2021년 신용 불량에 대한 최고의 모기지 대출 기관

전체 약력

Sarah Li Cain은 작가, 개인 금융 전문가, 작가 및 연사로 7년 이상의 경력을 보유하고 있습니다. 그녀는 공인 금융 상담사 지정을 위한 후보자이자 은행, 개인 대출, 부동산 및 보험 전문가입니다. Sarah는 York University에서 시각 예술 부전공으로 영문학 및 교육 학사 학위를 취득했습니다. 그녀는 개인 금융 및 돈 주제에 대한 정상화를 목표로 하는 팟캐스트 Beyond Dollar의 창립자입니다.

최종 평결

최고의 불량 신용 모기지 제공업체를 선택한다는 것은 해당 지역에서 이용할 수 있는 것이 무엇인지, 찾고 있는 대출 유형을 살펴보고 이자율을 비교하는 것을 의미합니다. Better.com과 같은 대출 기관은 요율 보장과 같은 기능을 제공하는 반면, Navy Federal과 같은 대출 기관은 신청자가 더 낮은 요율을 사용할 수 있게 되면 요율을 다시 잠글 수 있도록 허용합니다.

전반적으로 New American Funding은 경쟁력 있는 이율과 함께 가장 다양한 모기지 유형을 제공합니다. 또한 대출 기관은 수동 인수를 사용하여 점수가 낮거나 비전통적인 신용 출처를 가진 사람들이 승인 가능성을 높일 수 있도록 돕습니다.

신용 불량에 대한 최고의 모기지 대출 기관 비교

회사	최소 계약금	최소 신용 점수	신청 절차	사용 가능한 상태 수
새로운 미국 자금 조달 전체 최고	3%	620	부분적으로 온라인	전국
웰스파고 최고의 전통 은행	3%	620	부분적으로 온라인 또는 직접 방문	전국
소피 최고의 온라인 옵션	5%	620	완전히 온라인	45개 주와 워싱턴 D.C.
PNC 은행 FHA 모기지에 가장 적합	3.5%	580	부분적으로 온라인	전국
해군 연방 VA 모기지에 가장 적합	5%	620	부분적으로 온라인	전국
베터닷컴 15년 모기지론에 적합	3%	620	완전히 온라인	46개 주와 워싱턴 D.C.
씨티 모기지 30년 모기지론에 적합	3%	620	부분적으로 온라인 또는 직접 방문	전국
로켓 모기지 Cosigners에 최고	3%	580	완전히 온라인	전국

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신용 불량에 대한 최고의 모기지 대출 기관 선택 가이드

신용 불량으로 모기지를 받아야합니까?

신용이 나쁜 집을 구입하면 더 많은 이자를 지불하게 될 수 있습니다. 정부 지원 모기지로 더 나은 이자율을 얻더라도 모기지 보험을 지불해야 할 수 있으며 추가 마감 수수료, 전체 모기지 비용을 증가시킵니다.

이러한 추가 비용에도 불구하고 경쟁력 있는 금리와 저렴한 모기지를 찾는 것이 가능합니다. 그렇게 하는 열쇠는 여러 대출 기관과 함께 쇼핑하여 귀하가 자격이 있는지 확인하는 것입니다. 또한 정부 지원 대출을 제공할 수 있는 허가를 받은 대출 기관을 찾고 가능한 모든 옵션을 살펴보십시오.

좋은 모기지 이자율을 받을 수 있는 확률을 높이세요

신용 점수가 낮은 차용자들은 여전히 더 나은 모기지 이자율을 받을 수 있습니다. 다음은 그렇게 할 가능성을 높일 수 있는 몇 가지 방법입니다.

정부 지원 모기지: 이러한 주택 융자는 정부 기관에서 보증하기 때문에 더 낮은 금리를 제공하는 경향이 있습니다. 자격을 갖춘 차용인이 주택 소유로 가는 길을 앞당길 수 있도록 설계되었기 때문에 요구 사항도 덜 엄격합니다.
신용 점수를 높이십시오: 신용 점수를 높이는 가장 좋은 방법 중 하나는 귀하의 신용을 확인하는 것입니다. 신용 보고서 허위 기재가 없는지 확인합니다. 있는 경우 채권자와 이의를 제기할 수 있습니다. 그 동안 신용 보고서에서 연체료를 제거하는 방법에 대해 채권자와 이야기할 수 있는지 확인하십시오. 이것은 일반적으로 일정 기간 동안 정시 지불을 한 경우에 작동합니다. 취해야 할 다른 조치에는 계속 정시에 지불하고 신용 보고서에 포함된 모든 긍정적인 지불(임대료 및 공과금 포함)을 받는 것이 포함됩니다.
DTI를 낮추십시오. 소득 대비 부채 비율이 낮을수록 대출 자격이 될 가능성이 높아집니다. 대출 기관이 이것을 사용하여 부채 의무를 편안하게 충족할 수 있는지 여부를 측정하기 때문입니다. FHA 대출에도 이 요건이 있다는 점을 감안하면 43% 미만이어야 합니다. DTI를 낮추려면 현재 부채를 갚거나 월 소득을 늘리십시오.
계약금을 늘리십시오. 정부가 지원하는 모기지론은 낮은 다운 페이먼트를 요구하지 않는 경향이 있지만 항상 그런 것은 아닙니다. 특히 낮은 점수(예: 580점 미만)가 있는 경우 더 높은 비율을 낮춰야 할 수도 있습니다. 기존 대출의 경우 대출 기관에 문의하여 계약금이 더 많을 경우 더 경쟁력 있는 이율을 얻을 수 있는지 알아보십시오.

신용 불량에 대한 주택 담보 대출 기관 선택

모기지 대출 기관을 선택할 때 신용이 좋지 않은 차용인은 쇼핑을 하는 것이 가장 좋습니다. 고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.

발신 수수료: 대출 기관은 개설(또는 신청) 수수료가 낮거나 아예 없다고 광고함으로써 차용인을 유인하려고 할 수 있습니다. 그러나 대출 기관은 예를 들어 더 높은 이자율로 이러한 수수료를 만회할 수 있습니다.
수동 인수: 신용이 좋지 않은 차용인을 위한 모기지를 전문으로 하는 대출 기관은 고용 기록과 같은 다른 요소를 보거나 수동으로 서류를 검토하는 경향이 있습니다. 쇼핑을 할 때 대출 기관에 신청자의 신용도를 어떻게 검토하는지 물어보십시오.
요금 비교: 신용 불량자에 대한 이자율은 우수한 점수에 비해 경쟁력이 없을 수 있지만 몇 가지 거래가 있습니다. 여러 대출 기관의 견적을 검토할 때 APR을 비교하십시오. 이 비율은 이자율과 대출 기관 수수료를 모두 고려하기 때문입니다.
계약금 지원: 일부 대출 기관은 대출자가 주 및 지역 프로그램을 활용할 수 있는 계약금 지원과 같은 프로그램을 제공합니다.

신용불량자에 대한 모기지 금리 안내

모기지 이자율이란 무엇입니까?

NS 모기지 이자율, 이자라고도 하는 대출 기관이 차용인에게 주택 융자를 받기 위해 청구하는 금액입니다. 이 이자율은 고정되거나 변동될 수 있습니다. 고정 이자율이란 모기지 이자율이 전체 대출 기간 동안 일정하게 유지된다는 것을 의미합니다. 변동금리는 기준금리를 기준으로 기간 내내 변동합니다. 대출 기관은 일반적으로 대출 문서에 명시된 미리 결정된 기간에 이 요율을 재평가합니다.

모기지 이자율은 주택 융자를 비교할 때 주택 구입자들이 주요 고려 사항입니다. 그들이 지불할 금액, 월별 지불액과 기간 동안의 이자 금액 모두 저당.

모기지 금리는 어떻게 설정되나요?

모기지 금리는 경제 상황과 개별 요인에 따라 결정됩니다. 대출 기관은 금리를 계산하기 위해 우대 금리와 같은 요소를 살펴봅니다. 우대금리는 일반적으로 연방준비제도이사회의 연방기금금리를 따릅니다.

대출 기관은 또한 10년 만기 국채 수익률에서 시장 동향을 살펴봅니다. 모기지 금리는 일반적으로 수익률이 하락하면 하락하고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 대부분의 주택 융자는 10년 후에 상환되거나 재융자되는 경향이 있기 때문에 차용자는 10년 만기 국채 수익률을 사용하여 모기지 이자율을 측정할 수 있습니다.

대출 기관이 모기지 이자율을 설정하는 방법에 영향을 미치는 개별 요소에는 신용 점수와 부채 금액이 포함됩니다. 대출 기관은 신용 점수를 보고 차용인이 얼마나 위험한지 판단합니다. 점수가 낮을수록 위험이 높아지며 높은 이율에 반영됩니다. 대출 기관은 또한 차용인이 모기지 상환을 감당할 수 있는지 여부를 결정하기 위해 부채 대 소득 비율(DTI)을 살펴봅니다. 이 비율은 총 소득 대비 부채 상환액의 비율을 나타냅니다. 대부분의 대출 기관은 43%보다 높은 DTI를 원하지 않습니다.

신용 불량에 대한 좋은 모기지 이자율은 무엇입니까?

신용이 나쁜 차용인을 위한 좋은 모기지 이자율은 소득, 부채, 계약금 금액 및 신용 기록과 같은 개별 요인에 따라 달라집니다. 대출 기관은 차용인이 연락하도록 권장하기 위해 가능한 가장 낮은 요율을 광고하는 경향이 있으므로 귀하의 견적 요율은 광고에서 보는 것보다 높을 수 있습니다.

다른 모기지 유형에는 다른 요율이 있습니까?

모기지 유형에 따라 금리가 다릅니다. 고정금리는 변동금리 모기지(ARM)보다 높은 경향이 있습니다. 그러나 일정 시간이 지나면 ARM의 이자율은 현재 시장 상황에 따라 어느 방향으로든 변동할 것입니다.

이자율과 연이율은 같은가요?

이자율과 APR은 동일하지 않습니다. 이자율은 돈을 빌리기 위해 지불할 기본 비용입니다. 연간 비율 또는 APR에는 모기지와 관련된 이자율 외에 수수료가 포함됩니다. 주택 융자 수수료에는 신청 수수료, 개시 수수료, 중개인 수수료, 모기지 포인트 및 대출 기관 크레딧이 포함될 수 있습니다.

APR은 이러한 추가 수수료 때문에 이자율보다 높은 경향이 있습니다. 이자율에 가까운 APR을 인용하면 대출 기관이 APR이 더 높은 대출 기관에 비해 많은 수수료를 부과하지 않는다는 의미입니다.

자주 묻는 질문

신용 불량에 대한 모기지란 무엇입니까?

신용 불량에 대한 모기지는 신용 점수가 낮더라도 대출 기관이나 특정 대출 프로그램이 더 저렴한 융자 옵션을 제공한다는 것을 의미합니다. 신용이 좋지 않은 차용인에게 기존의 대출을 제공하는 대출 기관이 있지만 이러한 대출은 높은 이율, 높은 수수료 및 높은 계약금 요구 사항을 대가로 치러야 합니다.

위의 모든 이유는 많은 신용불량자 정부 지원 대출을 선택하십시오. 이러한 유형의 모기지는 많은 기존 모기지와 비교하여 요구 사항이 덜 엄격하고 계약금 금액이 낮습니다.

신용 불량자를 위한 세 가지 주요 정부 지원 모기지에는 FHA 대출, VA 대출 및 USDA 대출이 있습니다. 각각은 다른 정부 기관의 지원을 받으며 다른 자격 요건이 있습니다. 일부는 다른 것보다 더 엄격합니다. 예를 들어, VA 대출 재향군인 또는 현역(배우자 포함) 대상자에 한하며, FHA론은 신용 점수가 500점 이상이고 부동산을 주요 자산으로 구매하는 사람을 위한 것입니다. 거주.

신용 불량에 대한 모기지에 대한 좋은 계약금이란 무엇입니까?

좋은 계약금 금액은 자격이 되는 대출 유형에 따라 다릅니다. 예를 들어, VA 대출(자격 기준을 충족하는 경우)에는 계약금 요구 사항이 없습니다. 최저 0%만 다운할 수 있습니다. 다음과 같은 기타 대출 FHA 대출 최소 3.5%가 필요합니다. Fannie Mae의 ReadyBuyer 프로그램과 같은 최초 구매자를 위한 일부 기존 대출은 3%만 다운하면 됩니다.

궁극적으로 필요한 계약금은 신용 기록, 자산, 소득 및 부채와 같은 요인에 따라 달라집니다.

얼마나 큰 모기지를 감당할 수 있습니까?

감당할 수 있는 모기지 규모를 계산할 때 소득 대비 부채 비율을 살펴보십시오. 백분율로 표시되는 이 숫자는 주택 비용으로 지출되는 총 소득 금액을 나타냅니다. 일반적으로 모기지 지불 및 모기지 보험과 같은 모든 주택 비용을 총 수입으로 나누어 계산합니다.

대출 기관은 프론트 엔드 DTI가 28% 이하인 대출을 적격하는 경향이 있습니다. 즉, 가구 소득이 연간 $60,000인 경우 연간 $16,800 또는 월 $1,400 이상을 지불해야 합니다. 이 금액에는 주택 소유자 보험 및 재산세와 같은 모기지 지불 및 비용이 포함되어야 합니다. 프론트 엔드 DTI가 낮을수록 더 많이 빌릴 수 있습니다.

대출 기관은 또한 귀하의 총 소득을 모든 월별 부채 의무(모기지 포함)와 비교하는 백엔드 DTI를 검토합니다. 대출 및 신용 카드와 같은 모든 부채 상환액을 총 소득으로 나누어 이 수치를 계산할 수 있습니다. 일반적으로 대출 기관은 FHA 또는 VA 대출과 같은 정부 지원 모기지에 대한 몇 가지 예외가 있을 수 있지만 차용인의 백엔드 DTI가 43%를 초과하는 것을 원하지 않습니다.

방법론

우리는 신용이 좋지 않은 차용인을 위한 최고의 모기지를 결정할 때 25개 이상의 모기지 대출 기관을 조사했습니다. 우리는 최소 계약금 요구 사항, 제공되는 요금의 투명성, 전국적인 가용성 및 대출 옵션의 범위와 같은 요소를 평가했습니다. FHA 및 VA 대출의 경우 많은 사람들이 회원 자격 요건이 제한되어 있지만 신용 조합도 고려했습니다. 그러나 위에 언급된 모든 신용협동조합은 퇴역군인과 그 가족의 가입을 허용합니다.