Roth IRA에서 어떻게 빌릴 수 있습니까?

대출을 받는 방법에 대한 질문을 하기 전에 로스 IRA, Roth가 작동하는 방식에 대한 간단한 복습이 있습니다. Roth IRA에 대한 기부 만들 때 세금 공제 대상이 아닙니다.그러나 귀하가 당시 59½세 이상인 한 귀하의 분배금은 면세됩니다. 이 비과세 상태는 귀하의 원래 기여금과 그에 대한 이익 모두에 적용됩니다.

또한 기존 IRA와 달리 필요한 최소 분포 (RMD) 로스 IRA에서. 실제로 돈이 필요하지 않은 경우 상속인에게 전체 계정을 맡길 수 있습니다.

Roth IRA에서 빌리기

기술적으로 Roth IRA에서 대출을 받을 수 없습니다. 그러나 페널티를 지불하지 않고 언제든지 기부금을 자유롭게 철회할 수 있습니다. 그러나 기여금에 대한 수입을 인출하려면 10%의 벌금을 내야 할 수도 있습니다.

짧은 기간 동안만 돈을 빌릴 필요가 있는 경우 IRS의 요구 사항을 해결할 수 있는 방법도 있습니다. 두 경우 모두 Roth IRA를 처리하는 금융 기관과 협력하여 적절한 양식을 작성했는지 확인해야 합니다.

IRS에 따르면 60일 이내에 동일한 Roth IRA 또는 기존 IRA에 돈을 다시 넣으면 Roth IRA에 있는 돈의 일부 또는 전체를 면세 인출할 수 있습니다. 이것을 로스라고 한다. IRA 롤오버, 직업을 바꾸거나 401(k)가 제공하는 것보다 더 많은 투자 선택을 원할 때 401(k) 자금을 이체하는 데 자주 사용됩니다. 돈이 당신의 계좌에 입금되도록 당신에게 주어졌을 때, 그것을 간접 롤오버.

60일 이내에 전체 금액을 상환할 수 없는 경우 부분 금액을 상환할 수 있는 옵션이 있습니다. 단, 보유하고 있는 돈의 일부에 대해 10%의 벌금을 내야 합니다. 또한 롤오버 사이에는 1년의 대기 기간이 있습니다. 대기 기간은 돈을 갚을 때가 아니라 분배금을 받을 때 시작됩니다.

Roth IRA에 기부한 금액보다 더 많이 사용해야 하고 60일 이내에 돈을 상환할 자금이 없는 경우 조기 인출을 할 수 있습니다. 대부분의 조기 인출에는 다음이 적용됩니다. 10% 패널티. 또는, 당신은 걸릴 수 있습니다 적격 유통 Roth IRA를 설정하고 기부한 지 5년이 넘었고 다음 상황 중 하나에 해당하는 경우 벌금과 소득에 대한 세금을 내지 마십시오.

• 분배금은 귀하의 첫 주택을 구입, 건축 또는 재건하는 데 사용됩니다.
• 배포 당시 귀하는 59½세 이상입니다.
• 최근에 장애인이 되셨습니다.

명심하십시오 Roth IRA에서 돈을 인출 특히 60일 이내에 상환할 수 없는 경우 대출을 받는 것이 가장 좋은 방법은 아닙니다. 벌금과 세금이 부과될 수 있을 뿐만 아니라 계정에서 인출된 자금은 면세 수익을 얻지 못하고 퇴직 저축을 쌓는 데 도움이 되지 않습니다.