은행 정의: 은행 업무는 어떻게 이루어지나요?

은행이란 무엇입니까?

은행은 금융 기관 예금을 받고 대출을 할 수 있는 허가를 받았습니다. 은행은 또한 자산 관리, 환전 및 안전 금고. 소매 은행, 상업 또는 기업 은행, 투자 은행을 비롯한 여러 종류의 은행이 있습니다. 대부분의 국가에서 은행은 중앙 정부나 중앙 은행의 규제를 받습니다.

은행 이해하기

은행은 소비자와 기업 모두에게 중요한 서비스를 제공하기 때문에 경제에서 매우 중요한 부분입니다. 금융 서비스 제공자는 현금을 안전하게 보관할 수 있는 장소를 제공합니다. 다음과 같은 다양한 계정 유형을 통해 당좌 예금 계좌, 그리고 예금 증명서 (CD), 예금, 인출, 수표 쓰기 및 청구서 지불과 같은 일상적인 은행 거래를 수행할 수 있습니다. 또한 돈을 절약하고 투자에 대한 이자를 얻을 수 있습니다. 대부분의 은행 계좌에 저장된 돈은 연방 정부에 의해 보장됩니다. 연방예금보험공사 (FDIC), 개인 예금자의 경우 최대 $250,000, 공동 보유 예금의 경우 $500,000 한도입니다.

은행은 또한 사람과 기업에 신용 기회를 제공합니다. 은행에 예치한 돈(단기 현금)은 다른 사람에게 빌려주는 데 사용됩니다. 장기 부채 자동차 할부금, 신용카드 등 모기지및 기타 부채 차량. 이 프로세스는 생성하는 데 도움이 됩니다. 유동성 돈을 만들고 공급을 계속 유지하는 시장.

다른 비즈니스와 마찬가지로 은행의 목표는 수익을 올리는 것입니다. 이익 소유자를 위해. 대부분의 은행에서 소유자는 주주. 은행은 저축 수단을 사용하는 사람들에게 지불하는 것보다 차용인에게 발행한 대출 및 기타 부채에 대해 더 많은 이자를 부과함으로써 이를 수행합니다. 간단한 예를 사용하여 저축 계좌에 1%의 이자를 지불하고 대출에 6%의 이자를 부과하는 은행은 소유주에게 5%의 총 이익을 얻습니다.

은행은 지역 사회 기반의 소규모 기관에서 대형 상업 은행에 이르기까지 위치와 서비스 대상에 따라 규모가 다양합니다. FDIC에 따르면 2019년 현재 미국에는 4,500개 이상의 FDIC 보험 상업 은행이 있습니다.이 숫자에는 국립 은행, 국영 은행, 상업 은행 및 기타 금융 기관이 포함됩니다. 전통적인 은행은 두 가지를 모두 제공하지만 벽돌과 박격포 위치와 온라인 존재, 온라인 전용 은행의 새로운 트렌드는 2010년대 초에 나타났습니다. 이 은행들은 종종 소비자들에게 더 높은 금리 및 더 낮은 수수료. 편의성, 이자율 및 수수료는 소비자가 선호하는 은행을 결정하는 데 도움이 되는 몇 가지 요소입니다.

특별 고려 사항

미국 은행들은 글로벌 금융위기 이후 강력한 조사를 받았다. 금융 위기 2007년과 2008년에 있었던 일입니다. 그 결과 은행에 대한 규제 환경이 상당히 강화되었습니다. 미국 은행은 주 또는 국가 차원에서 규제됩니다. 구조에 따라 두 수준에서 모두 규제될 수 있습니다. 주립 은행은 주의 은행 부서 또는 금융 기관 부서에서 규제합니다. 이 기관은 일반적으로 허용된 관행, 은행이 부과할 수 있는 이자, 은행 감사 및 검사와 같은 문제를 규제할 책임이 있습니다.

국립 은행은 다음의 규제를 받습니다. 통화 감사관 사무실 (OCC). OCC 규정은 주로 은행 자본 수준, 자산 품질 및 유동성을 다룹니다. 위에서 언급했듯이 FDIC 보험이 있는 은행은 FDIC에 의해 추가로 규제됩니다.

NS Dodd-Frank 월스트리트 개혁 및 소비자 보호법 금융 위기 이후 미국 금융 시스템의 위험을 줄이기 위해 2010년에 통과되었습니다. 이 법에 따라 대형 은행은 어려운 경제 상황에서도 계속 운영할 수 있는 충분한 자본이 있는 것으로 평가됩니다. 이 연간 평가는 스트레스 테스트.

은행의 종류

소매 은행 일부 글로벌 금융 서비스 회사에는 소매 및 상업 은행 부서가 모두 포함되어 있지만 특히 소매 소비자를 대상으로 합니다. 이 은행은 일반 대중에게 서비스를 제공하며 개인 또는 일반 은행 기관이라고도 합니다. 소매 은행은 당좌 예금 및 저축 계좌, 대출 및 모기지 서비스, 자동차 금융, 당좌 대월 보호와 같은 단기 대출과 같은 서비스를 제공합니다. 많은 대형 소매 은행은 고객에게 신용 카드 서비스를 제공하며 고객에게 다음을 제공할 수도 있습니다. 외화 환전. 대형 소매 은행은 종종 고액 자산가에게 서비스를 제공하여 다음과 같은 전문 서비스를 제공합니다. 프라이빗 뱅킹 및 자산 관리. 소매 은행의 예로는 TD Bank 및 Citibank가 있습니다.

상업 또는 기업 은행 소규모 비즈니스 소유자에서 대기업에 이르기까지 비즈니스 고객에게 전문 서비스를 제공합니다. 일상적인 비즈니스 뱅킹과 함께 이 은행은 고객에게 신용 서비스, 현금 관리, 상업용 부동산 서비스, 고용주 서비스 및 무역 금융. JP모건 체이스와 뱅크 오브 아메리카는 상업 은행의 두 가지 인기 있는 예이지만 둘 다 큰 소매 은행 부서를 가지고 있습니다.

투자 은행 인수 및 지원과 같은 복잡한 서비스 및 금융 거래를 기업 고객에게 제공하는 데 중점을 둡니다. 합병 및 인수 (M&A) 활동. 따라서 이러한 거래의 대부분에서 주로 금융 중개자로 알려져 있습니다. 고객은 일반적으로 대기업, 기타 금융 기관, 연기금, 정부 및 헤지 펀드에서 다양합니다. Morgan Stanley와 Goldman Sachs는 미국 투자 은행의 예입니다.

위의 은행들과 달리 중앙 은행 시장 기반이 아니며 일반 대중과 직접 거래하지 않습니다. 대신 그들은 주로 통화 안정성, 인플레이션 및 통화 정책 통제, 국가의 통화 공급 감독을 담당합니다. 그들은 또한 자본을 규제하고 예비 요건 회원 은행의. 세계 주요 중앙 은행에는 미국 연방 준비 은행, 유럽 중앙 은행이 있습니다. 은행, 영란은행, 일본은행, 스위스국립은행, 인민은행 중국.

은행 대 신용 조합

신용협동조합 소규모의 커뮤니티 기반 법인부터 전국에 수천 개의 지점이 있는 대규모 법인에 이르기까지 규모가 다양합니다. 은행과 마찬가지로 신용 조합은 일반적으로 회원이라고 불리는 고객에게 일상적인 금융 서비스를 제공합니다. 이러한 서비스에는 보증금, 철수, 기본 신용 서비스.

그러나 둘 사이에는 몇 가지 고유한 차이점이 있습니다. 은행이 이윤을 추구하는 기업인 반면 신용협동조합은 전통적으로 자원봉사자가 운영하는 비영리 조직입니다. 참가자가 생성, 소유 및 운영하며 일반적으로 면세. 조합원은 협동조합에서 주식을 구매하고 그 돈은 함께 모아 신용협동조합의 신용 서비스를 제공합니다. 소규모 기업이기 때문에 은행에 비해 제한된 범위의 서비스를 제공하는 경향이 있습니다. 그들은 또한 더 적은 위치와 자동 입출금기 (ATM).