생각지도 못한 퇴직금

수십 년 동안 은퇴하는 동안 현재 생활비의 일정 비율을 충당할 수 있을 만큼 충분히 저축하는 것이 좋습니다. 일부 전문가들은 생활비가 줄어들 것이라고 말합니다. 다른 사람들은 그들이 거의 똑같을 것이라고 생각합니다. 그러나 항상 듣지 못하는 것은 은퇴 후 완전히 달라질 수 있는 비용입니다.

다음은 준비해야 할 가장 중요하고 명확하지 않은 퇴직 비용입니다.

건강 보험

메디케어 파트 A, 병원 보험은 일하는 동안 Medicare 세금을 납부한 65세 이상 대부분의 사람들에게 무료입니다.

파트 B (의료 보험), 파트 D (처방전) 및 메디케어 보충 보험, 또는 Medigap은 여전히 ​​현금 지불을 요구합니다. 표준 파트 B 보험료는 2021년에 월 $148.50입니다. 비용이 증가하면 수정 조정 총 소득(MAGI) $88,000(독신 또는 개별적으로 신고하는 경우) 또는 $176,000(결혼하여 공동으로 신고하는 경우) 이상으로 인상됩니다. 파트 B 연간 공제액은 $203이며, 그 이후에는 대부분의 치료에 대해 20%를 지불합니다.

어떤 사람들은 구매를 선택합니다. 메디케어 어드밴티지 플랜 (Medicare 파트 C) Original Medicare를 통하지 않고 민간 보험사로부터 파트 A 및 파트 B 보장을 받습니다. 이 플랜은 치과 진료, 시력 검사, 보청기 등 파트 A와 B가 제공하지 않는 서비스도 보장할 수 있습니다. 이 경우 본인 부담 비용은 플랜에 따라 다릅니다. 이것들 계획은 또한 제한할 수 있습니다 의사나 병원 회원이 한 해 동안 한 곳 이상에서 사는 눈새와 다른 사람들에게 잘 작동하지 않는 방법을 사용합니다.

파트 D와 메디갭은 선택 사항이며, 보험료는 선택하는 플랜에 따라 다릅니다. 계획 D를 적시에 제출하지 않으면, 벌금이 부과될 수 있습니다 한 번 제출하면 평생.

EBRI(Employee Benefit Research Institute)에 따르면 Medicare는 은퇴 기간 동안 의료 서비스 비용의 약 2/3를 부담할 것으로 예상할 수 있습니다. EBRI는 2020년에 65세의 남성은 $130,000, 여성은 $146,000가 필요하다고 예측합니다. 90%의 확률로 이러한 비용을 은퇴까지 충당할 수 있습니다. (현재 남녀 평균수명 기준으로 남성은 18년, 여성은 21년, 경제협력개발기구(OECD)에 따르면) EBRI는 처방약의 중앙값을 가정합니다. 경비. 90번째 백분위수에 해당하는 부부의 약물 비용이 높으면 합산하여 $325,000가 필요할 수 있습니다.

장기 치료

메디케어 파트 A는 입원 후 의학적으로 필요한 전문 간호를 보장합니다. 또한 작업 치료, 언어 치료 및 물리 치료와 같은 서비스도 포함됩니다. 하지만 그렇지 않다 장기요양을 보장하다 도움이 필요할 때 일상 생활 활동(ADL), 특히 혼자 사는 경우 많은 노인들이 필요로 하는 보살핌의 유형입니다.

장기 요양 비용에 포함될 수 있는 항목

• 보험료 개호보험
• 장기요양급여가 포함된 종신보험의 보험료
• 장기 요양 보장이 시작되기 전 대기 기간 동안의 비용
• 장기 요양 보험에 가입하지 않은 경우 Medicare에서 보장하지 않는 모든 비용에 대한 본인 부담금 

다음을 사용하여 해당 지역의 다양한 수준의 장기 요양 비용을 추정할 수 있습니다. Genworth의 진료비 계산기. Genworth는 장기 요양 보험을 판매하고 장기 요양 제공자의 약 20%를 대상으로 연간 설문조사를 실시하여 소비자에게 잠재적 비용에 대한 아이디어를 제공합니다.

2040년에 대한 예상 국가 중위 장기 요양 비용

• 가사도우미 서비스—월 $8,093; 연간 $97,116
• 가정 건강 보조원—월 $8,265; 연간 $99,180
• 성인 주간 의료—월 $2,895; 연간 $34,740
• 생활 보조 시설—월 $7,766; 연간 $93,192
• 반개인 요양원실—월 $14,008; 연간 $168,096
• 개인 요양원실—월 $15,932; 연간 $191,184

NS 건강 저축 계좌(HSA) 근무 기간 동안 자금을 조달하면 퇴직 시 본인 부담 의료 및 장기 요양 비용을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.

주택 개조

시니어 은퇴 커뮤니티로 이동하는 것보다 집에 머무르는 것을 선호합니다. 그들의 집을 안전하고 편안하게 개조할 필요가 있음을 알게 될 수도 있습니다. 자금을 조달할 수 있는 방법을 찾을 수 있는 경우 몇 가지 고려 사항이 있습니다.

나이가 들면서 고려해야 할 주택 개조

• 계단을 안전하게 올라갈 수 있도록 도와주는 외부 경사로 및 ​​내부 체어 리프트
• 그립 바와 미끄럼 방지 바닥이 있는 대형 욕조 또는 샤워실
• 휠체어 접근이 가능한 더 넓은 홀과 출입구
• 서랍식 선반이 있는 낮은 조리대와 캐비닛으로 모든 것을 쉽게 꺼낼 수 있습니다.
• 보안 및 의료 경보 시스템

비용은 거주 지역과 작업 범위에 따라 다릅니다. 이러한 업그레이드에 최소 10,000달러를 지출하는 것을 상상하는 것은 어렵지 않지만 이사 비용과 비교하면 저렴한 가격일 수 있습니다. 이사할 계획이 없다면 노후화된 리모델링에 예산을 추가하는 것이 좋습니다. 지붕, 배관, HVAC, 주방 가전, 페인팅, 원예 및 청소. 휠체어 경사로 또는 출입구 확장과 같은 건강상의 이유로 수행된 주택 개량도 의료비로 세금 공제 가능. 특정 개선이 주택 가치를 높이는 경우 얼마나 공제할 수 있는지에 대한 자세한 규칙이 있으므로 세무 전문가에게 확인하십시오.

또한 Medicare는 병원 침대, 휠체어 또는 스쿠터 또는 환자를 들어 올리는 장치와 같은 일부 내구성 의료 장비(DME) 비용의 상당 부분을 부담합니다.

더 재미있는 면에서, 집에서 그 어느 때보다 더 많은 시간을 보낼 수 있기 때문에 집의 외관을 업데이트하기 위해 돈을 따로 마련하고 싶을 수도 있습니다.

소득세

당신이 어떤 돈 세전 퇴직금에 기여했습니다. 근무 기간 동안 퇴직하는 동안 해당 계정에서 인출하면 소득세가 부과됩니다.

퇴직 시 소득세 과세 대상이 되는 계좌

• 401(k)
• 솔로 401(k)
• 403(b)
• 457(b)
• 전통적인 IRA
• 심플 아이라
• 9월 IRA
• 사셉

퇴직 시 소득세가 과세되지 않는 계좌

• 로스 IRA
• 건강저축계좌

퇴직 시 소득세가 부과될 수 있는 계좌

• 고용주 연금 

또한, 귀하의 50%에서 85% 사회 보장 혜택은 과세될 수 있습니다 소득이 특정 기준을 초과하는 경우. 예를 들어 부부가 공동으로 신고하는 경우 소득이 $44,000 이상인 경우 사회 보장 혜택의 최대 85%에 대해 소득세를 납부해야 할 수 있습니다. 

일반적인 2021 연방 소득세 브래킷
세율	싱글 파일링	혼인신고 공동신고	세대주로 제출
12%	$9,951 ~ $40,525	$19,901 ~ $81,050	$14,201 ~ $54,200
22%	$40,526 ~ $86,375	$81,051 ~ $172,750	$54,201 ~ $86,350
24%	$86,376 ~ $164,925	$172,751 ~ $329,850	$86,351 ~ $164,900

표 출처: 국세청.

새로운 차량

귀하가 운전을 하고 있고 자녀가 있는 날까지 또는 자동차과까지 계속 운전할 계획인 경우 차량으로는 금지되어 있습니다. 은퇴할 때 소유하고 있는 차는 아마 끝까지 갈 수 없을 것입니다. 퇴직.

사고를 당하고 자동차가 전손을 입게 될 수도 있습니다. 이는 가치가 낮은 구형 차량과의 비교적 경미한 충돌로 인해 발생할 수 있습니다. 자동차가 너무 오래되어 신뢰할 수 없어 교체해야 할 수도 있습니다. 아니면 지금 가지고 있는 것보다 더 편안한 차가 필요할 수도 있습니다. 픽업트럭에 오르는 85세 노인을 많이 보지 못하는 데는 이유가 있습니다. 새 차를 사야 하는 또 다른 이유: 어댑티브 크루즈 컨트롤, 자동 비상 제동 및 느린 반응 시간 또는 제한된 반응 시간을 보상하는 차선 이탈 경고 유동성.

차를 사려면 충분한 현금을 따로 마련해 두는 것이 좋습니다. 그것이 옵션이 아니라면, 계약금과 월별 자동차 할부금을 위한 예산을 세우십시오. 은퇴한 후에도 은퇴 소득에 따라 자동차 융자를 받을 수 있습니다.

간병

65세에 운이 좋게도 여전히 한 명 이상의 부모, 숙모, 삼촌 또는 형제 자매가 있을 수 있습니다. 나이가 들어감에 따라 신체적 또는 재정적 필요를 모두 충족할 수 없게 될 수 있습니다. 그리고 그런 일이 발생하면 도와야 할 의무감을 느낄 수 있습니다.

만약 당신이 그것을 관리할 수 있다면, 당신은 당신 자신의 비용뿐만 아니라 사랑하는 사람을 돕는. 그런데 사랑하는 사람이 자격이 있고 자신이 그들을 돌보고 있는 경우 재정 상환을 받을 자격이 있을 수 있다는 점에 유의하십시오.

결론

나이가 들고 새로운 건강 보험 및 수입원이 생긴다는 것은 과거에 경험하지 못한 상황에 직면한다는 것을 의미합니다. 하지만 그에 따라 발생할 수 있는 비용에 대한 준비 없이 이 새로운 단계에 들어갈 필요는 없습니다. 당신은 그들 모두를 감당할 수 있습니까?

아마. 그렇다면 다음과 같은 도움이 될 수 있는 리소스를 찾기 시작할 수 있습니다. 의료용 메디케이드, 운전할 수 없는 노인을 위한 안전한 교통 서비스, 주택 수리를 도울 수 있는 지역 프로그램, 어쩌면 심지어 NS 역 모기지. 기본적으로 아이디어는 나중에 후회할 수도 있는 지금 결정을 내리거나 방심하지 않도록 언젠가 직면할 수 있는 비용에 대한 아이디어를 갖는 것입니다.