უფროსი სესხის ოფიცრის აზრის გამოკითხვა ბანკის დაკრედიტების პრაქტიკის შესახებ (SOSLP) განმარტება
რა არის სესხის უფროსი ოფიცრის აზრის კვლევა ბანკის დაკრედიტების პრაქტიკაზე (SOSLP)?
უფროსი სესხის ოფიცრის აზრის გამოკითხვა ბანკის დაკრედიტების პრაქტიკის შესახებ (SOSLP) არის კვარტალური კვლევა 80 – მდე მსხვილ შიდა ბანკსა და 24 საერთაშორისო ბანკის ფილიალში. ახორციელებს ფედერალური სარეზერვო საბჭო, გამოკითხვა დასრულებულია დროულად განსახილველად ფედერალური ღია ბაზრის კომიტეტი (FOMC) შეხვედრები.
FOMC იყენებს კვლევებს საკრედიტო და სესხების უფრო მკაფიო სურათის მისაღებად, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს საპროცენტო განაკვეთების და დისკონტის განაკვეთების განსაზღვრაზე. გამოკითხვა ხშირად იღებს ფართო პრესას ბიზნეს პრესისა და აკადემიური საზოგადოების მხრიდან. გარდა ამისა, SOSLP შედის Fed– ის ანგარიშში კონგრესში მცირე ბიზნესისთვის კრედიტის ხელმისაწვდომობის შესახებ, რომელიც მზადდება ყოველ ხუთ წელიწადში ერთხელ.
ძირითადი Takeaways
- უფროსი სესხის ოფიცრის აზრის გამოკითხვა ბანკის დაკრედიტების პრაქტიკის შესახებ არის გამოკითხვა, რომელსაც ფედერალური რეზერვი ატარებს, რათა გაეცნოს ბანკის დაკრედიტების პრაქტიკასა და პირობებს.
- ნებაყოფლობითი გამოკითხვა აწარმოებს 80 მსხვილ შიდა ბანკს და 24 საერთაშორისო ბანკის ფილიალს.
- ფედერალური ფედერალური რესპუბლიკა უფლებამოსილია ჩაატაროს კვლევა წელიწადში ექვსჯერ, თუმცა ოთხი გამოკითხვა არის ტიპიური.
უფროსი სესხის ოფიცრის აზრის გამოკითხვა ბანკის დაკრედიტების პრაქტიკის (SOSLP) სამუშაოების შესახებ
უფროსი სესხის ოფიცრის აზრის კვლევა ბანკის დაკრედიტების პრაქტიკაზე აგროვებს ინფორმაციას იმის შესახებ, თუ როგორ გრძნობენ სესხის თანამშრომლები პოლიტიკის ბოლო და პოტენციურ ცვლილებებს, ბანკის დაკრედიტების პრაქტიკის სტანდარტები და პირობები, ბიზნესის მდგომარეობა და მოთხოვნა სესხებზე და სხვა პროდუქტებზე, აქტუალურ სხვა საკითხებთან ერთად ინტერესი.
ყველა განხილული თემა ეხება როგორც პირად, ასევე კომერციულ ბანკის კლიენტებს. მაგალითად, წარსული გამოკითხვები ფოკუსირებულია საკრედიტო ხაზების ცვლილებაზე და მის გამოყენებაზე საპროცენტო განაკვეთები შექმნილია მცურავი განაკვეთის სესხი ხელშეკრულებები ბიზნესისთვის. მომხმარებლებისთვის თემები ასახავდა ისეთ საკითხებს, როგორიცაა სესხები ენერგიის ფასების ვარდნის სფეროებში და გავლენა საკრედიტო ქულები საკრედიტო ბარათის აპლიკაციებზე.
Fed– მა პირველად დაიწყო ბანკების და მათი დაკრედიტების პრაქტიკის კვლევა 1964 წელს. ათწლეულების განმავლობაში, კვლევა მორგებულია, რესპონდენტთა რაოდენობა მცირდება. ფედერალური ბანკი უფლებამოსილია კვლევა ჩაატაროს წელიწადში ექვსჯერ.თუმცა, უმეტეს წლებში წელიწადში მხოლოდ ოთხი გამოკითხვაა, თუმცა ხუთი ჩატარდა 2020 წელს.
10%+
2020 წლის ოქტომბრის SOSLP კვლევის თანახმად, მრავალ ბანკში შემწყნარებლობის მაჩვენებელი საცხოვრებელი და კომერციული იპოთეკური სესხებისთვის, რომლებიც უზრუნველყოფილია შემოსავლის მომტანი თვისებებით.
გამოკითხულთა ამჟამინდელი ზომა და მახასიათებლები ძალაშია 2012 წლიდან. ბანკებს უნდა ჰქონდეთ მინიმუმ 2 მილიარდი დოლარის აქტივები, აქედან კომერციული და სამრეწველო სესხები უნდა წარმოადგენდეს ამ აქტივების 5% -ზე ნაკლებს. ვინაიდან Fed მიზნად ისახავს გეოგრაფიულ მრავალფეროვნებას, თითოეული ფედერალური სარეზერვო ოლქიდან შედის ორ და ათ ბანკს.
გამოკითხვა ზოგადად მოიცავს 25 კითხვას და რიგ სპეციალურ კითხვებს საბანკო პრაქტიკის განვითარების შესახებ. ისინი მოიცავს წინა სამი თვის პრაქტიკას, მაგრამ ასევე ითვალისწინებენ მომავალი კვარტლისა და წლის მოლოდინს. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი შეკითხვა რაოდენობრივია, უმეტესობა ხარისხობრივია.
გამოკითხვებმა მოიცვა სულ უფრო დროული თემები, მაგალითად, მიაწოდოს ფედერალურ ბანკს ბანკის შესახებ ინფორმაცია შემწყნარებლობა პოლიტიკა და ტენდენციები 2020 წლის ეკონომიკური კრიზისის საპასუხოდ.
უფროსი სესხის ოფიცრის აზრის კვლევის რეალური ცხოვრების მაგალითი ბანკის დაკრედიტების პრაქტიკაზე (SOSLP)
2019 წლის იანვრის SOSLP– მა მიმართა საბანკო სესხების სტანდარტებსა და პირობებში ცვლილებებს და მოთხოვნებს ბიზნესი და შინამეურნეობები წინა სამი თვის განმავლობაში, რაც ზოგადად შეესაბამება მეოთხე კვარტალს 2018 წლის პასუხი მიღებულია 73 ადგილობრივი ბანკიდან და 22 უცხოური ბანკიდან.
რაც შეეხება ბიზნესისთვის გაცემულ სესხებს, 2019 წლის იანვრის კვლევის რესპონდენტებმა აღნიშნეს, რომ ბალანსზე ბანკებმა გაამკაცრეს სტანდარტები კომერციული უძრავი ქონებახოლო კომერციული და სამრეწველო სესხების პირობები ძირითადად უცვლელი დარჩა. მოთხოვნა ბიზნეს სესხებზე შესუსტდა.
რაც შეეხება სამომხმარებლო სესხებს, საკრედიტო ბარათების სტანდარტები გამკაცრდა. წინააღმდეგ შემთხვევაში, სტანდარტები იგივე დარჩა უძრავი ქონების სესხებისა და სამომხმარებლო სესხების უმეტესობისთვის.
მომდევნო წლის გადახედვისას, ბანკებმა განაცხადეს, რომ მოელიან სტანდარტების გამკაცრებას ყველა კატეგორიის ბიზნესისთვის სესხები - ასევე საკრედიტო ბარათების სესხები და ჯუმბო იპოთეკური სესხები - ღირებულების შემცირების მოლოდინში უზრუნველყოფა სესხების უმეტესობაზე მოთხოვნაც შესუსტდება.