리버스 모기지가 있는 사람과 결혼하기

ㅏ 역 모기지 주택 소유자가 주택 자산에 접근하고 이를 소득원으로 사용할 수 있도록 하는 특별한 유형의 대출입니다. 주택 소유자는 대출 기관에 지불하는 대신 역 모기지 회사로부터 매월 지불하거나 일시불 지불을 받습니다. 이러한 유형의 약정은 적격한 차용인에게 추가 소득을 제공할 수 있지만 역 모기지를 가진 사람과 결혼할 경우 귀하가 어떤 영향을 받을 수 있는지 이해하는 것이 중요합니다.

주요 내용

역 모기지는 적격 주택 소유자가 대출 기관에 매월 상환액을 상환하지 않고도 주택에서 자산을 인출할 수 있도록 합니다.
FHA(연방주택청) 지침의 적용을 받는 역 모기지를 HECM(주택 자산 전환 모기지)이라고 합니다.
리버스 모기지 대출이 있는 사람과 결혼하면 새 배우자가 이사를 가거나 사망한 경우 나중에 집에 남아 있을 수 있는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.
차용 배우자를 위해 생명 보험을 구입하면 그들에게 무슨 일이 생겼을 때 역 모기지를 갚기 위한 자금을 제공할 수 있습니다.

리버스 모기지 기본 사항

리버스 모기지는 주택 소유자가 주택 자산에 대해 소득을 인출하는 일종의 차입 계약입니다. 리버스 모기지는 이자와 수수료가 발생할 수 있지만 차용인이 주택을 주요 거주지로 사용하는 한 지불해야 합니다. 이것은 다른 주택 담보 대출, 차용인은 시간이 지남에 따라 대출 기관에 상환해야 합니다.

차용인이 다음과 같은 경우 역 모기지 잔액에 대한 지불이 필요합니다.

집을 팔다
집을 떠나 더 이상 주요 거주지로 사용하지 않음
세상을 떠나다

뒤따르는 리버스 모기지론 연방 주택 관리국(FHA) 가이드라인이라고 합니다 주택 자산 전환 모기지(HECM). HECM에는 충족해야 하는 자격에 대한 특정 지침이 있습니다. 일반적으로 다음과 같은 경우 주택 자산 전환 모기지를 받을 수 있습니다.

62세 이상
집을 완전히 소유하거나 모기지론의 대부분을 지불했습니다.
세금이나 학자금 대출과 같은 연체 연방 부채를 빚지지 마십시오.
재산세, 주택 소유자 보험, 유지 관리비를 지불할 재정적 자원이 있어야 합니다.
부동산을 주 거주지로 사용
HUD 승인 상담 세션 완료

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다른 유형의 주택 융자와 마찬가지로 대출 기관은 승인을 위해 신용 점수, 신용 기록 및 소득도 고려합니다.

메모

리버스 모기지는 차용인이 유닛 중 하나에 거주하는 한 단독 주택뿐만 아니라 복층, 삼중 및 사중 주택을 포함한 다가구 주택에 사용할 수 있습니다.

리버스 모기지와 결혼하기

주택에 역 모기지가 있는 사람과 결혼하면 나중에 이혼하거나 새 배우자가 사망할 경우 몇 가지 중요한 문제가 발생할 수 있습니다. 특히, 귀하의 권리는 리버스 모기지 대출을 받은 시기와 귀하의 이름이 리버스 모기지론에 있는지 여부에 따라 달라집니다.

당신이 매듭을 묶을 때 리버스 모기지가 이미 제자리에 있다고 가정하면, 당신은 공동 차용인으로 나열되지 않으며 비차용인 배우자로 포함되지 않습니다. 이것은 배우자가 사망할 때 재산을 상속받을 수 있지만 집을 유지하려면 역 모기지 잔액을 지불해야 할 책임이 있음을 의미합니다.

이 지불은 전액 지불되어야 합니다. 잔액을 지불할 수 있는 현금 자산이 없는 경우 다음 세 가지 중 하나를 수행할 수 있습니다.

자신의 리버스 모기지를 꺼내 그 수익을 기존 리버스 모기지 상환에 사용하십시오.
리버스 모기지론으로 재융자 기존 모기지론 당신의 이름으로만.
집을 팔고 부채를 청산하는 데 사용합니다.

집에 남아 있는 데 관심이 있다면 더 많은 돈을 벌 수 있는지 고려해야 합니다. 자신의 역 모기지를 얻거나 기존 부채를 기존 부채로 재융자하는 것을 의미합니다. 저당.

프로 쪽에서는 어느 쪽이든 집에 머물 수 있습니다. 그러나 모기지 상환의 형태로 지금 부채를 갚을지, 아니면 상속인(또는 배우자)이 나중에 처리할 수 있도록 부채를 남겨둘지 결정해야 합니다. 역 모기지를 새로운 주택 융자로 리파이낸싱한다는 것은 평생 동안 지불해야 할 돈이 있다는 것을 의미합니다. 그것이 가능한지 아닌지는 전체 재정 상황에 달려 있습니다.

중요한

이혼하는 경우, 귀하의 권리는 귀하가 주택 소유권에 등재되어 있는지 여부에 따라 달라집니다. 이 경우 귀하의 배우자는 단독 부동산 소유자로 간주되며 그들이 집에 머물 계획인 한 리버스 모기지 비용을 부담하게 됩니다.

리버스 모기지 생명보험

이미 리버스 모기지를 가지고 있는 사람과 결혼하고 있다면 구입하여 재정적 보호를 받을 수 있습니다. 생명 보험 정책. 특히, 배우자에게 무슨 일이 발생할 경우 역 모기지 잔액을 충분히 갚을 수 있는 정책을 받을 수 있습니다. 이렇게 하면 집에 머무를 수 있습니다.

생명 보험 옵션을 비교할 때 정기 또는 영구 생명 보험이 더 적합한지, 배우자의 나이와 건강 상태에 따라 어느 쪽을 지불할 수 있는지 고려하십시오. 정기 생명 보험은 일반적으로 둘 중 더 저렴하지만 60대 또는 70대에게는 보험료 비용이 여전히 높을 수 있습니다. 또한 배우자에게 다음과 같은 문제가 있는지 고려하십시오. 기존 조건 자격이 되는 보장 유형에 영향을 미칠 수 있습니다.

팁

구하는 생명 보험 견적 온라인 역 모기지를 가지고 있는 배우자에게 보험에 드는 잠재적 비용을 더 쉽게 비교할 수 있습니다.

사망한 역 모기지 차용자의 배우자는 어떻게 됩니까?

배우자는 차용인이 사망한 경우에도 역 모기지를 받았을 때 이미 결혼한 상태인 경우 집에 남아 있을 권리가 있습니다. 그렇지 않으면 기존 역 모기지가 있는 사람과 결혼한 배우자가 차용인이 사망한 후에도 집에 남아 있기 위해 미지급 잔액을 상환해야 합니다.

차용인이 역 모기지로 집을 잃을 수 있습니까?

차용인은 더 이상 주 거주지로 사용하지 않을 경우 역 모기지로 집을 잃을 수 있습니다. 이것은 그들이 소유하고 있는 두 번째 집으로 이사하거나 요양 시설로 영구적으로 이사해야 하는 경우에 발생할 수 있습니다. 두 경우 모두, 압류를 피하기 위해 전체 역 모기지 잔액을 지불해야 합니다.

상속인이 역 모기지에서 벗어날 수 있습니까?

배우자를 포함하여 리버스 모기지로 집을 상속받은 상속인은 차용인이 사망한 경우 지불해야 할 잔액을 상환할 책임이 있습니다. 예외는 재산을 상속하고 리버스 모기지(Reverse Mortgage)에 공동 차용자로 등록된 배우자 또는 적격한 비차용자 배우자의 경우입니다.

결론

역 모기지는 퇴직 소득을 보충하는 데 사용할 수 있지만 특히 역 모기지가 있는 사람과 결혼하는 경우 이해해야 할 몇 가지 중요한 규칙이 있습니다. 이야기하다 부동산 계획 변호사는 차용인이 사망하면 가정에 어떤 일이 일어날지 걱정하는 신혼부부나 곧 결혼할 부부에게 좋은 아이디어가 될 수 있습니다.