ყოვლისმომცველი იპოთეკური განმარტება
რა არის ყოვლისმომცველი იპოთეკა?
ყოვლისმომცველი იპოთეკა არის ა იპოთეკა რაც საშუალებას აძლევს სახლის მესაკუთრეს გადაიხადოს მეტი ინტერესი მოკლევადიან პერიოდში, ხოლო მისცეს მათ წვდომა კაპიტალი აშენდა საკუთრებაში. იგი აერთიანებს შემმოწმებელი და შემნახველი ანგარიშის ელემენტებს იპოთეკური და საშინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზით (HELOC) ერთ პროდუქტში. შესანიშნავია მათთვის, ვისაც აქვს კარგი კრედიტი, ყოვლისმომცველი იპოთეკა საშუალებას აძლევს სახლის მესაკუთრეებს გადაიხადონ თავიანთი სესხები უფრო ადრე დაფინანსების გარეშე.
ძირითადი Takeaways
- ყოვლისმომცველი იპოთეკური სესხი საშუალებას აძლევს სახლის მესაკუთრეებს გადაიხადონ მეტი პროცენტი მოკლევადიან პერიოდში, ხოლო მათ მისცენ წვდომა საკუთრებაში დაგროვილ კაპიტალზე.
- ისინი აერთიანებენ საბანკო ანგარიშს იპოთეკით და საკრედიტო ხაზით (HELOC) ერთ პროდუქტად.
- გადახდები გამოიყენება იპოთეკის ძირითად თანხასა და პროცენტზე, მაგრამ მაინც შესაძლებელია მისი გატანა.
- ყოვლისმომცველი იპოთეკური სესხი მოითხოვს უამრავ ფინანსურ დისციპლინას, რადგან რაც უფრო მეტს იზიდავს სახლის მესაკუთრე, მით მეტი დრო სჭირდება ანაზღაურებას.
ყოვლისმომცველი vs. ტრადიციული იპოთეკური სესხი
ტრადიციული იპოთეკით, სახლის მესაკუთრე იხდის გადასახადებს, რათა მათ შეამცირონ ძირითადი თანხა და პროცენტი. მეორეს მხრივ, ყოვლისმომცველი იპოთეკა შეიცავს დამატებით სარგებელს, რაც იპოთეკარს საშუალებას აძლევს შეაგროვოს შემნახველი ანგარიში იპოთეკასთან, ისევე როგორც კომპენსირებული იპოთეკა ან სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC).
გადახდები გამოიყენება ძირითადი და პროცენტის მიმართ, ისევე როგორც ჩვეულებრივი იპოთეკური სესხი, ერთი ძირითადი განსხვავებით - გადასახადები დეპონირდება შემნახველი ანგარიშიასე რომ, ისინი ხელმისაწვდომია გაყვანისთვის. ყოვლისმომცველი იპოთეკა ამცირებს სესხის სიცოცხლის განმავლობაში გადახდილ პროცენტს. იგი ასევე ამცირებს ნებისმიერ საფასურს, რომელიც შეიძლება გაჩნდეს, როდესაც სახლის მფლობელი გადაწყვეტს გადაფინანსება, რომელსაც შეუძლია ათიათასობით დოლარის დამატება იპოთეკის ტიპიური 30 წლიანი სიცოცხლის განმავლობაში.
სახლის მესაკუთრეს შეუძლია გამოიყენოს საკუთარი კაპიტალი ყველა იპოთეკური სესხიდან, როგორც თავად აირჩევს, მათ შორის ყოველდღიური ხარჯებისთვის, როგორიცაა სასურსათო პროდუქტები და საგანგებო სიტუაციებისთვის, როგორიცაა სახლის რემონტი და სამედიცინო ხარჯები. კაპიტალზე წვდომა შესაძლებელია სადებეტო ბარათით თანხის ამოღებით, წერილობით ამოწმებს უშუალოდ ანგარიშიდან, ან იპოთეკური სახსრების ტრადიციულზე გადარიცხვით შემოწმება ან შემნახველი ანგარიში და ასე შემდეგ.
ყველა გამსესხებელი საერთოდ უშვებს უსაზღვრო გათამაშებებს, სანამ ანგარიშები გადახდილია შეთანხმებისამებრ, არის სახსრები ხელმისაწვდომი და ნებისმიერი გატანა საბოლოოდ ანაზღაურდება. თუმცა, კაპიტალის წვდომის მეთოდები შეიძლება განსხვავდებოდეს დაწესებულებებს შორის.
ყოვლისმომცველი იპოთეკური სესხი განკუთვნილია იმ ადამიანებისთვის, ვინც იმაზე ნაკლებს ხარჯავს ვიდრე იღებს.
ყოვლისმომცველი იპოთეკის შეზღუდვები
მიუხედავად იმისა, რომ ამგვარი იპოთეკა სახლის მესაკუთრეს აძლევს წვდომას ლიკვიდურობა, ერთი შეხედვით უსასრულო რაოდენობის კაპიტალი შეიძლება იყოს უზარმაზარი მინუსი - განსაკუთრებით იმ ადამიანებისთვის, ვინც არ არის ფინანსურად დისციპლინირებული.
არსებობს რისკი, რომ სახლის მესაკუთრემ, რომელსაც აქვს ყოვლისმომცველი იპოთეკური სესხი, განუწყვეტლივ გამოიყენოს თავისი კაპიტალი, როდესაც ის იზრდება და არასოდეს დაფაროს სრულად იპოთეკური სესხი. კიდევ ერთი გაფრთხილება არის ის, რომ იპოთეკური სესხები ერთჯერადად ხშირად ოდნავ უფრო მაღალია საპროცენტო განაკვეთი ვიდრე სხვა იპოთეკური პროდუქტები.
ყოვლისმომცველი იპოთეკა vs. რეფინანსირება
როდესაც სახლის მესაკუთრეს სურს შეცვალოს თავისი შენიშვნის არსებული პირობები, მათ შეუძლიათ დააფინანსონ იპოთეკური სესხი. რეფინანსირების მიზეზები შეიძლება განსხვავდებოდეს დაბალი სარგებლის მიღების სურვილით საპროცენტო განაკვეთები განქორწინების შემდეგ მეუღლის ამოღება.
იპოთეკის დასაფინანსებლად, სახლის მესაკუთრემ უნდა გადადგას იგივე ნაბიჯები, რაც მათ გააკეთეს, როდესაც მათ პირველად შეიძინეს თავიანთი ქონება. მათ უნდა დაუკავშირდნენ ლიცენზირებულს იპოთეკური საბროკერო ან სესხის აგენტი გადახედოს მათ შემოსავალს და საკრედიტო და დარწმუნდით, რომ ისინი მიიღებენ კვალიფიკაციას ნებისმიერი ცვლილებისთვის, რომლის განხორციელებაც სურთ. სახლს მაინც უნდა შეხვდეს საჭირო სტანდარტებს და, სესხის პროგრამიდან გამომდინარე, შეიძლება იყოს დოკუმენტების შემოწმებაც.
მას შემდეგ რაც რეფინანსირების განაცხადი დასრულდება და დამტკიცდება, სახლის მესაკუთრეებმა უნდა გაიარონ ა დახურვა პროცედურა. ეს ჩვეულებრივ მოიცავს ნაკლებ დოკუმენტაციას, ვიდრე თავდაპირველი შესყიდვა, მაგრამ მაინც მოითხოვს ახალი იპოთეკური შენიშვნის და აქტის შესრულებას, რომელიც შეიცავს სესხის ახალ პირობებს.
როგორც ა ნაღდი ანგარიშსწორების დაფინანსება, ყოვლისმომცველი იპოთეკა საშუალებას აძლევს სახლის მესაკუთრეს გამოიყენოს სახლის კაპიტალი. მაგრამ, როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, სახლის მესაკუთრეებს შეუძლიათ დაზოგონ ბევრი დრო და ფული ყოვლისმომცველი იპოთეკით, კერძოდ, თავიდან აიცილონ ყველა დაკავშირებული დოკუმენტი და საფასური.