주택 담보 대출로 신용 카드 부채를 상환하는 방법

하나 이상의 신용 카드에 많은 미결제 잔액이 있는 경우 부채 수준을 낮추는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 만들 수만 있다면 최소 월 지불, 카드를 0으로 만드는 데 수십 년은 아니더라도 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 집을 소유하고 있는 경우 한 가지 대안은 주택 담보 대출을 받고 그 돈을 카드 빚을 갚는 데 사용하는 것입니다. 그러나 그 전에 위험과 몇 가지 가능한 대안도 고려하고 싶을 것입니다.

주택 담보 대출이란 무엇입니까?

NS 주택 담보 대출 수년 동안 집에 축적된 자산에 대해 차입할 수 있습니다. 예를 들어, 현재 가치가 $300,000인 주택을 소유하고 있고 모기지 융자금으로 $200,000를 빚지고 있다면 $100,000의 자산이 있습니다.

이를 바탕으로 은행, 신용 조합 또는 기타 대출 기관은 귀하의 자산의 일정 비율에 해당하는 주택 담보 대출을 기꺼이 발행할 수 있습니다. 대출을 받을 수 있는 금액과 대출을 받을 수 있는지 여부는 다음과 같은 다른 요인의 영향을 받습니다. 신용 점수.

부채 상환을 위한 주택 담보 대출의 장점

신용 카드 빚을 갚기 위해 주택 담보 대출을 사용하는 주요 이점은 일반적으로 신용 카드로 지불하는 것보다 훨씬 낮은 이자율을 얻을 수 있다는 것입니다. 예를 들어 이 글을 쓰는 시점에서 주택 담보 대출의 평균 이자율은 6% 미만인 반면 Investopedia 데이터베이스의 평균 신용 카드는 19% 이상을 청구하고 있습니다.

주택 담보 대출을 사용하여 여러 신용 카드를 상환하는 경우 생활이 간편해지며 여러 청구서가 아닌 한 달에 한 번만 처리할 수 있습니다.

주택 담보 대출의 이전 이점 중 하나는 적어도 향후 몇 년 동안 중단되었습니다. 한때 주택 담보 대출에 대해 지불한 이자는 세금 공제 대상이었지만 신용 카드 이자는 공제되지 않았습니다. 그러나 이제 2017년 세금 감면 및 고용법의 결과로 주택 담보 대출에 대한 이자는 주택을 담보로 하는 주택을 "구입, 건설 또는 실질적으로 개선"하기 위해 대출을 사용하는 경우에만 공제 가능 대출. 이 조항은 최소한 2026년까지 유효할 예정입니다.

주택 담보 대출로 신용 카드 부채 상환의 단점

부채를 상환하거나 다른 목적으로 주택 담보 대출을 받는 것의 주요 단점은 집을 위험에 빠뜨릴 수 있다는 것입니다. 귀하의 주택은 원래의 모기지와 마찬가지로 대출에 대한 담보 역할을 하기 때문에 대출을 상환할 수 없는 경우 대출 기관이 해당 주택을 압류하여 판매할 수 있습니다.

신용 카드 빚을 갚을 수 없을 때 특히 신용 점수에 심각한 재정적 피해를 입게 됩니다. 그러나 신용 카드 부채는 집에서 담보로 제공되지 않기 때문에 잃어버릴 위험이 훨씬 적습니다. 신고를 해야 하는 경우에도 파산 부채 때문에 자주 거주지를 유지할 수 있습니다.

부채를 상환하는 다른 방법

주택 담보 대출은 신용 카드 빚을 갚을 때 유일한 선택이 아닙니다. 고려할 수 있는 몇 가지 다른 사항:

잔액을 저금리 신용카드로 이체

일부 신용 카드를 사용하면 다른 카드에서 잔액을 이체할 수 있습니다. 이는 새 카드에 대해 상당히 낮은 이자율을 얻을 수 있는 경우 의미가 있습니다. 많은 잔액 이체 신용 카드 또한 양도된 잔액에 대해 0%의 이자를 부과하는 6~18개월의 프로모션 기간을 제공합니다. 한 카드에서 다른 카드로 잔액을 옮기는 것은 물론 부채를 없애지는 않지만 더 빨리 상환하는 데 도움이 될 수 있습니다.

부채 통합 대출을 받아

NS 부채 통합 대출 은행, 신용 조합 또는 기타 평판 좋은 대출 기관에서 신용 카드 잔액을 상환하는 데 필요한 돈을 제공할 수 있습니다. 부채 통합 대출은 신용 카드보다 훨씬 낮은 이자율을 부과하는 경향이 있습니다.

401(k) 플랜에서 차용

많은 401(k) 플랜을 통해 계정에 축적된 돈을 빌릴 수 있습니다. 플랜에 이러한 대출 조항이 있는 경우 최대 $50,000까지 빌릴 수 있습니다. 또한 대출에 대해 지불한 이자는 귀하의 계정으로 돌아갑니다. 401(k) 대출 몇 가지 주의 사항이 있습니다. 첫째, 대출은 일반적으로 5년 이내에 상환해야 하며, 직장을 그만둘 경우 더 빨리 상환해야 합니다. 또 다른 경우에는 대출을 상환할 수 없는 경우 인출로 처리되어 소득세와 미지급 잔액에 대해 10%의 벌금이 부과될 수 있습니다.

결론: 주택 담보 대출이 빚을 갚는 데 답이 있습니까?

모든 것이 계획대로 진행된다면 주택 담보 대출은 고금리 신용 카드 빚을 갚는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 최악의 경우 집에 비용이 들 수도 있습니다.

실행 가능한 옵션인지 여부를 결정할 때 현재 귀하의 재정 상황이 얼마나 튼튼한지 또는 위태로운지 고려하십시오. 안정된 직장(그리고/또는 직장이 있는 배우자)이 있고 지불금을 유지하는 데 문제가 없을 것이라고 확신한다면, 그것은 합리적일 수 있습니다. 그러나 직장이 불안정하고 직장을 잃을 경우 얻을 수 있는 다른 재정적 자원이 없는 경우 주택 담보 대출은 위험한 제안이 될 수 있습니다.