연방 준비 제도 이사회 규정 정의

연방 준비 제도 이사회 규정이란 무엇입니까?

연방 준비 제도 이사회 규정은 연방준비제도이사회 일반적으로 입법부가 제정한 법률에 따라 은행 및 대출 기관의 관행을 규제합니다. 은행 시스템을 규제하고 감독하는 것은 연방 준비 제도의 주요 기능 중 하나입니다. 대부분의 연방 준비 제도 이사회 규정의 목표는 은행 시스템의 안정성을 촉진하는 것입니다.

연방 준비 제도 이사회 규정 이해

연방 준비 제도의 주요 기능 중 하나는 국가의 은행 시스템을 규제하고 감독하는 것입니다. 연준 이사회는 지역 연준 은행을 통해 실행하는 이러한 활동에 대한 궁극적인 책임이 있습니다. 이사회는 자체 통화 및 금융 정책을 추진하고 의회에서 제정한 법률을 시행하기 위해 은행 업무 및 자본 요건에 대한 규정을 공포합니다.

연준 규정은 회원 은행에 법적 구속력이 있으며 이를 위반하는 은행은 연준에 의해 폐쇄될 수 있습니다. 은행이 따라야 하는 명시적인 서면 규칙입니다. 연준은 또한 은행을 감독하고, 은행의 관행을 조사하고, 연방 준비 제도 이사회 규정의 서신과 의도를 준수하는지 평가하고, 집행 조치를 취합니다.

연준의 규제 및 감독은 소액 건전성 및 거시 건전성 기능이라는 두 가지 광범위한 원칙을 따릅니다. 소액 건전성 규제 및 감독에는 다음 사항에 대한 규정의 검사 및 집행이 포함됩니다. 대출 정직성, 위험 및 건전한 자본에 대한 건전성 기준을 준수하도록 특정 은행 요구 사항. 거시건전성 규제 및 감독에는 시스템 위험에 대해 금융 시스템 전체의 건전성을 증진하는 것을 목표로 하는 광범위한 규칙이 포함됩니다.

금융 시스템에 대한 연준의 규제는 대공황과 같은 금융 위기 에피소드 이후 빈번한 논쟁의 주제이자 비판의 대상이 되어 왔습니다. 명목상 사적으로 소유되지만 연방법에 의해 설립되고 권한을 부여받은 준 공공 기관으로서 연준은 일반적으로 공익을 위해 행동해야 합니다. 그러나 다른 규제 기관과 마찬가지로 연준은 이해 상충 및 공공 선택 문제의 대상이 될 수 있습니다. 정책 및 규정에 반영될 수 있는 지대 추구 및 규제 포착을 포함합니다.

연방 준비 은행 규제의 역사

남북전쟁 이전에 은행 규제는 다음을 제외하고는 대부분 개별 주에서 다루는 문제였습니다. 미국 제1은행과 제2은행, 연방준비제도의 단명한 선구자로서 연방정부가 관리했다. 정부. 그렇지 않으면 은행 시스템에 대한 국가 규정은 본질적으로 다음과 같이 구성됩니다. 어떤 주에서도 금이나 은 이외의 것을 법적으로 요구할 수 없다는 헌법의 요구 사항 부채에 대한 입찰.

이 기간은 국가 규제 은행이 일반적으로 금화 또는 은화로 뒷받침되는 대출 및 지폐 발행에서 자유롭게 경쟁할 수 있었기 때문에 자유 은행의 시대로 알려졌습니다. 지급준비금과 관련하여 과도한 지폐를 발행한 은행은 뱅크런(bank run)과 공신력 하락의 형태로 시장 규율을 위험에 빠뜨렸습니다. 그리고 그들의 공인 은행이 부채로 인한 지역 경제 침체의 형태로 시장 규율을 위험에 빠뜨릴 수 있도록 허용한 주 수축. 은행 공황과 금융 위기는 드문 일이 아니었지만 은행 시스템의 분산된 특성으로 인해 수명이 짧고 국지화되었습니다. 전반적으로 국가는 장기간의 경제 성장과 안정을 유지했습니다.

1862년부터 전쟁 자금을 지원하기 위해 연방 정부는 법률 입찰법(Legal Tender Act)과 전국 은행법(National Banking Acts)을 제정했습니다. 국영 은행을 시장에서 몰아내고 하나의 국가 서류를 사용하여 국가 공인 은행으로 대체하려는 법률 통화. 여기에는 은행에 대한 국가 헌장의 생성(규정 및 준비금 요구 사항 포함), 연방 정부가 승인한 최초의 지폐(“그린백”으로 알려짐) 발행을 지지하는 금본위제와 가중 처벌 연방 공인 은행에서 발행한 새로운 지폐를 위해 주립 은행의 지폐를 시장에서 몰아내기 위해 주립 은행에 세금을 부과합니다.

뉴욕과 같은 국가의 주요 금융 중심지에서 운영되는 전국 공인 은행의 영향력과 중요성이 증가하고 국영 은행의 활동이 억제되었습니다. 국영 은행 및 국영 규제 은행은 전쟁 후 수십 년 동안 은행 발행 어음 대신 당좌 예금 계좌의 인기가 높아짐에 따라 다소 회복되었습니다.

20세기 초까지 국영 은행과 국가 공인 은행의 수는 미국 경제와 함께 성장했습니다. 은행 및 관련 금융 기관의 증가로 인해 상품 및 주식 시장의 투기를 부추기는 신용 발행이 만연하여 자산이 증가했습니다. 거품. 국가적으로 네트워크화된 시스템을 통한 은행 간의 상호 연결 증가와 함께 이러한 거품의 주기적 파열 월스트리트와 주요 지역 상업 허브에서 운영되는 은행은 시스템 위험을 증가시키고 광범위한 부채를 발생시켰습니다. 수축.

이전에 단기적이었던 지역 금융 공황은 이제 규모와 범위가 확대되고 북동부 금융 센터의 대형 금융 기관의 이익을 위협하는 경향이 있습니다. 이것은 1907년의 공황과 1907년에서 1908년 사이의 국가적 경기 침체로 절정에 달했습니다. 1907년의 공황 이후에 의회 의원들은 북동부 주들을 형성했고 주요 월스트리트 은행들의 대표자들은 중앙 집중화 계획을 세우기 시작했습니다. 국가의 주요 금융을 지배하는 크고 잘 설립되고 잘 연결된 은행의 이익을 보호하기 위한 은행 시스템의 통제 및 규제 센터.

이러한 계획은 1913년 연방준비제도(Federal Reserve Act)에 따라 연방준비제도(Federal Reserve System)가 설립되면서 실현되었습니다. 이 법에 따라 모든 은행은 법적으로 연방준비제도에 가입해야 했으며, 이는 연방준비제도가 통제하는 일종의 국가 은행 카르텔로 기능하게 됩니다. 일반적으로 주요 은행과 밀접하게 연결되어 있는 의회 위원회에 책임을 지는 가장 크고 가장 강력한 은행 이해. 규제 및 감독 기능을 통해 연준은 이 카르텔의 법적 집행자 역할을 하여 회원 은행이 개인에게 이익이 될 수 있지만 금융 부문의 이익에 위험을 증가시킬 수 있는 대출 또는 기타 활동에 참여 전체.

연준은 설립 이후 회원 은행에 대해 많은 양의 특정 규정과 요건을 발표했습니다. 일부 연준 규정은 나중에 취소되었으며 그 중 일부는 나중에 복원되었습니다. 연준의 은행 규칙 및 정책의 전반적인 내용은 금융 및 정치 경쟁의 복잡하고 창발적인 결과를 나타냅니다. 특별한 이해관계가 있는 입법, 규제, 로비 및 협상을 승인하는 과정을 통해 상호작용하는 이해관계자 여러 떼.

연방 준비 제도 이사회 규정 목록

많은 연방 준비 제도 이사회 규정에는 긴 공식 제목이 있기 때문에 규정 D, T 또는 Z와 같이 할당된 규정 서신으로 더 자주 참조됩니다. 이 문자는 새로운 규정이 제정됨에 따라 알파벳 순서로 할당되며 새로운 규정은 AA, BB 등과 같은 이중 문자 형식에 의존해야 합니다. 연준 규정을 요약하면 다음과 같습니다.

• A: 연방 준비 은행의 신용 연장
• NS: 평등한 신용 기회
  대출 기관이 차용인을 차별하는 것을 금지합니다.
• 다. 주택담보대출 공개(폐지)
  모기지 대출 기관이 연방 정부에 대출 패턴에 대한 정보를 공개하도록 요구합니다.
• D: 예탁기관의 예치금 요건
• E: 전자 자금 이체
• F: 은행간 부채에 대한 제한
• G: CRA 관련 계약의 공개 및 보고
• H: 연방 준비 제도 이사회의 국가 은행 기관의 회원
• I: 연방 준비 은행 자본금의 발행 및 취소
  회원 은행에 대한 주식 청약 요건 설정
• J: 연방 준비 은행의 수표 및 기타 항목 수집 및 Fedwire를 통한 자금 이체
• K: 국제 은행 업무
  미국 은행 및 미국 내 외국 은행의 국제 업무를 감독합니다.
• L: 관리 공식 인터록
  공무원이 여러 예탁기관과 가질 수 있는 관리 관계에 대한 제한 사항
• 남: 소비자 임대
  구현 대출법의 진실
• N: 외국 은행 및 은행가와의 관계
• O: 회원 은행의 임원, 이사 및 대주주에 대한 대출
• P: 소비자 정보 보호(폐지)
  구현 Gramm-Leach-Bliley 법
• Q: 은행 지주 회사, 저축 및 대출 지주 회사, 국영 회원 은행의 자본 적정성
• R: 1934년 증권 거래법에서 중개인의 정의에서 은행에 대한 예외
• S: 금융 기록 제공에 대한 금융 기관에 대한 상환; 특정 재무 기록에 대한 기록 보관 요건
• T: 브로커 및 딜러의 신용
• U: 마진 스톡의 구매 또는 보유를 목적으로 은행 및 브로커 또는 딜러가 아닌 개인의 신용
• V: 공정한 신용 보고
• 여: 회원 은행과 그 계열사 간의 거래
  연방 준비 제도 이사회법의 섹션 23A 및 23B를 구현합니다.
• Y: 은행 지주회사 및 은행 통제 변경
• Z: 대출의 진실
• AA: 불공정하거나 기만적인 행위 또는 관행(철회)
• BB: 커뮤니티 재투자
  구현 지역사회 재투자법
• CC: 자금 가용성 및 수표 수집
• DD: 저축의 진실(폐지)
• EE: 금융 기관에 대한 상계 자격
• FF: 신용과 관련된 의료 정보 획득 및 사용
• GG: 불법 인터넷 도박 자금 조달 금지
• HH: 지정 금융 시장 유틸리티
• II: 직불 카드 교환 수수료 및 라우팅
• JJ: 인센티브 기반 보상 약정
• KK: 마진 스왑 및 푸시아웃 스왑
• LL: 저축 및 대출 지주 회사
• MM: 상호 지주 회사
• NN: 소매 외환 거래
• OO: 증권지주회사
• PP: Dodd-Frank 법의 Title I과 관련된 정의
• QQ: 해결 계획
• RR: 신용 위험 유지
• TT: 수수료에 대한 감독 및 규제 평가
• VV: 독점 거래 및 해당 펀드와의 관계
• WW: 유동성 위험 측정 기준
• XX: 농도 제한
• YY: 강화된 건전성 기준