საინვესტიციო ქონების დაფინანსების სრული გზამკვლევი
ინვესტიციისთვის ბევრი მიზეზი არსებობს უძრავი ქონება. ეს შეიძლება იყოს ჰეჯირება ბაზრის არასტაბილურობის წინააღმდეგ, როდესაც აქციები იშლება და ასევე არსებობს მრავალი უპირატესობა საინვესტიციო ქონება.
მიწის მესაკუთრე გახდება სტაბილურობის გამომუშავების ჭკვიანი გზა პასიური შემოსავალი ნაკადი, მაგრამ დასაწყებად გარკვეული თანხაა საჭირო. და როდესაც თქვენ არ გაქვთ უზარმაზარი ბანკროლი, საინვესტიციო ქონების აღება შეიძლება იყოს ერთადერთი გზა გარიგების გასაფორმებლად.
სამი სახის სესხი, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ საინვესტიციო ქონებისთვის არის ჩვეულებრივი საბანკო სესხები, მძიმე ფულის სესხები და სახლის კაპიტალის სესხები.
საინვესტიციო ქონების დაფინანსება შეიძლება რამდენიმე ფორმა მიიღოს და არის კონკრეტული კრიტერიუმები, რომელთა დაკმაყოფილებაც მსესხებლებს სჭირდებათ. სესხის არასწორი შერჩევა შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენი ინვესტიციის წარმატებაზე, ამიტომ ამის გაგება სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია თითოეული სახის სესხის მოთხოვნები და როგორ მუშაობს სხვადასხვა ალტერნატივა a– სთან მიახლოებამდე კრედიტორი.
ძირითადი Takeaways
- არსებობს რამოდენიმე გზა საინვესტიციო ქონების დასაფინანსებლად, მათ შორის კაპიტალის გამოყენება თქვენს პირად სახლში.
- თუ თქვენ არ გაქვთ ნაღდი ფული, რომ დააფინანსოთ წინასწარ გადახდა, შესაძლებელია გამოიყენოთ ნაჩუქარი თანხები, მაგრამ ნაღდი ფულის საჩუქრები უნდა იყოს დოკუმენტირებული.
- უძრავი ქონების ჟარგონში გადაბრუნებას ქონების ყიდვა და მათი განახლება მოგების გასაყიდად.
- მყარი ფულის სესხები მოქმედებს როგორც მოკლევადიანი დაფინანსება და ყველაზე ხშირად აქვს უფრო მოკლე ანაზღაურებადი პერიოდი ვიდრე ჩვეულებრივი იპოთეკური სესხი.
- ბანკები არ გვთავაზობენ მძიმე სესხებს, მხოლოდ ჩვეულებრივ იპოთეკურ სესხებს.
ვარიანტი #1: ჩვეულებრივი საბანკო სესხები
თუ თქვენ უკვე ფლობთ სახლს, რომელიც თქვენი ძირითადი საცხოვრებელია, თქვენ ალბათ იცნობთ ჩვეულებრივ დაფინანსებას. ჩვეულებრივი იპოთეკა შეესაბამება Fannie Mae ან Freddie Mac– ის მიერ მითითებულ მითითებებს და განსხვავებით FHA, VA, ან USDA სესხი, მას მხარი არ დაუჭირა ფედერალურმა მთავრობამ.
თან ჩვეულებრივი დაფინანსება, წინასწარი გადახდის ტიპიური მოლოდინია სახლის შესყიდვის ფასის 20%, მაგრამ საინვესტიციო ქონებით, კრედიტორს შეუძლია მოითხოვოს სახსრების 30% წინასწარი გადახდის სახით.
ჩვეულებრივი სესხით, თქვენი პირადი საკრედიტო ანგარიში და საკრედიტო ისტორია განსაზღვრავს თქვენი დამტკიცების შესაძლებლობას და რა სახის საპროცენტო განაკვეთი ეხება იპოთეკას. გამსესხებლები ასევე განიხილავენ მსესხებლების შემოსავალს და აქტივებს. და ცხადია, მსესხებლებს უნდა შეეძლოთ აჩვენონ, რომ მათ შეუძლიათ თავიანთი არსებული იპოთეკისა და ყოველთვიური სესხის გადახდა საინვესტიციო ქონებაზე.
მომავალი ქირავნობის შემოსავალი არ არის გათვალისწინებული ვალი-შემოსავალი კრედიტორების უმეტესობა მოელის, რომ მსესხებლებს ექნებათ მინიმუმ ექვსი თვის ნაღდი ფული, რომ დაფარონ ორივე იპოთეკური ვალდებულება.
ვარიანტი #2: ფიქსირებული და გადაბრუნებული სესხები
მიუხედავად იმისა, რომ მესაკუთრეს აქვს თავისი პლიუსი, მას ასევე აქვს გარკვეული თავის ტკივილი. ზოგიერთი ინვესტორისთვის, მოტრიალება სახლები უფრო მიმზიდველი ალტერნატივაა, რადგან ის მათ საშუალებას აძლევს მიიღონ თავიანთი მოგება ერთჯერადად, როდესაც სახლი იყიდება და არა ყოველთვიურად ქირის ჩეკის მოლოდინში.
დასაბრუნებელი სესხი არის მოკლევადიანი სესხის ტიპი, რომელიც მსესხებელს საშუალებას აძლევს დაასრულოს რემონტი, რათა სახლი რაც შეიძლება სწრაფად დაბრუნდეს ბაზარზე. არსებითად ფიქსირებული და დასაბრუნებელი სესხებია მძიმე ფულის სესხები, რაც იმას ნიშნავს, რომ სესხი უზრუნველყოფილია თავად ქონებით. მძიმე ფულის კრედიტორები სპეციალიზირებულნი არიან ამ სახის სესხებში, მაგრამ უძრავი ქონების ქროუდფინანსირების გარკვეული პლატფორმები მათ ასევე გვთავაზობენ.
მძიმე ფულის სესხის გამოყენების უპირატესობა სახლის გადახდის დასაფინანსებლად არის ის, რომ შეიძლება იყოს უფრო ადვილი კვალიფიკაცია ჩვეულებრივ სესხთან შედარებით. მიუხედავად იმისა, რომ კრედიტორები კვლავ განიხილავენ ისეთ საკითხებს, როგორიცაა კრედიტი და შემოსავალი, პირველადი ყურადღება გამახვილებულია ქონების მომგებიანობაზე.
სახლის სავარაუდო შემდგომი რემონტის ღირებულება (ARV) გამოიყენება შესაფასებლად შეძლებთ თუ არა სესხის დაფარვას. ასევე შესაძლებელია სესხის დაფინანსება რამდენიმე დღეში, ვიდრე ჩვეულებრივი იპოთეკური დახურვისთვის კვირის ან თვის ლოდინი.
ფიქსირებული და დასაბრუნებელი სესხის გამოყენების ყველაზე დიდი ნაკლი ის არის, რომ ის არ იქნება იაფი. ამგვარი სესხის საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება აღემატებოდეს 18%-ს, რაც დამოკიდებულია კრედიტორზე და მისი დაფარვის ვადა შეიძლება იყოს მოკლე. არ არის იშვიათი შემთხვევა, როდესაც მძიმე ფულის სესხებს აქვთ ერთ წელზე ნაკლები ვადა. წარმოშობის საფასური და დახურვის ხარჯები ასევე შეიძლება იყოს უფრო მაღალი ვიდრე ჩვეულებრივი დაფინანსება, რამაც შეიძლება გაანადგუროს შემოსავალი.
ვარიანტი #3: სახლის კაპიტალის გამოყენება
თქვენი სახლის კაპიტალიდან გამომდინარე, საკუთარი კაპიტალის სესხის საშუალებით, HELOCან ნაღდი ანგარიშსწორება არის მესამე გზა საინვესტიციო ქონების უზრუნველსაყოფად გრძელვადიანი გაქირავებისათვის ან დაფინანსების დასაფინანსებლად. უმეტეს შემთხვევაში, შესაძლებელია სესხის აღება სახლის კაპიტალის ღირებულების 80% -მდე, რომ გამოვიყენოთ მეორე სახლის შესაძენად.
უძრავი ქონების ინვესტიციის დასაფინანსებლად საკუთარი კაპიტალის გამოყენებას აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები, რაც დამოკიდებულია სესხის ტიპზე. მაგალითად, HELOC– ით შეგიძლიათ სესხის აღება საკუთარი კაპიტალის წინააღმდეგ, როგორც საკრედიტო ბარათით, და ყოველთვიური გადასახადები ხშირად მხოლოდ პროცენტისთვის ხდება. განაკვეთი ჩვეულებრივ ცვალებადია, თუმცა, რაც იმას ნიშნავს, რომ ის შეიძლება გაიზარდოს, თუ ძირითადი კურსი ცვლილებები.
ფულადი სახსრების დაფინანსება მოყვება ფიქსირებულ განაკვეთს, მაგრამ შეიძლება გაზარდოს თქვენი სიცოცხლე არსებული იპოთეკური სესხი. სესხის უფრო გრძელი ვადა შეიძლება გულისხმობდეს პირველადი საცხოვრებლისთვის პროცენტის გადახდას. ეს უნდა იყოს აწონილი მოსალოდნელი ანაზღაურების მიხედვით, რომელსაც ინვესტიცია მოუტანს ქონებას.
დედააზრი
ინვესტიცია ქირავდება ქონებაზე ან სახლის გადაფარვის პროექტის მოგვარება სარისკო წამოწყებაა, მაგრამ ისინი დიდი ანაზღაურების პოტენციალს გვთავაზობენ. საინვესტიციო შესაძლებლობებით სარგებლობისათვის ფულის პოვნა არ უნდა იყოს დაბრკოლება, თუ იცით სად უნდა ვეძებოთ. როდესაც თქვენ ადარებთ სესხის აღების სხვადასხვა ვარიანტს, გაითვალისწინეთ რა არის მოკლე და გრძელვადიანი ხარჯები და როგორ შეიძლება გავლენა იქონიოს ინვესტიციის საბოლოო შედეგზე.