확인 대 저축 계좌

돈 관리에 관해서, 당신은 궁금해 할 수 있습니다. 계정 확인 또는 예금 계좌 귀하의 요구를 충족시키기 위해 더 나은 설비를 갖추고 있습니다. 놀랍게도 미국 가정의 25%는 은행이 부족한 또는 은행이 없는, 즉 은행 계좌가 있지만 여전히 비전통적인 금융 서비스에 의존하거나 은행 계좌가 전혀 없음을 의미합니다.두 가지 유형의 은행 계좌는 동일한 방식으로 작동하지는 않지만 재정 상태를 유지하기 위한 다양한 요구 사항을 충족하는 데 도움이 될 수 있습니다.

당좌예금이란?

당좌예금이란 금융기관에 예치하고 출금할 수 있는 계좌를 말합니다. 이러한 계정은 직불 카드와 수표 작성 기능을 모두 제공할 수 있습니다. 출금은 지점이나 ATM에서 현금을 인출할 수 있을 뿐만 아니라 직불카드 구매, 수표, 우편환, ACH 송금 및 전신환 송금의 형태를 취할 수 있습니다. 마찬가지로 현금, 수표, 우편환 등을 지점이나 ATM에서 입금하거나 모바일 수표 입금을 통해 입금할 수 있습니다. 자동 정산소(ACH) 송금 또는 전신 송금.

"일일 거래에 자금을 사용해야 하는 경우 당좌 예금 계좌가 가장 좋은 방법입니다."라고 의 수석 창립 파트너인 John Bergquist는 말합니다. 상식 금융 유타주 사우스조던에서.

다음과 같은 경우 당좌예금이 유용합니다.

• 전자 또는 수표를 통해 청구서 지불
• 연결된 체크카드를 사용하여 구매 또는 ATM 인출
• 전자적으로 다른 은행의 계좌로 돈을 이체

당좌예금 계좌는 이자가 붙을 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 즉, 예치한 돈이 계좌에 남아 있는 한 이자가 붙습니다. 이러한 계좌는 오프라인 은행, 온라인 은행 및 신용 조합.

저축 예금이란 무엇입니까?

저축 계좌는 청구서를 지불하거나 지출을 충당하기 위해 배정되지 않은 자금을 보유하기 위해 설계된 예금 계좌입니다. 예를 들어, 저축 계좌를 개설하여 자산을 늘릴 수 있습니다. 비상금, 휴가를 위한 돈을 따로 모아두거나, 집을 살 계획이라면 계약금을 마련하거나, 주택 개조를 위해 돈을 모으십시오. 계좌 확인처럼, 제공되는 저축 계좌를 찾을 수 있습니다 전통적인 은행, 온라인 은행 및 신용 조합에서.

저축 계좌와 당좌 예금 계좌 사이에서 후자에 대한 이자를 받을 가능성이 적습니다. 은행은 저축자에게 지불합니다. 연간 수익률(APY) 그들의 저축 계좌에 돈을 보관하기 위한 인센티브로. 그러나 APY 저축자가 벌 수 있는 금액은 일정하지 않습니다. 은행마다 다를 수 있습니다. 2021년 1월 기준 국민저축률은 평균 0.05%였다.

Bergquist는 "온라인 저축 계좌는 기존 당좌 예금 계좌보다 거의 20배 높은 이율로 훨씬 더 나은 옵션입니다."라고 말합니다. “사실 10년짜리를 사면 벌어들이는 돈과도 비슷하다. 국고채.”

온라인 은행은 종종 더 높은 이자율을 전달할 수 있습니다. 낮은 간접비와 운영 비용으로 인해 절약자에게 제공됩니다. 요금은 크게 다를 수 있지만 상상할 수 없는 수준은 아닙니다. 고수익 온라인 저축 계좌 찾기 1.90%에서 2.25% 범위의 APY를 받는 은행 및 신용 조합에서. 그러나 저축 계좌와 관련된 캐치가 있습니다.

규정 D 및 저축 계좌

당좌예금을 선호하는 주요 특징은 인출이 사실상 무제한이라는 사실입니다. 하루에 10번 카드를 사용하여 쇼핑하거나 은행에서 불이익을 받지 않고 매일 현금 인출을 할 수 있습니다. 반면에 저축 계좌는 더 제한적으로 돈에 접근할 수 있습니다.

"신규 고객은 규정 D에 따라 저축 계좌에서 인출 한도를 이해해야 합니다."라고 사장인 Christine O'Donnell은 말합니다. CR 오도넬 & 어소시에이츠 콜로라도 주 캐슬 파인스에서 “보통 한 달에 6건 이하의 인출이 가능하며 이를 어길 경우 과도한 수수료를 부과받거나 금리 제안을 잃을 수도 있습니다.”

특히, 연방 규정 D는 다음과 같이 말합니다.:

• 주식 저축 계좌, 저축 계좌 및 단기 자금 시장 계좌는 한 달에 최대 6번의 출금으로 제한됩니다.
• 한도에 포함되는 거래에는 ACH 출금, 저축에서 당좌 대월 이체, 온라인 뱅킹 또는 전화를 통한 이체, 직불 카드 POS 거래, 이체 또는 출금 팩스를 통해.
• 직접 방문, 우편 요청 또는 ATM에서 무제한 저축 계좌 인출이 허용됩니다.

한 달에 허용된 6회를 초과하면 은행에서 초과 인출 수수료를 부과할 수 있습니다. 일부 은행은 여러 수수료를 부과할 수 있습니다. 즉, 6회 이상 인출할 때마다 벌금이 부과됩니다. 더 많은 수수료를 지불할수록 유지해야 하는 이자 수입과 원래 예금이 줄어듭니다.

확인 대 저축 예금: 어느 것이 더 낫습니까?

당좌 예금 계좌와 저축 예금 계좌를 비교할 때 어떤 것이 다른 것보다 귀하의 필요에 더 적합하다는 것을 알게 될 수 있으며 어떤 경우에는 두 가지를 모두 사용하는 것이 가장 큰 이점을 얻을 수 있습니다. 다음은 당좌 예금 또는 저축 예금을 위해 쇼핑할 때 고려해야 할 몇 가지 질문입니다.

• 계정과 관련된 수수료는 얼마입니까? 예를 들어 월 관리비가 있습니까?
• 충족해야 하는 최소 잔액 요구 사항이 있습니까?
• 예금 계좌에는 ATM 카드나 직불 카드가 있습니까?
• 당좌예금 ATM 출금에 일일 한도가 있습니까?
• 당좌예금 또는 저축예금에 대한 예금에 대한 일일 한도가 있습니까?
• 계정에서 이자가 발생하며, 그렇다면 APY는 얼마입니까?

또한 은행에서 계좌 개설에 대한 특별 혜택을 제공하는지 확인해야 합니다. O'Donnell은 "은행은 터무니없이 낮은 금리 환경에서 매우 경쟁력이 있으며 당좌 예금이나 저축 예금을 더 매력적으로 만들 수 있는 인센티브가 가끔 있습니다."라고 말합니다. 예를 들어 체크카드에 가입할 수 있습니다. 보상 또는 할인 프로그램 이를 통해 비용을 절약할 수 있으며, 머니 마켓 또는 입금 확인서 계정.

마지막으로 은행 업무와 관련하여 필요한 액세스 유형을 염두에 두십시오. 당좌 예금 계좌를 선택하든 저축 계좌를 선택하든 은행이 귀하가 필요로 하는 온라인 및 모바일 뱅킹 도구를 제공하는지 고려하십시오. 당신의 돈을 디지털 방식으로 관리하고, ATM 위치의 수, 지점 뱅킹이 가능한지 사용.