은퇴 후 여행을 계획하는 방법

더 즐거운 부분 중 하나는 은퇴 계획 당신이 즐기고 싶은 미래의 라이프스타일을 꿈꾸고 있습니다. 많은 퇴직자들에게 여행은 그 그림에서 큰 부분을 차지합니다. 19에 따르면^NS 연례 Transamerica Retirement Survey에 따르면 미국 근로자의 67%는 은퇴하면 여행을 꿈꿉니다.

그러한 꿈을 가로막는 잠재적인 장애물 중 하나는 비용입니다. 국제 여행사 네트워크인 Virtuoso는 평균 퇴직자가 여행에 연간 11,077달러를 지출한다고 보고합니다.그러나 연금 권리 센터(Pension Rights Center)에 따르면 2018년에 약 2,600만 명의 미국 노인들이 모든 출처에서 연 소득이 25,601달러 미만이었습니다.

그렇다고 해서 세상을 볼 수 있는 여지가 많지는 않지만, 근로자의 59%는 재무 전략을 통해 은퇴 후 여행을 할 수 있다고 확신합니다.여행 계획을 수용할 수 있도록 숫자를 만드는 것은 은퇴가 시작되기 전과 후에 예산과 재정 목표 설정을 포함합니다.

일상적인 지출 고려

여행에 집중하기 전에 먼저 은퇴 후 일상적인 지출을 관리할 준비를 하십시오.

"모든 것은 다음으로 시작됩니다. 현금 흐름 우리의 일상적인 생활비를 충당하고 거기에 여행 비용을 더하려면?” 공인 재무설계사이자 선임 고문인 Ken Moraif는 말합니다. 미국의 은퇴설계사 텍사스 플라노에서 “대답이 '네'라면, 우리는 갈 수 있습니다. 대답이 '아니오'라면 우리가 해야 할 일이 있습니다.”

은퇴를 위해 저축할수록 여행 지출을 계획하는 데 더 많은 여유를 갖게 됩니다. Moraif는 퇴직 소득과 지출을 검토하는 것이 다음과 같은 주요 질문에 답하는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다.

• 여행이 너무 비싸다? 그렇다면 더 저렴한 비용으로 할 수 있습니까?
instagram viewer
• 퇴직자는 현재 현금 흐름을 기준으로 여행을 갈 여유가 있습니까?
• 여행을 적절하게 저축하기 위해 여행을 연기하는 것이 재정적으로 더 합리적입니까?
• 은퇴자들은 매년 얼마나 많은 여행을 할 수 있습니까?

Moraif는 연간 여행 경비를 결정하는 것이 여행 예산을 짜는 데 도움이 된다고 말합니다. "그 예산을 바탕으로 우리는 매년 한 번 큰 여행을 할 것인지 아니면 매년 여러 번 작은 여행을 할 것인지 결정할 수 있습니다."라고 그는 말합니다. "여행마다 다를 수 있기 때문에 가장 중요한 비용도 여행마다 다를 것입니다."

여행 예산에는 항공료 또는 기타 장거리 교통, 숙박, 음식, 쇼핑, 엔터테인먼트 및 현지 교통 수단이 포함되어야 합니다.

퇴직자들이 흔히 간과하는 비용은 의료비입니다. “대부분의 의료 계획은 해외에서 보장을 제공하지 않으므로 보장되는 내용을 아는 것이 현명합니다. 자신의 의료 계획"이라고 공인 재무 설계사이자 부사장이자 자산 전략가인 Simi Dhall은 말합니다. 입력 레녹스 웰스 어드바이저' 샌프란시스코 사무실. “또한 전통적인 Medicare는 일반적으로 해외 여행 시 캐나다 또는 멕시코의 일부 입원 환자 서비스를 제외하고는 어떠한 보장도 제공하지 않는다는 점에 유의하는 것도 중요합니다. 달이 말한다. 메디케어 어드밴티지 계획은 미국 밖에서 발생한 비용을 충당할 수 있습니다.

여행 보험 현명한 구매가 될 수 있지만 예산에 들어가야 합니다. 선택한 플랜은 여행 중 의료 문제와 여행을 지연시키거나 방해할 수 있는 여행자 또는 다른 가족의 질병으로 인한 여행 취소를 모두 포함해야 합니다.

목표와 일정을 세워라

일단 여행 예산이 정해지면 이를 위해 저축하는 것이 다음 단계이며 빠르면 빠를수록 좋습니다. 로스앤젤레스에 본사를 둔 CEO이자 설립자인 크리스 잭슨(Chris Jackson) Lionshare 파트너, 일찍 저축하면 합성 이러한 목표에 자금을 지원하는 데 큰 역할을 하기 위해."

Jackson은 버킷 전략을 사용하여 최종 여행 지출을 포함한 은퇴 저축 목표를 계획할 것을 권장합니다. "이는 고정 비용 버킷, 가변 비용 버킷 및 미래 버킷을 갖는 것을 의미합니다."라고 그는 말합니다. 여행은 아직 은퇴를 계획하고 있는 사람들을 위한 마지막 범주에 속합니다.

유동적 저축 계좌, 단기 자금 시장 계좌 또는 예금 증명서에 여행 저축을 할당하거나 이러한 비용을 위해 투자 포트폴리오의 일부를 할당하십시오.

타이밍에주의하십시오. “여행 경비를 충당하기 위해 포트폴리오를 사용하고 있다면 그 포트폴리오를 제거하는 것이 중요합니다. 향후 3~5년 동안 여행할 계획이라면 [고위험] 자산에서 일부를 잭슨은 말한다. 여행 비용 절감 주식 ~ 안으로 채권 또는 다른 비교적 안전한 투자로 이러한 자산을 시장 침체로부터 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다.

시장 외에도 휘발성, 인플레이션이 여행 저축 목표에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 고려하십시오. 인플레이션이 매년 3% 미만의 적당한 속도로 움직이더라도 현재 근로자가 은퇴할 때 여행 비용이 훨씬 더 많이 들 수 있습니다. 이를 보상하기 위해 여행 저축은 최소한 매년 인플레이션과 동일한 평균 수익을 창출해야 합니다.

또 다른 요인: 저축 및 투자에 대한 세금은 이러한 수익을 감소시킬 수 있습니다. 은퇴 후 더 높은 세금 범위에 도달할 것으로 예상되는 경우, 다음과 같은 세금 혜택이 있는 차량에 여행 경비를 저축하는 것이 유리할 수 있습니다. 로스 개인 은퇴 계좌, 59½세 이후에 면세 분배를 허용합니다.

결론

은퇴 후 여행 라이프 스타일을 사는 것은 높은 목표이며 준비 작업이 필요합니다. 다양한 목적지로의 여행 비용을 비교하는 것은 예산 책정 및 절약과 함께 프로세스의 또 다른 중요한 부분입니다. 더 많은 도시나 국가를 방문할 수 있도록 하면 퇴직자가 여행 경비를 더 많이 절약할 수 있습니다.