Fannie Mae: 대출, HomePath 및 알아야 할 모든 것

공식적으로 FNMA(Federal National Mortgage Association)로 알려진 Fannie Mae는 정부 후원 기업 (GSE) 주택 소유를 촉진하고 모기지 시장에 유동성을 제공하기 위해 의회에서 승인했습니다. 1938년에 설립되었다. 대공황 일부로 뉴딜. 그 목적은 저소득에서 중간 소득의 차용인이 주택 융자를 받을 수 있도록 돕는 것입니다.

패니 메이가 하는 일

로 2차 모기지 시장 참여자인 Fannie Mae는 모기지론을 시작하지 않습니다. 대신 신용 조합, 은행, 절약, 기타 금융 기관. 2차 시장에서 모기지를 많이 구매하는 두 곳 중 하나입니다. 다른 하나는 그의 형제 프레디 맥, 또는 연방 주택 융자 모기지 공사(Federal Home Loan Mortgage Corporation)로, 의회에서 승인한 GSE이기도 합니다.

2차 시장에서 모기지를 구매한 후 Fannie Mae는 이를 모아서 모기지 담보부 증권 (MBS). MBS는 모기지 또는 모기지 풀로 담보되는 자산 담보 증권입니다. 그런 다음 Fannie Mae의 모기지 담보부 증권은 보험 회사, 연기금 및 투자 은행과 같은 기관에서 구입합니다. MBS에 대한 원리금 지급을 보장합니다.

Fannie Mae는 일반적으로 보유 포트폴리오라고 하는 자체 포트폴리오를 보유하고 있으며, 이 포트폴리오는 자체 및 기타 기관의 모기지 담보부 증권에 투자합니다. Fannie Mae는 보유 포트폴리오에 자금을 조달하기 위해 대리인 부채라고 하는 부채를 발행합니다.

모기지 시장에 투자함으로써 Fannie Mae는 대출 기관을 위한 유동성을 창출하고, 인수하다 또는 추가 모기지 자금을 조달할 수 있습니다. 2020년에 Fannie Mae는 모기지 시장에 1조 4천억 달러의 유동성을 제공하여 저소득 미국인이 약 600만 채의 주택을 구입, 재융자 또는 임대할 수 있도록 했습니다.

패니매 주식

패니매 주가

Fannie Mae는 1968년부터 상장되었습니다. 2010년까지 거래소에서 거래 뉴욕 증권 거래소 (뉴욕증권거래소). 다음 대공황 그리고 그것이 에 미친 영향 주택 시장, Fannie Mae는 NYSE에서 규정한 최소 종가 요건을 충족하지 못해 주식을 상장폐지할 수 밖에 없었습니다. Fannie Mae는 이제 거래합니다. 일반의약품.

2008년 하반기에는 Fannie Mae와 Freddie Mac이 정부에 인수되었습니다. 보수 의 연방 주택 금융 기관 (FHFA). NS 미국 재무부 두 용매를 유지하기 위해 1,915억 달러를 제공했습니다. 두 기관 모두 돈을 상환했으며 일부는 상환했습니다.

2012년 8월에 Fannie Mae의 배당금 의무를 규정하는 조건이 변경되어 미국 재무부가 매 분기 말에 이익을 주장하고 적자가 있을 경우 자본을 제공하도록 변경되었습니다. 2019년 9월, 재무부와 FHFA는 Fannie Mae와 Freddie Mac이 각각 250억 달러와 200억 달러의 자본 준비금을 확보하기 위해 수익을 유지할 수 있다고 발표했습니다. 이러한 움직임은 두 사람을 후견인 지위에서 전환하기 위한 단계입니다.

Fannie Mae 대출 요건

Fannie Mae와 거래하기 위해 모기지 대출 기관은 연방 정부에서 발행한 서브프라임 대출에 관한 성명서를 준수해야 합니다. 성명서는 다음과 관련된 여러 위험을 다룹니다. 서브프라임론낮은 도입 이자율에 이어 더 높은 변동 이자율, 이자율에 대한 매우 높은 한도 등 증가, 차용인 소득 문서가 없는 것으로 제한, 대출을 자주 재융자하는 제품 기능 할 것 같은.

Fannie Mae가 구매하고 보증하는 모기지론은 엄격한 기준을 충족해야 합니다. 예를 들어, 일반 대출 2021년 단독 주택의 경우 대부분의 지역에서 548,250달러(2020년 510,400달러에서 상승), 하와이와 알래스카를 포함한 고가 지역의 경우 822,375달러(2020년 765,600달러에서 상승)입니다. FHFA는 이러한 제한을 설정합니다.

Fannie Mae가 뒷받침하는 대출을 받으려면 승인된 대출 기관을 거쳐야 합니다. 위에서 언급한 서브프라임 대출을 피하는 것과 함께 대출 기관은 융자의 신용 품질을 보장하는 적격성 및 인수 기준을 충족해야 합니다.

Fannie Mae 담보 모기지를 신청하는 방법

Fannie Mae 담보 대출을 발행할 수 있는 대출 기관을 찾으면 통일 주거 대출 신청서를 작성하는 방법이 안내됩니다. 재정 정보와 문서를 수집하고 제공해야 합니다. 여기에는 고용 기록, 총 소득 및 다음과 같은 명세서가 포함됩니다. 승-2 또는 1099 이를 뒷받침하는 양식입니다. 또한 신용 카드 잔액, 자동차 지불, 위자료 및 자녀 양육비와 같은 월별 부채 총액을 제공해야 합니다.

일반적으로 대출 기관은 다음을 선호합니다. 28/36 규칙—즉, 가구는 월 소득의 28%를 주택 비용으로 지출하고 36%를 부채 상환(모기지 및 자동차 대출 포함)에 지출해서는 안 됩니다. Fannie Mae는 최대값을 수락합니다. 소득 대비 부채 비율(DTI) 차용인이 신용 점수 및 준비금 요건을 충족하는 경우 45%까지 높을 수 있지만 36%입니다.

DTI 비율이 너무 높으면 더 많은 계약금을 지불하여 월 비용을 줄일 수 있습니다. 20% 다운 페이먼트가 이상적인 것으로 간주되지만 일부 차용인은 3%만 다운 페이먼트할 수 있습니다.

주택 구매자는 또한 Fannie Mae가 담보하는 모기지를 받을 수 있는 최소 신용 요건을 충족해야 합니다. 주 거주지가 되는 단독 주택의 경우, FICO 점수 고정 금리 대출의 경우 최소 620, 대출의 경우 최소 640 변동금리 모기지(ARM) 필요합니다. 물론 FICO 점수가 더 높거나 높을수록 가장 낮은 금리를 받을 수 있는 자격이 더 높아집니다.

대출 수정

다음 모기지 붕괴, Fannie Mae는 대출 수정에 집중하기 시작했습니다. 대출 수정은 기존 모기지의 조건을 변경하여 차용인이 채무 불이행, 압류 및 궁극적으로 집을 잃는 것을 방지할 수 있도록 합니다. 수정에는 더 낮은 이자율과 대출 기간 연장이 포함될 수 있으며, 이는 월 지불액을 낮출 것입니다. 2008년 9월부터 Fannie Mae와 Freddie Mac은 245만 건 이상의 대출 수정을 완료했습니다.

패니 매 홈패스

Fannie Mae가 소유자/투자자인 모기지에 압류가 발생하거나 부동산을 통해 부동산을 취득한 경우 압류를 대신하는 행위 또는 몰수, Fannie Mae는 지역 사회에 대한 잠재적 영향을 최소화하기 위해 적시에 부동산을 판매하려고 시도합니다. 홈패스.com 는 주택 구매자와 투자자가 이러한 부동산을 검색하고 제안할 수 있는 Fannie Mae 웹사이트이며 Fannie Mae의 HomeReady는 해당 부동산에 대한 구매자 금융 상품을 제공합니다.

경우에 따라 특별 자금이 제공될 수 있습니다. 여기에는 클로징 비용 지원, 3% 계약금 및 대출에 번들로 제공되는 개선 비용이 포함됩니다.

HomePath.com은 단독 주택, 연립 주택 및 콘도미니엄을 포함하는 Fannie Mae 소유의 부동산을 독점적으로 제공합니다. Fannie Mae는 지역 부동산 전문가를 활용하여 판매할 부동산을 준비, 유지 관리 및 나열합니다. 대부분의 목록에는 사진, 부동산 설명 및 학교 및 이웃 정보를 포함한 기타 세부 정보가 있습니다.

패니매와 코로나19

진행중인 코로나 바이러스 전염병의 재정적 영향으로 인해 수많은 주택 소유자가 모기지 지불을 감당할 수없는 상황에 처했습니다. 이러한 상황에 도움이 되도록, 코로나바이러스 원조, 구호 및 경제 안보(CARES)법, 2020년 3월에 통과된 이 법안은 연방 지원 모기지를 보유한 대출 기관이 전염병의 영향을 받는 고객에게 최대 180일 동안 관용을 부여하고 압류 관련 퇴거를 보류하도록 요구했습니다. 그 일환으로 Fannie Ma는 다음과 같은 모기지 지원 및 구제 옵션을 제공했습니다. 현재 국가에 의해 재정적으로 영향을 받은 단독 가족 모기지의 차용인 비상:

• 모기지 서비스 제공자에게 연락하여 모기지 지원을 요청할 수 있는 기능
• 압류 판매 및 퇴거 중단은 2021년 7월 31일에 종료될 예정이었으나 퇴거 중단이 2021년 9월 30일로 연기되었습니다.
• 최대 12개월 동안 모기지 상환을 줄이거나 중단하는 유예 계획 자격
• 진행중인 전염병으로 인한 어려움의 결과로 연기 계획에서 차용인의 연체 지불에 대한 신용 조사 기관의 보고 중단
• 관용 계획에서 차용인에 대한 연체료 발생 없음
• 관용 후 서비스 제공자는 대출 수정을 포함하여 필요에 따라 월별 지불 금액을 유지하거나 줄이는 데 도움이 되는 영구적인 계획에 대해 차용인과 협력해야 합니다.

모라토리엄 연장

2021년 6월 말 바이든 대통령은 압류를 방지하기 위해 추가 조치를 취할 것이라고 발표했습니다. 그의 행정부는 7월 말일까지 압류 유예 기간을 연장하고, 관용 등록 기간을 연장했습니다. 2021년 9월 30일까지 대출을 지원하는 3개의 연방 기관이 모기지를 보유하고 있는 특정 차용인의 경우 모기지.

또한 FHFA는 Fannie Mae와 Freddie Mac이 지원하는 대출에 대해 보다 유연한 대출 및 평가 기준을 마련하여 팬데믹 기간 동안 주택 구매자가 대출을 종료할 수 있고 관련된 모든 당사자가 기간 동안 사회적 거리를 유지할 수 있는지 확인합니다. 프로세스. 이러한 표준은 이제 다음을 허용합니다.

• 구매 및 재융자에 대한 대체 평가(현장 평가 대비 직접 방문 및 온라인 평가 수행)
• 대출 마감 전에 소득 문서화 및 고용 확인을 위한 대체 방법(예: 이메일을 통한 고용 확인)
• 사용 확대 위임장 대출 마감 지원(예: 전자 서명)

소득 및 위임장 문서화에 관한 유연성은 2021년 4월 30일에 만료되었지만 대체 평가의 유연성은 2021년 5월 31일까지 연장되었습니다. CARES 법에 따른 초기 보호의 일부가 만료되었지만 Joe Biden 대통령은 2021년 7월 31일까지 연방 보증 모기지에 대한 압류 유예 기간을 연장했습니다.

Fannie Mae의 RefiNow 프로그램

2021년 6월 5일부터 Fannie Mae는 저소득 모기지 소유자에게 RefiNow라는 프로그램을 통해 월 상환금과 이자율을 줄이기 위한 새로운 재융자 옵션을 제공합니다. 자격이 되려면 주택 소유자의 소득이 지역 중위 소득(AMI)의 80% 이하여야 합니다.

이 프로그램은 전통적인 재융자 절차의 일부 장벽을 제거하고, 경제성을 개선하고, 지속 가능한 주택 소유를 촉진하여 더 많은 주택 소유자가 재융자를 하도록 돕기 위한 것입니다. “저소득 차용인은 일반적으로 고소득 차용인보다 느린 속도로 재융자하여 잠재적으로 손실을 볼 수 있습니다. 주택 비용을 절약할 수 있는 기회입니다. 패니 메이.

주택 소유자가 Fannie Mae가 모기지를 소유하고 있는지 여부가 확실하지 않은 경우 다음을 방문할 수 있습니다. Fannie Mae의 대출 조회 도구. RefiNow 프로그램은 주택 소유자에게 여러 가지 혜택을 제공합니다. 첫째, 주택 소유자의 이자율을 최소 50bp 인하하고 주택 소유자의 월 모기지 상환액을 최소 $50 절감해야 합니다. 둘째, Fannie Mae는 다음과 같은 경우 대출을 구매할 때 대출 기관에 $500의 크레딧을 제공합니다. 거래에 대한 평가를 받았으며 이 신용은 대출 기관에서 대출 기관으로 전달되어야 합니다. 집주인.

RefiNow 자격을 얻으려면 주택 소유자는 다음 자격을 충족해야 합니다.

• 1유닛 주 거주지가 담보된 Fannie Mae 담보 모기지를 소유하고 있어야 합니다.
• 현재 소득이 AMI의 80% 이하이어야 합니다(원래 대출 시작 시점의 소득 아님).
• 지난 6개월 동안 모기지 페이먼트를 놓친 적이 없으며 지난 12개월 동안 모기지 페이먼트를 1회 이상 놓친 적이 없습니다.
• 대출 대 가치 비율이 최대 97%, 부채 대 소득 비율이 65% 이하, FICO 점수가 최소 620인 모기지를 보유하고 있어야 합니다.