პერსონალური სესხების მართვა ყოველთვიური გადახდებით

პერსონალური სესხები გვთავაზობენ ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთების, ფიქსირებული ყოველთვიური გადახდების და დაფარვის გეგმის პროგნოზირებადობას, რის გამოც ბევრი მომხმარებელი ირჩევს მათ საკრედიტო ბარათებსა და საკრედიტო ხაზებს შორის. თუ თქვენ ეძებთ სესხებს, შეგიძლიათ დაფაროთ ყოველთვიურად, წაიკითხეთ, რომ გაიგოთ, როგორ მუშაობს პერსონალური სესხები, როგორ მართოთ ისინი და განიხილოთ რამდენიმე ალტერნატივა.

რა არის პერსონალური სესხი?

პირადი სესხი არის სესხის ტიპი, რომელიც ჩვეულებრივ დაუცველი, თუმცა უზრუნველყოფილი პირადი სესხები ასევე არსებობს. ნებისმიერ შემთხვევაში, პერსონალური სესხები მომხმარებლებს საშუალებას აძლევს ისესხონ ფული და დააბრუნონ ყოველთვიურად. სასესხო სახსრები მოცემულია როგორც ა ერთიანად წინასწარ ნაღდი ფული.

მოყვება პირადი სესხიც ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთები, და მათში შედის დაფარვის პერიოდი, რომელიც არ შეიცვლება. ეს ნიშნავს, რომ ეს სესხები ასევე გვთავაზობენ ფიქსირებულ ყოველთვიურ გადასახადებს, რომლებიც იგივე რჩება სესხის მთელი ცხოვრების განმავლობაში.

პერსონალური სესხის მართვა

იმის გამო, რომ გადახდის ისტორია შეადგენს თქვენი ყველაზე დიდ ინდივიდუალურ კომპონენტს საკრედიტო ქულა, პერსონალური სესხის მართვის ყველაზე მნიშვნელოვანი ასპექტია დარწმუნდეთ, რომ ყველა თვიური გადასახადი ადრე ან დროულად განხორციელდება. მიუხედავად იმისა, რომ დროული გადახდები დაგეხმარებათ შექმნათ კრედიტი და გააუმჯობესოთ თქვენი ქულა დროთა განმავლობაში, დაგვიანებულმა გადახდებმა შეიძლება დრამატული უარყოფითი გავლენა მოახდინოს თქვენს საკრედიტო ქულაზე, რომლის დაძლევას თვეები ან წლები სჭირდება.

სხვა ნაბიჯები, რომლებიც დაკავშირებულია პირადი სესხის სწორად მართვაში, მოიცავს დარწმუნდეს, რომ სესხის გადახდები შეესაბამება ა ყოველთვიური ბიუჯეტი ან ხარჯვის გეგმა, გარდა იმისა, რომ თავიდან აიცილებთ ზედმეტ სესხების ცდუნებას მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენ შეუძლია.

პერსონალური სესხების უმეტესობა გრძელდება ერთიდან შვიდ წლამდე, თუმცა, როგორც წესი, შეგიძლიათ ამ სესხების ადრე დაფარვა ყოველგვარი გარეშე წინასწარი გადახდის ჯარიმები. ამის გათვალისწინებით, ეს დაგეხმარებათ დამატებითი გადახდების განხორციელებაში პირადი სესხის მიმართ, თუ ამის საშუალება გაქვთ, და თუ ამის გაკეთება ხელს არ შეგიშლით სხვა ფინანსური მიზნების მიღწევაში.

პერსონალური სესხების ალტერნატივები

თუ თქვენ ფიქრობთ პერსონალური სესხის აღებაზე, მაგრამ ასევე გაინტერესებთ დაფინანსების სხვა ვარიანტები, განიხილეთ შემდეგი ალტერნატივები:

• Საკრედიტო ბარათები: Საკრედიტო ბარათები გააჩნია ცვლადი საპროცენტო განაკვეთები, ყოველთვიური გადასახადები ეფუძნება იმას, თუ რამდენს აიღებთ სესხს. ზოგიერთი საკრედიტო ბარათი ასევე გვთავაზობს რეგისტრაციის ბონუსებს ხარჯვის ზღვრის მიღწევისთვის პირველი რამდენიმე თვის განმავლობაში, გარდა მუდმივი ჯილდოებისა თითოეული თქვენ მიერ დახარჯული დოლარისთვის.
• სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზები: სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზები (HELOCs) გაძლევთ სესხის აღებას თქვენს სახლში არსებული კაპიტალის წინააღმდეგ ცვლადი საპროცენტო განაკვეთით. თქვენი ყოველთვიური გადახდა ეფუძნება იმაზე, თუ რამდენს ასესხებთ და HELOC-ებს გააჩნიათ გათამაშების პერიოდი, სადაც შეგიძლიათ ფულის სესხება და დაფარვის პერიოდი, სადაც არ შეგიძლიათ.
• სახლის კაპიტალის სესხები: პირადი სესხების მსგავსად, სახლის კაპიტალის სესხები მოყვება ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთები, ფიქსირებული ყოველთვიური გადასახადები და დასახული დაფარვის გრაფიკი. ეს სესხები ასევე უზრუნველყოფილია კაპიტალი შენს სახლში.

როგორ მივმართოთ პერსონალურ სესხს

პერსონალური სესხის ვარიანტებზე წვდომა შესაძლებელია ონლაინ და თქვენი სახლის კომფორტიდან. განაცხადის პროცესში ჩართული საფეხურები მოიცავს თქვენი საკრედიტო ქულის შემოწმებას, სესხის აღების თანხის და ყოველთვიური გადასახადის გამოთვლას, სასესხო კომპანიების შედარებას და სესხის განაცხადის შევსებას.

შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ქულა

საუკეთესო პერსონალური სესხები გაცემულია მაღალი შემოსავლის მქონე პირებზე და კარგი ან შესანიშნავი კრედიტით, რის გამოც გსურთ იცოდეთ სად დგახართ განაცხადის შეტანამდე. საბედნიეროდ, ბევრი ადგილია შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ქულა უფასოდ, მათ შორის Credit Karma, Credit Sesame, Capital One's CreditWise სერვისი და სხვა.

შეადარეთ სესხის კომპანიები და განაკვეთები

შეხედეთ საუკეთესო პერსონალური სესხის კომპანიებს და რას გვთავაზობენ მათ სესხის თანხების, საპროცენტო განაკვეთებისა და საკომისიოს თვალსაზრისით. დარწმუნდით, რომ თვალი ადევნეთ ფარულ გადასახადებს, რომლებიც შეიძლება ამ კომპანიებმაც დააკისრონ, მათ შორის ადმინისტრაციული გადასახადები ან წარმოშობის საფასური.

მიიღეთ წინასწარი კვალიფიკაცია ონლაინ

ზოგიერთი კრედიტორი გაძლევთ საშუალებას „შეამოწმოთ თქვენი კურსი“ და მიიღოთ წინასწარ კვალიფიცირებული ონლაინ. ეს ნაბიჯი მხოლოდ მოითხოვს, რომ წარადგინოთ რამდენიმე ძირითადი ინფორმაცია თქვენს შესახებ, როგორიცაა თქვენი სახელი, მისამართი და თქვენი ბოლო ოთხი ციფრი სოციალური დაცვის ნომერი (SSN). იქიდან შეგიძლიათ გაიგოთ რა განაკვეთი შეიძლება გადაიხადოთ და რამდენის უფლება გაქვთ სესხის აღება.

მიმართეთ სესხს

როგორც კი იპოვით სესხის შეთავაზებას, რომლითაც კმაყოფილი ხართ, შემდეგი ნაბიჯები დაგეხმარებათ მიმართეთ პირად სესხს.

• ნაბიჯი 1: სესხის განაცხადის გაგზავნა ონლაინ: შეავსეთ სესხის განაცხადი თქვენი პირადი და ფინანსური ინფორმაციით, მათ შორის თქვენი სახელი, მისამართი, SSN, დასაქმების ინფორმაცია და შემოსავლის დეტალები.
• ნაბიჯი 2: ატვირთეთ დოკუმენტაცია:სესხის კომპანიების უმეტესობა მოგთხოვთ ატვირთოთ პირადობის დამადასტურებელი საბუთი, როგორიცაა თქვენი მართვის მოწმობის ფოტო. სხვა დოკუმენტაცია, რომელიც შეიძლება დაგჭირდეთ წარადგინოთ, მოიცავს ანაზღაურებას და საგადასახადო დეკლარაციას.
• ნაბიჯი 3: მიიღეთ გადაწყვეტილება:ზოგიერთი პერსონალური სესხის კომპანია მიიღებს გადაწყვეტილებას თქვენს სესხზე სულ რაღაც ერთ საათში, ხოლო სხვებმა შეიძლება მოითხოვონ დამატებითი ინფორმაცია. ნებისმიერ შემთხვევაში, მაქსიმუმ რამდენიმე სამუშაო დღეში უნდა გაარკვიოთ, დაგიმტკიცებთ თუ არა სესხს.
• ნაბიჯი 4: მიიღეთ დაფინანსება: უმეტეს შემთხვევაში, პირადი სესხები ფინანსდება ა ACH გადაცემა პირდაპირ თქვენს საბანკო ანგარიშზე. როდესაც ზოგიერთი კრედიტორი უზრუნველყოფს დაფინანსებას მომდევნო სამუშაო დღეს, ზოგს რამდენიმე დღე სჭირდება თქვენი სესხის თანხების თქვენს ანგარიშზე გადატანას.

საუკეთესო პერსონალური სესხები
კომპანია	წლიური პროცენტული მაჩვენებელი	ვადის ხანგრძლივობა	სესხის თანხა
აღმოაჩინეთ	7.99%-დან 24.99%-მდე	36-დან 84 თვემდე	$2500-დან $40000-მდე
PenFed საკრედიტო კავშირი	7.99%-დან 17.99%-მდე	60 თვემდე	$50000-მდე
SoFi	8.99%-დან 25.81%-მდე ავტოგადახდით	24-დან 84 თვემდე	$5000-დან $100000-მდე
განახლება	8.49%-დან 35.99%-მდე	24-დან 84 თვემდე	$1000-დან $50000-მდე
აშშ ბანკი	8.24%-დან 21.49%-მდე	12-დან 84 თვემდე	$1000-დან $50000-მდე

რა უნდა იცოდეთ პერსონალური სესხის დაფარვის შესახებ

როგორც ზემოთ მოცემულ დიაგრამაში ხედავთ, სხვადასხვა კრედიტორები გვთავაზობენ სხვადასხვა ვადის ხანგრძლივობას, რომელთაგან მსესხებლებს შეუძლიათ აირჩიონ განაცხადის შეტანისას. მაგალითად, შესაძლებელია სესხის აღება და მისი დაბრუნება 12 თვიური გადასახადით, თუ გსურთ სესხის სწრაფად დაფარვა. იმავდროულად, პერსონალური სესხები დაბალი თვიური გადახდებით შეიძლება ხანდახან გაგრძელდეს 84 თვემდე ან უფრო მეტხანს.

იდეალურ შემთხვევაში, თქვენ იპოვით პერსონალურ სესხს დაფარვის ვადით, საპროცენტო განაკვეთით და ყოველთვიური გადახდით, რომელიც შეესაბამება თქვენს ცხოვრების წესს და თქვენს ბიუჯეტს. გასათვალისწინებელია, რომ სესხები მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით დროთა განმავლობაში შეიძლება საგრძნობლად უფრო ძვირი იყოს, განსაკუთრებით მაშინ, თუ ისინი დაფარვის გრძელვადიან ვადას მოყვება.

მაგალითად, სესხება $15,000 21%-ით წლიური პროცენტული განაკვეთი (APR) 12 თვის განმავლობაში საჭიროა ყოველთვიური გადახდა $1,396.71 და მთლიანი საპროცენტო გადასახადი $1,760.48. თუ თქვენ გადაიხდით იგივე სესხის თანხას 60 თვის განმავლობაში იმავე განაკვეთით, თუმცა, თქვენ გადაიხდით მხოლოდ $405,80 თვეში, მაგრამ ასევე გადაიხდით 9,348,02 აშშ დოლარის მთლიან საპროცენტო ხარჯებს ამ დროის განმავლობაში.

დაფარვის პირობები

დამატებითი საპროცენტო გადასახადები, რომლებიც ემატება ფულს უფრო ხანგრძლივ ვადის გასესხებისას, შეიძლება თავიდან იქნას აცილებული, დასაწყისისთვის უფრო მოკლე დაფარვის პერიოდის არჩევით. ამასთან, პირად სესხებს, რომლებიც გრძელდება 12-დან 36 თვემდე, მოდის ბევრად უფრო მაღალი ყოველთვიური გადასახადები, ვიდრე ისინი გაგრძელდება 60-დან 84 თვემდე და შეიძლება რთული იყოს უფრო დიდი გადახდის ვალდებულება, თუნდაც 12-დან 36 წლამდე თვეების.

ამის გათვალისწინებით, მნიშვნელოვანია დარწმუნდეთ, რომ შეძლებთ სესხის ადრე დაფარვას ყოველგვარი წინასწარი გადახდის ჯარიმების გარეშე. ამის გაკეთება მოგცემთ მოქნილობას, გადაიხადოთ სესხზე მინიმალურ გადახდაზე მეტი, როცა ამის საშუალება გაქვთ, გრძელვადიან პერსპექტივაში უფრო მაღალი გადახდის ვალდებულების გარეშე.

ზემოთ მოყვანილ მაგალითში $15,000 სესხი 21% APR-ით 60 წლიანი ვადით, ჩვენ აღვნიშნეთ, თუ როგორ არის მთლიანი საპროცენტო გადასახადი ამ დროის განმავლობაში $9,348.02-მდე. თუ თქვენ გადაწყვიტეთ ყოველთვიურად გადაიხადოთ დამატებითი $200 ამ სესხისთვის მხოლოდ $405.80 საჭირო მინიმალური გადახდის ნაცვლად, სესხის ვადა შემცირდება ორი წლითა და სამი თვით და თქვენ დაზოგავთ 4,514,74 აშშ დოლარს პროცენტში. გზა.

არის თუ არა პირადი სესხი თქვენთვის შესაფერისი?

პერსონალური სესხები გვთავაზობენ ფულის სესხის გარეშე გირაო უმეტეს შემთხვევაში. მათ ასევე მოყვება მითითებული ყოველთვიური გადასახადები, ფიქსირებული განაკვეთები და ფიქსირებული დაფარვის გრაფიკი, რომელიც ზუსტად გაცნობებთ, როდის განახორციელებთ სესხის ბოლო გადახდას. ეს მათ კარგ ვარიანტად აქცევს მათთვის, ვისაც სურს სესხის აღება გარკვეული თანხის გარკვეული პერიოდის განმავლობაში და ყოველგვარი სიურპრიზის გარეშე განახორციელოს ფიქსირებული ყოველთვიური გადასახადები.

ქვედა ხაზი

არის პირადი სესხები სესხები, რომლებსაც ყოველთვიურად იხდით რომელიც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ ნაღდი ფული, როდესაც გჭირდებათ. იმ პირობით, რომ ისესხებთ მხოლოდ იმდენს, რამდენიც გჭირდებათ და ყოველთვის გადაიხდით დროულად, ეს სესხები დაგეხმარებათ ისწავლოთ დადებითი ფინანსური ჩვევები და გააუმჯობესოთ თქვენი საკრედიტო ქულა დროთა განმავლობაში.

სანამ პირად სესხზე მიმართავთ, თქვენ გსურთ შეადაროთ კრედიტორები სესხის თანხების, განაკვეთებისა და საკომისიოების მიხედვით. ამის გაკეთება დაგეხმარებათ კრედიტორების იდენტიფიცირებაში, რომლებიც გვთავაზობენ სესხებს საუკეთესო განაკვეთებით და პირობებით, რაც დაგეხმარებათ დაზოგოთ ფული დროთა განმავლობაში.