პირადი სესხის განაკვეთები და ტენდენციები, 17 აპრილის კვირა: განაკვეთები მუდმივად იზრდება

პერსონალური სესხების განაკვეთები აგრძელებს მატებას, საშუალოდ იზრდება ზედიზედ მესამე კვირა. ორშაბათის საშუალო განაკვეთი წინა ორშაბათთან შედარებით 59 საბაზისო პუნქტით გაიზარდა, რაც წინა ორ კვირაში მთლიანი პროცენტული პუნქტით გაიზარდა. საშუალო ახლა არის 20.6% APR, მკვეთრი ცვლილება 27 მარტის 19.01% APR მაჩვენებელთან შედარებით.

ამ კვირაში ჩვენი გამოკითხული კრედიტორების მიერ მოხსენებული ყველაზე დაბალი მაჩვენებელი კვლავ იყო 5.99% APR, ხოლო ყველაზე მაღალი რჩება 36.00% APR.

სესხის საშუალო თანხა შესამჩნევად შემცირდა ამ კვირაში, დაეცა თითქმის $1,372 და დაისვენა $20,205. იმავდროულად, სესხის საშუალო ვადა დაბრუნდა 50 თვემდე, ბოლო რამდენიმე კვირის განმავლობაში საშუალოდ 49 თვის შემდეგ.

მიუხედავად იმისა, რომ საშუალო განაკვეთი მკვეთრად გაიზარდა კარგი, სამართლიანი და ცუდი კრედიტის მქონე მსესხებლებისთვის, შესანიშნავი კრედიტის მქონე მსესხებლებმა ნახეს განაკვეთების მოკრძალებული შემცირება. საერთო განაკვეთი ყველა საკრედიტო საფეხურზე კვირაში კვირაში 59 საბაზისო პუნქტით გაიზარდა.

პერსონალური სესხის APRs საკრედიტო ხარისხის მიხედვით
საკრედიტო ხარისხი	გასული კვირის საშუალო აპრილი	ამ კვირის საშუალო აპრილი	კვირიდან კვირაში ცვლილება
შესანიშნავი	18.90%	18.70%	- 0.20
კარგი	21.84%	22.76%	+ 0.92
სამართლიანი	25.92%	27.64%	+ 1.72
ღარიბი	27.41%	28.60%	+ 1.19
ყველა იარუსი	20.01%	20.60%	+0.59

პერსონალური სესხების განაკვეთები გაიზარდა 2022 წლის განმავლობაში ფედერალური სარეზერვო საპროცენტო განაკვეთების მნიშვნელოვანი ზრდის გამო. 40 წლის განმავლობაში ყველაზე მაღალი ინფლაციის მაჩვენებელთან საბრძოლველად, Fed-მა არა მხოლოდ გაზარდა ფედერალური ფონდების განაკვეთი. ყოველი მისი ბოლო ცხრა ტარიფის გადაწყვეტილების შეხვედრიდან, მაგრამ ხშირად ზრდიდა განაკვეთებს ისტორიულად დიდი მატებით. მართლაც, ცხრა ზრდადან ექვსი იყო 0.50% ან 0.75%.

ფედერალური სარეზერვო და პერსონალური სესხის განაკვეთები

ზოგადად რომ ვთქვათ, ფედერალური ფონდების განაკვეთში მოძრაობა ითარგმნება როგორც მოძრაობაში პირადი სესხის საპროცენტო განაკვეთებისაკრედიტო ბარათის განაკვეთების გარდა. მაგრამ ფედერალური სარეზერვო გადაწყვეტილებები არ არის პერსონალური სესხების განაკვეთის დადგენის ერთადერთი ფაქტორი. ასევე მნიშვნელოვანია კონკურენცია და 2022 წელს პერსონალურ სესხებზე მოთხოვნა არსებითად გაიზარდა.

მიუხედავად იმისა, რომ ათწლეულების მანძილზე მაღალმა ინფლაციამ განაპირობა Fed-მა გასული მარტიდან თვალშისაცემი 4,75%-ით გაზარდა ძირითადი საპროცენტო განაკვეთი, პირადი სესხების საშუალო განაკვეთები ასე მკვეთრად არ გაზრდილა. ეს იმიტომ ხდება, რომ მსესხებლების მაღალი მოთხოვნა მოითხოვს კრედიტორებს აგრესიული კონკურენცია გაუწიონ დახურულ სესხებს და საუკეთესო კონკურენციის ერთ-ერთი მთავარი გზა დაბალი განაკვეთების შეთავაზებაა. მიუხედავად იმისა, რომ 2022 წელს პერსონალური სესხის განაკვეთები გაიზარდა, ამ სივრცეში სასტიკმა კონკურენციამ ხელი შეუშალა მათ ისეთივე ზრდას, როგორც ფედერალური ფონდების განაკვეთი.

რაც შეეხება 2023 წელს, ინფლაციამ დათრგუნვა დაიწყო, თუმცა ის ჯერ კიდევ შედარებით მაღალია. შედეგად, Fed ფიქრობს, როდის შეწყვიტოს გაზი ტარიფებზე. საბაზრო პროგნოზები ამჟამად პროგნოზირებს კიდევ ერთ კვარტალ პუნქტიან ზრდას Fed-ის მხრიდან და შემდეგ განაკვეთის პლატოზე, რასაც შესაძლოა მოჰყვეს კურსის შემცირება ჯერ კიდევ წელს. ფედერალური სარეზერვო ბანკის შემდეგი საპროცენტო კომიტეტის სხდომა 3 მაისს დასრულდება.

გამსესხებელი	საშუალო აპრ	სესხის საშუალო ვადა (თვე)	სესხის საშუალო ოდენობა
ავანტი	27.88%	37	$12,465
Bankers Healthcare Group	16.21%	87	$70,121
საუკეთესო კვერცხი	20.84%	48	$16,372
სიტიბანკი	14.49%	36	$26,000
აღმოაჩინეთ	15.99%	60	$21,250
LendingClub	18.53%	45	$18,294
LendingPoint	31.59%	45	$7,878
სინათლის ნაკადი	12.95%	59	$26,669
OneMain Financial	25.72%	45	$6,670
PenFed	10.91%	52	$25,167
აყვავება	23.60%	47	$10,794
მიაღწიეთ ფინანსურს	24.93%	41	$15,291
SoFi	15.26%	48	$26,240
უნივერსალური კრედიტი	21.48%	46	$14,342
განახლება	21.89%	47	$14,547
თავიდან დაწყება	27.33%	51	$11,186
ყველა კრედიტორი ზემოთ	20.60%	50	$20,205

როგორია პერსონალური სესხის განაკვეთების სავარაუდო ტენდენცია?

თუ Fed გაზრდის ფედერალური სახსრების განაკვეთს 2023 წელს, პერსონალური სესხი განაკვეთები ასევე შეიძლება გაიზარდოს. თუმცა, პირად სესხებზე კონკურენცია ჯერ კიდევ მკაცრია, სესხის განაკვეთების ზრდა შეიძლება მოხდეს შემცირდა თუნდაც გაზრდილი ფედერალური სახსრების განაკვეთის ფონზე, შესაძლოა დატოვოს საშუალო მაჩვენებლები არც ისე შორს არსებულისგან დონეები.

იმის გამო, რომ პერსონალური სესხების უმეტესობა არის ფიქსირებული განაკვეთის პროდუქტები, ახალი სესხებისთვის მნიშვნელოვანია მხოლოდ ის განაკვეთი, რომელსაც თქვენ დაბლოკავთ. სესხის დაწყებისას (თუ თქვენ უკვე გაქვთ ფიქსირებული სესხი, განაკვეთის მოძრაობა არ იმოქმედებს თქვენს გადახდები). თუ იცით, რომ აუცილებლად დაგჭირდებათ პერსონალური სესხის აღება უახლოეს თვეებში, სავარაუდოა (თუმცა გარანტირებული არ არის) რომ დღევანდელი განაკვეთები უკეთესი იქნება, ვიდრე ის, რისი მიღებაც შეგიძლიათ მომდევნო რამდენიმე თვეში, თუ ფედერალური ბანკი ნამდვილად გაზრდის განაკვეთებს.

ასევე ყოველთვის გონივრული ნაბიჯია, რომ იყიდო საუკეთესო ტარიფებისთვის. პროცენტული ან ორი პუნქტის სხვაობა ადვილად შეიძლება დაემატოს ასობით ან თუნდაც ათასობით დოლარის საპროცენტო ხარჯები სესხის ბოლოსათვის, ასე რომ, თქვენი საუკეთესო ვარიანტის ძიება დროა ჩადებული.

და ბოლოს, არ დაგავიწყდეთ განიხილოთ, თუ როგორ შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი ხარჯები, რათა თავიდან აიცილოთ პირადი სესხის აღება, ან როგორ შეიძლება დაიწყოს გადაუდებელი ფონდის მშენებლობა, რათა მომავალმა მოულოდნელმა ხარჯებმა არ დაკარგოს თქვენი ფინანსები და არ დაგჭირდეთ დამატებითი პირადი სესხები.

შეფასების შეგროვების მეთოდოლოგიის გამჟღავნება

Investopedia იკვლევს და აგროვებს საშუალო რეკლამირებული პერსონალური სესხის განაკვეთებს, სესხის საშუალო ხანგრძლივობას და საშუალო სესხს ყოველ კვირას შეადგენს ქვეყნის 16 უმსხვილეს პერსონალურ კრედიტორს, რომელიც გამოითვლება და აჩვენებს რეკლამის შუა წერტილს დიაპაზონები. სესხის საშუალო განაკვეთები, ვადები და თანხები ასევე გროვდება და გროვდება საკრედიტო ხარისხის დიაპაზონის მიხედვით (ჩინებული, კარგი, სამართლიანი და ცუდი კრედიტისთვის) 29 კრედიტორისთვის Even-თან პარტნიორობით Ფინანსური. საკრედიტო ხარისხის მიხედვით მთლიანი საშუალო მაჩვენებლები ეფუძნება რეალურ დაჯავშნულ სესხებს.