ხელმისაწვდომია იპოთეკური სესხი მობილური სახლებისთვის?
წარმოებული სახლები შეადგენს ყველა დაკავებული საცხოვრებლის 6% -ს, მაგრამ სახლის სესხის გაცილებით მცირე პროცენტს წარმოშობა, გამოქვეყნებული ანგარიშის თანახმად მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო (CFPB). ბევრი ადამიანი კვლავ მოიხსენიებს ამ ტიპის საცხოვრებელს, როგორც მობილურ სახლს, ტერმინი, რომელიც რეალურად ეხება სტრუქტურებს, რომლებიც აშენდა HUD კოდის სტანდარტების დამყარებამდე 1976 წელს.
რაც არ უნდა დაარქვათ მათ, ერთი მიზეზი იმისა, რომ სესხის წარმოშობა იმდენად დაბალია, რომ იქ მცხოვრები ხალხია წარმოებული სახლები მიდრეკილნი არიან იყვნენ „ფინანსურად დაუცველნი“, როგორც CFPB აცხადებს-ხანდაზმული ადამიანები ან ადამიანები, რომელთა შემოსავალი იყვნენ ყველაზე დაბალი შემოსავლების ჯგუფში, რომელთაც სურთ შესთავაზონ არანაკლებ ხელსაყრელი განაკვეთები და პირობები ნებისმიერი ტიპისთვის სესხი.
ძირითადი Takeaways
- მობილური ან წარმოებული სახლები შეადგენს აშშ -ში დაკავებული საცხოვრებლის 6% -ს, მაგრამ იპოთეკური წარმოშობის ბევრად უფრო მცირე პროცენტს.
- მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიუროს (CFPB) თანახმად, წარმოებულ სახლებში მცხოვრები ადამიანები ფინანსურად დაუცველები არიან. ადამიანები, რომელთა თვით შემოსული შემოსავლები იყო ყველაზე დაბალი შემოსავლის ჯგუფში, რომელთაც სურთ შესთავაზონ არანაკლებ ხელსაყრელი განაკვეთები და პირობები ნებისმიერი ტიპის სესხისთვის.
- უფრო მეტიც, მობილური სახლები ხშირად განიხილება როგორც მოძრავი - უძრავი ქონებისგან განსხვავებით - რაც მათ უფრო მეტ ძვირადღირებულ სესხებს ანიჭებს, ვიდრე ტრადიციულ იპოთეკას.
CFPB- ის თანახმად, წარმოებულ სახლში მცხოვრები შინამეურნეობების დაახლოებით 32% -ს ხელმძღვანელობს პენსიონერი. მათი საშუალო შემოსავალი სხვა ოჯახების ნახევარია და მათ აქვთ მედიანას დაახლოებით მეოთხედი წმინდა ღირებულება სხვა კომლიდან. ასევე, წარმოებულ სახლებს ყოველთვის არ აქვთ უფლება მიიღონ ტრადიციული იპოთეკური სესხი ნებისმიერი პირობით, რადგან სახლის მომავალი მფლობელი არ ფლობს იმ მიწას, სადაც ისინი მდებარეობს.
ამოღებამდე ა სესხი წარმოებულ სახლში, მნიშვნელოვანია იცოდეთ რა არის თქვენი ვარიანტები და დარწმუნდით, რომ მიმართავთ ყველაზე ხელსაყრელ ტიპის დაფინანსებას. არასოდეს მიიღოთ სესხის შეთავაზება თქვენი არჩევანის გამოკვლევამდე, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ სახლს აყენებთ თქვენს საკუთრებაში.
შეზღუდული დაფინანსების პარამეტრები
არსებობს მხოლოდ ორი სახის წარმოებული სახლის დაფინანსება: ტრადიციული იპოთეკა და ა ჩატელის იპოთეკა. ადამიანების უმეტესობას ესმის ტრადიციული იპოთეკა: იპოვეთ არსებული სახლი ან ააშენეთ იგი, შემდეგ მიმართეთ 30 წლიან ფიქსირებულ იპოთეკას ან სხვა სახის იპოთეკას და ჩაკეტეთ უაღრესად ხელსაყრელი პირობებით. საპროცენტო განაკვეთი.
თუმცა, თუ წარმოებული სახლი სამუდამოდ არ არის მიმაგრებული იმ მიწაზე, სადაც ის დგას - და თუ სახლის მფლობელი უბრალოდ იჯარა მიწა, სადაც განთავსებულია წარმოებული სახლი - შენობა განიხილება კერძო საკუთრება მაგივრად უძრავი ქონება. 2013 წელს ახალი წარმოებული სახლების მხოლოდ დაახლოებით 14% იყო დასახელებული უძრავი ქონება. ეს აიძულებს მსესხებლების თითქმის 86% -ს ა ჩატელი სესხი, კატეგორია, რომელიც უზრუნველყოფს გაცილებით ნაკლებ დაცვას და გაცილებით ნაკლებად კეთილშობილურ პირობებს.
ტრადიციული იპოთეკური სესხი
როდესაც სტრუქტურა უძრავ ქონებად ითვლება, იპოთეკური სესხის თანმხლები ყველა დაცვა მოქმედებს. მსესხებელს შეუძლია მიიღოს FHA-დაზღვეული იპოთეკური სესხი ან ერთის მხარდაჭერა ფანი მეი, რომელიც ასევე მხარს უჭერს სესხებს წარმოებულ საცხოვრებელზე.
სესხი დაფარული იქნება მომხმარებელთა დაცვის კანონებით, რომლებიც ვრცელდება ტრადიციულ იპოთეკურ სესხებზე, მათ შორის სხვადასხვა სახელმწიფოზე ყადაღის დადება და კანონების დაბრუნება, რომლებიც არ ვრცელდება ქონების სესხებზე. იპოთეკური სესხები, სავარაუდოდ, ხელმისაწვდომი იქნება უფრო ხელსაყრელი განაკვეთით, ვიდრე ჩეთელი იპოთეკა.
Chattel იპოთეკური სესხი
ჩატელის სესხი იძლევა იპოთეკას ქონებაზე, რომელიც ითვლება "მოძრავ". Chattel იპოთეკა არის სესხის ხელშეკრულება, რომლის დროსაც მოძრავი პირადი ქონების ნივთი მოქმედებს როგორც სესხის უზრუნველყოფა. მოძრავი ქონება, ან chattel, გარანტიას აძლევს სესხს და კრედიტორი ფლობს მის ინტერესს. მობილური სახლები, ასევე თვითმფრინავები, იახტები, სახლები და გარკვეული ფერმის აღჭურვილობა, შეიძლება დაკმაყოფილდეს იპოთეკური სესხებით.
პირველი და ყველაზე მნიშვნელოვანი, chattel სესხების ფასი გაცილებით მაღალია. 21ქ იპოთეკური კორპორაცია, ერთ -ერთი უმსხვილესი შემქმნელი სესხი, ამბობს, რომ წარმოებული სახლების განაკვეთები იწყება 5.99%-ით. ისევ და ისევ, მათ, ვისაც კრედიტი აქვს, შეიძლება ელოდონ გაცილებით მაღალ განაკვეთებს.
Chattel სესხები, როგორც წესი, უფრო მოკლე პერიოდისაა, რაც ამცირებს გადახდილი პროცენტის საერთო რაოდენობას. თუნდაც ასე, 21ქ იპოთეკა გთავაზობთ პირობებს 23 წლამდე. დაბოლოს, chattel სესხებს ხშირად აქვთ დაბალი დახურვის ხარჯები და სესხის დახურვის დრო ხშირად გაცილებით მოკლეა.
დედააზრი
მნიშვნელოვანია დარწმუნებული იყოთ, რომ მიმართოთ იპოთეკის სწორ ტიპს. CFPB შეშფოთებულია, რადგან წარმოებული სახლის მესაკუთრეთა მინიმუმ 65% -მა, რომლებიც ასევე ფლობენ თავიანთ მიწას, აიღეს სესხი. ზოგიერთ ამ მფლობელს შეიძლება ჰქონდეს მიზეზი, რომ სურთ სესხის აღება - მაგალითად, არ სურს კონტროლზე უარის თქმა მათი მიწა - მაგრამ უფრო სავარაუდო პრობლემა არ არის იმის ცოდნა, რომ მათთვის ხელმისაწვდომია ტრადიციული იპოთეკა.
თუ თქვენ ცხოვრობთ წარმოებულ სახლში, რომელიც მუდმივად არის მიმაგრებული იმ მიწაზე, სადაც ის მდებარეობს - და თუ თქვენ ფლობთ ამ მიწას ან ხართ მისი შეძენის გათვალისწინებით - თქვენ ალბათ გაქვთ ტრადიციული იპოთეკური სესხი, სრული საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც შეიძლება იყოს ნახევარზე მეტის ჩატელის სესხი. ყურადღებით განიხილეთ ორივე ვარიანტი.