불황에 연금의 위험은 무엇입니까?

연금은 여러 형태로 제공되며 가장 일반적인 두 가지는 고정 연금 그리고 변동 연금. 경기 침체 기간 동안 변동 연금은 고정 연금보다 훨씬 더 큰 위험을 안고 있습니다. 변동 연금의 성과는 경기 침체에 영향을 받는 경향이 있는 시장 지수와 관련이 있기 때문입니다.

변액연금은 증권거래위원회(SEC)에 등록된 증권으로 변액보험 상품의 판매는 SEC와 FINRA에 의해 규제된다. 이와 대조적으로 고정 연금은 보장된 수익률을 제공합니다.

고정 연금은 경기 침체 동안 마음의 평화를 제공하지만, 경제가 잘 될 때 적어도 변동 연금에 비해 실적이 저조한 경향이 있습니다. 좋은 시기에 변동 연금은 평균적으로 더 공격적인 수익을 제공함으로써 더 높은 위험을 기꺼이 감수하려는 투자자에게 보상합니다.

연금 작동 방식

연금은 은퇴 계획에 자주 사용되는 틈새 투자 상품입니다. 대부분의 투자 수단과 달리 연금은 전통적인 철사 또는 중개소. 그들은 생명 보험 회사에서 관리하며 귀하에게 연금을 판매할 가능성이 가장 높은 사람은 다음과 같습니다. 주식 중개인이 아니라 보험 대리인.

연금 수령자가 59½세가 되면 일부 연금은 일련의 고정 지급금을 통해 현금 가치를 지급하기 시작합니다. 연금 설정 방법에 따라 5년, 10년 또는 남은 연금 기간 동안 매월 지급될 수 있습니다.

연금은 퇴직 후 일종의 급여를 제공하기 때문에 인기가 있습니다. 분배금을 받기 시작하면 항상 동일한 금액에 대해 정기적인 수표를 받게 됩니다.

고정 대 변동 연금

고정 연금의 정의적인 특징은 다음과 같습니다. 이자 축적 단계, 적립률이 보장됩니다. 이와 관련하여 고정 연금은 입금 확인서 (CD) 주식보다 뮤추얼 펀드.

또한 이 기능으로 인해 고정 연금은 유가 증권으로 분류되지 않습니다. 따라서 증권거래위원회(SEC)는 이를 규제하지 않으며, 이를 판매하는 사람은 Series 7 또는 Series 63 라이선스를 유지할 필요가 없습니다. 대부분의 증권 판매 면허가 없는 생명 보험 대리점은 고정 연금 판매를 좋아합니다. 수수료는 상당할 수 있습니다.

변동 연금은 수익률이 연결된 투자 도구에 따라 다르기 때문에 그렇게 명명되었습니다. 대부분의 변동 연금은 주식, 채권 및 단기 금융 상품의 묶음인 뮤추얼 펀드와 같은 하위 계정에 투자됩니다.

이러한 투자 수단, 특히 주식은 경제 상황에 따라 변동하기 때문에 변동 연금은 경기 침체 기간 동안 위험에 노출됩니다. 변동 연금은 하위 계정에 투자되기 때문에 시장 위험에 노출됩니다.

변동 연금의 적립 단계에서 모든 것이 잘되면 투자 증가로 인해 잔액이 증가합니다. 그러나 경기 침체가 닥쳤을 때 그것이 주차된 투자 수단의 가치가 계약하면 잔액이 감소할 수 있습니다. 고정 연금은 이러한 위험을 초래하지 않지만 경제가 좋은 시기에는 잔액이 많이 증가하지 않습니다.

적격 장수 연금 계약(QLAC)

NS 적격 장수 연금 계약 (QLAC)는 퇴직자들이 안정적이고 예측 가능한 소득원을 창출할 수 있는 방법입니다. QLAC는 일종의 연기된 연금, 에서 자금을 이체하여 자금을 조달합니다. 개인퇴직계좌 (IRA) 또는 적격 은퇴 계획, 과 같은 401(k).

QLAC 연금은 소유주가 사망할 때까지 매월 일관된 지불금을 제공하고 경제 및 시장 침체로부터 보호하는 데 도움이 됩니다. 2020년과 2021년에 개인은 QLAC를 구매하기 위해 은퇴 저축 계좌 또는 IRA의 25% 또는 $135,000(둘 중 더 적은 금액)을 지출하거나 이체할 수 있습니다. 즉, $135,000가 QLAC로 전환할 수 있는 최대 금액입니다.

QLAC의 또 다른 이점은 필요한 최소 분배 (RMD) IRS가 정한 규칙으로 72세 이상 IRA 인출을 의무화합니다. 또한 QLAC 지급은 미래의 언젠가, 즉 퇴직자가 80세가 되었을 때 시작될 수 있습니다.

금융 상품이 경기 침체를 완전히 방지할 수는 없지만 연금은 불확실한 시기에 안정적인 수입을 창출하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 연금이 재정 상황에 적합한지 확인하려면 재정 고문과 상담하는 것이 중요합니다.