전환 계획: 가족 전체 포함

향후 30년에서 40년 사이에 30조 달러 이상의 자산이 바뀌게 되어 재정 고문과 그들의 고객은 역사상 가장 큰 부의 이전 벼랑에 서 있습니다. 2015년 Accenture 보고서에 따르면 다가오는 Great Wealth Transfer가 절정에 달할 때 미국 전체 부의 최대 10%가 5년마다 한 세대에서 다음 세대로 이전될 것입니다.

재정 고문은 고객이 재정과 관련하여 의미 있는 대화에 참여할 수 있도록 돕는 독특한 위치에 있습니다. 나이 든 부모의 상황과 그들의 고객이 그들의 재산이 다음 세대에 미치기를 바라는 영향. 고객이 연로한 부모의 자녀이건 부모 자신이건 간에 이러한 대화는 고객을 지원한 재무 계획만큼 고객의 부를 보존하는 데 필수적입니다.

부의 이전과 관련하여 고객과 적극적으로 참여하는 것은 신뢰를 구축하고 가족이 이 섬세하고 어려운 문제에 대처할 수 있도록 진정으로 돕는 열쇠입니다. 시작하는 방법은 다음과 같습니다.

부모의 소원은 무엇입니까?

모든 가족 상황은 다르지만 고려해야 할 첫 번째 단계는 부모가 돈이 어디로 갈 것으로 기대하는지입니다. 이상적으로는 유언장, 기타 유산 문서 및 최신 수혜자 문서를 검토할 때 분배 매개변수를 설정합니다. 귀하의 고객이 유언장 및 기타 유산 관련 서류를 가지고 있지 않다면 혼자가 아닙니다. 2016년 Gallup 여론 조사에 따르면 미국 성인의 44%만이 유언장을 가지고 있는 것으로 나타났습니다.

서류가 준비되어 있지 않으면 가족이 유산에 대한 부모의 바람이 무엇인지 파악하기 어렵습니다. 유언장은 신탁 및 부동산 변호사가 작성해야 하지만 고객의 희망 사항을 알고 가능한 경우 자신의 상황에 맞는 유산 계획을 개발하고 특히 중요한 삶을 산 후에도 정기적으로 업데이트합니다. 이벤트.

이상적으로는 고객의 자녀와 기타 수혜자가 이러한 문서를 알고 있어야 하며 고객이 그러한 논의에 만족하는 경우 돈이 어디로 갈 것인지 알고 있어야 합니다. 철통같은 유산 문서가 있는 경우에도 사망 후 이 지역에서 예상치 못한 놀라움이 발생하면 관계가 손상되고 비용이 많이 드는 소송이 발생할 수 있습니다.

가족의 역동성을 고려하십시오

많은 사람들이 자신의 부에 대해 이야기하는 것보다 죽음에 대해 이야기하는 것을 선호하지만 죽음에 대해 이야기하는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 최근 Merrill Lynch/Age Wave 연구에 따르면 설문에 응한 여성의 61%가 재정보다 자신의 죽음에 대해 이야기하고 싶어합니다.

재정 고문으로서 대화를 시작하는 것은 귀하의 책임입니다. 가족과의 이전 교환에 대해 생각해 보십시오. 가족이 자신의 부에 대해 공개적으로 의사 소통합니까? 대답이 아니오인 경우 고문으로서 귀하의 목표 중 하나는 관련된 모든 사람이 편안하게 이러한 유형의 토론을 촉진하는 데 도움이 되어야 합니다.

부모는 특히 한 자녀와 더 가깝습니까, 아니면 한 자녀가 주도하는 경향이 있습니까? 가족이 나이가 들어감에 따라 재정 문제가 있는 부모를 도울 사람과 모든 사람의 역할을 결정하는 것이 중요합니다. 부모가 무능력하거나 다른 방식으로 자신의 문제를 관리할 수 없는 경우 재정 결정에 대한 위임장 또는 백업 연락처와 같은 문제를 고려하십시오. 이 역할을 맡을 준비가 된 어린이나 가족이 없는 경우, 부모가 도움을 줄 적절한 외부 전문가를 찾도록 도울 수 있습니다.

유사하게: 부모는 재정적으로 얼마나 정통합니까? 노인의 재정적 학대가 만연하고 있습니다. 많은 사기가 외부인에 의해 저지르지만 가족이나 간병인으로부터 학대를 받는 경우도 흔합니다.

자산 재고가 있습니까?

이상적으로는 부모가 자신이 소유한 모든 것을 다룰 수 있습니다. 아마도 그들은 온라인 금융 정리기를 사용하거나 다양한 투자, 은행 및 퇴직 계좌의 명세서를 저장합니다.

귀하의 우선순위는 부모뿐만 아니라 적절한 가족 구성원이 필요에 따라 부모의 자산과 관련하여 "루프에" 있도록 하는 것이어야 합니다. 이것은 부모가 가까운 장래에 정신 능력을 잃을 가능성이 있는 경우 특히 중요합니다. 이 목록에는 다음이 포함되어야 합니다.

• 부동산: 주 거주지 및 모든 투자 또는 레크리에이션 자산
• IRA, 연금 및 401(k)와 같은 퇴직 계좌
• 보험 정책
• 연금 혜택
• 사업에 대한 관심
• 사회 보장 또는 철도 퇴직 혜택
• 예술품 또는 수집품
• 당좌예금 및 저축예금
• 안전 금고의 위치

부모가 스스로 은퇴를 준비할 수 있습니까?

연금과 정부 혜택을 둘러싼 환경이 변화하면서 많은 사람들이 은퇴 후 스스로를 부양할 수 있을지 확신조차 하지 못하고 있습니다. 평균적으로 성인은 은퇴하는 동안 연간 $55,220를 지출하지만 은퇴 연령 미국인의 1/3은 $10,000 미만을 저축합니다. 일부 지원 프로그램이 이러한 격차를 줄이는 데 도움이 되지만, 많은 아이들이 나이가 들면서 부모에게 재정적 지원을 제공해야 합니다. 자녀와 부모가 서로의 기대를 수용할 수 있는 재정 계획을 세우는 것이 중요합니다.

장기 및 임종 치료

메디케어는 많은 의료비를 지원할 수 있지만 퇴직자는 평균적으로 의료비의 약 35%를 부담해야 합니다. 미국 경제 연구국(National Bureau of Economic Research)에 따르면 이는 임종 치료를 포함하여 연간 18,000달러 이상에 해당합니다.

부모가 개호보험에 가입되어 있습니까? 그렇지 않다면 나이, 건강, 비용 측면에서 구입하는 것이 합리적입니까? 그렇지 않으면, 그들은 자가 보험을 들 수 있는 위치에 있습니까? 은퇴 비용을 계획하는 것은 힘든 경험이 될 수 있지만, 가족이 필요로 하게 되기 훨씬 전에 의료 비용에 대해 논의하는 것이 중요합니다.

당신의 역할

위의 내용 중 일부는 재정 고문의 일반적인 역할에서 벗어난 것처럼 보일 수 있지만, 고객의 가족이 미래에 대해 생각할 수 있도록 돕는 것이 중요합니다. 공정한 제3자이자 재정 전문가로서 귀하는 귀중한 관점을 제공하고 고객이 다른 가족이 이러한 문제를 처리한 방법을 이해하도록 도울 수 있습니다.

PwC에 따르면 고객 자산의 절반 이상이 일반적으로 한 곳에서 양도될 때 손실됩니다. 상속인이 부모와 강한 관계가 없기 때문에 자주 다음 세대에 고문.비즈니스 관점에서, 특히 부모가 고객인 경우, 여러 이해 관계자와 사전 계획을 세우는 것도 더 길고 세대 간 관계의 열쇠가 될 수 있습니다.

가족의 부의 전환 및 관련 재정 문제를 지원하는 것은 고객에게 제공할 수 있는 훌륭한 서비스입니다. 귀하의 지식과 관점은 종종 어려운 가족 토론의 훌륭한 조력자가 될 수 있으며 다음 세대 가족과의 관계를 발전시키는 데 도움이 될 수 있습니다.