최고의 로스 IRA 계정

로스 IRA 그리고 전통적인 IRA 매우 유사하지만 세금을 부과하는 방식이 다릅니다. 전통적인 IRA를 사용하면 계정에서 자금을 인출할 때 기부금에 세금이 부과됩니다. Roth IRA를 사용하면 계정에 입금한 기부금에 대해 세금을 납부하고 59½세 이상에 돈을 인출하면 세금을 내지 않습니다. 59½세 이전에 전통적인 IRA나 Roth IRA로 인출하는 경우 예외에 해당하지 않는 한 조기 인출에 대해 10%의 추가 세금이 부과됩니다.

Roth IRA와 기존 IRA는 모두 은퇴할 때까지 기부금의 비과세 증가를 제공하므로 은퇴 자산을 구축할 올바른 온라인 중개인을 찾는 것이 중요합니다. 우리가 선택한 브로커와 로보어드바이저는 훌륭한 은퇴 계획 및 보고 도구를 가지고 있습니다. 또한 IRA 관리에 대한 연회비가 낮거나 전혀 없는지 살펴보았으므로 은퇴를 위해 그 돈을 계속 늘릴 수 있습니다.

최고의 Roth IRA 계정:

• 피델리티 인베스트먼트
• 찰스 슈왑
• 메릴 에지
• 웰스프론트
• M1 파이낸스
• 개량

피델리티 인베스트먼트

Fidelity는 게임에 밀레니얼 세대를 참여시키기 위해 은퇴 계획 도구를 개선하고 있습니다. Five Money Musts라고 하며, 이는 신규 투자자가 상장지수펀드를 통해 시장에 진입하도록 권장합니다. 자금.

은퇴를 향한 여정이 더 먼 사람들을 위해 다음과 같이 정리하는 데 도움이 되는 도구가 있습니다. 사회 보장을 받는 방법과 시기에 대한 명확한 설명을 포함한 은퇴 날짜 접근 지불. Fidelity는 관리 계정에서 셀프 서비스에 이르기까지 모든 것을 제공하며 로보어드바이저인 Fidelity Go는 IRA에 사용할 수 있습니다.

고용주의 401(k) 잔액을 IRA로 전환하는 것은 번거롭고 구불구불한 구절로 가득 찬 프로세스일 수 있지만 Fidelity는 필요한 단계를 명확하게 설명합니다. 퇴직 계산기와 목표 설정 도구는 일반 영어로 작성되었으며 사용하기 쉽습니다.

찰스 슈왑

Schwab은 투자할 수 있는 광범위한 자산과 탁월한 옵션 거래 도구를 제공합니다. 웹 플랫폼의 은퇴 및 계획 섹션은 고객이 이전 401(k)를 IRA로 롤오버하는 방법을 포함하여 사용 가능한 계정 유형을 이해하는 데 도움이 됩니다. 혼자 가거나 전문 고문과 함께 여행을 안내할 수 있습니다.

무료 자동화 서비스를 사용하려는 경우 Schwab의 로보어드바이저인 Intelligent Portfolios는 모든 종류의 IRA와 함께 사용할 수 있습니다. 은퇴가 가까워짐에 따라 Schwab의 사이트는 목표 날짜까지 안전하게 수입을 창출할 수 있는 방법으로 가득합니다. 은퇴 소득 퀴즈는 재정적 자유의 어떤 영역을 더 공부하고 싶은지 알아보기 위해 해볼 가치가 있습니다.

메릴 에지

Merrill Edge의 교육 서비스는 투자 경험, 생애 단계, 생애 사건 및 은퇴를 기반으로 하며 기사, 비디오 및 웨비나, 온라인 과정을 통해 고객을 안내합니다. 사용 가능한 거의 모든 도구는 은퇴 계획에 큰 초점을 두고 장기적으로 내다보기 때문에 여기에 IRA가 있는 것이 좋습니다.

Merrill의 포트폴리오 스토리 기능은 은퇴 계획 및 목표 투자를 위한 훌륭한 도구입니다. 각 고객에게 맞춤화되어 자산 할당과 목표를 향한 진행 상황을 매력적인 레이아웃으로 표시합니다. 기업의 환경, 사회 및 지배구조(ESG) 등급에 대한 세부 정보도 제공하는 Merrill의 주식 스토리 기능을 사용하여 특정 보유 주식에 대한 자세한 정보를 드릴다운할 수 있습니다. 가상 거래 계산기는 거래가 전체 포트폴리오에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 예측합니다.

Merrill은 스마트폰과 태블릿을 사용하여 서비스에 액세스하는 고객의 수를 반영하여 모바일 앱에 막대한 투자를 했습니다. 모바일 앱에는 풍부한 지침 및 은퇴 계획 콘텐츠도 포함되어 있습니다.

웰스프론트

Wealthfront를 사용하면 다양한 과세 계정과 함께 기존 IRA, Roth IRA, SEP IRA 및 401(k) 롤오버를 개설할 수 있습니다. 목표 계획 및 추적은 Wealthfront가 빛나는 곳입니다. 대시보드에는 모든 자산과 부채가 표시되어 목표 달성 가능성을 시각적으로 빠르게 확인할 수 있습니다. 새로운 직업, 배우자, 자녀 출산 또는 입양, 주택 구입과 같은 삶의 변화를 겪을 때 Wealthfront 계획은 그에 따라 조정됩니다.

Wealthfront의 타사 데이터 사용은 은퇴뿐만 아니라 모든 종류의 계획에 매우 유용하며 장기 투자 요구 사항을 훨씬 뛰어 넘는 시나리오를 실행하고 있는 자신을 발견할 수 있습니다. 다른 목표를 달성하면서 직장과 여행에서 얼마나 오랫동안 안식년을 보낼 수 있는지 알아낼 수도 있습니다.

Wealthfont는 모든 화폐 서비스를 단일 플랫폼에 통합하기 위해 강력한 조치를 취하고 있는 것으로 보입니다. 플랫폼에 지불금을 입금하고 재정을 처리하는 Self-Driving Money 개념 너. 이 서비스는 아직 실행되지 않았지만 다음 주요 출시의 일환으로 회사의 주요 초점입니다. 이 방향으로 나아가기 위해 Wealthfront는 기존 IRA에서 Roth IRA 계정으로 자금을 이동하는 프로세스를 자동화하는 Roth IRA 변환기를 출시했습니다.

M1 파이낸스

M1 Finance는 높은 수준의 맞춤화와 자동화된 투자의 고유한 조합을 제공하여 고객이 정확한 사양에 맞는 포트폴리오를 만들 수 있도록 합니다. 저비용 ETF가 포함된 포트폴리오를 만들거나 개별 주식을 사용하거나 둘 다 사용할 수 있습니다. M1의 대상 고객은 주식 및 ETF에 투자하기 위해 전통적인 온라인 중개업체를 사용하는 데 장기적인 관심과 경험이 있습니다.

M1은 이러한 잠재 고객에게 부분 주식 거래와 포트폴리오 내용에 대한 많은 통제를 허용하는 저렴한 대안을 제공하고 있습니다. 이것이 M1과 다른 많은 제품 간의 주요 차이점입니다. 포트폴리오 관리 서비스를 받는 대가로 많은 통제권을 포기하는 경우가 많기 때문입니다.

M1을 사용하면 80개 이상의 전문가 포트폴리오 중 하나를 선택하거나 자신만의 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 또한 다른 파이로 만든 파이(포트폴리오의 자산 조합을 보여주는 원형 차트의 M1 이름)를 만들고 사양에 맞게 균형을 유지할 수도 있습니다. 전반적으로 M1은 투자 선택에 도움이 되는 주식 및 ETF 스크리너를 포함하는 매우 유연한 플랫폼을 제공하고 있습니다. 이러한 유형의 도구와 그 배후의 접근 방식은 로보어드바이저 세계에서 여전히 드뭅니다.

M1은 스스로를 자문 서비스로 브랜드화하지 않습니다. 오히려, 그것은 당신이 만드는 포트폴리오의 지속적인 관리를 돌보도록 설계된 자동화된 투자 플랫폼입니다. 이것은 DIY 투자 플랫폼이며 당신이 무엇을 하고 왜 하는지 알기를 기대합니다. 따라서 M1에는 퇴직 저축에 대한 수십 개의 기사 이상으로 목표를 설정하는 도구가 많지 않습니다. 이것은 더 많은 핸드홀딩을 기대하는 투자자들에게 거슬릴 수 있지만, 중간 투자자들은 실제 포트폴리오 생성을 방해하는 방해 요소가 없는 것을 환영할 수 있습니다. 그러나 2020년 2월 M1은 관리 자산의 10억 달러 임계값을 초과했다고 발표했습니다.

개량

Betterment를 사용하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 모든 금융 계정을 동기화하여 자산의 전체적인 그림을 얻을 수 있습니다. 투자하지 않고 포트폴리오 중 하나에 투자하거나 자신의 포트폴리오로 유연한 포트폴리오를 만들 수 있습니다. 명세서. 포트폴리오는 정해진 일정이 아니라 필요할 때 재조정됩니다.

Betterment는 목표 기반 플랫폼이며 사용자가 많은 조언과 함께 사용할 수 있는 많은 계획 도구가 있습니다. 다양한 전략에 투자할 수 있는 각 포트폴리오에 특정 투자 목표를 첨부할 수 있습니다. 은퇴를 위한 저축과 같은 장기 목표를 위한 기금은 더 높은 위험 중 하나에 할당될 수 있습니다. 주택에 대한 계약금을 마련하는 것과 같은 단기 목표는 포트폴리오에 할당할 수 있습니다. 저위험군.

Betterment에는 목표를 설정하기 위한 매우 따르기 쉬운 단계가 있으며 각 단계를 개별적으로 모니터링할 수 있습니다. 자산 배분은 링으로 표시되며 주식은 녹색 음영으로, 고정 수입은 파란색 음영으로 표시됩니다. 은퇴 목표 달성에 뒤쳐져 있다면 Betterment는 당신이 더 많은 것을 제쳐두도록 격려할 것입니다. 이것은 특히 은퇴를 위해 저축해야 할 시급함을 아직 느끼지 못하는 젊은 투자자들에게 유용한 프롬프트가 될 수 있습니다.

Roth IRA를 고려해야 하는 이유

Roth IRA는 환상적인 투자 수단입니다. 이는 세금에 대해 크게 유리하기 때문입니다. Roth IRA가 좋은 기회가 될 수 있는 몇 가지 이유는 다음과 같습니다.

세금 혜택

돈을 인출할 때가 아니라 지금 기부한 금액에 대해 세금을 납부하십시오. 이는 또한 귀하의 계정에서 발생하는 수입이 계정에 있는 동안 세금이 면제될 뿐만 아니라 양도소득세가 부과되지만 은퇴 시 계좌에서 돈을 인출하면 세금이 0이 됩니다. 그것. 당신이 은퇴할 때 더 높은 세금 범위에 들어갈 것이라고 믿는다면 이것은 큰 이점입니다.

필수 최소 분포(RMD) 없음

강제로 돈을 인출할 나이는 없다 RMD로 인해. 이는 전체 계정을 자녀나 손자 손녀에게 남겨 수년간 면세 분배를 제공할 수 있음을 의미합니다.

기부금 철회 기능

이미 납부한 세금으로 세금 및 벌금 없이 언제든지 기부금을 인출할 수 있습니다. 기부금이란 기부금에 대한 투자 수익이 아니라 귀하가 투입한 돈을 말합니다. 또한 Roth를 예비 비상 자금, 필요한 경우.

퇴직에 따른 조세다각화

401(k) 및 기존 IRA와 같은 퇴직 계좌에서 인출을 시작하면 과세 소득이 증가합니다. 이로 인해 귀하의 세금 브래킷도 증가할 수 있습니다. 그러나 Roth 계정의 돈은 과세 대상 소득이 아니기 때문에 분배를 섞을 수 있어 더 높은 세금 범위에 들어가지 않도록 할 수 있습니다. 이것은 RMD가 시작될 때 70½에 도달하기 몇 년 전에 특히 유용합니다.

Roth IRA는 누구에게 가장 적합합니까?

Roth IRA는 다음과 같은 사람들에게 가장 적합합니다. 수정 조정 총 소득(MAGI) 2020년 한도(독신의 경우 $124,000, 기혼의 경우 $196,000) 및 은퇴 시 현재보다 더 높은 세금 범위에 포함될 것이라고 믿는 사람들을 위한 한도 미만입니다.

그럼에도 불구하고 퇴직 저축에 대한 세금을 다양화하는 것이 항상 유리합니다. MAGI가 $124,000에서 $139,000 사이인 독신자는 Roth IRA에 기부금을 줄일 수 있습니다.

세금 다각화란 더 높은 세율 범위에 빠지지 않고 인출을 극대화하기 위해 다양한 퇴직 계좌를 보유하는 것을 의미합니다.

작동 방식은 다음과 같습니다. 59½세부터 은퇴 계좌에서 벌금 없이 돈을 인출할 수 있게 되면 다음 과세 구간 한도까지만 기존 IRA 저축에서 인출하게 됩니다.

그런 다음 Roth IRA에서 추가 저축을 할 수 있습니다. 처음 기부할 때 이미 과세되었기 때문에 과세 소득에 추가되지 않기 때문입니다. 이렇게 하면 은퇴 계좌에서 더 많은 금액을 인출할 수 있는 동시에 과세 대상 소득을 낮게 유지할 수 있습니다.

Roth IRA 자격은 어떻게 되나요?

• 싱글이라면, 기여하려면 수정된 조정 총 소득이 $139,000 미만이어야 하지만 기여금은 $124,000부터 감소됩니다.
• 부부가 공동으로 신고하는 경우 수정된 조정 총 소득은 $206,000 미만이어야 하며 단계적 폐지는 $196,000부터 시작해야 합니다.

Roth IRA에 얼마를 기부할 수 있습니까?

2019년과 2020년에는 최대 $6,000(연말까지 50세 이상인 경우 $7,000) 또는 허용된 금액 미만인 경우 해당 연도의 과세 대상 보상을 기부할 수 있습니다.

Roth IRA는 어떻게 성장합니까?

전통적인 IRA든 Roth IRA든 401(k)이든 은퇴 계좌는 귀하가 해당 계좌에 기여함에 따라 쌓입니다. 이러한 계정도 시간이 지남에 따라 증가합니다. 복리 이자. 복리는 매년 기여금에 이자가 붙을 때마다 잔액이 증가함을 의미합니다. 다음 해에는 증가된 잔액에 대한 이자가 발생합니다. 결과적으로 귀하가 더 이상 귀하의 계정에 기여하지 않더라도 획득한 총 이자의 금액은 매년 증가합니다.

이자가 붙는 계좌 외에도 Roth IRA에 있는 자금을 포함한 퇴직금을 시장에 투자할 수 있습니다. 이 펀드는 주식, ETF, 뮤추얼 펀드 및 기타 여러 금융 자산에 투자할 수 있습니다. 이러한 자산의 가치가 상승하면 퇴직 계좌의 가치를 크게 높일 수 있습니다.