როგორ მოქმედებს ბიზნეს სესხი პირად კრედიტზე?

ხშირად გაინტერესებთ, იმოქმედებს თუ არა ბიზნეს სესხი თქვენს პირად კრედიტზე, განსაკუთრებით მათთვის, ვინც ცდილობს შეინარჩუნოს თავისი ბიზნესი, პირადი ფინანსები და კრედიტი. სამწუხაროდ, პასუხი იმაზე, იმოქმედებს თუ არა ბიზნეს სესხები პირად კრედიტზე, არ არის ისეთი მოჭრილი და გამხმარი.

მიუხედავად იმისა, რომ ბიზნეს სესხებს ნამდვილად შეუძლია გავლენა მოახდინოს თქვენს პირად კრედიტზე ბევრ სცენარში, ეს ნამდვილად დამოკიდებულია ბიზნესის დაფინანსების ტიპი, რომელზეც მიმართავთ, გარდა იმისა, თუ როგორ შეიძინეთ კრედიტი პირველ რიგში.

როდესაც ბიზნეს სესხები გავლენას ახდენს პირად კრედიტზე

ზოგადად, ბიზნეს სესხი გავლენას მოახდენს თქვენს კრედიტზე, როდესაც ა პირადი გარანტია საჭიროა. აშშ-ის მიხედვით მცირე ბიზნესის ადმინისტრირება (SBA), ეს ჩვეულებრივია ბიზნეს სესხები და ბიზნესი საკრედიტო ხაზები მოითხოვოს პირადი გარანტია, როდესაც დაფინანსება არ არის უზრუნველყოფილი რაიმე სახის გირაო.

ბიზნესის დაფინანსების სამყაროში ტერმინი „პირადი გარანტია“ ნიშნავს, რომ სესხი მოითხოვს ბიზნესის მფლობელმა გამოიყენოს საკუთარი კრედიტი დამტკიცების მისაღებად და რომ ის თანახმაა იყოს იურიდიულად პასუხისმგებელი ამისთვის დაფარვა სასესხო სახსრებიდან. ბიზნეს სესხები, რომლებიც საჭიროებენ პირად გარანტიას, შეიძლება ასევე რთული იყოს დამტკიცება, თუ ბიზნესის მფლობელს აქვს დაბალი პირადი საკრედიტო ქულა.

ბიზნეს სესხებისა და ბიზნეს საკრედიტო ხაზების გარდა, ბიზნესის ზოგიერთმა მფლობელმა შეიძლება მიმართოს დაფინანსების ალტერნატიულ წყაროებს მათი ბიზნეს ოპერაციებისთვის. მაგალითად, მათ შეიძლება გამოიყენონ სამომხმარებლო საკრედიტო ბარათი აღჭურვილობის ან სახელფასო თანხის გადასახდელად, ან შეიძლება წაიღონ სახლის კაპიტალის სესხი ან საშინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC) მიიღონ მათთვის საჭირო ნაღდი ფული. ეს არის დამატებითი სცენარები, როდესაც ბიზნესის მფლობელის პირადი კრედიტი არსებობს.

როდესაც ბიზნეს სესხები არ მოქმედებს პირად კრედიტზე

ბიზნესის დაფინანსების ზოგიერთი ტიპი არ საჭიროებს პირად გარანტიას - ეს არის სცენარები, როდესაც სესხი გავლენას არ მოახდენს ბიზნესის მფლობელის პირად კრედიტზე. მაგალითად, ბიზნეს სესხები, რომლებიც მხოლოდ მოითხოვს დამსაქმებლის საიდენტიფიკაციო ნომერი (EIN) და არა ა სოციალური დაცვის ნომერი (SSN) განაცხადის პროცესში არის ისეთები, რომლებიც არ საჭიროებენ პირად საკრედიტო შემოწმებას ან პირად გარანტიას.

ინვოისის ფაქტორინგი არის ბიზნესის დაფინანსების კიდევ ერთი ტიპი, რომელიც არ საჭიროებს პირად საკრედიტო შემოწმებას. ამ ტიპის დაფინანსება საშუალებას აძლევს ბიზნესის მფლობელებს გამოიყენონ გადაუხდელი ბიზნეს ინვოისები გირაო სესხისთვის; ამრიგად, არ არსებობს პირადი გარანტიის მოთხოვნა.

ბიზნესის მფლობელებს ასევე შეუძლიათ მიიღონ ა კორპორატიული საკრედიტო ბარათი პირადი გარანტიის გარეშე, თუმცა კომპანიებს, რომლებიც გვთავაზობენ კორპორატიულ ბარათებს, როგორც წესი, აქვთ მკაცრი მოთხოვნები დასაქმებულთა რაოდენობასა და წლიურ ბიზნეს შემოსავალთან დაკავშირებით, რაც განმცხადებლებს უნდა ჰქონდეთ. Brex 30 Card არის კორპორატიული საკრედიტო ბარათის მაგალითი, რომელიც ბიზნესის მფლობელებს შეუძლიათ მიიღონ თავიანთი პირადი კრედიტის გარეშე, მაგრამ არის სხვა.

ასევე შესაძლებელია, რომ ბიზნეს სესხი არ იმოქმედოს პირად კრედიტზე, თუ ბიზნესი გაერთიანებულია და მუშაობს როგორც შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოება (შპს), ა C კორპორაცია, ან S კორპორაცია, მაგალითად. ამ სცენარში, ბიზნესის გაერთიანება ეხმარება ბიზნესის მფლობელს აქტივების დაკარგვისგან, თუ კომპანია აცხადებს გაკოტრებას ან სასამართლოს წინაშე აღმოჩნდება. თუმცა, თუ ვინმე აწარმოებს თავის ბიზნესს, როგორც ა ინდივიდუალური მეწარმე, მაშინ მათ არ აქვთ სამართლებრივი დაცვა, რაც თან ახლავს ინკორპორაციას.

როგორ შეიძლება გავლენა იქონიოს ბიზნეს სესხებმა პირად კრედიტზე

დღის ბოლოს, იმოქმედებს თუ არა ბიზნეს სესხი ან საკრედიტო ხაზი პირად კრედიტზე, დამოკიდებულია რამდენიმე ფაქტორზე. Ესენი მოიცავს:

• ბიზნეს სტრუქტურა
• ბიზნეს სესხის ტიპი
• პირადი გარანტიის მოთხოვნა

ბიზნესის სტრუქტურა

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ბიზნესის ინკორპორაციას გააჩნია უზარმაზარი სამართლებრივი და ფინანსური დაცვა, მათ შორის გარკვეული პირადი აქტივების დაცვა. თუ ბიზნესი მუშაობს როგორც შპს, C კორპორაცია, ან S კორპორაცია და აწარმოებს ფაილს გაკოტრებამაგალითად, მაშინ პირად აქტივებს, როგორიცაა სახლი და მანქანა, აქვს გარკვეული დაცვა.

ამის თქმით, ბიზნესები, რომლებიც მოქმედებენ როგორც ინდივიდუალური მესაკუთრე და ზოგიერთი პარტნიორობა არ აქვთ იგივე ფინანსური დაცვა. მაგალითად, SBA აღნიშნავს, რომ შეზღუდული პარტნიორობა ჰყავთ ერთი ბიზნეს პარტნიორი შეუზღუდავი პასუხისმგებლობით და სხვა პარტნიორები შეზღუდული პასუხისმგებლობით. ამ სცენარში, შეუზღუდავი პასუხისმგებლობის მქონე გენერალურმა პარტნიორმა შესაძლოა აიღოს თავისი პირადი აქტივები, თუ მათი ბიზნესი ჩაიშლება.

ბიზნეს სესხის ტიპი

ჩვენ ასევე აღვნიშნეთ, რომ ზოგიერთი ბიზნეს სესხი არ საჭიროებს პირად საკრედიტო შემოწმებას და რომ ეს სესხები არანაირად არ მოქმედებს პირად კრედიტზე. ბიზნესები, რომლებიც იღებენ დაფინანსებას ინვოისის ფაქტორინგით, მიეკუთვნებიან ამ კატეგორიას, ისევე როგორც კომპანიები, რომლებიც კვალიფიცირდება კორპორატიული საკრედიტო ბარათებისთვის.

პირადი გარანტიის მოთხოვნა

თუ ბიზნეს სესხი მოითხოვს მფლობელს ვალის პირადი გარანტიის გაცემას, ეს ნიშნავს, რომ ისინი იურიდიულად პასუხისმგებელნი არიან დაფარვაზე, რაც არ უნდა მოხდეს. SBA აღნიშნავს, რომ ჩვეულებრივია არაუზრუნველყოფილი ბიზნეს სესხები და არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ხაზები მოითხოვონ პირადი გარანტია.

როგორ მოქმედებს ბიზნეს სესხები ბიზნეს კრედიტზე

სადაც ინდივიდებს აქვთ პირადი საკრედიტო ანგარიშები და პირადი საკრედიტო ქულა, იგივე შეიძლება ითქვას ბიზნესზე. სინამდვილეში, Dun & Bradstreet, Equifax და Experian არის სამი ბიზნესი საკრედიტო ანგარიშგების სააგენტოები რომლებიც აგროვებენ ბიზნესის საკრედიტო მონაცემებს და ანიჭებენ ბიზნესის საკრედიტო ქულებს.

თუ ბიზნესი ვერ ახორციელებს გადახდებს ბიზნეს საკრედიტო ბარათზე ან ნაგულისხმევი ბიზნეს სესხზე, მაშინ მათი ბიზნესის საკრედიტო ქულები იხილავს უარყოფით გავლენას. ისევე როგორც პირადი კრედიტის შემთხვევაში, ეს ნიშნავს, რომ ბიზნესს შეიძლება გაუჭირდეს მომავალში მეტი დაფინანსების დამტკიცების მოპოვება, ან რომ მას უფრო მაღალი გადახდა მოუწევს საპროცენტო განაკვეთები და მეტი სესხის საკომისიო თუ ის დამტკიცდება.

რჩევები ბიზნეს სესხის მისაღებად

თუ თქვენ ხართ ბიზნესის მფლობელი, რომელსაც სჭირდება ფულის სესხება თქვენი კომპანიის შესანარჩუნებლად, არსებობს ნაბიჯები, რომლებიც შეგიძლიათ გადადგათ თქვენთვის საჭირო დაფინანსების მისაღებად. შემდეგი რჩევები დაგეხმარებათ იპოვოთ სწორი ბიზნეს სესხი თქვენი საჭიროებისთვის.

• განიხილეთ პირადი გარანტიის გაცემა: თუ თქვენ გაქვთ კარგი პერსონალური კრედიტი და გსურთ მიიღოთ პირადი გარანტია ბიზნეს სესხზე, თქვენ იპოვით ვარიანტების ბევრად უფრო ფართო სპექტრს. მაგალითად, პირადი გარანტიის გაცემა კარს უხსნის ხელმისაწვდომი ბიზნესის უფრო დიდ რაოდენობას სესხები, ასევე ბიზნეს საკრედიტო ბარათები ძირითადი ემიტენტებისგან, როგორიცაა American Express, Capital One და Დევნა.
• შეადარეთ მრავალი ბიზნესის დაფინანსების პროდუქტი: გადაწყვიტეთ გსურთ თუ არა ბიზნეს სესხი, რომელიც მოგცემთ ა ერთიანად ნაღდი ფულის წინასწარ, ან ბიზნეს ხაზი საკრედიტო ან ბიზნეს საკრედიტო ბარათი შეიძლება იყოს ის, რაც გჭირდებათ.
• შეადარეთ განაკვეთები და პირობები მრავალ კრედიტორში: როდესაც გადაწყვეტთ ბიზნესის დაფინანსების ტიპს, უნდა შეადაროთ რამდენიმე კრედიტორები და საკრედიტო ემიტენტებმა იპოვონ ვარიანტები რაც შეიძლება დაბალი ტარიფებითა და მიმდინარე ხარჯებით.

ქვედა ხაზი

ბიზნეს სესხებს შეუძლიათ გავლენა მოახდინონ პირად კრედიტზე სხვადასხვა სცენარებში, ისევე როგორც ცუდი პერსონალური კრედიტი ართულებს ბიზნესის დაფინანსების გარკვეული ტიპების კვალიფიკაციას. საბოლოო ჯამში, როგორ მოქმედებს ბიზნეს სესხები პირად კრედიტზე, დამოკიდებულია ბიზნესის სტრუქტურაზე, ტიპზე ბიზნესის დაფინანსების მიმდინარეობა და მოთხოვნილი იყო თუ არა ბიზნესის მფლობელს პირადი გარანტია.

თუ თქვენ ხართ ბიზნესის მფლობელი, რომელსაც სჭირდება დაფინანსება, ეს არის ყველა ფაქტორი, რომელიც უნდა გახსოვდეთ ბიზნეს სესხებისა და ბიზნეს საკრედიტო ხაზების დათვალიერებისას. თქვენ შეიძლება მშვენივრად დადოთ თქვენი პერსონალური კრედიტი საჭირო სესხის თანხების მისაღებად, მაგრამ ბიზნესის დაფინანსების ზოგიერთი ტიპი ამას არ მოითხოვს.