რა ტიპის საბროკერო ანგარიში არის თქვენთვის შესაფერისი?

საბროკერო, ასევე ცნობილი როგორც საბროკერო, არის კომპანია, რომელიც აკავშირებს მყიდველებს და გამყიდველებს საინვესტიციო მანქანების მსგავსად აქციებისა და ობლიგაციების შესახებ. ა საბროკერო ანგარიში ხშირად იქ, სადაც ინვესტორი ინახავს აქტივებს. რომელი ტიპის საბროკერო აირჩიოს, ეს არის ინვესტორის მოთხოვნილებებისა და შეღავათების საკითხი.

ბროკერის სწრაფი ისტორია

მეოცე საუკუნის შუა წლებამდე, საფონდო და ობლიგაციების ბაზრებზე წვდომა შემოიფარგლებოდა მხოლოდ იმ მდიდრებით, ვისაც ჰქონდა საკმარისი თანხა ინვესტიციისათვის და ვის შეეძლო ადამიანური ბროკერის მომსახურება მიეცა გარიგებების დასადებად და როგორც ინვესტიცია მრჩეველი

1970-იან და 1980-იან წლებში, ეგრეთ წოდებული ფასდაკლების საბროკერო ფირმების სპექტრი, როგორიცაა ავანგარდი და ჩარლზ შვაბი, აღმოცენდა. ისინი მზად იყვნენ მიეღოთ ნაკლებად შეძლებული კლიენტები, რადგან მათი ბიზნეს მოდელები ცდილობდნენ მცირე რაოდენობის მცირე კლიენტების დაგროვებას.

1990 -იანი წლების ბოლოს და 2000 -იანი წლების დასაწყისში ინტერნეტი გაიზარდა და ისეთი ონლაინ საბროკერო საშუალებები, როგორიცაა E*TRADE, FOREX.comდა Ameritrade (ახლა TD Ameritrade, ჩარლზ შვაბის დროს) აყვავდა, რადგან მათ გამოიყენეს ახალი ტექნოლოგიის შემოთავაზებული შესაძლებლობა. მათ გააფართოვეს ფასდაკლების საბროკერო მოდელი საკომისიოებისა და მინიმალური ნაშთების შემცირებით. ეს იმიტომ ხდება, რომ მათ ჰქონდათ გაცილებით ნაკლები ხარჯები ფიზიკური სივრცის თვალსაზრისით და ადამიანური ბროკერები ვაჭრობდნენ, ასე რომ მათ შეეძლოთ ეს დანაზოგი გადაეტანათ მომხმარებელზე.

თვითმართვადი ინვესტიციის ზრდა

დაბალი სავაჭრო ხარჯებით, ონლაინ საბროკერო ანგარიშმა ასევე მოიტანა თვითმიზანი ინვესტორი ინვესტორი, რომელიც დამოუკიდებლად ატარებს საინვესტიციო კვლევებს და შემდეგ ირჩევს რომელი აქციები და ობლიგაციები იყიდოს მათთვის პორტფოლიო.

დღესდღეობით არსებობს ტრადიციული, ფასდაკლებისა და ონლაინ თვითრეგულირების საბროკერო პლატფორმების ფართო სპექტრი, თითოეულს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

გარდა ამისა, ბოლო წლების განმავლობაში ახალი განვითარება გახდა რობო-მრჩეველის გამოჩენა. ეს არის ავტომატური პროგრამული პლატფორმები, ხშირად ხელმისაწვდომია მობილური აპლიკაციების სახით, რომლებიც ზრუნავენ თითქმის ყველა თქვენსზე საინვესტიციო გადაწყვეტილებები ძალიან დაბალ ფასად.

სავარაუდოდ, პირველი რობო-მრჩეველი, Betterment დაიწყო 2010 წელს დიდი რეცესიის შემდეგ.მას შემდეგ, რობო-კონსულტაციამ აღიარა შვილად აყვანის ექსპონენციალური ზრდა და როგორც სტარტაპების, ისე არსებული ბროკერიების აურზაური, რომელსაც დაემატა რობო-მრჩეველთა ჯგუფი.

ყველა ამ არჩევანის გათვალისწინებით, მოდით შევხედოთ რომელი ტიპის საბროკეროა ყველაზე შესაფერისი რა ტიპის ინვესტორებისთვის.

ადამიანური ბროკერები და ფინანსური მრჩევლები

ზოგს ურჩევნია ადამიანმა გაუმკლავდეს საკუთარ ფინანსებს. თუ ეს შენ ხარ, მაშინ ტრადიციული ადამიანის მრჩეველი შეიძლება უფრო მოგეწონოს, ვიდრე რობო-მრჩეველი. ადამიანური ბროკერები და ფინანსური მრჩევლები არსებობენ თანამედროვე საფონდო ბაზრების დაწყების დღიდან და მათ შექმნეს სივრცე დღევანდელ მსოფლიოში კონკურენტული ლანდშაფტი, უფრო მდიდარი ინვესტორის (ჩვეულებრივ 100,000 აშშ დოლარით ან მეტი ინვესტიციით) ან მათთვის, ვინც უპირატესობას ანიჭებს ადამიანებს ურთიერთქმედება.

ეფექტური ფინანსური მრჩევლები არა მხოლოდ ქმნიან და აკონტროლებენ საინვესტიციო პორტფოლიოს, არამედ მათ სთავაზობენ ფინანსურ რჩევებს მათი კლიენტების ცხოვრების ყველა სფეროში და უზრუნველყონ დამხმარე სერვისები, როგორიცაა დაზღვევა, ქონების დაგეგმვა, საბუღალტრო მომსახურება და საკრედიტო ხაზები, თვითონ ან რეფერალის საშუალებით ქსელი.

ამ ბროკერების მომხმარებლებს შეუძლიათ გადაიხადონ მრჩეველს წელიწადში დაახლოებით 1% ან მეტი აქტივები მრჩევლისთვის, ან 50 დოლარამდე ინდივიდუალური ვაჭრობისთვის. ბევრი მრჩეველი ირწმუნება, რომ ეს საფასური ღირს დამატებით ღირებულებას, რაც მათ მოაქვს, იქნება ეს მათი არჩევანის უნარი მათი კლიენტების პორტფელის შესაბამისი აქციები, მათი ხელმისაწვდომობა უნიკალურ პროდუქტებსა და შეთავაზებებზე, ან ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმა.

ბევრი მრჩეველი ხელმისაწვდომია ტელეფონით ან ელექტრონული ფოსტით და საკმაოდ საპასუხოა. ისინი ასევე ჩვეულებრივ აცხადებენ, რომ საჭიროების შემთხვევაში პირადად შეხვდებიან კლიენტებს.

ბროკერების ამ ნაკრების შედარებისას ყურადღება მიაქციეთ დამოუკიდებლობას. ჰკითხეთ, იძულებულია თუ არა თქვენი მრჩეველი გაყიდოს კონკრეტული პროდუქტი ან მომსახურება (მაგალითად, მათ მიერ შემოთავაზებული კონკრეტული კომპანია), ან თუ მათ შეუძლიათ შემოგთავაზონ საუკეთესო პროდუქტები, მიუხედავად იმისა, თუ რომელი ფონდის ოჯახი მოვიდა დან

ასევე, ყურადღება მიაქციეთ გადასახადებს. თუ ისინი 1%-ზე მეტს იხდიან, ჰკითხეთ რატომ და თავად განსაჯეთ ღირს თუ არა დამატებითი ღირებულება. პროფესიული სერთიფიკატები, როგორიცაა CFP ან CFA აღნიშვნა აჩვენებს, რომ თქვენი ბროკერი მომზადებულია და წარმატებით ჩააბარა რიგი მკაცრი გამოცდები ფინანსურ ბაზრებთან და დაგეგმვასთან დაკავშირებით.

მომხმარებლებმა უნდა გამოიყენონ FINRA– ს BrokerCheck ინსტრუმენტი რათა დაენახათ, იყო თუ არა მათი ბროკერი მარეგულირებელი საჩივრების ან ეთიკის დარღვევის მსხვერპლი.

ონლაინ თვითმმართველობის მიმართული საბროკერო ანგარიშები

ონლაინ თვითმართვადი პლატფორმები მოიცავს E*TRADE– ს მსგავსს, TD Ameritradeდა რობინობა, ბევრ სხვას შორის. დღეს, ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობა და კიდევ ბევრი ბანკი თავის მომხმარებელს სთავაზობს თვითრეგულირებას ონლაინ საბროკერო ანგარიში.

მაგალითად, Citibank და Wells Fargo გთავაზობთ საინვესტიციო პლატფორმებს. 21 -ე საუკუნეში 21 წლის შემდეგ, საბროკერო ფასდაკლების უმეტესობა გაერთიანებულია ონლაინ ინვესტიციებში.

უმეტესწილად, ეს პლატფორმები თქვენზეა დამოკიდებული გაერკვნენ, თუ რომელი ინვესტიციაა საუკეთესო, მაგრამ ეს ჩვეულებრივ ხდება შესთავაზეთ კვლევისა და ანალიზის ინსტრუმენტების კომპლექტი, ასევე ექსპერტების რეკომენდაციები და შეხედულებები, რაც დაგეხმარებათ ინფორმირებულობაში გადაწყვეტილებები. შემდეგ თქვენ დამოუკიდებლად შეძლებთ განახორციელოთ გარიგებები თქვენი პორტფელის შესაქმნელად მათი ვებსაიტის ან მობილური აპლიკაციის საშუალებით.

ეს პლატფორმები იხდიან თითო გარიგების საკომისიოს, ჩვეულებრივ $ 4.95-დან $ 9.95-მდე საფონდო ვაჭრობაზე და დამატებით $ .50-დან $ 1.00-მდე ოფციონის კონტრაქტზე. ისინი საშუალებას მოგცემთ მოახდინოთ ვაჭრობა ზღვარზე, შექმნათ ოფციონის სტრატეგიები და განახორციელოთ პირდაპირი ინვესტიცია ურთიერთდახმარების ფონდებში, ასევე ცალკეულ აქციებში, უცხოურ ვალუტაში (ფორექსი) და გაცვლითი ვაჭრობის ფონდებში (ETF).

ონლაინ ბროკერი საუკეთესოა თვითმიზანი ინვესტორისთვის, რომელმაც იცის ბაზრები ან იცის როგორ ჩაატაროს საკუთარი კვლევა პორტფელის ასარჩევად, რომელიც საუკეთესოდ შეეფერება მათ მიზნებს. თუ თქვენ აპირებთ მხოლოდ რამდენიმე გარიგებას წელიწადში, შეიძლება დაგჭირდეთ ცოტა მეტი თანხის გადახდა თითო ვაჭრობაზე, რათა მიიღოთ უმაღლესი ხარისხის კვლევა და ანალიზი. თუ ერთდღიანი მოვაჭრე ხართ, თქვენ ალბათ გინდათ გაითვალისწინოთ საიტი, რომელიც გადასცემს უფასო გარიგებებს მათ ყველაზე აქტიურ მომხმარებლებს.

თითოეულ ონლაინ საბროკერო აქვს საკუთარი ძლიერი და სუსტი მხარეები. ვინ ხარ და რას აფასებ, მიგიყვანს იმაზე, ვინც შენთვის საუკეთესოა. მაგალითად, ზოგიერთ ადამიანს შეუძლია შეაფასოს ყველა ფინანსური ანგარიშის ერთი სახურავის ქვეშ მოხერხებულობა. სხვებს შეუძლიათ დააფასონ ინტერაქტიული დიაგრამები. მიუხედავად ამისა, სხვებმა შეიძლება დააფასონ წვდომა IPO– ებზე.

რობო-მრჩევლები

რობო-მრჩევლები ახდენენ ინვესტიციის ავტომატიზაციას და იყენებენ ტექნოლოგიას თქვენი პორტფელის სამართავად. მას შემდეგ, რაც Betterment დაიწყო 2010 წელს, გავრცელდა როგორც სტარტაპები, ასევე არსებული ფინანსური კომპანიები, რომლებიც გვთავაზობენ ამ სახის ალგორითმულ სავაჭრო მომსახურებას.

სავაჭრო ალგორითმებისგან განსხვავებით, რომლებიც აძლიერებენ მაღალი სიხშირის ვაჭრობა (HFT) მაგიდები ჰეჯ-ფონდებსა და ბანკებში, რობო-მრჩევლები, სავარაუდოდ, თქვენს ფულს ხარჯავენ დაბალბიუჯეტიანი, ინდექსირებული ETF- ების გამოყენებით. ფაქტობრივად, ეს არის ულტრა დაბალი საფასურის ETF– ების თანხვედრა დაბალ ტექნოლოგიურ გადაწყვეტილებებთან, რომლებიც ხელმისაწვდომია მობილური პლატფორმებისთვის, რაც უზრუნველყოფს რობო-კონსულტაციას შესაძლებელია

ახლა თქვენ შეგიძლიათ განახორციელოთ ინვესტიცია $ 1 -ით ზოგიერთ პლატფორმაზე წელიწადში 0.15% -ით. ზოგიერთი პლატფორმა საერთოდ არ იხდის საკონსულტაციო საფასურს, მაგრამ ისინი დამატებით იხდიან დამატებით სერვისებს.

რობო-მრჩევლებამდე, თუ გქონდათ მხოლოდ რამდენიმე ასეული დოლარი ან თუნდაც რამდენიმე ათასი დოლარი ინვესტიციისთვის, თქვენ უნდა შეხვიდეთ ინტერნეტში თვითმართვადი პლატფორმაზე. ახლა თქვენ შეგიძლიათ თქვენი $ 200 ან $ 2,000 იმუშაოთ ყოველგვარი საინვესტიციო კვლევის ჩატარების გარეშე, აირჩიოთ ინდივიდუალური აქციები, ან იდარდოთ თქვენი პორტფელის ბალანსირებაზე.

ალგორითმზე დაფუძნებული რობო-მრჩევლები მიზნად ისახავენ თქვენ განათავსონ ეფექტურ და დივერსიფიცირებულ პასიურ პორტფელში. ამ პლატფორმების უმეტესობა საგადასახადო ოპტიმიზაციას მოახდენს თქვენს პორტფელებზე საგადასახადო ზარალის აღებით, პროცესი რომლითაც ინვესტორი ყიდის დაკარგულ პოზიციებს გამარჯვებით წარმოქმნილი კაპიტალის მოგების კომპენსირების მიზნით პოზიციები. თავად ალგორითმები არის რობო-მრჩევლების საკუთრების კომპანიის საიდუმლო.

რობო-მრჩევლები იდეალური ვარიანტია ახალი თუ ახალგაზრდა ინვესტორებისთვის, რომლებსაც მცირე ინვესტიცია აქვთ. რობო-მრჩეველთა ანგარიშების მინიმალური ნაშთები საკმაოდ დაბალია, ზოგი კი საშუალებას მოგცემთ დაიწყოთ მხოლოდ 1 დოლარით. ეს პლატფორმები ასევე კარგია მათთვის, ვინც პასიური საინვესტიციო სტრატეგიების მოყვარულია, რადგან ყველაზე ხშირად თქვენ აღმოაჩენთ, რომ თქვენი რობო მრჩეველი შეიმუშავებს ინდექსირებული ETF– ების პორტფელს თქვენი სახელით.

რობო-მრჩევლები ასევე ანათებენ იმ გრძელვადიან ინვესტორებს, რომლებიც უბრალოდ ძალიან დაკავებულნი (ან მოტივირებული) არიან საკუთარი თავის გასაკეთებლად კვლევა რომელ ETF– ს აქვს საუკეთესო რისკის/ანაზღაურების მახასიათებლები მათთან დაკავშირებულ საფასურთან, ხარჯებთან და გადასახადთან ერთად შედეგები

მაგრამ რობო-მრჩევლები, რა თქმა უნდა, არ არის ყველასთვის. თუ თქვენ აქტიური მოვაჭრე ხართ, შეიძლება მოგეჩვენოთ მოსაწყენი ან დახვეწილი. სანამ რობოები ადაპტირდებიან ამით პორტფელის არჩევანის უფრო მეტად მორგების შესაძლებლობის მიღების მიზნით (მაგალითად, ახლა რობოტების უმეტესობა საშუალებას მოგცემთ დაარეგულიროთ თქვენი განაწილება წონაში მათი საწყისი რეკომენდაცია), ის ამ პროდუქტების მიზანს ამცირებს ცხელი აქციების ან არასტაბილური კომპანიების სპეკულირებაზე პლატფორმები. ანალოგიურად, თუ თქვენ ხართ დახვეწილი ინვესტორი, რომელსაც სჭირდება ზღვარი, ოფციონებით ვაჭრობა და ტექნიკური სქემები, რობო-მრჩეველი ალბათ თქვენთვის არ არის.

თუ თქვენ ირჩევთ რობო-მრჩეველს, გასათვალისწინებელი ფაქტორები უპირველეს ყოვლისა არის ღირებულება, რეპუტაცია და დამატებითი მომსახურება. აკონტროლეთ დამატებითი მომსახურების ღირებულება: ზოგი უფასოა, ზოგი კი დამატებით ღირებულებას.