우리 회사가 내 401(K)를 받을 자격이 있습니까?

에 따라 401(k) 플랜 약관 가득 일정이 있는 경우 고용주는 전체에 대해 일부를 보유할 수 있습니다. 일치하는 기여 그것은 당신의 계정에 만들었습니다. 너무 빨리 직장에서 헤어질 경우 발생할 수 있습니다.

401(k) 계획 베스팅 일정

퇴직 저축 계획에 대한 기여금은 항상 귀하가 보관해야 합니다. 그러나 고용주가 제공한 모든 자금은 베스팅 일정. 가득 일정은 고용주 기여금을 완전히 소유하기 전에 고용주에게 일정 수의 근속 기간을 제공해야 한다고 규정하는 401(k) 퇴직 계획 조항입니다. 고용주는 종종 유지를 늘리기 위해 가득 일정을 사용합니다. 그들은 귀하가 지정된 근속 연수에 도달할 때까지 고용주 기여금에 대한 액세스를 제한합니다.

직원 베스팅은 근속 기간에 따라 0%에서 100% 사이입니다. 당신이 0% 기득권이라면, 당신이 기부한 자금만 인출할 자격이 있음을 의미합니다. 귀하가 100% 귀속된 경우 귀하는 귀하가 얻은 고용주 기부금 또는 이자를 포함하여 귀하의 계정에 있는 자금의 100%를 소유하게 됩니다.

가득 일정이 포함된다는 것은 요구되는 년수 전에 고용을 그만두는 경우를 의미합니다. 서비스 기간이 지나면 고용주가 투자한 금액의 일부 또는 전체를 몰수해야 할 수 있습니다. 401(k). 최소 금액만 퇴직 저축 계좌로 이체하기로 선택한 경우 고용주 부담금이 귀하의 잔액에서 상당 부분을 차지할 수 있습니다.

미국 노동부는 6년 근속 후 완전한 가득을 요구하지만 각 고용주는 가득 일정의 특정 조건을 지시합니다. 이러한 조건은 고용주가 사용하는 일정 유형과 근속 기간 계산 방법에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 일부 계획은 즉각적인 베스팅을 허용하지만 많은 고용주는 베스팅 사다리를 오르기 시작하기 전에 최소 1년의 서비스를 완료하도록 요구합니다.



절벽 베스팅

일반적인 가득 일정 형식 중 하나는 다음과 같습니다. 절벽 베스팅. 0%의 기득권이 있을 때 다년간의 근무를 완료해야 합니다. 할당된 시간이 지나면 가득 비율이 자동으로 100%로 점프합니다.

고용주가 가득되기 전에 5년 동안 일해야 하는 절벽 가득 일정을 사용한다고 가정합니다. 4년 후, 귀하의 401(k) 잔액은 $12,000이 되며, 이는 귀하의 급여 연기 50%와 고용주 부담금 50%로 구성됩니다. 다른 직업을 위해 고용주를 떠나기로 결정한 경우, 귀하가 완전한 베스먼트를 달성하는 데 필요한 5년의 전체 서비스를 완료하지 않았기 때문에 귀하가 기부한 $6,000만 유지할 수 있습니다. 1년만 더 기다리면 고용 상태에 관계없이 401(k)에 대한 모든 기부금을 유지할 수 있습니다.

졸업 베스팅

졸업된 베스팅 일정은 조금 덜 심각합니다. 몇 년을 0%로 보내는 대신 시간이 지남에 따라 가득 비율을 점진적으로 높입니다. 그러나 고용주는 가득이 시작되기 전에 여전히 초기 근무 기간을 요구할 수 있습니다. 일반적인 누진 가득 일정은 첫 해 이후 근무 연도마다 20%를 할당하는 것입니다.

위의 예에서 고용주가 절벽 가득 일정 대신 이러한 유형의 점진적 가득 일정을 사용한다고 가정합니다. 4년 동안 근무하면 60%가 부여됩니다. 직업을 바꾸기로 결정하면 기부한 $6,000와 60%를 받을 자격이 있습니다. 모든 고용주 기부금. 이 예에서 보유할 수 있는 총 금액은 $6,000 + ($6,000 * 60%) 또는 $9,600입니다.

머물러야 하나, 가야 하나?

베스팅 일정은 고용주가 현재 직원에 대한 투자를 보호하는 데 도움이 됩니다. 많은 401(k) 계획의 공통 조항. 그러나 현재 고용주가 마음에 들지 않는다면 완전히 고용되기를 기다리는 것이 인질이 석방되기를 기다리는 것처럼 느껴질 수 있습니다.

플랜의 가득 기간이 끝나기 전에 고용주를 떠날 계획이라면 401(k) 플랜의 특정 조건을 확인하십시오. 귀하가 귀하의 계정에 적극적으로 기여해 왔다면, 가득 요구 사항에 따라 잃을 금액은 막다른 직업에 머물기에 충분하지 않을 수 있습니다. 급여가 상당히 높은 새 직장으로 이사하는 경우 특히 그렇습니다. 퇴직 저축을 충당하기 위해 고용주 기여금에 의존하는 경우 가득 요건을 이해하면 필요한 자금의 불필요한 몰수를 방지할 수 있습니다.

회사가 당신을 공격적으로 채용하고 있고 그에 상응하는 돈을 잃게 될 경우, 당신이 급여를 협상할 수 있는지 확인하고 서명 보너스 그것은 당신이 떠나면 "당신을 온전하게 만들 것"입니다. 그들이 당신을 심하게 원하면 얻을 수 있습니다.