შესავალი სახელმწიფო სესხებში

რა არის სახელმწიფო სესხი?

აშშ -ს მთავრობა გვთავაზობს სესხის პროგრამებს სხვადასხვა დეპარტამენტის მეშვეობით, რათა უზრუნველყოს ინდივიდუალური, ბიზნესისა და საზოგადოების მოთხოვნილებები. ეს სესხები უზრუნველყოფს კაპიტალს მათთვის, ვინც შეიძლება არ ისარგებლოს კერძო კრედიტორების სესხით. სახელმწიფო სესხის პროგრამები დაგეხმარებათ:

• გააუმჯობესოს ეროვნული მოქალაქეების საერთო ეკონომიკა და ცხოვრების ხარისხი
• წაახალისეთ ინოვაცია და მეწარმეობა
• უზრუნველყოს კატასტროფების დაცვა და განთავისუფლება
• გააუმჯობესე ქვეყნის მდგომარეობა ადამიანური კაპიტალი
• დააჯილდოვეთ ვეტერანები და მათი დამოკიდებულნი წარსული წვლილისთვის და დაეხმარეთ ახლანდელ საჭიროებებს

ფიზიკური პირები და მცირე ბიზნესი მცირე ან არა სათესლე კაპიტალი ან უზრუნველყოფა შეიძლება კერძო სესხის პირობები მიუწვდომელი აღმოჩნდეს. დაბალბიუჯეტიანი სახელმწიფო სესხები ცდილობენ გადალახონ ეს კაპიტალური უფსკრული და გახადონ გრძელვადიანი სარგებელი მიმღებებისთვის და ერისთვის.

როგორ მუშაობს სახელმწიფო სესხები

სესხები სარგებელს მოუტანს როგორც მსესხებლებს, ასევე აშშ -ს მთავრობას, როგორც კრედიტორებს. ისინი კაპიტალს აძლევენ მსესხებლებს, რომლებსაც ეს სჭირდებათ, ხოლო მთავრობის საწყისი კაპიტალი უბრუნდება პროცენტს.

მთავრობის სესხები შეიძლება დაფინანსდეს ან არ იყოს მთავრობის მიერ, მაგრამ ყველა სახელმწიფო სესხი დაფინანსებულია უზრუნველყოფილიაან გარანტირებული - მთავრობის მიერ. როდესაც მთავრობა აფინანსებს სესხს, ის უზრუნველყოფს სასესხო კაპიტალს. ეს თანხა მომდინარეობს გადასახადის გადამხდელებისგან.

როდესაც მთავრობა მხოლოდ სესხს იძენს, ის ფაქტიურად თანხმდება მსესხებელთან თანხებზე, რომელიც გათვალისწინებულია ისეთი კრედიტორების მიერ, როგორიცაა კერძო ბანკები ან მთავრობის მიერ დაფინანსებული საწარმოები (GSEs). ეს ნიშნავს, რომ თუ საბოლოო მსესხებელმა სესხის დაფარვა შეუსრულდა, მთავრობამ უნდა დაფაროს კრედიტორი.

ფედერალური წინააღმდეგ კერძო სესხები

ფედერალურ და კერძო სესხებს შორის აშკარა განსხვავებაა იმაში, რომ ფედერალურ სესხებს გვთავაზობს აშშ მთავრობა, ხოლო კერძო სესხებს - კერძო კრედიტორები. ორი ტიპის სესხს აქვს განსხვავებული სარგებელი, საპროცენტო განაკვეთი და დაფარვის შესაძლებლობა.

ზოგადად, სახელმწიფო სესხებს აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი და მათ შეიძლება ჰქონდეთ სხვა პრივილეგიები, როგორიცაა საკრედიტო ისტორიის შემოწმება, გადავადებული გადახდა პარამეტრები, შემოსავლების დაფარვის მოქნილი გეგმები, წინასწარი გადახდის ჯარიმები და სესხის ნაწილობრივი პატიება, თუ მსესხებელი ირჩევს საჯარო მომსახურებას კარიერული გზა. Მაგალითად, სტუდენტური სესხები აშშ -ში შეიძლება გაპატიოს წლების შემდეგ, თუ კურსდამთავრებული მუშაობს საზოგადოებრივ ან არაკომერციულ სექტორში და დაკმაყოფილებულია გარკვეული პირობები.

რადგანაც სახელმწიფო სესხებს ხშირად უფრო მიმზიდველი პირობები აქვთ ვიდრე კერძო სესხებს, მათზე მოთხოვნა შეიძლება იყოს მაღალი და შერჩევის კრიტერიუმები იყოს მკაცრი. განაცხადის პროცესი ასევე შეიძლება იყოს შრომატევადი.

სუბსიდირებული და არაუქვემდებარებული სესხები

სუბსიდირებული სესხები არის სესხები, რომლებისთვისაც მესამე მხარე, ან ვინმე სხვა მსესხებლის გარდა, იხდის პროცენტს სესხზე გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. სუბსიდირებული ფედერალური სტუდენტური სესხით, მაგალითად, ბანკი ან მთავრობა (ფედერალური პირდაპირი სუბსიდირებული სესხებისთვის) იხდის ინტერესი მსესხებლის სკოლაში სწავლისას, დამთავრების შემდგომ საშეღავათო პერიოდში და თუ მსესხებელს სჭირდება სესხი გადადება

მეორეს მხრივ, სუბსიდირებული სესხები მოითხოვს მსესხებელს გადაიხადოს ყველა საპროცენტო ხარჯები, პირველივე დღიდან. ფედერალური სტუდენტური სესხების შემთხვევაში, მსესხებლებს არ სჭირდებათ სუბსიდირებული სესხის ფინანსური მოთხოვნილების დემონსტრირება და ხშირ შემთხვევაში მათ შეუძლიათ მეტი სესხის აღება.

სახელმწიფო სესხების სახეები აშშ -ში

აშშ -ს მთავრობა გთავაზობთ სესხებს შემდეგ სფეროებში. სხვა ქვეყნებს შეიძლება ჰქონდეთ ვარიაციები, მაგრამ ეს კატეგორიები ზოგადად ვრცელდება მთელ მსოფლიოში.

საბინაო და ურბანული განვითარების სესხები

მთავრობის სესხის ტორტის უდიდესი ნაწილი განკუთვნილია სახლის სესხების დაფინანსება. ამ კატეგორიას აქვს ყველაზე დიდი რაოდენობის საკრედიტო პროგრამები, მათ შორის სესხები სახლების შესაძენად, სახლების ენერგოეფექტურობისთვის, საპროცენტო განაკვეთების შემცირებისა და სახლის რემონტისა და გაუმჯობესების საფასურის გადახდაში. საერთო სესხის პროგრამები მოიცავს:

• პირველად მყიდველის სესხი
• FHA სესხები
• რეფინანსირების სესხები
• VA სესხები
• FHA 203 (ლ) სესხები

ეს სესხები ითვლება ყველაზე უსაფრთხო კრედიტორების (და სპონსორების) თვალსაზრისით, ვინაიდან ისინი უზრუნველყოფილია ფიზიკური ქონებით, როგორც უზრუნველყოფა უხარისხობის შემთხვევაში.

Სტუდენტური სესხები

საგანმანათლებლო სესხები გამიზნულია საბაკალავრო და სამაგისტრო კოლეჯის განათლების დასაფინანსებლად ან კვლევასთან დაკავშირებული კონკრეტული კურსებისათვის. ჯანდაცვის ზოგიერთ სფეროში, როგორიცაა შიდსი, კონტრაცეფცია, უნაყოფობა, საექთნო და პედიატრია, ჩატარდა კვლევები, რომელსაც მიეძღვნა სესხის პროგრამები. საერთო განათლების სესხის პროგრამები მოიცავს:

• ფედერალური პირდაპირი სესხები
• PLUS სესხები
• პირდაპირი კონსოლიდაციის სესხები

მთავრობას ასევე შეუძლია დააფინანსოს ასპირანტ სტუდენტთა განათლება უნიკალური კვლევებისათვის ან კურსებისთვის, რომლებიც ხელმისაწვდომია მხოლოდ უცხოურ ადგილებში. დამატებითი პირობები, ისევე როგორც დამთავრებისთანავე საჯარო სამსახურში მუშაობა, შეიძლება დაემატოს უცხოურ პროგრამებზე სესხებს.

საგანმანათლებლო სესხები განიხილება კრედიტორებისა და სპონსორების ყველაზე სარისკო კატეგორიად, რადგან ასეთი სესხები მძიმედაა დამოკიდებული პირებზე და შეიძლება არ იყოს უზრუნველყოფილი ფიზიკური უზრუნველყოფით (როგორიცაა ქონება, სახლის შემთხვევაში სესხები).

ბიზნეს და სამრეწველო სესხები

ვერცერთი ქვეყანა ან საზოგადოება ვერ აყვავდება სტაგნაციურ ბაზართან. ინოვაცია, მეწარმეობა, დასაქმება და ჯანსაღი კონკურენცია მნიშვნელოვანია ერის ეკონომიკის საერთო განვითარებისათვის. ბიზნესისა და ინდუსტრიული სესხების კატეგორიაში შემოთავაზებული სესხის პროგრამები მიზნად ისახავს განვითარების ამ ასპექტების წახალისებას. ბიზნეს სესხები ხელმისაწვდომია მცირე, საშუალო და მსხვილი ბიზნესისა და მრეწველობისთვის სხვადასხვა პერიოდის განმავლობაში.

დაფინანსება შეიძლება გამოყენებულ იქნას მიწის, ობიექტების, აღჭურვილობის, ტექნიკისა და რემონტის შესაძენად ნებისმიერი ბიზნესისთვის საჭიროებისთვის. ამ სამთავრობო სესხის პროგრამების სხვა უნიკალური ვარიანტები მოიცავს მენეჯმენტის დახმარების შეთავაზებას მაღალი ზრდის პოტენციალის მქონე მცირე დამწყებებისთვის, სხვათა შორის.

სოფლის მეურნეობის, სოფლისა და ფერმის მომსახურების სესხები

ეს სესხები დაფინანსება მეურნეობის წახალისების მიზნით, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს სურსათის უვნებლობა და სოფლის განვითარება. რამდენიმე სასესხო პროგრამაა ხელმისაწვდომი სოფლის მეურნეობისა და ფერმის მომსახურებისთვის. კაპიტალი იძლევა პირუტყვის, საკვების, სასოფლო -სამეურნეო ტექნიკის, აღჭურვილობის და სასოფლო -სამეურნეო დანიშნულების მიწის შესყიდვის შესაძლებლობას კრიტერიუმების შესაბამისად.

სესხები ასევე ხელმისაწვდომია ფერმაში შენახვის, ცივი შენახვის, და გადამუშავებისა და დამუშავების საშუალებებისათვის შერჩეული საქონლისათვის. სხვა ხელმისაწვდომი სესხები მოიცავს თევზჭერას, აკვაკულტურის, მარიკულტურისა და კომერციული თევზაობის ინდუსტრიების დაფინანსებას. სოფლის საბინაო მეურნეობის შრომის საბინაო სესხებისა და გრანტების პროგრამა გთავაზობთ კაპიტალს შიდა ფერმის მუშებისთვის საცხოვრებლის განვითარებისა და შენარჩუნებისთვის.

სესხი ვეტერანებისთვის

აშშ -ს ფედერალური მთავრობა სარგებელს უწევს უფლებამოსილი სამსახურის წევრებს, მათ შორის ვეტერანებს, რეზერვისტებს, ეროვნულ გვარდიაში მყოფებს და ზოგიერთ გადარჩენილ მეუღლეს. სესხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას სახლის მოსაპოვებლად, შენარჩუნებისთვის და ადაპტირებისთვის და სესხების რეფინანსირებისათვის. ფინანსური სარგებელი შეიძლება შეიცავდეს სხვა ხარჯებს, როგორც ამას სხვადასხვა პროგრამები გვთავაზობს.

კატასტროფების შემსუბუქებული სესხები

კატასტროფის შემსუბუქების სესხები გვთავაზობენ დაფარვას გამოწვეული ზარალისთვის ბუნებრივი და ადამიანის მიერ გამოწვეული კატასტროფები მეურნეობის, საცხოვრებლისა და კომერციული ბიზნესისთვის. ბიზნესი ასევე შეიძლება დაფარული იყოს იმ ძირითადი თანამშრომლების არყოფნის გამო, რომლებიც მსახურობენ სამხედრო სამსახურში და გამოიძახეს სამსახურში.

თუ ბიზნესი, მეურნეობა, სახლი ან სხვა ქონება დაზარალდა კატასტროფის შედეგად და ადგილმდებარეობა გამოცხადდა კატასტროფის ზონაში, ასეთი სესხები მიიღება სტიქიისგან მეპატრონეების და მუშების გადარჩენა, რომელთაც შეუძლიათ მიიღონ შვება, რათა აღადგინონ საკუთარი თავი, ასევე მათი ბიზნესი და ქონება განადგურებული უბედურება

როგორც CARES აქტის ნაწილი და ხელფასის დაცვის პროგრამა და ჯანდაცვის გაძლიერების აქტი, SBA– მ გააფართოვა მისი დაფინანსება ეკონომიკური დაზიანების კატასტროფის სესხი პროგრამა COVID-19 პანდემიით დაზარალებული ბიზნესებისთვის.