보조금 대 무보조 학자금 대출—당신에게 가장 적합한 것은 무엇입니까?

대학 학위 비용의 상승으로 인해 비용을 충당하기 위해 그 어느 때보다 많은 학생들이 대출을 받고 있습니다. 일부 학생들은 개인 대출 기관으로부터 대출을 선택하지만 2021년 1월 기준으로 약 4300만 명의 대출자가 연방 직접 대출.

보조금 대 무보조

연방 직접 대출은 보조금을 받거나 받지 않을 수 있습니다. 두 가지 유형 모두 유연한 상환 옵션, 낮은 이자율, 대출을 통합하다, 그리고 인내 그리고 연기 프로그램들.

그렇다면 보조금을 받는 대출과 보조금을 받지 않는 대출은 어떻게 비교할 수 있을까요? 읽어.

누가 연방 직접 대출을 받을 수 있습니까?

연방 보조금 및 비보조 대출 모두에 대해 차용인은 다음 요구 사항을 충족해야 합니다.

• Federal Direct Loan 프로그램에 참여하는 학교에 최소 하프타임 등록.
• 미국 시민 또는 자격이 있는 비시민권자.
• 유효한 사회 보장 번호를 소지하고 있습니다.
• 만족스러운 학업 진행.
• 고등학교 졸업장 또는 이에 상응하는 학위 소지자.
• 기존 연방 대출에 대한 채무 불이행 없음.
• 병역제 등록(18~25세 남성용).

직접 보조 대출은 재정적 필요가 입증된 학부생에게만 제공되며, 이는 본질적으로 보조 대출의 의미입니다. 학부생과 대학원생 모두 직접 무보조 대출을 신청할 수 있으며 재정적 필요 조건이 없습니다.

보조금 지원을 받을 수 있는 자격이 있는 경우 정부는 귀하가 거주하는 동안 대출 이자를 지불합니다. 학교를 적어도 하프 타임으로 학교를 떠나고 떠난 후 6 개월의 유예 기간 동안 계속 지불 학교. 정부는 또한 기간 동안 대출금을 지불합니다. 연기 기간.

두 가지 유형의 대출을 모두 신청하려면 다음을 작성해야 합니다. 연방 학자금 지원 무료 신청 (FAFSA). 이 양식은 귀하와 부모님의 소득 및 자산에 대한 정보를 요청합니다. 학교는 FAFSA를 사용하여 자격이 되는 대출 유형과 대출 자격을 결정합니다.

얼마나 빌릴 수 있습니까?

Federal Direct Loan 프로그램에는 보조금 또는 비보조 대출을 통해 연간 대출할 수 있는 최대 한도가 있습니다. 총 대출 한도도 있습니다.

학부생

학부 1학년생은 재정적으로 여전히 부모에게 의존하고 있는 경우 보조금 및 비보조 대출로 합하여 $5,500를 빌릴 수 있습니다. 이 금액 중 3,500달러만 보조금을 받을 수 있습니다. 독립 학생 및 부모가 자격이 없는 부양 학생 다이렉트 플러스 대출— 학부 과정의 첫 해에 최대 $9,500까지 빌릴 수 있습니다. 다시 말하지만, 보조 대출은 해당 금액의 $3,500로 제한됩니다.

차기 등록 연도마다 대출 한도가 증가합니다. 총 보조 대출 한도는 부양 학생의 경우 $23,000이고 보조금이 없는 대출에는 $8,000가 추가로 허용됩니다. 독립 학생의 경우 총 한도가 $57,500로 증가하고 보조금 지원 대출에 대한 한도는 $23,000입니다.

졸업생들

학부 대출을 포함하여 대학원생 및 전문직 학생의 직접 대출 한도는 총 $138,500이며 이 중 $65,500는 보조금을 받을 수 있습니다. 그러나 2012년부터 대학원생과 전문대학생은 무지원금 대출만 받을 수 있다.

최초 차용자

2013년 7월 1일 이후 첫 차용인의 경우 직접보조금을 받을 수 있는 학년에 제한이 있습니다. 최대 자격 기간은 공개된 프로그램 기간의 150%입니다. 즉, 4년제 학위 프로그램에 등록하는 경우 직접 보조금을 받을 수 있는 최장 기간은 6년입니다. 이러한 한도는 보조금을 받지 않는 직접 대출에는 적용되지 않습니다.

보조금 및 비보조 대출에 대한 이자

연방 대출은 특히 차용자에게 두 자릿수 요금을 부과할 수 있는 민간 대출 기관과 비교할 때 가장 낮은 이자율을 제공하는 것으로 알려져 있습니다. 4월. 2020~2021 학년도 기준으로 직접 보조금과 보조금이 없는 대출 모두 학부생의 APR이 2.75%입니다.

대학원생 및 전문직 학생의 무보조 대출 연이율은 4.30%입니다. 그리고 일부 사립 학자금 대출과 달리 이 이자율은 고정되어 있어 대출 기간 동안 변경되지 않습니다.

이자에 대해 주의해야 할 또 다른 사항: 연방 정부는 이후 첫 6개월 동안 직접 보조금을 받는 대출에 대한 이자를 지불합니다. 학교를 그만두고 연기 기간 동안 보조금이 없는 대출을 연기하거나 두 가지 유형의 대출 중 하나를 선택하면 이자를 지불해야 합니다. ~ 안으로 인내.

보조금 및 미보조 대출 상환

대출 상환을 시작할 때가 되면 몇 가지 옵션이 있습니다. 대출 기관에 다른 옵션을 요청하지 않는 한 자동으로 표준 상환 계획에 등록됩니다. 이 플랜은 상환 기간을 최대 10년으로 설정하고 매월 동일한 금액을 지불합니다.

차등 상환 계획

이에 비해 점진적 상환 ​​계획은 지불금을 더 낮게 시작한 다음 점진적으로 인상합니다. 또한 이 플랜의 기간은 최대 10년이지만 지불 방식으로 인해 표준 옵션보다 더 많은 비용을 지불하게 됩니다. 매달 지불하는 금액에 유연성이 필요한 학생들을 위한 소득 기반 상환 계획도 여러 가지 있습니다.

소득 기반 상환

예를 들어 소득 기반 상환(IBR)은 지불액을 매월 10%에서 15%로 설정합니다. 임의 소득 20년 또는 25년 동안 상환을 연장할 수 있습니다. 소득 중심 계획의 장점은 월 지불액을 낮출 수 있다는 것입니다. 그러나 함정이 있습니다. 대출을 상환하는 데 시간이 오래 걸릴수록 총 이자를 더 많이 지불하게 됩니다. 그리고 귀하의 계획이 대출 잔액의 일부를 탕감할 수 있도록 허용하는 경우 해당 금액을 과세 소득으로 보고해야 할 수도 있습니다.

장점은 학자금 대출 이자가 세금 공제 가능. 2021년 현재, 적격 학자금 대출에 대해 지불한 이자는 최대 $2,500까지 공제할 수 있으며 이 공제를 받기 위해 항목별로 분류할 필요가 없습니다.

공제는 해당 연도의 과세 대상 소득을 줄여 세금 청구서를 낮추거나 환급액을 늘릴 수 있습니다. 해당 연도에 $600 이상의 학자금 대출 이자를 지불했다면 세금 신고에 사용할 대출 기관으로부터 양식 1098-E를 받게 됩니다.

보조금 대 비보조 학자금 대출 FAQ

연방 직접 보조금과 무보조 대출의 차이점은 무엇입니까?

두 가지 유형의 대출은 모두 연방 정부에서 제공하며 이자와 함께 상환해야 합니다. 그러나 정부는 보조금을 받는 대출에 대한 이자의 일부를 지불할 것입니다.

무보조 대출은 나쁜가요?

무보조 대출은 많은 이점이 있습니다. 이 대출은 보조 대출과 달리 학부 및 대학원에서 사용할 수 있으며 학생들은 자격을 갖추기 위해 재정적 필요를 보여줄 필요가 없습니다. 대출을 받는 즉시 이자가 발생하기 시작하지만 지불할 필요는 없습니다. 졸업 후까지 대출이 가능하며, 사설과 달리 지원 시 신용조회가 없습니다. 대출.

보조금을 받는 대출이 보조금을 받지 않는 것보다 낫습니까?

보조금 지원 대출은 자격이 되는 경우 많은 혜택을 제공합니다. 이러한 유형의 대출은 보조금을 받는 대출보다 "더 나은" 것은 아니지만 차용자에게 보조금이 없는 대출보다 낮은 이자율을 제공합니다. 그리고 정부는 학교에 있는 동안 그리고 졸업 후 상환을 위한 6개월의 유예 기간 동안에 이자를 지불합니다. 졸업하다. 그러나 보조 대출은 재정적 필요를 입증하는 학생에게만 제공되며 학부 과정에 사용할 수 있습니다.

보조 대출을 어떻게 상환합니까?

보조금을 받은 대출은 언제든지 상환할 수 있습니다. 그러나 대부분의 학생들은 졸업 후 대출금을 상환하기 시작하며 대출금 상환이 필수입니다. 졸업 후 6개월, "유예 기간"으로 알려진 이 기간은 정부가 계속해서 지불해야 하는 이자를 지급합니다. 대출.

대출이 상환 단계에 들어가면 대출 서비스 제공자가 귀하를 표준 상환 계획에 넣지만 언제든지 다른 상환 계획을 요청할 수 있습니다. 대출자는 대부분의 경우 대출 기관의 웹사이트를 통해 온라인으로 대출금을 지불할 수 있습니다.

결론

직접 보조금 및 비보조 대출 모두 대학 등록금을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다. 두 가지 유형의 대출 모두 결국에는 이자와 함께 상환되어야 함을 기억하십시오. 따라서 얼마를 빌릴 필요가 있으며 어떤 상환 옵션이 예산에 가장 적합한지 신중하게 생각하십시오.