მიკროსაფინანსო vs. მაკროსაფინანსო: რა განსხვავებაა?

მიკროსაფინანსო და მაკროსაფინანსო წარმოადგენს დაფინანსებასთან დაკავშირებულ საქმიანობის ორ ტიპს. განსხვავება მდგომარეობს მათ მოცულობაში. მიკროსაფინანსო არის ინდივიდზე ორიენტირებული, საზოგადოებაზე დაფუძნებული მიდგომა ფულის და/ან ფინანსური უზრუნველყოფისათვის ღარიბი პირების ან მცირე ბიზნესის მომსახურება, რომლებსაც არ აქვთ წვდომა ჩვეულებრივ ან ჩვეულებრივზე რესურსები.

ამის საპირისპიროდ, მაკროსაფინანსო ეხება ეკონომიკას ან მთლიან სოციალურ სტრუქტურას. ის მოიცავს პოლიტიკის შემუშავებას, პროგრამების დაწყებას, როგორიცაა სუბსიდიები, ან დაფინანსება და მრავალწლიანი ეკონომიკური განვითარების გეგმებისა და პროექტების განხორციელება, რომლებიც გამოიწვევს დასაქმებას ან ინდუსტრიის დაწყებას.

მიკროსაფინანსოების მაგალითი იქნება ეკონომიკურად განვითარებადი ქვეყნის სოფლის მცხოვრების 100 დოლარიანი სესხი, რომელიც მათ საშუალებას აძლევს შეიძინონ საჭირო აღჭურვილობა კერამიკის დასამზადებლად; მთავრობა, რომელიც აფინანსებს მილიონ დოლარად ჰიდროენერგეტიკული კაშხლის მშენებლობას, რომელშიც დასაქმებულია ათასობით ადამიანი, იქნება მაკროსაფინანსო.

მიკროსაფინანსო

მიკროსაფინანსო მომსახურება მოიცავს მიკროკრედიტს, მიკროდაზოგვას და მიკროდაზღვევას. მიკროსაფინანსო მიზნად ისახავს ინდივიდების თვითკმარობას დროული დაფინანსების შეთავაზებით, მათ უნარების სწავლაში და საარსებო წყაროს სტაბილური საშუალებების ჩამოყალიბებაში.

მიკროსაფინანსო იწყება პოტენციური მსესხებლების განათლებით ფულისა და საკრედიტო სამუშაოების საფუძვლების შესახებ, როგორ ხდება ბიუჯეტის დაგეგმვა და ვალის მართვა და როგორ საუკეთესოდ გამოიყენოს ფულადი ნაკადები. შემდეგ ფიზიკურ პირებს ეძლევათ წვდომა კაპიტალზე, გულუხვი პირობებით: საშუალოზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, ან გირაოზე უარის თქმა. კრედიტორებისათვის ნაგულისხმევი რისკი მცირდება მსესხებლების ჯგუფებად გაერთიანებით (ვთქვათ, ხუთი ან 10 ადამიანისგან); თანატოლების ზეწოლა ხშირად აუმჯობესებს დაფარვის განაკვეთებს. გაერთიანება ასევე აყალიბებს ინდივიდებს საკრედიტო რეიტინგი და იძლევა დახმარებას ჯგუფის წევრებს შორის.

მაკროსაფინანსო

მაკროდაფინანსება მიზნად ისახავს უფრო ფართოდ განავითაროს ეკონომიკური განვითარება, უფრო მასშტაბურად იმუშაოს ფართო სარგებლის მისაღწევად, რაც მოიცავს მთელ მოსახლეობას და მრავალ ერთეულს. მაგალითად, სახელმწიფომ ან პროვინციამ შეიძლება შესთავაზოს მრავალწლიანი საგადასახადო შეღავათები იმ ბიზნესს, რომელიც აყალიბებს ქარხნებს ან ოფისებს ქალაქში ან რეგიონში, რომლებიც ქირაობენ ადგილობრივ მოსახლეობას და იყენებენ ადგილობრივ მომწოდებლებს ან მომსახურებებს. ძალისხმევის დაფინანსება ეხმარება ბანკებს ან მეშვეობით საჯარო და კერძო პარტნიორობა.

მიუხედავად იმისა, რომ ის დაკარგავს გარკვეულ შემოსავალს კორპორატიული გადასახადების შეღავათებით, მთავრობა სარგებელს მოუტანს მთლიანობაში: ახლად დასაქმებული პირები მიიღებენ მეტ (დასაბეგრი) შემოსავალს, ისევე როგორც ახლომდებარე ბიზნესი (რესტორნები, და ა.შ.). ქონების ღირებულებები, სავარაუდოდ, გაიზრდება და სხვა კომპანიები შესაძლოა მიიზიდონ რეგიონში.

ძირითადი განსხვავებები

მიკროსაფინანსოსა და მაკროსაფინანსოს შორის სხვა ძირითადი განსხვავებები მოიცავს შემდეგს:

• მიკროსაფინანსო ინსტიტუტები (MFI), თვითდახმარების ჯგუფები (SHG) და არასამთავრობო ორგანიზაციებს (არასამთავრობო ორგანიზაცია) არიან მიკროსაფინანსო სექტორის პირველადი დამფინანსებლები. თუმცა, საჯარო სექტორის ბანკები, მომგებიანი ორგანიზაციები და კერძო სამომხმარებლო დაფინანსების კომპანიები ასევე იწყებენ ჩართვას. მეორეს მხრივ, მაკროდაფინანსება მოიცავს უფრო დიდ ერთეულებს, როგორიცაა მთავრობები, ადგილობრივი ხელისუფლება, მსხვილი კორპორაციები, ბანკები და ჩამოყალიბებული ბიზნესი.
• მაკროდაფინანსებაში ჩართული თანხა მნიშვნელოვნად აღემატება მიკროსაფინანსო ინიციატივებს. და ოპერაციების მასშტაბი ფართოდ განსხვავდება: მიკროსაფინანსოებს შეუძლიათ 300 აშშ დოლარის ოდენობის სესხი მისცენ სამუშაოდ დაქირავებულ მეისონს საკუთარი აგურის დასაყენებლად. ღუმელი, მაშინ როდესაც მაკროდაფინანსება მსხვილ პროექტებზე, როგორიცაა კაშხალი ან გზის მშენებლობა, გთავაზობთ ასობით ადგილობრივ მასონს დასაქმებას რამდენიმე ადამიანისთვის წლები.
• მიკროსაფინანსო ჩვეულებრივ უწყვეტი მიმდინარე საქმიანობაა განსაზღვრული მიზნის გარეშე. თევზჭერის ბადეების შესაძენად მეთევზისათვის დღეს არსებული 50 დოლარიანი სესხი ხვალ 500 დოლარამდე შეიძლება გაგრძელდეს, რათა მათ ნავი იყიდონ; ან მას შემდეგ, რაც ეს მეთევზე გახდება თვითდაჯერებული და დაფარავს მათ მიკროსაფინანსო სესხს, თანხის გადატანა შესაძლებელია სხვა უფლებამოსილ პირზე. თუმცა, მაკროსაფინანსო პროექტებს აქვთ განსაზღვრული ვადა, როგორიცაა სუბსიდიები შესთავაზა მხოლოდ სამი წლის განმავლობაში ან გზის მშენებლობის პროექტი, რომელიც ხუთ წელიწადში დასრულდება.
• მიკროსაფინანსო მიზნად ისახავს ინდივიდების თვითდაჯერებულობას. თქვით, რომ ბანგლადეშელი მკერავი იღებს 100 დოლარს სესხს საკერავი მანქანის შესაძენად. როდესაც მათი სამკერვალო ბიზნესი პროგრესირებს, მათ შეუძლიათ შექმნან შოურუმი და რამდენიმე ადამიანიც კი დაასაქმონ. მეორეს მხრივ, მაკროდაფინანსება მიზნად ისახავს საერთო ეკონომიკის გაუმჯობესებას. მაგალითად, მთავრობა სასუქებზე სუბსიდირების შეთავაზებას ბამბის ყველა ფერმერისათვის მიზნად ისახავს ბამბის გაშენების გაზრდას, ტექსტილის ინდუსტრიის მშენებლობას და ყველას ეკონომიკურად დახმარებას.
• მიკროსაფინანსოებს აქვთ რისკი პირებისათვის, ხოლო მაკროფინანსირების წინაშე დგას გამოწვევები კორუფციისგან ან ეფექტური პოლიტიკის განუხორციელებლობისგან.
• მიკროსაფინანსო გთავაზობთ სხვა სოციალურ სარგებელს, რომელიც დაწესებულია სესხის პირობებით. მაგალითად, პირობები შეიძლება ითვალისწინებდეს იმას, რომ მსესხებლები დაზოგავენ თავიანთი შემოსავლის ნაწილს მომავალში ან სესხის ნაწილს არ ხარჯავენ ალკოჰოლზე. მეორეს მხრივ, მაკროდაფინანსება იძლევა ფართომასშტაბიანი დასაქმებისა და ახალი სექტორების და ბიზნესის განვითარების შესაძლებლობას, მაგრამ არ იძლევა ინდივიდის გაუმჯობესების გარანტიას.