როგორ გამოვთვალოთ სტუდენტური სესხის პროცენტი

თუ თქვენ ახლახან დაამთავრეთ ან დატოვეთ კოლეჯი, შეიძლება გაგიკვირდეთ, თუ რამდენად თქვენი სტუდენტური სესხის გადახდა მიდის თქვენი ვალის პროცენტულ ნაწილზე. იმის გასაგებად, თუ რატომ ხდება ეს, თქვენ ჯერ უნდა გესმოდეთ, როგორ ხდება ეს პროცენტი და როგორ გამოიყენება იგი თითოეულ გადახდაზე.

3 ნაბიჯი თქვენი სტუდენტური სესხის პროცენტის გამოსათვლელად

იმის გარკვევა, თუ როგორ ითხოვენ კრედიტორები პროცენტს ბილინგის მოცემული ციკლისთვის, საკმაოდ მარტივია. ყველაფერი რაც თქვენ უნდა გააკეთოთ არის დაიცვას ეს სამი ნაბიჯი:

Ნაბიჯი 1. გამოთვალეთ ყოველდღიური საპროცენტო განაკვეთი

თქვენ პირველ რიგში აიღებთ თქვენს სესხის წლიურ საპროცენტო განაკვეთს და გაყოფთ მას 365 -ზე, რათა დაადგინოთ პროცენტის ოდენობა, რომელიც ყოველდღიურად გროვდება.

თქვით, რომ თქვენ გაქვთ 10 000 აშშ დოლარი სესხი 5% წლიური პროცენტით. თქვენ გაყოფთ ამ განაკვეთს 365 -ზე (0.05 ÷ 365), რომ მიიღოთ ყოველდღიური საპროცენტო განაკვეთი 0.000137.

ნაბიჯი 2. განსაზღვრეთ თქვენი ყოველდღიური საპროცენტო გადასახადი

შემდეგ თქვენ გაამრავლებთ თქვენს ყოველდღიურ საპროცენტო განაკვეთს ნაბიჯი 1 -ში თქვენს გამოჩენილ პრინციპზე $ 10,000 (0.000137 x $ 10.000), რომ გაარკვიოთ რამდენი პროცენტი აფასებთ ყოველდღიურად. ამ შემთხვევაში, თქვენ იხდით 1.37 აშშ დოლარს პროცენტულად ყოველდღიურად.

ნაბიჯი 3. გადააკეთეთ იგი ყოველთვიურ თანხად

დაბოლოს, თქვენ უნდა გაამრავლოთ ყოველდღიური საპროცენტო თანხა თქვენი ბილინგის ციკლის დღეების რაოდენობაზე. ამ შემთხვევაში, ჩვენ ვივარაუდოთ 30 დღიანი ციკლი, ასე რომ პროცენტის ოდენობა, რომელსაც გადაიხდიდით თვეში არის 41.10 $ ($ 1.37 x 30). ჯამში ერთი წლის განმავლობაში იქნება $ 493.20.

როდის გროვდება ინტერესი?

ინტერესი იწყებს დაგროვებას ასე თქვენი სესხის გაცემის მომენტიდან, თუ არ გაქვთ სუბსიდირებული ფედერალური სესხი. ამ შემთხვევაში, თქვენ არ გეკისრებათ პროცენტი თქვენი საშეღავათო პერიოდის დასრულებამდე, რომელიც გრძელდება ექვსი თვის განმავლობაში სკოლის დატოვების შემდეგ.

სუბსიდირებული სესხებით, თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ნებისმიერი დარიცხული პროცენტის გადახდა სკოლაში სწავლის პერიოდში. წინააღმდეგ შემთხვევაში, დაგროვილი პროცენტი დამთავრების შემდეგ კაპიტალიზდება, ან ემატება ძირითად თანხას.

თუ ითხოვთ და ხართ მისცა შემწყნარებლობა- ძირითადად, სესხის დაფარვის პაუზა, ჩვეულებრივ, დაახლოებით 12 თვის განმავლობაში - გახსოვდეთ, რომ მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი გადახდები შეიძლება შეწყდეს თქვენ ხართ შემწყნარებელი, ინტერესი გაგრძელდება ამ პერიოდის განმავლობაში და საბოლოოდ დაიდება თქვენს ძირითადზე თანხა. თუ თქვენ განიცდით ეკონომიკურ გაჭირვებას (რაც მოიცავს უმუშევრობას) და დადოს გადადება, პროცენტი კვლავ რჩება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ სუბსიდირებული ან PLUS სესხი მთავრობისგან.

მარტივი წინააღმდეგ Საერთო ინტერესი

ზემოთ გაანგარიშება გვიჩვენებს, თუ როგორ უნდა გამოვთვალოთ პროცენტის გადახდა იმის საფუძველზე, რაც ცნობილია როგორც a მარტივი ყოველდღიური ინტერესი ფორმულა; ეს არის ის გზა, რასაც შეერთებული შტატების განათლების დეპარტამენტი აკეთებს ფედერალური სტუდენტური სესხებით. ამ მეთოდით თქვენ იხდით პროცენტს მხოლოდ ძირითადი ბალანსის პროცენტულად.

თუმცა, ზოგიერთი კერძო სესხი იყენებს საერთო ინტერესირაც იმას ნიშნავს, რომ დღიური პროცენტი არ მრავლდება ბილინგის ციკლის დასაწყისში ძირითად თანხაზე - ის მრავლდება გადაუხდელ პრინციპალზე პლიუს ნებისმიერი გადაუხდელი პროცენტი, რომელიც დარიცხულია.

ასე რომ, ბილინგის ციკლის მე -2 დღეს, თქვენ არ იყენებთ ყოველდღიურ საპროცენტო განაკვეთს - 0.000137, ჩვენს შემთხვევაში - $ 10,000 ძირითად თანხას, რომლითაც დაიწყეთ თვე. თქვენ ამრავლებთ დღიურ განაკვეთს პრინციპალზე და პროცენტის ოდენობა, რომელიც დაგროვდა წინა დღეს: $ 1.37. ეს კარგად მუშაობს ბანკებზე, რადგან, როგორც თქვენ წარმოგიდგენიათ, ისინი უფრო მეტ პროცენტს აგროვებენ, როდესაც ამას აერთიანებენ.

ზემოაღნიშნული კალკულატორი ასევე ითვალისწინებს ფიქსირებულ პროცენტს სესხის ვადის განმავლობაში, რაც თქვენ გექნებათ ფედერალური სესხით. თუმცა, ზოგიერთი კერძო სესხი მოდის ცვალებადი განაკვეთით, რაც შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს ბაზრის პირობებიდან გამომდინარე. მოცემული თვის განმავლობაში თქვენი ყოველთვიური საპროცენტო გადასახადის დასადგენად, თქვენ უნდა გამოიყენოთ მიმდინარე კურსი, რომლითაც სესხის გადახდა გიწევთ.

ამორტიზაციის შესახებ

თუ თქვენ გაქვთ სესხი ფიქსირებული განაკვეთით-იქნება ეს პირდაპირი სესხის ფედერალური პროგრამით თუ კერძო კრედიტორებით-შეგიძლიათ შეამჩნიოთ, რომ თქვენი ჯამური გადახდა უცვლელი რჩება, მიუხედავად იმისა, რომ ძირითადი თანხა და, შესაბამისად, საპროცენტო გადასახადი, ერთი თვიდან მცირდება შემდეგი

ეს იმიტომ, რომ ეს კრედიტორები ამორტიზებაან გადაანაწილეთ გადასახადები თანაბრად დაფარვის პერიოდის განმავლობაში. სანამ გადასახადის საპროცენტო ნაწილი იკლებს, ძირითადი თანხა, რომელსაც იხდით ყოველთვიურად, იზრდება შესაბამისი ოდენობით. შესაბამისად, საერთო კანონპროექტი უცვლელი რჩება.

მთავრობა გთავაზობთ შემოსავლის დაფარვის უამრავ ვარიანტს, რომელიც შექმნილია იმისათვის, რომ შეამციროს გადახდის თანხები ადრე და თანდათან გაზარდოს თქვენი ხელფასების ზრდასთან ერთად. ადრეულ ასაკში, თქვენ შეიძლება აღმოაჩინოთ, რომ თქვენ არ იხდით საკმარისად თქვენს სესხს, რომ დაფაროთ იმ პროცენტის ოდენობა, რომელიც დაგროვდა თვის განმავლობაში. ეს არის ის, რაც ცნობილია როგორც "უარყოფითი ამორტიზაცია".

გარკვეული გეგმებით, მთავრობა გადაიხდის მთელ, ან თუნდაც ნაწილს, დარიცხულ პროცენტს, რომელიც არ არის დაფარული. თუმცა, შემოსავლების პირობითი დაფარვის გეგმით (ICR), გადაუხდელი პროცენტი ირიცხება ძირითად თანხაზე ყოველწლიურად (თუმცა ის წყვეტს კაპიტალიზაციას, როდესაც თქვენი სესხის ბალანსი 10% -ით აღემატება თქვენს თავდაპირველ სესხს თანხა).

დედააზრი

იმის გარკვევა, თუ რა ოდენობის პროცენტი გაქვთ თქვენს სტუდენტურ სესხზე არის მარტივი პროცესი - ყოველ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ სტანდარტული დაფარვის გეგმა და პროცენტის ფიქსირებული განაკვეთი. თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ სესხის მსვლელობისას თქვენი პროცენტის მთლიანი გადასახადის შემცირებით, ყოველთვის შეგიძლიათ შეამოწმოთ თქვენი სესხის სერვერთან, რათა ნახოთ თუ როგორ იმოქმედებს დაფარვის განსხვავებული გეგმები თქვენს ხარჯებზე.