იპოთეკური ანგარიშსწორების ანგარიშების გაგება

ფიქრობდით, რომ როდესაც თქვენ შეწყვიტეთ ქირაობა და დაიწყეთ თქვენი სახლის ფლობა, საბოლოოდ დაასრულებდით ანაბრებს? Კიდევ ერთხელ დაფიქრდი. როდესაც ყიდულობთ საცხოვრებელს განვადებით 20%-ზე ნაკლები, თქვენს კრედიტორს შეუძლია მოითხოვოს დეპოზიტი თქვენი სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევაზე, კერძო იპოთეკური დაზღვევანებისმიერი დამატებითი დაზღვევა (მაგ წყალდიდობის დაზღვევა) და თქვენი ქონების გადასახადი.

Როგორ მუშაობს

ან ამოღებული ანგარიში (ასევე მოუწოდა ან ესქრო ანგარიში, იმისდა მიხედვით, თუ სად ცხოვრობთ) უბრალოდ იპოთეკური კომპანიის მიერ შეგროვებული ანგარიშია დაზღვევა და გადასახადები, რომლებიც აუცილებელია თქვენი სახლის შესანარჩუნებლად, მაგრამ არ არის ტექნიკურად მისი ნაწილი იპოთეკა გამსესხებელი თითოეული სახის დაზღვევის წლიურ ღირებულებას ანაწილებს ყოველთვიურ თანხად და ამატებს თქვენს იპოთეკურ გადახდას.

იპოთეკური სესხის აღება

ვინაიდან მსესხებლები, რომლებიც ახორციელებენ დაბალ ანაზღაურებას, ითვლება უფრო მაღალ რისკად (მცირე ზომის წინასწარი გადახდა უდრის ქონების ნაკლებ პირად წილს; გარდა ამისა, მათ ხშირად აქვთ ნაკლები შემოსავალი), კრედიტორებს სურთ გარკვეული დონის გარანტია, რომ სახელმწიფოს არ ექნება

გამორიცხვა ქონების გადასახადის გადაუხდელობის გამო და მსესხებლები არ იქნებიან სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის გარეშე იმ შემთხვევაში, თუ ქონება დაზიანებულია. დაკავებული ანგარიში უზრუნველყოფს, რომ ერთადერთი ადამიანი, ვინც ნაგულისხმევი შემთხვევაში გახდება სახლის მფლობელი, იქნება კრედიტორი.

სურვილისამებრ იპოთეკური გირავნობა

მაშინაც კი, თუ აღებული ანგარიში არ არის საჭირო, ის შეიძლება აირჩეს სესხის ხელმოწერისას. მაგრამ ეს კარგი იდეაა?

უარყოფითი მხარეა ის, რომ იკეტება ფული, რომელიც უკეთესად იქნება გამოყენებული სხვაგან. ყველა სახელმწიფო არ მოითხოვს კრედიტორებს გადაიხადოს პროცენტი დაკავებულ ანგარიშებზე დაცულ სახსრებზედა ის, ვინც არ იხდის, არ გადაიხდის იმდენს, რამდენადაც ფიზიკურ პირებს შეეძლოთ ფულის ინვესტიცია საკუთარ თავზე. გასაკვირი არ არის, რომ ზოგიერთ მომხმარებელს ურჩევნია ფული გამოყოს მაღალი ინტერესით შემნახველი ანგარიშიან სხვა ინვესტიცია.

გარდა ამისა, თუ იპოთეკური კომპანია არ იხდის გადასახადებს - როგორიცაა ქონების გადასახადი და სახლის მფლობელების დაზღვევა - როდესაც ისინი დადგება, სახლის მეპატრონე მაინც კაკალზე იქნება. ამრიგად, სახლის მესაკუთრეებმა უნდა იცოდნენ ამ გადახდების ვადები და ყურადღებით აკონტროლონ მათი დაკავებული ანგარიშები.

მეორეს მხრივ: მიუხედავად იმისა, რომ აღებული ანგარიში შექმნილია კრედიტორების დასაცავად, ის ასევე შეიძლება იყოს მომგებიანი მსესხებლისთვის. დიდი ბილეთების საფასურის გადახდით თანდათანობით მთელი წლის განმავლობაში, მსესხებლები თავს არიდებენ სტიკერების შოკს გადაიხდიან დიდ გადასახადებს წელიწადში ერთხელ ან ორჯერ და გარანტირებული იქნებით, რომ ამ გადასახადების გადახდის ფული იქ იქნება მჭირდება.

თქვენი დაკავებული ანგარიშის მონიტორინგი

თქვენი ყოველთვიური იპოთეკური განაცხადი ალბათ აჩვენებს ბალანსს თქვენს დაკავებულ ანგარიშზე, რაც გაგიადვილებთ თვალყურის დევნებას. ფედერალური რეგულაციები ასევე ეხმარება მსესხებლებს ამ სფეროში მოთხოვნით კრედიტორები ყოველწლიურად განიხილოს მსესხებლების აღებული ანგარიშები, რათა უზრუნველყოს თანხის სწორად შეგროვება. თუ ძალიან ცოტა გროვდება, კრედიტორი დაიწყებს თქვენგან მეტის მოთხოვნას; თუ ანგარიშზე ძალიან ბევრი ფული გროვდება, ზედმეტი თანხები კანონიერად უნდა დაბრუნდეს მსესხებელს.

დამატებითი მოსაზრებები

ნაღდი ფული რომ ფიქსირებული განაკვეთით მსესხებლებს მიაჩნიათ, რომ მათი ყოველთვიური გადასახადი ჯერ კიდევ ცვალებადია - ეს არის ერთ -ერთი ყველაზე დიდი პრობლემა დაკავებული ანგარიშების მიმართ. ვინაიდან სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა და ქონების გადასახადი შეიძლება განსხვავდებოდეს, ყოველთვიური გადახდის ოდენობა შეიძლება მერყეობდეს, რაც ყოველთვიურად იმოქმედებს ფულადი სახსრების დინება მცირე გაფრთხილებით.

საჭირო აღებული ანგარიშები ასევე ამცირებს იმ თანხას, რაც მსესხებლებს შეუძლიათ განათავსონ საგანგებო ფონდი. კრედიტორი ინახავს ცოტა დამატებით თქვენს დაკავებულ ანგარიშზე, რათა უზრუნველყოს საჭირო დამატებითი ბალიში რათა გააგრძელოთ დაზღვევისა და გადასახადების გადახდა, თუ შეწყვეტთ ყოველთვიურ იპოთეკურ გადასახადებს. ეს ბალიში გროვდება სესხის მიღებისას. ამრიგად, დაკავებულ ანგარიშებთან დაკავშირებული გაშვების ხარჯებმა შეიძლება გაზარდოს ის თანხა, რაც ნაღდი მყიდველებს სჭირდებათ საცხოვრებლის შესაძენად.

თუმცა, მყიდველებს არ სჭირდებათ შენახული ანგარიშების სამუდამოდ შენარჩუნება. ერთხელ საკმარისი კაპიტალი (ხშირად 20%) რეზიდენციაში მიიღწევა, გამსესხებლებს ხშირად შეუძლიათ დაარწმუნონ, რომ ამოიღონ ამოღებული ანგარიში.

დედააზრი

ბევრი სახლის მფლობელისთვის იპოთეკური გირაო აუცილებელი ბოროტებაა. მათ გარეშე, კრედიტორებს შეიძლება არ ჰქონდეთ იპოთეკური სესხი იმ მსესხებლებისთვის, რომელთაც აქვთ მხოლოდ მცირე თანხა წინასწარი გადახდები. ამოღებულ ანგარიშებთან გამკლავების საუკეთესო გზაა იმის გაგება, თუ როგორ მუშაობს ისინი, ყურადღებით დააკვირდით მათ - და შეძლებისდაგვარად მოიშორეთ ისინი.