შენახვა vs. ვალის გადახდა

თუ თქვენ გაქვთ დავალიანება და აღმოჩნდებით მასთან ერთად განკარგული შემოსავალითქვენ შეიძლება იყოს კონფლიქტი იმის შესახებ, შეინახოთ თუ არა ეს თანხა ან გამოყოთ იგი თქვენი დავალიანების დაფარვის მიზნით. ორივე ვარიანტის დადებითი და უარყოფითი მხარეების ფრთხილად განხილვა დაგეხმარებათ პრაქტიკული გადაწყვეტილების მიღებაში.

ქვემოთ მოცემულია რამდენიმე ფაქტორი, რომელიც შეგიძლიათ შეიტანოთ თქვენს ცხოვრებაში გადაწყვეტილების მიღების პროცესი.

საპროცენტო ღირებულება vs. მიღებული ინტერესი

გადაწყვეტილების ერთ -ერთი ყველაზე გავრცელებული ფაქტორი არის ვალის ღირებულება ინტერესი რომელიც შეიძლება მიღებული იყოს დაზოგული თანხის ოდენობით. ამ შემთხვევაში, მიზანია ვალის შემცირებული პროცენტის წმინდა ფინანსური შედეგების განსაზღვრა დაზოგვისა და პროცენტის წინააღმდეგ.

მაგალითად, ჩათვალეთ, რომ თქვენ გაქვთ საკრედიტო ბარათის ბალანსი 6,500 აშშ დოლარით წლიური პროცენტული განაკვეთი (APR) 19.5%, და თქვენ იხდით მინიმუმ ყოველთვიურ გადასახადს $ 130. ბალანსის დაფარვას დაახლოებით ცხრა წელი დასჭირდება და დაგიჯდებათ დაახლოებით 7000 აშშ დოლარი პროცენტში.

ასევე დავუშვათ, რომ თქვენ გაქვთ განკარგული შემოსავალი $ 250 თვეში. თუ თქვენ დაამატებთ ამ თანხას საკრედიტო ბარათის გადახდაზე, ეს შეამცირებს თქვენი ანაზღაურების პერიოდს დაახლოებით 21 თვემდე და დაგიჯდებათ დაახლოებით 1,100 აშშ დოლარი პროცენტში. ეს დაზოგავს დაახლოებით 5,800 აშშ დოლარს.

მეორეს მხრივ, თუ თქვენ დაამატებთ $ 250 ა შემნახველი ანგარიში, თქვენს მიერ მიღებული პროცენტი განისაზღვრება აქტივის ტიპით, რომელშიც არის ინვესტირებული თანხა. კონსერვატიული მაჩვენებელი 2%-ით, თქვენი მთლიანი დანაზოგი ცხრა წლის შემდეგ იქნება დაახლოებით $ 29,580.

ამ ციფრების გათვალისწინებით, თქვენი პარამეტრები მოიცავს შემდეგს:

• საკრედიტო ბარათზე მინიმალური ყოველთვიური გადასახადის გადახდა და შემნახველი ანგარიშზე თქვენი ერთჯერადი შემოსავლის დამატება
• დაამატეთ თქვენი ერთჯერადი შემოსავალი საკრედიტო ბარათის გადახდაზე და დაიწყეთ დაზოგვა საკრედიტო ბარათის გადახდის შემდეგ
• გაანაწილეთ თქვენი ერთჯერადი შემოსავალი საკრედიტო ბარათსა და თქვენს დანაზოგს შორის

დაზოგვა უფრო მიმზიდველი

თუ გადაწყვეტთ 250 დოლარის დაზოგვას საპენსიო ანგარიშზე, ეს შეიძლება ნიშნავს უფრო მეტ ფულს, თუ თანხა დაზოგულია 401 (ლ) გეგმაში და თქვენი დამსაქმებელი შესატყვისი წვლილს შეიტანს. გარდა ამისა, თუ თქვენ აკმაყოფილებთ შემოსავლის მოთხოვნას, თქვენ გაქვთ უფლება შემნახველის საგადასახადო კრედიტი, რომელიც შეიძლება იყოს 1000 დოლარამდე.

ეს კრედიტი ასევე ხელმისაწვდომია, თუ აირჩევთ თანხის დამატებას ინდივიდუალურ საპენსიო ანგარიშზე 401 (k) ნაცვლად და დაგეხმარებათ შეამციროთ თქვენი საპენსიო ანგარიშის დაფინანსებასთან დაკავშირებული ხარჯები.

წვიმიანი დღის ფონდი vs. ვალის გადახდა

თუ თქვენ ჯერ არ გაქვთ ა წვიმიანი დღის (გადაუდებელი) ფონდი გამოყავით, შეიძლება უფრო მომგებიანი იყოს ამგვარი ანგარიშის თქვენი ერთჯერადი შემოსავლის დამატება. წვიმიანი დღის ფონდი ჩვეულებრივ გამოიყენება მოულოდნელი ხარჯების დასაფარად და შეიძლება ფასდაუდებელი იყოს სამსახურის დაკარგვის შემთხვევაში.

თქვენი სესხის დაფარვა, როგორიცაა საკრედიტო ბარათის ბალანსი, არ არის პრაქტიკული შემცვლელი წვიმიანი დღის ფონდისთვის, რადგან საკრედიტო ბარათების კომპანიას შეუძლია შეამციროს თქვენი საკრედიტო ლიმიტი.

დედააზრი

გადაწყვეტილების მიღებისას გაითვალისწინეთ თქვენი სრული ფინანსური სურათი. ეს შეიძლება შეიცავდეს გყავთ თუ არა ვინმე სხვას, ვისზეც შეგიძლიათ ენდოთ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ვერ შეძლებთ დაუგეგმავი ხარჯების დაფარვას.

თუ არ ხართ დარწმუნებული, რომელი გამოსავალია თქვენთვის ყველაზე შესაფერისი, თქვენი განკარგული შემოსავლის ორ ვარიანტს შორის გაყოფამ შეიძლება მოგცეთ ორივე სარგებლის მიღების საშუალება. ფინანსურ დამგეგმავთან მუშაობამ შეიძლება ხელი შეუწყოს ა ყოვლისმომცველი გადაწყვეტა.