მანქანის გაქირავება

თუ გჭირდებათ მანქანა, მაგრამ ვერ ახერხებთ მისი ყიდვას ნაღდი ანგარიშსწორებით, თქვენ გაქვთ რამდენიმე ვარიანტი. თუმცა, თუ გაქვთ ცუდი კრედიტი, ისინი შეზღუდულია. არსებითად, თქვენ გაქვთ შემდეგი სამი ვარიანტიდან ერთი: ისესხეთ მანქანა მეგობრისგან ან ოჯახის წევრისგან, იყიდეთ მანქანა ავტომატური სესხი, ან ქირავდება საკუთრებაში.

ოჯახის ან მეგობრებისადმი დამოკიდებულება შეიძლება კარგი იყოს - სანამ ასე არ არის. და თუ თქვენ დავრჩებით სუბსიდიის სესხის გამოყენებით, თქვენ გადაიხდით უფრო მაღალ განაკვეთს, ვიდრე ის, ვისაც აქვს შესანიშნავი ან კარგი კრედიტი. ფაქტობრივად, საშუალო საპროცენტო განაკვეთი ავტომატურ სესხზე იყო 14.20% ახალი ავტომობილისთვის, მარტში CarsDirect- ის თანახმად და შეიძლება კიდევ უფრო მაღალი იყოს, თქვენი შეხედულებისამებრ. საკრედიტო ანგარიში. განსხვავებით კარგი კრედიტის მქონე მსესხებლებისგან, რომლებსაც შეუძლიათ სესხის აღება 3% -ით ან ნაკლებით.

ეს ტოვებს ერთ ვარიანტს: გაქირავება საკუთრებაში, რომელიც შეიძლება უკეთესი ვარიანტი იყოს მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გათვალისწინებისას. თუმცა, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ გარიგების ყველა ასპექტი, რათა გადაწყვიტოთ არის თუ არა ის სინამდვილეში უკეთესი არჩევანი თქვენთვის.

კარგი კრედიტი vs. ცუდი კრედიტი

Საპროცენტო განაკვეთები მანქანის სესხები ჯერ კიდევ ძალიან ხელმისაწვდომია, მაგრამ ზოგადად მხოლოდ მათთვის, ვისაც აქვს ვარსკვლავური კრედიტი. თქვენ ვალდებულნი იქნებით ნახოთ დიადი დილერები, რომლებიც ცდილობენ გაგიყვანონ თავიანთი კარიდან და ახალი მგზავრობის მძღოლის სავარძელში.

ზოგიერთი დილერი გვთავაზობს ტარიფებს 1.9% -მდე, ზოგი კი მომხმარებელს აინტერესებს 0% -იანი განაკვეთით - იმ პირობით, რომ მათ დაფინანსდებით. ეს საკმაოდ კარგია, მაგრამ კიდევ ერთხელ, მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ შესანიშნავი კრედიტი. ადამიანებს, რომლებსაც აქვთ კარგი საკრედიტო ქულები, მაინც შეუძლიათ მიიღონ კარგი განაკვეთი. როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, სხვა დილერებისა და სხვა კრედიტორების საპროცენტო განაკვეთები 5% -იან ზღვარზე ქვემოთ დგას. მაგრამ რა მოხდება, თუ წინა გადახდებთან დაკავშირებით ცოტათი დაჩაგრეთ, რის შედეგადაც დაბალი ქულა გაქვთ? მაინც შეგიძლია ფინანსები თქვენი შეძენა, მაგრამ დაგიჯდებათ.

პირველ რიგში, მოდით შევადაროთ მანქანის $ 10,000 სესხის პირობები, როდესაც თქვენ გაქვთ კარგი კრედიტი და როდესაც თქვენი კრედიტი ცუდია. ყოველთვიური გადასახადი $ 10,000 მანქანის სესხზე სამი წლის განმავლობაში 5% კარგი კრედიტის მქონე პირისთვის არის $ 291. იგივე სესხი ა არასრულწლოვანი მსესხებელი 9.25% არის $ 303.50 თვეში.

ამ სცენარში, სუბსიდირებული მსესხებელი იხდის ჯამში 450 აშშ დოლარით მეტს პროცენტს იმავე მანქანისთვის - დამატებით $ 12.50 თვეში 36 თვის განმავლობაში - ვიდრე კარგი კრედიტის მქონე პირს. თუ ყოველთვიური ვალდებულება თქვენთვის ძალიან მაღალია, ქონების ქირა შეიძლება გასათვალისწინებელი იყოს, მაგრამ ეს არ დაზოგავს თქვენ და არც ფულს.

რა არის გაქირავება საკუთრებაში?

გაქირავებული ბაზარი ადამიანებს საშუალებას აძლევს მიიღონ მანქანა საკრედიტო შემოწმების მოთხოვნის გარეშე. ეს გაცილებით აადვილებს შესყიდვის კვალიფიკაციას, თუ თქვენი კრედიტი ვარსკვლავზე ნაკლებია - თუნდაც სუბსიდიური სესხი მოითხოვს საკრედიტო ჩეკი. ყველაფერი რაც თქვენ უნდა აჩვენოთ არის პირადობის დამადასტურებელი საბუთი, საცხოვრებელი ადგილი და შემოსავალი.

როგორ მუშაობს გაქირავება

გაქირავებული მანქანების ერთ-ერთი უპირატესობა ის არის, რომ მათი მიღება უფრო ადვილია. გადასახადები ხდება ყოველკვირეულად და არა ყოველთვიურად და ჩვეულებრივ მერყეობს $ 75 -დან $ 100 -მდე კვირაში, რაც დამოკიდებულია მანქანის საბაზო ფასზე. თქვენ ასევე დაგჭირდებათ წინასწარ გადახდა თქვენს მანქანაზე. არ არსებობს საპროცენტო ხარჯები ეს შეიძლება გაიზარდოს, მაგრამ ჩვეულებრივ $ 25 საფასურია დაგვიანებული გადახდებისათვის.

საერთოდ, თქვენ იხდით უშუალოდ მანქანის დილერს, მაგრამ თუ ყიდულობთ დიდი ჯაჭვიდან, გადახდების მართვა შესაძლებელია ეროვნული გადასახადების გადახდის სერვისის გამოყენებით. ეს არის მანქანის ლიზინგის მსგავსი, გარდა იმისა, რომ გადახდის ნაწილი მიდის მისი შეძენის ბოლოს იჯარა პერიოდი.

ავტომობილის დილერები, რომლებიც გვთავაზობენ ქირავნობას საკუთარი შესაძლებლობებით, ჩვეულებრივ ემსახურებიან მაღალი დონის ბაზარი და აიძულა მაღალი გარბენი, მექანიკურად გამართული მანქანები, რომლებიც სხვაგვარად შეიძლებოდა გაყიდულიყო აუქციონი $ 5,000 -დან $ 6,000 -მდე. ისინი ყიდიან ამ მანქანებს აუქციონის ფასის 100% -იანი მარკირებით და ამ მარკირების საფუძველზე ამყარებენ ქირავნობის ფასს. ასე რომ, თუ გაქირავებული დილერი შემოგთავაზებთ 10 000 აშშ დოლარის ფასს, სავარაუდოდ მათ აუქციონზე იყიდეს მანქანა 5 000 დოლარად.

თქვენ მოგეთხოვებათ ა წინასწარი გადახდა და ყოველკვირეული გადასახადები, რომლებიც ამატებს $ 10,000 ფასს. მიუხედავად იმისა, რომ დილერი არ დაგიბრუნებს პროცენტს, ის ფულს აკეთებს 100% მარკირებაზე ორიგინალური ღირებულება მანქანისთვის, დამატებული ნებისმიერი ქირავნობის საფასური, რომელსაც ის დასძენს ქირავნობის პერიოდში.

გაქირავება საკუთრების წინააღმდეგ Subprime სესხი

აქ მოცემულია ქირაზე საკუთრების ხარჯების მაგალითი. იმ $ 10,000 მანქანით, დილერს შეიძლება მოელოდეს $ 2,000 წინასწარ გადახდა და გადასახადი $ 75 კვირაში 156 კვირის განმავლობაში - ეს არის სულ სამი წელი. ამ სცენარში, თქვენ იხდით $ 11,700 (156 x 75 $) ყოველკვირეულ გადასახადებს. ჯიბისგან ჯამური ღირებულება, 2000 აშშ დოლარის ჩათვლით, 13,700 აშშ დოლარია. შედარების მიზნით, თუ გადასახადებს ადგენთ ყოველთვიურად, ის შეადგენს $ 325 ან [($ 75 x 52) გაყოფილი 12].

თუ თქვენ ყიდულობთ იმავე მანქანას $ 10,000 -ში სუბსიდიის სესხის გამოყენებით, თქვენი ყოველთვიური გადასახადები ოდნავ მაღალია $ 303.50, თუმცა, ჯამური ჯიბიდან გადასახადები სუბსიდიის სესხზე შეადგენს 2,774 აშშ დოლარს, ვიდრე გაქირავების პროგრამისთვის-10,926 აშშ დოლარი (36 გადახდა 303,50 დოლარად) წინააღმდეგ $13,700.

როდესაც განიხილავთ ქირაზე საკუთრების უფლების მქონე სესხს, თქვენ უნდა გააკეთოთ მსგავსი გაანგარიშება, რომ დარწმუნდეთ, რომ ქირაზე საკუთრების ვარიანტს აქვს აზრი თქვენთვის. ან ავტო სესხის გამომთვლელი დაგეხმარებათ დარწმუნდეთ, რომ არ დაგავიწყდებათ იმ ელემენტების გათვალისწინება, რომლებიც გავლენას მოახდენს ამ ორი პროდუქტის შედარებაზე. ამ მაგალითში თქვენ დაგიბრუნდებათ წინასწარი გადახდა და მხოლოდ ოდნავ დაბალი ყოველთვიური ღირებულება. სუბსიდიის სესხი შეიძლება იყოს უკეთესი არჩევანი.

რაც შეეხება ლიზინგს?

ლიზინგი არის კიდევ ერთი ვარიანტი და საკმაოდ პოპულარული გახდა ბევრ დრაივერში. გადასახადები უფრო იაფია, ვიდრე ავტომობილის დაფინანსება და თქვენ გაქვთ დამატებითი სტიმული თქვენი მანქანის შეცვლა ყოველ სამ ან ოთხ წელიწადში, ეს დამოკიდებულია თქვენი იჯარის ვადაზე. მაგრამ ამ ვარიანტს მაინც არ აქვს აზრი, თუ თქვენ გაქვთ ცუდი ან არ გაქვთ კრედიტი.

ლიზინგი დაფინანსებას ჰგავს - ეს არის სესხის ტიპი მცირედი გადახრით. იმის ნაცვლად, რომ გადაიხადოთ მთლიანი შესყიდვა ყოველთვიური გადასახადებით, თქვენ ძირითადად ქირაობთ მანქანას თქვენი იჯარის ხანგრძლივობით. თქვენ იხდით ამისთვის ამორტიზაცია ავტომობილის პლუს პროცენტი და მოსაკრებელი ყოველთვიურად. მას შემდეგ რაც მიაღწევთ ბოლომდე, თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა იყიდოთ იგი ან იჯარით აიღოთ სხვა მანქანა.

ეს ნიშნავს, რომ დილერმა უნდა განახორციელოს საკრედიტო შემოწმება. თუ თქვენ გაქვთ დიდი კრედიტი, თქვენ მიიღებთ უფრო დაბალ განაკვეთს, რაც ამცირებს თქვენს ყოველთვიურ გადასახადს. ცუდი კრედიტი ან კრედიტი არ ნიშნავს გაცილებით მაღალ ანაზღაურებას ან უარესს, იჯარა საერთოდ. და თქვენი გადახდის ისტორია ეცნობება საკრედიტო ბიუროს.

გაქირავების უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

აქ მოცემულია მანქანის დაქირავების პროგრამის საშუალებით კარგი ასპექტები:

• საკუთრება: გაქირავების ვადის ბოლოს, თქვენ ფლობთ მანქანას. მაგრამ შეამოწმეთ დარწმუნდით, გჭირდებათ თუ არა დამატებით გადახდა, სანამ არ გექნებათ მანქანა.
• საკრედიტო ჩეკების გარეშე: საკრედიტო შემოწმება არ არის საჭირო, მაგრამ კარგი იდეაა სთხოვოთ დილერს შეატყობინოს თქვენი გადახდის ისტორია, რათა თქვენ ააშენოთ უკეთესი საკრედიტო ისტორია მომავალში. ეს არის, რა თქმა უნდა, მანამ, სანამ დროულად გადაიხდით.
• Უინტერესო: გახსოვდეთ, თქვენ იხდით მხოლოდ ქირავნობის საფასურს, რომელიც გადადის თქვენი სესხის მთლიანი თანხის ოდენობაზე, ასე რომ ინტერესი არ არსებობს. მაგრამ გახსოვდეთ, თქვენ ალბათ იხდით დილერს მარკირება.

და აქ არის უარყოფითი მხარეები:

• ძვირადღირებული მანქანები: დაქირავებული მანქანები, როგორც წესი, უფრო მეტად აღინიშნება, ვიდრე სხვა მეორადი მანქანები, რადგან ასე აკეთებს დილერი მოგება, რადგან ამ მანქანებზე არ არის პროცენტის გადახდა და ის არ სარგებლობს სუბპრაიმის გაყიდვით სესხი.
• ხშირი გადახდები: თქვენ იხდით სესხს ყოველკვირეულად - ბევრად უფრო ხშირად ვიდრე საშუალო მანქანის მყიდველი, რომელიც იხდის ყოველთვიურად. წელიწადში 52 გადასახადის გადახდა გაგიადვილდებათ გადახდის გამოტოვება და გამოწვევა დაგვიანებული საფასური.
• Უგარანტიო: როგორც წესი, არ არსებობს გარანტია გაქირავების ხელშეკრულებაზე, ასე რომ, თუ მანქანა გაფუჭდება ხელშეკრულების გაფორმებიდან ერთი კვირის შემდეგ, თქვენი პრობლემაა ამის გამოსწორება.

გადახდის განაწილება

თქვენი ყოველკვირეული გადახდის ოდენობა, რომელიც მიდის მანქანის ყიდვისას ქირავნობის პერიოდის ბოლოს, განსხვავდება. დარწმუნდით, რომ იცით, რამდენს მიიღებს ეს ყოველკვირეული გადასახადი მანქანის მფლობელობაზე და რამდენს გაქირავებაზე. ასევე, მეტი თანხა შეიძლება იყოს გაქირავების ვადის ბოლოს, ასე რომ დარწმუნდით, რომ წერილობით გაწერეთ რა იქნება ეს თანხა, თუ გადაწყვეტთ, რომ გსურთ შეიძინოთ მანქანა იმ დროს.

ადრეული შეწყვეტა

გადახედეთ თქვენს ხელშეკრულებას ვადამდე შეწყვეტის პირობებთან დაკავშირებით. ეს შეიძლება იყოს გადამწყვეტი, თუ აღმოაჩენთ, რომ მანქანას ბევრი რემონტი სჭირდება. თქვენ შეიძლება გადაწყვიტოთ რამდენიმე თვის ან თუნდაც ერთი წლის მანძილზე, რომ არ გსურთ მანქანის ფლობა და გსურთ დაასრულოთ ქირა. თქვენ შეიძლება დაკარგოთ თქვენი წინასწარი გადასახადი და ნებისმიერი თანხა, რომელიც გადაიხადეთ მანქანის შეძენისთვის, მაგრამ მაინც არ დაგიჯდებათ სუბსიდიის მქონე სესხი მანქანაზე, რომელიც აღარ მუშაობს.

დედააზრი

მანქანის დაქირავება გარიგებით შეიძლება არ დაზოგოს თქვენი ფული, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს სიცოცხლისუნარიანი ვარიანტი, რაც დამოკიდებულია თქვენს ყოველკვირეულ ბიუჯეტზე. თქვენ ასევე გაგიადვილდებათ ქირავნობის ხელშეკრულებიდან გამოსვლა, ვიდრე სუბსიდიის სესხი.