의료 부채 상환 방법

좋은 건강 보험에 가입했더라도 값비싼 의료 절차나 장기간의 질병으로 인해 상당한 의료 부채가 발생할 수 있습니다. 당신이 가지고있는 경우 비상금 또는 기타 비용을 절약할 수 있다면 괜찮을 수 있습니다. 그렇지 않으면 부채가 상환될 때까지 적절한 최소 월 지불액을 마련하기 위해 의료 제공자와 협상해야 할 수도 있습니다. 다음은 프로세스를 더 쉽게 만들 수 있는 9단계입니다.

1. 당신이 정말로 돈을 빚지고 있는지 확인하십시오

의료 청구서는 부정확하기로 악명이 높습니다. 널리 출판된 한 보고서에 따르면, 청구서의 80%에는 하나 이상의 오류가 포함되어 있습니다. 따라서 청구서, 특히 상당한 금액의 청구서를 받을 때마다 자세히 검토하십시오. (청구서를 받지 못한 경우 항목별 청구서를 요청하십시오.) 가장 흔한 오류 중 하나는 동일한 서비스에 대한 중복 청구와 받은 적이 없는 서비스에 대한 청구입니다. 특정 요금이나 비용을 이해하지 못하는 경우 서비스 제공자가 이에 대해 설명할 수 있어야 합니다.

민간 보험에 가입한 경우 소위 "서프라이즈 의료비"에 주의하십시오. 이들은 예상치 못한 일반적으로 건강 보험 회사의 일부가 아닌 제공자로부터 받는 의료 청구서 회로망. 마취과 의사와 응급실 의사는 가장 흔한 깜짝 청구자 중 하나입니다. 모든 구급차 탑승의 절반 이상이 평균 $450의 놀라운 청구서를 초래합니다.

서비스 제공자와 귀하의 보험사가 협상된 요율을 갖고 있지 않기 때문에 서프라이즈 청구서는 비정상적으로 높을 수 있으며, 제공자는 보험사가 지불하지 않은 금액에 대해 귀하에게 청구할 수 있습니다. 이 관행을 일반적으로 잔액 청구라고 합니다. 일부 주에는 깜짝 청구서로부터 소비자를 보호하는 법률이 있으며 연방법은

놀람 금지법, 1월부터 시행될 예정입니다. 1, 2022. Medicare 또는 Medicaid가 있는 경우 해당 프로그램에서 잔액 청구를 금지하므로 갑작스러운 청구서를 받지 않아야 합니다.

2. 협상을 시도하십시오

청구서가 정확하더라도 더 낮은 금액으로 협상할 수 있습니다. 2021년 렌딩트리
설문 조사에 따르면 응답자의 4분의 3이 의료비 협상을 시도했고 해당 그룹의 93%가 청구서를 줄이거나 아예 포기하는 데 성공했습니다.

그 성공률에서 알 수 있듯이 병원과 의료 관행은 환자에게 익숙합니다.
할인을 위해 로비를 하고 요청이 있을 경우 청구서를 줄일 준비가 되어 있는 경우가 많습니다. 현재 재정 상황에 따라 전액을 지불하는 것이 어렵거나 불가능하다는 것을 보여줄 수 있다면 가장 설득력 있는 사례가 될 것입니다. 물론 물어보는 것도 나쁘지 않습니다.

아래의 저렴한 의료법, 비영리 병원(대부분의 병원을 차지함)은 저소득 환자에게 재정 지원을 제공해야 합니다. 또한 정책을 온라인에 게시해야 합니다. 자격이 되는 경우 청구서의 전체 또는 일부를 감면받을 수 있습니다. 이 지원은 때때로 자선 치료라고 합니다.

3. 실행 가능한 상환 계획을 요청하십시오

의료 제공자는 관리할 수 있는 방식으로 지불금을 분배하는 데 동의할 수도 있습니다.
당신을위한. (요청하기 전에 소득 및 기타 일반 비용을 고려한 번호를 염두에 두십시오.) 신용 상담을 위한 재단에 따르면 많은 사람들이
제공자는 저리 또는 무이자 상환 계획을 마련할 것입니다. 이것은 귀하뿐만 아니라 제공자의 이익을 위한 것임을 기억하십시오. 돈을 전혀 보지 않는 것보다 일정 기간 동안 돈을 받는 것이 좋습니다.

반대로, 의료 부채를 충당하기에 충분한 돈이 있는 경우, 제공자를 설득하여 현금이나 수표로 청구서를 지불할 때 할인을 받을 수 있습니다. 공급자는 즉시 지불을 받을 뿐만 아니라 신용 카드도 사용하지 않습니다. 처리 수수료.

4. 도움을 요청 해

의료비 지원을 위해 이용할 수 있는 다양한 서비스가 있으며 일부는 무료이며 일부는 그렇지 않습니다. 예를 들어, 귀하를 대신하여 협상하기 위해 고용할 수 있는 개인과 회사가 있습니다. 청구 지원 전문가 연합(Alliance of Claims Assistance Professionals), 전문 건강 옹호 연합(Alliance of Professional Health Advocates), 전국 의료 옹호 협회(National Association of Healthcare Advocacy)는 가까운 곳에서 검색할 수 있는 온라인 디렉토리를 보유하고 있습니다. 너.

National Foundation for Credit Counseling은 귀하의 채무 관리에 대한 조언을 제공할 회원 기관으로 귀하를 안내할 수 있습니다. 일부 신용 상담 기관 또한 채권자와 상환 계획을 협상하는 데 도움이 될 것입니다.

또한 환자가 의료비 또는 처방약 비용을 지불하도록 돕는 자선 재단 및 기타 조직이 있습니다. 그 중 하나는 PAN 재단이며 웹사이트에서 다른 자금 출처 목록도 제공합니다.

5. 부채를 우선시하십시오

의료 부채 외에 다른 재정적 의무가 있을 가능성이 있습니다. 이 모든 것을 감당할 만큼 충분한 수입이나 기타 자원이 없다면 우선순위를 정해야 합니다. 가장 긴급한 부채는 아마도 월 모기지 또는 임대료, 공과금 등 지붕을 유지하는 것과 관련이 있을 것입니다. 의료 부채는 목록에서 더 낮을 수 있습니다. 신용 카운슬러가 보이면 문제를 해결하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 특정 채권자에게 지불할 수 없는 경우에도 반드시 그들에게 연락하십시오.
그리고 그들에게 무슨 일이 일어나고 있는지 알립니다.

6. 신용에 미치는 영향에 유의하십시오

다른 미지급 청구서 지불과 마찬가지로 미지급 의료 부채는 귀하에게 좋지 않은 영향을 미치고 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 그것은 즉시 발생하지 않으므로 약간의 호흡 공간이 있습니다.

3대 국가 신용 조사 기관 중 하나인 Equifax에 따르면 대부분의 의료 서비스 제공자는
이 회사 또는 두 개의 주요 경쟁자(Experian 및 TransUnion)에 연체된 청구서 지불을 보고하지 않으므로 일반적으로 귀하의 계정에 반영되지 않습니다. 신용 보고서 또는 귀하의 신용 점수.

그러나 제공자가 귀하의 부채를 수금 대행사, 해당 기관은 신용 조사 기관에 정보를 보고할 수 있습니다. 다행히 2017년 신용 조사 기관에서 제정한 규칙에 따라 180일이 지나기 전에는 신용 보고서에 나타나지 않습니다. 그렇게 하면 부채를 갚거나 그렇게 하기 위한 계획을 협상할 수 있는 추가 시간이 생깁니다.

7. 의료 빚을 갚기 위해 신용 카드 빚을 지는 것을 피하십시오

의료비 청구서를 신용카드로 등록하는 것은 이자가 발생하기 전에 신용카드 청구서를 전액 지불할 수 있다는 확신이 들지 않는 한 일반적으로 실수입니다. 평균 17.13%의 신용 카드 이자율을 사용하면 최종 계산을 연기하고 그 동안 많은 추가 부채를 쌓게 됩니다. 또한 신용 카드 청구서의 최소 월별 지불액을 연체하면 신용 보고서에 즉시 표시됩니다.

한 가지 예외는 새 0% 이자 할인 혜택이 있는 신용 카드 또는 기존 카드에 부채를 넣은 다음 잔액 이체 그런 카드에. 그러나 재정 상황이 의료비를 지불하는 데 어려움을 겪고 있다면 이 카드 중 하나를 사용할 자격이 없을 수도 있습니다.

일반적으로 가장 좋은 방법은 수표나 직불 카드로 의료비를 지불하고 영수증을 받는 것입니다. 다음 중 하나를 통해 환급을 받으려면 영수증이 필요합니다. 융통성 있는 지출 계좌 또는 건강 저축 계좌 당신이 하나가 있다면. 또한 제공자가 동일한 서비스에 대해 다시 청구하는 경우에 대비하여 귀하가 지불했음을 증명할 수 있기를 원할 것입니다.

8. 다른 유형의 대출 고려

주택을 소유하고 있고 자산이 어느 정도 있는 경우 주택 담보 대출 또는 신용 한도의료 부채를 지불하는 옵션이 될 수 있습니다. 이 대출은 상대적으로 낮은 이자율을 보이는 경향이 있으며 5년에서 20년 동안 상환할 수 있습니다. 단점은 집에 의해 보호되고 지불을 따라갈 수 없으면 잃어 버릴 수 있다는 것입니다.

주택 소유자를 위한 또 다른 옵션은 현금 인출 재융자. 기본적으로 현재 모기지 잔액을 주택 자산에 따라 더 높은 금액의 새 모기지로 상환합니다. 그런 다음 두 금액의 차액을 현금으로 가져 와서 부채 상환을 포함하여 원하는 모든 목적으로 사용할 수 있습니다. 여기서의 단점은 새로운 대출에 대한 모기지 상환액이 더 높을 가능성이 높다는 것입니다.

또 다른 가능성은 개인 융자. 이러한 대출은 일반적으로 무담보이므로 집을 위험에 빠뜨리지 않습니다. 그러나 그들은 담보 대출보다 높은 이자율을 제공하며 이미 상당한 금액을 보유하고 있는 경우 대출을 받을 자격이 없거나 저렴한 이자율로 대출을 받을 자격이 없을 수도 있습니다.
부채 금액. 일부 대출 기관은 종종 의료 대출이라고 하는 의료비 지불을 위한 개인 대출을 제공합니다.

9. 부득이한 경우 파산 선언

모든 소비자 파산의 거의 60%가 의료비와 관련되어 있습니다. 그러나 파산은 향후 몇 년 동안 심각한 재정적 결과를 초래하여 새로운 신용을 얻을 수 있는 능력, 보험료, 심지어 일부 고용주가 귀하를 고용할지 여부에 영향을 미칩니다. 따라서 일반적으로 고려할 마지막 옵션 중 하나여야 합니다.

만약에 파산 유일한 수단인 것 같으면 규정된 일련의 단계를 따라야 합니다.
법으로. 그 중 하나는 정부가 승인한 신용 상담 기관에서 신용 상담 세션을 마치고 파산 신청을 위한 증명서를 받는 것입니다. 상담사는 귀하의 상황을 검토하고 파산 절차에 대한 가능한 대안을 논의할 것입니다.
가장 가까운 연방 파산 법원에서 승인된 상담사 목록을 제공할 수 있습니다. 계속 진행하기로 결정했다면 변호사를 고용해야 할 가능성이 큽니다.

결론

의료 부채는 빠르게 증가할 수 있지만 이를 처리할 수 있는 여러 옵션이 있습니다. 가장 중요한 것은 의료 채무에 대한 우려로 인해 귀하 또는 가족 구성원이 귀하에게 필요한 치료를 찾는 것이 지연되어서는 안 된다는 것입니다. 의료 부채는 세계에서 가장 나쁜 것이 아닙니다.