტის დახურვისას. ამან შეიძლება შეამციროს თქვენი მთლიანი დაფარვის თანხა, მაგრამ გაზრდის დახურვის ხარჯებს. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ რამდენი ქულა აიღოთ, ასეთის არსებობის შემთხვევაში, თქვენს კრედიტორთან.

როგორ ვიყიდოთ დასასვენებელი სახლი სახლის კაპიტალის სესხით

სახლის კაპიტალის სესხების სილამაზე მათი მოქნილობაა. ვინაიდან ისინი იხდიან ერთჯერად და დროთა განმავლობაში იხდიან, მათი გამოყენება შესაძლებელია ნებისმიერი მიზნით, დასასვენებელი სახლის ყიდვის ჩათვლით. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნაღდი ფული სახლის კაპიტალის სესხიდან თქვენი დასასვენებელი სახლის შესაძენად: ნაღდი ანგარიშსწორებით ან არსებითი გადასახადის სახით.

საშინაო კაპიტალის სესხების უმეტესობა საშუალებას მოგცემთ ისესხოთ თქვენი მთლიანი კაპიტალის პროცენტი. მაშინაც კი, თუ თქვენი სახლი სრულად არის გადახდილი, თქვენ სულაც არ გექნებათ წვდომა მის სრულ საბაზრო ღირებულებაზე. კრედიტორებს, როგორც წესი, სურთ სესხის აღება თქვენი კაპიტალის 80-85% ან ნაკლები. მაგალითად, თუ თქვენი სახლი ღირს $500,000 და გაქვთ $200,000 ვალი, თქვენ შეძლებთ ისესხოთ $200,000.

რას აკეთებთ ნაღდი ფულით, დამოკიდებულია იმაზე, თუ რისი ყიდვა გსურთ. თუ თქვენ აპირებთ პატარა ტბის სახლს ან ტყეში მოკრძალებულ სალონს, 200,000 დოლარი შეიძლება საკმარისი იყოს საყიდლად. უძრავი ქონება, რაც თქვენი სახლის კაპიტალის სესხს ფუნქციონირებს, როგორც არსებითად იპოთეკა თქვენი შვებულებისთვის სახლში. თუ თქვენ გეგმავთ უძრავი ქონების შეძენას შეერთებული შტატების ფარგლებს გარეთ, ეს შეიძლება იყოს ნაღდი ფულის შეთავაზება თქვენთვის ადვილია ყიდვა და საშუალებას გაძლევთ უარი თქვათ კრედიტორთან მუშაობაზე დანარჩენი შესყიდვისთვის ფასი.

თუ თქვენ მიზნად ისახავთ ა სანაპიროზე სახლი ან მთის უკან დახევა, შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი ერთჯერადი თანხის გამოყენება, როგორც სოლიდური წინასწარი გადახდა თქვენს ქონებაზე. ამით შეიძლება მოგცეთ უკეთესი განაკვეთები და პირობები საჭირო იპოთეკისთვის. გქონდეთ ცოტა დამატებითი ფული ნებისმიერი რემონტის დასაფარად, ქონების მენეჯერები იმ დროს, როდესაც სახლში არ ხართ დაკავებული და მეორე სახლის დაზღვევა ასევე გონივრულია.

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

მიუხედავად იმისა, იხდით მთელ ნაღდ ფულს ან იყენებთ საცხოვრებლის კაპიტალის სესხს დასასვენებელი სახლისთვის წინასწარ გადასახდელად, თქვენი სახლის კაპიტალის გამოყენებას საფრთხე ემუქრება. იმის გამო, რომ საცხოვრებლის კაპიტალის სესხები მეორე იპოთეკაა, თქვენ მოგიწევთ დამატებითი გადასახადის გაანგარიშება თქვენს ყოველთვიურ ბიუჯეტში. ვინაიდან თქვენ იყენებთ თქვენს ძირითად საცხოვრებელ ადგილს გირაოს სახით, თქვენი კრედიტორი თქვენს სახლს მეორე გირავნობას დადებს. თუ თქვენ ვერ განახორციელებთ თქვენს გადახდებს, მათ შეუძლიათ პოტენციურად წაიღონ თქვენი სახლი.

როდესაც თქვენ განსაზღვრავთ თქვენს ყოველთვიურ ბიუჯეტს თქვენი სახლის კაპიტალის სესხით, გაითვალისწინეთ მეორე სახლის დამატებითი ხარჯები. შეიძლება დაგჭირდეთ ქონების მენეჯერის დაქირავება, რომელიც აკონტროლებს სახლს, როცა იქ არ ხართ. სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა ასევე შეიძლება იყოს უფრო მაღალი. ყიდულობთ სანაპიროსთან ან ტბასთან ახლოს? წყალდიდობის ან ქარიშხლის დაზღვევა შეიძლება იყოს მოწესრიგებული. თუ არ გეგმავთ თქვენი ქონების გაქირავებას, როცა არ გსიამოვნებთ, პასუხისმგებლობის მთლიანი წონა დაეცემა თქვენს მხრებზე და თქვენს ბიუჯეტზე.

პლუს სვეტში, სახლის კაპიტალის სესხს, როგორც წესი, აქვს ძალიან გონივრული განაკვეთები და ფიქსირებული დაფარვის გრაფიკი. საშინაო კაპიტალის სესხი შეიძლება უფრო ადვილი იყოს, ვიდრე ახალი იპოთეკური სესხი თქვენი მეორე ქონებისთვის.

ქვედა ხაზი

სახლის კაპიტალის სესხი დაფინანსების ერთ-ერთი ყველაზე მოქნილი ფორმაა, თუ უკვე სახლის მფლობელი ხართ. დასასვენებელი სახლის ყიდვა დიდი გადაწყვეტილებაა და არა რისკების გარეშე. დასასვენებელი სახლის შეძენამდე, დარწმუნდით, რომ თქვენს ყოველთვიურ ბიუჯეტს შეუძლია გაუმკლავდეს იპოთეკურ და საცხოვრებლის კაპიტალის სესხს. ასევე, გაითვალისწინეთ დასასვენებელი ქონების დამატებითი ხარჯები: დაზღვევა, ქონების მართვა, რემონტი და ა.შ. თქვენი სახლის კაპიტალის სესხი შეიძლება შემოგთავაზოთ შესყიდვის ძალა მაღალ კონკურენტულ ბაზარზე.