내 401(k) 계획에서 혼합 기금은 무엇을 하고 있습니까?

혼합 기금이란 무엇입니까?

혼합 펀드는 포트폴리오 함께 혼합된 여러 계정의 자산으로 구성됩니다. 구성 계정을 별도로 관리하는 비용을 줄이기 위해 혼합 기금이 존재합니다.

혼합펀드는 일종의 공동 펀드 공개 상장되지 않았거나 개인 개인 투자자가 이용할 수 없는 것. 대신 폐쇄형 퇴직 계획, 연금 기금, 보험 정책 및 기타 기관 계정에 사용됩니다.

혼합 펀드의 이해

결합은 결합을 포함합니다 자산 투자자가 단일 펀드 또는 투자 수단에 기부합니다. 혼합은 대부분의 주요 기능입니다. 투자 자금. 또한 다양한 목적을 위해 다양한 유형의 기여를 결합하는 데 사용할 수도 있습니다.

여러 면에서 혼합 펀드는 다음과 유사합니다. 뮤추얼 펀드. 둘 다 한 명 이상의 펀드 매니저가 전문적으로 관리하며 주식, 채권 또는 이 둘의 조합과 같은 기본 금융 상품에 투자합니다.

또한 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 혼합 펀드 투자는 규모의 경제를 통해 투자 1달러당 거래 비용을 낮출 수 있습니다. 다각화, 포트폴리오 위험을 낮춥니다.

혼합 기금의 감독

그러나 한 가지 중요하고 중요한 차이점은 혼합 펀드는 규제 대상이 아니라는 것입니다. 증권거래위원회 (SEC), 이는 그들이 다양한 장황한 공개를 제출할 필요가 없음을 의미합니다. 반면에 뮤추얼 펀드는 SEC에 등록해야 하며 다음을 준수해야 합니다. 1940년 투자 회사법.

그러나 혼합 기금에 감독이 완전히 없는 것은 아닙니다. 미국의 검토 대상입니다. 통화 감사관 사무실, 개별 국가 규제 기관뿐만 아니라.

뮤추얼 펀드는 취지서, 혼합 펀드에는 SPD(요약 계획 설명)가 있습니다. SPD는 펀드의 목적, 투자 전략 및 운용사의 배경을 설명하는 보다 자세한 정보를 제공합니다. SPD 문서에는 플랜 참여자와 수혜자가 기대할 수 있는 권리와 의무가 명시되어 있습니다. 혼합 펀드의 모든 참가자는 SPD를 주의 깊게 읽어야 합니다.

혼합 펀드의 장점과 단점

규제 수준이 낮을수록 혼합 펀드의 법적 비용과 운영 비용이 낮아집니다. 비용이 낮을수록 펀드 수익에 대한 부담이 줄어듭니다. 혼합 펀드와 비교 가능한 뮤추얼 펀드가 정확히 동일한 총 성과를 보인다면 혼합 펀드의 순수익은 비용이 뮤추얼 펀드보다 낮기 때문에 더 나을 것입니다.

혼합 펀드의 단점은 시세 기호가 없고 공개적으로 거래되지 않는다는 것입니다. 이러한 공개 정보의 부족은 외부 투자자가 펀드의 추적을 어렵게 만들 수 있습니다. 자본 이득, 배당금 및 이자 소득. 뮤추얼 펀드를 사용하면 이 정보가 훨씬 더 투명해집니다.

혼합 펀드의 예

뮤추얼 펀드와 마찬가지로 Fidelity Contrafund 혼합 풀에는 포트폴리오 관리자가 있으며 분기별 보고서를 통해 관련 정보를 공개합니다. 정보 기술, 통신 서비스, 임의 소비재, 금융 회사 및 의료 분야에서 주요 비중을 차지하는 대형 성장주에 중점을 둡니다.

Contrafund 혼합 풀에는 0.43%가 있습니다. 비용 비율, 뮤추얼 펀드 상대를 포함하여 뮤추얼 펀드의 평균 비용 비율보다 낮습니다. 피델리티 콘트라펀드, 0.86%의 비용 비율로 이 펀드는 2014년 출범 이후 연간 수익률 15.85%를 기록했으며 S&P 500 지수는 14.12%를 기록했습니다.

불법 혼합

경우에 따라 자금 혼합이 불법일 수 있습니다. 이것은 일반적으로 투자 관리자가 계약을 위반하여 고객의 돈을 자신 또는 회사의 돈과 결합할 때 발생합니다.

세부사항 자산 관리 계약은 일반적으로 투자 관리 계약에 요약되어 있습니다. 투자 운용사는 특정 사양 및 표준에 따라 자산을 관리할 수탁자 책임이 있습니다. 개별적으로 관리하기로 합의한 자산은 투자자문사가 혼합할 수 없습니다.

개인이나 고객이 제공한 기부금을 특별한 주의를 기울여 관리해야 하는 다른 상황도 발생할 수 있습니다. 이는 법적 사건, 기업 고객 계정 및 부동산 거래에서 발생할 수 있습니다.