내 모기지 지불의 대부분이 이자가 되는 이유는 무엇입니까?

각 저당 귀하가 지불하는 지불은 이자와 원금 상환의 조합을 나타냅니다. 모기지 기간 동안 원금에 대한 이자 비율이 변경됩니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.

모기지 이자는 어떻게 작동합니까?

전통과 함께, 고정 모기지, 월 지불액은 대출 기간 동안 동일하게 유지됩니다(예: 10년, 20년 또는 30년).

처음에는 모기지 지불액이 소액의 원금과 함께 주로 이자로 지급됩니다. 개월과 년이 지날수록 지급액의 원금 부분은 꾸준히 증가하고 이자 부분은 감소합니다. 그 이유는 이자 비용은 특정 시점의 모기지 미지불 잔액을 기준으로 하고 더 많은 원금을 상환할수록 잔액이 감소하기 때문입니다. 모기지 원금이 작을수록 지불해야 하는 이자가 줄어듭니다.

이 프로세스를 상각이라고 합니다. 당신이 모기지를 받을 때, 당신의 대출기관은 당신에게 상각 일정, 첫 번째부터 마지막까지 모든 월별 지불에 대한 이자 및 원금의 내역을 보여줍니다.

시간 경과에 따른 모기지 이자 예

분할 상환 방식을 설명하기 위해 연간 이자율이 2%이고 만기가 30년인 전통적인 고정 이자율 모기지($100,000)를 생각해 보십시오.

월 모기지 지불액은 $369.62로 고정됩니다.

첫 번째 지불에는 $166.67의 이자 비용과 $202.95의 원금 상환액이 포함됩니다. 이 지불 후 미지불 모기지 잔액은 $99,797.05입니다.

다음 지불액은 첫 번째 지불액인 $369.62와 동일하지만 원금에 대한 이자의 비율이 다릅니다. 두 번째 지불에 대한 이자 비용은 $166.33이고 $203.29는 원금에 적용됩니다.

30년 후 마지막 지불 시점까지 원금은 $369, 이자는 62센트가 됩니다.

이 예는 기본 고정 이자율 대출에 적용됩니다. 변수가 있는 경우 또는

변동금리 모기지, 또한 처음에는 이자에 월별 지불액의 더 많은 부분을 적용하고 시간이 지남에 따라 더 적은 부분을 적용할 가능성이 있습니다. 그러나 월별 지불액도 현재의 이자율과 대출 조건에 따라 주기적으로 조정됩니다.

모기지론이라고 하는 덜 일반적인 유형의 모기지론도 있습니다. 이자 전용 모기지, 지불금 전액이 원금으로 가지 않고 일정 기간 동안 이자로 사용됩니다.