ამერიკელების საპენსიო დანაზოგი იზრდება მეორე კვარტალში
დამსაქმებელთა უფრო მაღალმა შენატანებმა, ბაზრის პირობების გაუმჯობესებასთან ერთად, გაზარდა საშუალო ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA), 401 (კ), და 403 (ბ) ნაშთები 2023 წლის პირველ კვარტალში, რაც აღნიშნავს ზედიზედ მეორე კვარტალს, როდესაც მუშებმა საპენსიო დანაზოგები გაზარდეს, შესაბამისად Fidelity.
გასაღები Takeaways
- 44.5 მილიონი ანგარიშის ერთგულების ანალიზმა აჩვენა, რომ საშუალო IRA, 401(k) და 403(b) ნაშთები გაიზარდა 2023 წლის პირველ კვარტალში.
- დამსაქმებლის შენატანებმა 401(k)-ში მიაღწია რეკორდულ 4.8%-ს, მუშაკთა 78%-მა საკმარისი წვლილი შეიტანა დამსაქმებლების მიერ შემოთავაზებული სრულ შესაბამისობაში მისაღებად.
- Gen Z-მა მოიპოვა სხვა თაობებთან შედარებით, საშუალო Gen Z 401(k) კვარტალში 17%-ით გაიზარდა.
Fidelity-მ აღმოაჩინა, რომ IRA-ს საშუალო ბალანსი იყო $109,000, საშუალო 401(k) ბალანსი იყო $108,200, ხოლო საშუალო 403(b) ბალანსი იყო $97,900 პირველ კვარტალში. 2022 წლის მეოთხე კვარტალში, IRA იყო $104,000, ხოლო 401(k) s-ს ჰქონდა $103,900, და 403(b) s-ს – $92,700, ნათქვამია მოხსენების თანახმად, რომელიც აანალიზებს მონაცემებს 44,5 მილიონი ანგარიშიდან, რომელსაც ფირმა მართავს.
საპენსიო ანგარიშების ნაშთების ზრდის ერთ-ერთი მთავარი ფაქტორი იყო დამსაქმებლის რეკორდული დონე შენატანებმა, დამსაქმებლების 401(k) შენატანებმა მიაღწია ყველა დროის მაქსიმუმს 4.8%-ს პირველში მეოთხედი. დასაქმებულთა თითქმის ოთხი მეხუთედი 78%-ით საკმარისი წვლილი შეიტანა დამსაქმებლების მიერ შემოთავაზებული სრული თანხის მისაღებად. ამან ხელი შეუწყო დაზოგვის მთლიანი 401(k) განაკვეთების გაზრდას - რომელიც მოიცავს დამსაქმებლისა და დასაქმებულის შენატანებს - 14%-მდე პირველ კვარტალში, გასული წლის მეოთხე კვარტალში 13.7%-დან.
უფრო მეტი საპენსიო შემნახველი ასევე მიმართა IRA-ს პირველ კვარტალში, რაც გაიზარდა 11%-ით გასული წლის პირველ კვარტალთან შედარებით, ნათქვამია მოხსენებაში. ყველაზე პოპულარული საცალო საპენსიო მანქანა იყო Roth IRA, სადაც ინვესტორების 58.4% აირჩია. გადასახადების წინასწარი მიდგომა IRA-ს ინვესტირებას.
თაობების მიხედვით, 401(k) ანგარიშები, რომლებსაც ფლობდნენ Gen Z-ის მუშაკები, ყველაზე მეტი მოიპოვეს, რაც 2023 წლის პირველ კვარტალში დაამატა 17%. ისინი 34%-ით გაიზარდა წინა წელთან შედარებით, რაც ასევე ყველაზე დიდი წლიური ზრდაა სხვა თაობებთან შედარებით.
„გამამხნევებელია, რომ დღევანდელ ახალგაზრდა თაობას უფრო მეტი ფინანსური ინფორმირებულობა აქვს, ვიდრე მათ წინა თაობას“, - თქვა ჯოანა როტენბერგმა, Fidelity-ის პირადი ინვესტირების განყოფილების პრეზიდენტმა.
