ფულის ბაზარი vs. Შემნახველი ანგარიში

თუ თქვენ ეძებთ შესანიშნავ ვარიანტს თქვენი ფულის დაზოგვისთვის, თქვენ არ გჭირდებათ უფრო შორს წასვლა, ვიდრე თქვენი ბანკი ან საკრედიტო კავშირი. მათ აქვთ ბევრი ხელმისაწვდომი ვარიანტი - პარამეტრები, რომლებიც მოგცემთ დაუყოვნებლივ წვდომას სახსრებზე პროცენტის გადახდისას. განვიხილოთ თქვენი ფულის პარკირება შემნახველ ანგარიშზე ან ფულის ბაზრის ანგარიშზე.

აქ ჩვენ ჩამოვთვალეთ ორივე ანგარიშის ზოგიერთი ძირითადი მახასიათებელი და რატომ შეიძლება განიხილოთ ერთი მეორეს.

შემნახველი ანგარიშები vs. ფულის ბაზრის ანგარიშები

ბანკების უმეტესობა - ტრადიციული აგურისა და ნაღმტყორცნებიდან და ონლაინ ინსტიტუტები - შესთავაზებენ შემნახველ ანგარიშებს და ფულის ბაზრის ანგარიშებს თავიანთ კლიენტებს. ერთი შეხედვით, ეს ორი ანგარიში საოცრად მსგავსია - ორივე არის სადეპოზიტო ანგარიში, რომელიც იხდის პროცენტს. ისინი ასევე დაცულია დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაცია (FDIC). იმის გამო, რომ ამ ანგარიშების მიზანია დაზოგვა და არა ყოველდღიური ბანკინგისთვის, ანგარიშის მფლობელები შემოიფარგლებიან ექვსთვიანი ანაზღაურებით თვეში ფედერალური რეგულაციებით.

შემნახველი ანაბარი განმარტებულია

ბანკები გვთავაზობენ შემნახველი ანგარიშები მათი მომხმარებლებისთვის, როგორც მათი მიმდინარე ანგარიშების დამატება. ეს არის კარგი ადგილი ხალხისთვის, რომ მოკლე დროში დახარჯოს ნაღდი ფული ძალიან მოკლევადიანი საჭიროებისთვის, როგორიცაა სახლის რემონტი, შვებულება, მანქანები, ან გადაუდებელი შემთხვევები, როგორიცაა სამედიცინო ან სტომატოლოგიური გადასახადები.

ბანკები საკმაოდ ამარტივებს შემნახველი ანგარიშის ბალანსს. ანგარიში შეიძლება დაემატოს ა სადებეტო ბარათი განახორციელოს დეპოზიტები, ასევე თანხები, გადარიცხვები ონლაინ ბანკინგის საშუალებით და საბანკო გადასახადები პირდაპირ სხვა ინსტიტუტების ანგარიშზე. მათ ასევე შეუძლიათ ადვილად ლიკვიდაცია, რითაც მომხმარებლებს უზრუნველყოფენ სახსრებზე მზა წვდომას. მაგრამ ანგარიშის მფლობელებმა უნდა გაითვალისწინონ, რომ ისინი შეზღუდულია თვეში ექვსჯერ გამოტანით. ნებისმიერი სხვა სადებეტო ტრანზაქცია ამის მიღმა, როგორც წესი, ითვალისწინებს მომსახურების საფასურს.

ამ ტიპის ანგარიში უზრუნველყოფს ანგარიშის მფლობელს ძალიან დაბალი, საშუალო საპროცენტო შემოსავლით. FDIC– ის თანახმად, შემნახველი ანგარიშის საშუალო ეროვნული პროცენტი 20,000 წლის 8 თებერვლისთვის 100,000 აშშ დოლარამდე ნაშთის სახით იყო 0,80%და არ შეცვლილა უფრო მაღალი ნაშთებისთვის.ეს ანგარიშები გვთავაზობენ უფრო დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს, ვიდრე ფულის ბაზრის ანგარიშები და სხვა ინვესტიციები, რადგან ფინანსური ინსტიტუტები შეზღუდულები არიან იმაში, რისი გაკეთებაც მათ შეუძლიათ სახსრებით. ბანკები საერთოდ აძლევენ ამ ფულს სხვებს მანქანის სესხებისთვის, საკრედიტო ხაზებიდა საკრედიტო ბარათები, რათა მათ შეძლონ ფულის გამომუშავება იმ პროცენტებით, რომლებსაც ისინი იღებენ.

განმარტებულია ფულის ბაზრის ანგარიშები

ფულის ბაზრის ანგარიშებიმეორეს მხრივ, არ არის ისეთი გავრცელებული, როგორც ტრადიციული შემნახველი ანაბარი და შემოთავაზებულია ბანკების და სხვა დაწესებულებების მიერ. მათ ზოგჯერ უწოდებენ ფულის ბაზრის სადეპოზიტო ანგარიშებს. მათ შეიძლება ჰქონდეთ შემოწმების და შემნახველი ანგარიშის ზოგიერთი მახასიათებელი. ანგარიშის მფლობელებს შეიძლება შეეძლოთ ჩეკების დაწერა და სადებეტო ბარათებით ტრანზაქციების განხორციელება ფულის ბაზრის გარკვეული ანგარიშებით. მათ ასევე აქვთ შემნახველი ანგარიშის მსგავსი ფუნქცია, სადაც ანგარიშის მფლობელები აგროვებენ პროცენტს იმ ბალანსზე, რომელსაც ფლობენ ყოველი თვის ბოლოს.

ფულის ბაზრის ანგარიშების უმეტესობა იხდის ოდნავ უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთს, ვიდრე ტრადიციული შემნახველი ანგარიში, რაც მათ უფრო მიმზიდველს გახდის მეანაბრეებისთვის. 2021 წლის 8 თებერვლის მდგომარეობით, FDIC– მა განაცხადა, რომ ფულის ბაზრის ანგარიშის საშუალო საპროცენტო განაკვეთი იყო 0,82% 100,000 აშშ დოლარამდე ნაშთებისთვის და 0,86% 100,000 აშშ დოლარზე ზემოთ.

ბანკებს შეუძლიათ ჩადონ ფულის ანგარიშის მფლობელები ფულის ბაზრის ანგარიშებზე მოკლევადიანი, დაბალი რისკის მქონე ფასიანი ქაღალდებით, რომლებიც ლიკვიდურობენ. Ესენი მოიცავს ანაბრის სერთიფიკატი (CD), სახელმწიფო ობლიგაციებიან სხვა მსგავსი ინვესტიციები. როდესაც ეს აქტივები მომწიფდება, ისინი ფულის ბაზრის ანგარიშის მფლობელებს ანიჭებენ იმ პროცენტის ნაწილს, რომელსაც იღებენ.

ისევე, როგორც ჩვეულებრივი შემნახველი ანგარიში, ფულის ბაზრის ანგარიშებსაც აქვს შეზღუდვები გატანის რაოდენობასა და სადებეტო გარიგებები მათ შეუძლიათ. თუ ისინი გადადიან ექვს გარიგებაზე, ისინი გადაიხდიან საფასურს. ფულის ბაზრის ანგარიშებს ასევე აქვთ მინიმალური ბალანსის მოთხოვნები. მომხმარებლებმა, რომლებიც არ აკმაყოფილებენ საჭირო ბალანსს, შეიძლება დაკარგონ მაღალი ინტერესი, ან აღმოაჩინონ, რომ მათი ანგარიში გადაკეთებულია რეგულარულ შემოწმებულ ან შემნახველ ანგარიშზე.

ფულის ბაზრის ფონდები

არ აურიოთ ფულის ბაზრის სადეპოზიტო ანგარიშები ფულის ბაზრის სახსრები. მათ ასევე უწოდებენ ფულის ბაზრის ურთიერთდახმარების ფონდებს. ისინი არ არიან სადეპოზიტო ანგარიშები, არამედ შემოთავაზებულია საინვესტიციო ფირმების მიერ. ინვესტორებს შეუძლიათ იყიდონ და გაყიდონ აქციები ამ ფონდებში, რომლებიც ინვესტიციას უწევენ ძალიან ლიკვიდურ აქტივებში, როგორიცაა ნაღდი ფული და ექვივალენტები, და მაღალი რეიტინგული ვალის დაფუძნებული აქტივები, რომლებიც იწურება 13 თვეზე ნაკლებ დროში. ისინი არ არის დაცული FDIC– ით და სხვაგვარად განსხვავდება ტრადიციულიდან მოთხოვნადი ანაბარიშემოწმება და შემნახველი ანგარიშები.

დედააზრი

მეანაბრეებს აქვთ ტენდენცია შეარჩიეთ ფულის ბაზრის ანგარიშები რადგან ისინი გვთავაზობენ უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს, ვიდრე შემნახველი ანგარიშები. მიუხედავად იმისა, რომ მიღებული პროცენტის სხვაობა შეიძლება იყოს მცირე, ეს შეიძლება იყოს საკმარისი ლიკვიდურობის შეზღუდვების აღმოსაფხვრელად, თუ მეანაბრეებს ნაკლებად სჭირდებათ ფულადი სახსრების სწრაფი წვდომა.