როგორ გავხსნათ Roth IRA მთავარ ონლაინ საბროკერო ფირმასთან

საკმარისი დაზოგვა, რათა შეინარჩუნოთ თქვენი ცხოვრების დონე თქვენს ოქროს წლებში, მოითხოვს დაგეგმვას და თანმიმდევრულ, ჭკვიან ინვესტიციას. საბედნიეროდ, ამერიკელთა უმეტესობას აქვს შესანიშნავი საგადასახადო შეღავათიანი მათ ხელთ არსებული ხელსაწყოები. ერთ-ერთი საუკეთესოა Roth IRA.

Roth ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (Roth IRA) არის საგადასახადო უპირატესობა საინვესტიციო ინსტრუმენტი. 2022 წლისთვის, პირებს, რომლებიც ჩამოდიან შემოსავლის გარკვეულ ზღვრებზე ქვემოთ, შეუძლიათ შეიტანონ $6,000 ერთ ადამიანზე, ან $7,000 თითო ადამიანზე 50 წლის და მეტი ასაკის ადამიანებისთვის, გადასახადის შემდეგ. 2023 წლისთვის, შენატანების ლიმიტები იზრდება $6,500 და $7,500 შესაბამისად. მაშინ ამ ფულის ინვესტიცია შეიძლება ურთიერთდახმარების ფონდები, აქციები, ობლიგაციები, ან საბირჟო ვაჭრობის ფონდები (ETF).

როგორ დავაყენოთ Roth IRA

Roth IRA-ს გახსნა ინტერნეტით საბროკერო ფირმა მარტივი და შედარებით ერთგვაროვანია უმეტეს მსხვილ კომპანიებში. აქ არის ნაბიჯები, რომლებიც უნდა გადადგათ ხუთი ყველაზე ცნობილი ბროკერისთვის:

ჩარლზ შვაბი

ჩარლზ შვაბი აჩვენებს რამდენიმე ნარინჯისფერ ღილაკს "გახსენით ანგარიში". მთავარი გვერდი. დააწკაპუნეთ რომელიმე მათგანზე, შემდეგ დააჭირეთ ნარინჯისფერ ღილაკს „Roth IRA“ მომდევნო გვერდზე დასაწყებად. აი, რა დაგჭირდებათ თითოეული გვერდისთვის განაცხადის პროცესში:

1. პერსონალური ინფორმაციის გვერდისთვის, თქვენ უნდა შეიყვანოთ თქვენი სახელი, ელექტრონული ფოსტის მისამართი, სოციალური დაცვის ნომერი (SSN), დაბადების თარიღი და დედის ქალიშვილობის გვარი.
2. შემდეგი, შექმენით შესვლა და პაროლი. თქვენ ასევე აირჩევთ უსაფრთხოების შეკითხვას ამ გვერდზე.
3. შემდეგ გვერდზე, თქვენ უნდა შეიყვანოთ თქვენი იურიდიული მისამართი და ტელეფონის ნომერი, გარდა იმისა, რომ აირჩიოთ თქვენი საფოსტო პრეფერენციები.
4. შეიყვანეთ თქვენი დასაქმების სტატუსი, წლიური შემოსავალიდა თხევადი წმინდა ღირებულება ამ გვერდზე.
5. თქვენ იხილავთ თქვენს მარეგულირებელ ინფორმაციას ამ გვერდზე. თქვენ ასევე შეძლებთ აირჩიოთ სანდო კონტაქტის დამატება.
6. თუ თქვენ აირჩევთ კონტაქტის დამატებას, თქვენ უნდა შეიყვანოთ მისი სახელი და ელფოსტის მისამართი.
7. აირჩიეთ თქვენი სურვილისამებრ ფუნქციები აქ: ქაღალდის გარეშე კომუნიკაციები, Schwab სავაჭრო სერვისები, პარამეტრები ვაჭრობა და შეზღუდული მინდვრები.
8. შეგიძლიათ დაამატოთ თქვენი ბენეფიციარი ინფორმაცია ამ გვერდზე, თუ ეს შესაძლებელია. თუ ახლავე აირჩევთ ამის დამატებას, დაგჭირდებათ მათი დაბადების თარიღი (თარიღები).
9. საბოლოოდ, თანხმობის ფორმები. თქვენ უნდა დაეთანხმოთ ელექტრონული ჩანაწერებისა და ხელმოწერების გამოყენებას, საბროკერო ანგარიშის ხელშეკრულებას, გამჟღავნებას და პირობებს; შიდა შემოსავლების სამსახური (IRS) გადასახადის დაკავების სტატუსი; და ა.შ.
10. Თქვენი ანგარიში შეიქმნა! ახლა შეგიძლიათ მისი დაფინანსება ფულის ონლაინ გადარიცხვით, ჩეკის აპში შეტანით, ჩეკის გაგზავნით ან ჩეკის ფიზიკურ ადგილას გადატანით.

ერთგულება

ნებისმიერი ერთგულებისგან ვებ გვერდი, დაიწყეთ „შესვლა“-ზე დაწკაპუნებით ზედა მახლობლად და თქვენ უნდა იპოვოთ ნარინჯისფერი ღილაკი „გახსენით ანგარიში“ მომდევნო გვერდის ბოლოში. აირჩიეთ "გახსენით Roth IRA", შემდეგ "დაიწყეთ":

1. უკვე ხართ Fidelity-ის მომხმარებელი? თუ ასეა, შეგიძლიათ მარტივად გახსნათ ანგარიში თქვენი შენახული ინფორმაციის გამოყენებით პირველ გვერდზე „დიახ“ დაწკაპუნებით. თუ არა, დააჭირეთ ღილაკს "არა".
2. თქვენ უნდა შეიყვანოთ შემდეგი პერსონალური ინფორმაცია შემდეგ გვერდზე: თქვენი სახელი, SSN, დაბადების თარიღი, მოქალაქეობის ქვეყანა, ტელეფონის ნომერი, ელფოსტის მისამართი და პრომო კოდი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში). ამ გვერდის ბოლოში არის ცალკე განყოფილება თქვენი იურიდიული მისამართის შესაყვანად.
3. სამუშაოს სტატუსის გვერდზე შეგიძლიათ აირჩიოთ ჩამოსაშლელი მენიუდან ისეთი ოფციებით, როგორიცაა „დასაქმებული“, „თვითდასაქმებული“, „პენსიაზე გასული“, „უმუშევარი“ და ა.შ. არჩევანის გაკეთების შემდეგ, გამოჩნდება ამომხტარი ფანჯარა, რომელიც ითხოვს დასაქმების დამატებით დეტალებს. თქვენი მარეგულირებელი გამჟღავნება ასევე გამოჩნდება აქ.
4. შემდეგი, თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა გადახედოთ თქვენს ინფორმაციას. ეს გვერდი საშუალებას გაძლევთ აირჩიოთ თქვენი ძირითადი პოზიცია, ან ერთგულების მთავრობა ფულის ბაზრის ფონდი ან ა დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპ. (FDIC) - დაზღვეული დეპოზიტების გაწმენდის პროგრამა, გარდა იმისა, რომ აჩვენებს ყველა თქვენს გამჟღავნებას. გვერდის ბოლოში დააჭირეთ ღილაკს "გახსენით ანგარიში". გაითვალისწინეთ, რომ ამით თქვენ ეთანხმებით ყველა გამჟღავნებას.
5. გილოცავთ, თქვენ გახსენით თქვენი Fidelity Roth IRA ანგარიში! ამ გვერდზე შეგიძლიათ იპოვოთ თქვენი ახალი ანგარიშის ნომერი.
6. საბოლოოდ, თქვენ შეძლებთ დააყენოთ თქვენი Fidelity მომხმარებლის სახელი და პაროლი.
7. თქვენი ანგარიშის შექმნის შემდეგ, თქვენ შეგიძლიათ დააფინანსოთ ის თქვენი გამშვები ან შემნახველი ანგარიშიდან გადარიცხვით, IRA აქტივების სხვა ინსტიტუტებიდან გადარიცხვით, ან ჩეკით, საბანკო გადარიცხვით ან პირდაპირი დეპოზიტით.

ავანგარდი

Vanguard გთავაზობთ რამდენიმე საიტს, რომლიდანაც აირჩიოთ, თუ თქვენ ეწვევით Vanguard.com. დააწკაპუნეთ „პერსონალური ინვესტორები“ ყუთში მარჯვნივ ან „ჩვენი საიტები“ ჩამოსაშლელი მენიუდან ზედა მარცხენა მხარეს, რათა გადაგიყვანთ შესაბამის ვებ გვერდზე.

1. დაიწყეთ ამ გვერდზე ორი ღილაკზე „გახსენით ანგარიშის“ დაწკაპუნებით. მომდევნო გვერდზე შეგიძლიათ აირჩიოთ ან „დაიწყეთ თქვენი ახალი ანგარიში“ ან „დაიწყეთ გადარიცხვა ან გადატანა“.
2. ახალი ანგარიშის გახსნის არჩევის შემდეგ, შემდეგ გვერდზე გკითხავთ, როგორ გსურთ თქვენი ანგარიშის დაფინანსება: საბანკო გადარიცხვა (დაფინანსება ახლა ან მოგვიანებით), გადარიცხვა დამსაქმებლის გეგმიდან ან საინვესტიციო ანგარიშის გადარიცხვა სხვაგან ფირმა.
3. უკვე გაქვთ შესვლა? თუ არა, დააწკაპუნეთ „გაგრძელება“ ყუთში „არა, მე აქ ახალი ვარ“. თქვენ მიგიყვანთ შესავალ გვერდზე, სადაც ჩამოთვლილია ყველა საჭირო ინფორმაცია და ნაბიჯები, რომლებიც უნდა გადადგათ.
4. შემდეგ გვერდზე აირჩიეთ "საპენსიო ინვესტიცია (საბროკერო IRA)" მოწოდებული ვარიანტებიდან, შემდეგ "Roth IRA", როდესაც გამოჩნდება ველი "ანგარიშის ტიპები ამ მიზნით".
5. შემდეგი, თქვენ უნდა შეიყვანოთ შემდეგი პერსონალური ინფორმაცია: სახელი, ელექტრონული ფოსტის მისამართი, დაბადების თარიღი, SSN, მოქალაქეობა და სქესი.
6. შეიყვანეთ თქვენი ფიზიკური და საფოსტო მისამართი, თქვენი ტელეფონის ნომრის გარდა, შემდეგ გვერდზე. ამის შემდეგ თქვენ მიიღებთ ამომხტარ ეკრანს თქვენი ინფორმაციის გადასახედად.
7. ამის შემდეგ მოგიწევთ ატვირთოთ თქვენი მართვის მოწმობის, სახელმწიფოს მიერ გაცემული პირადობის მოწმობის ან პასპორტის ციფრული ფოტო.
8. შემდეგი, დააყენეთ თქვენი მომხმარებლის სახელი და პაროლი, გარდა იმისა, რომ თანხმობას აცხადებთ ელექტრონულ მიწოდებაზე და Vanguard-ის ვებსაიტის გამოყენების პირობებზე. თქვენ მოგიწევთ აირჩიოთ უსაფრთხოების სამი შეკითხვა მომდევნო გვერდზე.
9. ამის შემდეგ თქვენ შეიყვანთ თქვენი საბანკო შესვლის სერთიფიკატს ან ხელით დააკავშირებთ თქვენს საბანკო ანგარიშს, როგორც ავტორიზაციის პროცესის ნაწილი, რომელსაც, როგორც წესი, ორი-სამი სამუშაო დღე სჭირდება.
10. ავთენტიფიკაციის დასრულების შემდეგ, თქვენ უნდა შეიყვანოთ საწყისი შენატანის თანხა. მომდევნო ეკრანზე, თქვენ გექნებათ შესაძლებლობა განახორციელოთ თქვენი დივიდენდები და კაპიტალის მოგება ან გადარიცხოთ ფული ფულის ბაზრის ანგარიშსწორების ფონდში.
11. და ბოლოს, გადახედეთ ინფორმაციას და წარადგინეთ თქვენი განაცხადი. დაახლოებით ხუთ დღეში თქვენ უნდა მიიღოთ შემდგომი ელფოსტა Vanguard-ისგან, რომელიც დაადასტურებს, რომ თქვენი ანგარიში დამტკიცებულია და ასახავს რა არის შემდეგი ნაბიჯები.

TD Ameritrade

TD Ameritrade-ს აქვს ღილაკი "გახსენით ახალი ანგარიში" რამდენიმე ადგილას საწყისი ეკრანი.

1. „ახალი ანგარიშის გახსნა“ დაწკაპუნების შემდეგ, დააწკაპუნეთ „Roth IRA“-ზე „ყველაზე გავრცელებული“ შემდეგ გვერდზე, შემდეგ დააჭირეთ მწვანე ღილაკს „გახსენით Roth IRA“.
2. შეიყვანეთ თქვენი პირადი ინფორმაცია, დაწყებული თქვენი სახელით, ელექტრონული ფოსტის მისამართით, ფიზიკური მისამართით და ტელეფონის ნომრით და შემდეგ დაეთანხმეთ კონფიდენციალურობის განცხადებას. თუ უკვე გაქვთ TD ​​Ameritrade ანგარიში, შეგიძლიათ ავტომატურად შეავსოთ ეს ინფორმაცია „ჩემი არსებული ანგარიშის ინფორმაციის გამოყენება“ დაწკაპუნებით.
3. შემდეგ გვერდზე შეიყვანეთ თქვენი დაბადების თარიღი, მოქალაქეობა, SSN ან ინდივიდუალური გადასახადის გადამხდელის საიდენტიფიკაციო ნომერი (ITIN), დასაქმების სტატუსი და დასაქმების ინფორმაცია. თქვენ ასევე გკითხავთ ანგარიშის მიზნის შესახებ.
4. შეიყვანეთ თქვენი ფინანსური დეტალები ამ გვერდზე, მათ შორის თქვენი წლიური შემოსავალი, წმინდა ღირებულება, თხევადი წმინდა ღირებულება, საწყისი დეპოზიტის სახსრების წყარო და მიმდინარე დაფინანსების წყარო. თქვენ ასევე მოგიწევთ პასუხის გაცემა მარეგულირებელ კითხვებზე, როგორიცაა თქვენ ან თქვენი ოჯახის რომელიმე წევრი ბროკერების ან უსაფრთხოების ბირჟების თანამშრომლები და ფლობთ თუ არა საჯარო ვაჭრობის 10%-ზე მეტს კომპანია.
5. ამ გვერდზე თქვენ შეძლებთ გადახედოთ აქამდე შეყვანილ ყველა ინფორმაციას.
6. აქ თქვენ უნდა მიიღოთ ყველა გამჟღავნება და შეთანხმება, კლიენტის შეთანხმებების ჩათვლით.
7. და ბოლოს, დააყენეთ თქვენი შესვლა. თქვენ უნდა აირჩიოთ მომხმარებლის ID და პაროლი, ასევე აირჩიოთ ანგარიშის უსაფრთხოების მეთოდი, ან ორფაქტორიანი იდენტიფიკაცია ტექსტური შეტყობინებების ან უსაფრთხოების კითხვის გამოყენებით.
8. თქვენი ანგარიში ახლა ღიაა! ამის შემდეგ შეგიძლიათ გააგრძელოთ თქვენი ანგარიშის დაფინანსება და აირჩიოთ თქვენი ინვესტიცია.

ელექტრონული ვაჭრობა Morgan Stanley-დან

მასზე არის სამი მეწამული ღილაკი "გახსენით ანგარიში". მთავარი გვერდი E*Trade Morgan Stanley-სგან. დასაწყებად დააწკაპუნეთ რომელიმე მათგანზე.

1. დაიწყეთ თქვენი ანგარიშის ტიპის არჩევით: პირველ რიგში, მონიშნეთ ყუთი „საპენსიო ანგარიშის“ გვერდით, შემდეგ იგივე გააკეთეთ Roth IRA-სთვის მომდევნო ეკრანზე.
2. თუ ახალი მომხმარებელი ხართ, დატოვეთ ბუშტი მონიშნული „არა“ და დააწკაპუნეთ „გაგრძელება“. შემდეგი, შეიყვანეთ თქვენი პირადი ინფორმაცია: სახელი, ტელეფონის ნომერი და ელექტრონული ფოსტის მისამართი. შემდეგ გვერდი ითხოვს თქვენს საცხოვრებელ და საფოსტო მისამართს.
3. ამ გვერდზე თქვენ უნდა შეიყვანოთ თქვენი SSN და თქვენი დაბადების თარიღი.
4. შეიყვანეთ თქვენი დასაქმების ინფორმაცია ამ გვერდზე, მათ შორის პროფესია, სფერო და ბიზნეს მისამართი.
5. შემდეგი, თქვენ უნდა შეავსოთ თქვენი საპენსიო საინვესტიციო პროფილი. ახსენით თქვენი მიზანი ამ ანგარიშისთვის და შემდეგ ჩამოთვალეთ თქვენი წლიური შემოსავალი, თხევადი წმინდა ღირებულება, მთლიანი წმინდა ღირებულება, ინვესტიციის გამოცდილება, ოჯახური მდგომარეობა და რაოდენობა. დამოკიდებულები. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიუთითოთ, გაინტერესებთ თუ არა ვარიანტები და ფიუჩერსები ვაჭრობა აქ.
6. ამ გვერდზე უპასუხეთ სტანდარტულ მარეგულირებელ კითხვებს ბროკერებთან და ფასიანი ქაღალდების ბირჟის თანამშრომლებთან თქვენი ურთიერთობის შესახებ.
7. აქ თქვენ შეძლებთ განსაზღვროთ ანგარიშის მიზანი, იმის არჩევით, თუ როგორ აპირებთ მის დაფინანსებას და რა არის თქვენი დაზოგვის მიზნები.
8. შემდეგი, თქვენ შეძლებთ გადაწყვიტოთ რა უნდა გააკეთოთ თქვენს არაინვესტირებულ ფულადი რეზერვებთან: ან პენსიაზე გასვლა სადეპოზიტო ანგარიშის გაწმენდა ან ა ნაღდი ფულის ბალანსის პროგრამა. აქ ასევე შეგიძლიათ სანდო კონტაქტის დამატება.
9. ამ გვერდზე თქვენ გექნებათ შესაძლებლობა გადახედოთ თქვენი საპენსიო ხელშეკრულებები და გამჟღავნება.
10. და ბოლოს, შექმენით თქვენი მომხმარებლის ID და პაროლი. გაგზავნის დაჭერის შემდეგ, თქვენი ანგარიში ღიაა და მზად არის დასაფინანსებლად!
    

ქვედა ხაზი

Roth IRA არის შესანიშნავი ინსტრუმენტი თქვენი პენსიაზე დაზოგვისთვის. მსხვილი ბროკერიებით, რომლებიც გვთავაზობენ ონლაინ დაყენებას, არასოდეს ყოფილა ადვილი ინვესტიციის დაწყება საგადასახადო შეღავათიანი ანგარიშით. მხოლოდ რამდენიმე ძირითადი ინფორმაციის გამოყენებით, შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი ინდივიდუალური საინვესტიციო მოგზაურობა.

უბრალოდ გახსოვდეთ, Roth IRA-ს გახსნა მხოლოდ დასაწყისია ოპტიმალური მიღწევისკენ აქტივების განაწილება. თანმიმდევრულად შეიტანეთ წვლილი თქვენს Roth IRA-ებში და გამოიყენეთ უფასო კვლევისა და დაგეგმვის ინსტრუმენტები, რომლებიც ხელმისაწვდომია მსხვილ ონლაინ საბროკერო ფირმებთან, რომ გახსნათ დივერსიფიცირებული პორტფოლიოს და მონიტორინგის შესრულებას შეუძლია დაეხმაროს შემნახველებს საპენსიო მიზნების მიღწევაში.