ACH 대 전신환 송금

더 많은 사람들이 청구서 지불이나 온라인 송금을 선택함에 따라 전자 지불이 점점 대중화되고 있습니다. 은행 계좌에서 직접 송금하는 가장 쉬운 두 가지 방법은 자동 정산소(ACH) 전송 및 전신환 송금. 그래서 그들 사이의 차이점은 무엇입니까? 둘 다 전자적으로 송금하는 것이 편리하지만 속도와 비용 면에서 정확히 같지는 않습니다.

ACH 설명

ACH 거래에는 전자 네트워크를 통한 은행, 신용 조합 또는 기타 금융 기관 간의 자금 이체가 포함됩니다. 이러한 유형의 전송은 처리를 포함하여 다양한 목적으로 사용될 수 있습니다.

• 급여 계좌 입금
• 정부 혜택 또는 세금 환급의 자동 입금
• 반복 차변(예: 자동 청구서 지불)
• 일회성 청구서 결제
• 국제 결제
• 의료 청구 지불
• 개인간(P2P) 결제
• 기업간 거래(B2B) 지불

2021년 4분기에 총 18조 9000억 달러에 달하는 약 75억 개의 ACH 결제가 처리되었습니다. 2011년 이후 ACH 이체의 사용은 전년 대비 8.2% 증가했으며 전자적으로 처리되는 직접 입금 및 청구서 지불의 수가 꾸준히 증가했습니다.

ACH 전송 작동 방식

자동화된 어음 교환소 거래에는 몇 가지 움직이는 부분이 있습니다. ACH 전송 작동 방식 거래가 직불인지 직불인지에 따라 달라질 수 있습니다. 다음은 프로세스 작동 방식을 이해하기 위해 알아야 할 몇 가지 주요 용어입니다.

• 창작자-다른 사람에게 지불 또는 이체를 요청할 권한이 있는 법인
• 최초예탁금융기관(ODFI)—송금인의 은행
• ACH 연산자 -거래를 처리하는 교환소
• 수화기-ACH 거래를 완료하는 주체
• 수취예탁금융기관(RDFI)—수취인의 은행
  

간단히 말해서, 첫 번째 은행은 다른 ACH 이체와 함께 그룹화되는 ACH 이체를 시작합니다. 이러한 거래는 청산소를 통해 처리됩니다. 당일 송금이 처리되면 일괄적으로 수취 은행으로 보내집니다. 그런 다음 수취 은행은 그에 따라 적절한 계좌에 입금하거나 출금합니다.

ACH 전송 예

신용 카드 청구서와 같이 매월 지불해야 하는 반복 청구서가 있다고 가정합니다. 매월 신용 카드 회사의 웹 사이트에 로그인하는 대신 은행을 통해 반복 지불을 예약하기로 결정합니다. 온라인 은행 계좌에 로그인하거나 모바일 뱅킹 앱을 실행하고 신용 카드 회사에 대한 결제를 승인합니다. 신용 카드 회사는 거래의 발신자가 됩니다.

신용 카드 회사는 지불 세부 정보가 포함된 파일을 은행에 보냅니다. 그 은행은 최초 예금 금융 기관입니다. 결제는 교환소 또는 ACH 운영자를 통해 처리됩니다. ACH 운영자는 지불 요청 정보가 포함된 파일을 수신 예금 금융 기관인 귀하의 은행으로 다시 보냅니다.

귀하의 은행은 예정대로 신용 카드 회사에 지불합니다. 이 거래에서 당신은 지불 요청을 받는 쪽이기 때문에 받는 사람입니다.

전신 송금 설명

은행 송금은 은행을 통해 시작되는 거래입니다. 한 계정에서 다른 계정으로 자금을 이동할 수 있습니다. 두 은행이 모두 미국에 있는 경우 이를 "국내 전신 송금"이라고 합니다. 은행이 하나일 때 미국 이외의 지역에서는 이를 "국제 전신 송금" 또는 "송금 송금"이라고 합니다.

전신 송금은 일반적으로 많은 양의 돈을 빨리 보내야 할 때 사용됩니다. 예를 들어 집을 구입하는 경우 은행 송금을 통해 계약금을 보내도록 요청받을 수 있습니다. 은행 송금을 사용하여 개인에게 송금할 수도 있습니다.

전신 송금 작동 방식

은행 송금을 통해 은행은 서로 통신하여 계정 간에 자금을 이동할 수 있습니다. 지불을 보내는 사람은 은행에 다음을 포함한 특정 세부 정보를 제공합니다.

• 이체할 금액
• 송금을 완료하는 데 사용할 계좌 번호
• 받는 사람의 이름, 주소, 전화번호
• 그만큼 라우팅 번호 수취인의 은행(또는 스위프트 코드 국제 전신 송금의 경우)
• 수취인의 은행 계좌 번호

은행에 이 정보가 있으면 은행 송금을 처리하여 송금인의 계좌에서 요청한 금액을 공제할 수 있습니다. 이 금액은 수취인의 계정에 적립됩니다. 한편, 전신 송금을 보내는 사람은 수수료를 지불합니다. 송금을 받는 사람도 수수료를 지불할 수 있습니다. 수수료 금액은 은행마다 다를 수 있지만 일반적으로 국제 전신 송금은 국내 송금보다 수수료가 더 높습니다.

전신 송금 예

당신이 집을 구입하고 있다고 가정하고 지불해야 할 금액은 폐쇄 42,000달러입니다. 종결 변호사는 지불을 위해 은행 송금을 시작하도록 요청합니다. 은행에 가서 수취인의 이름과 계좌 정보를 제공합니다. 은행은 귀하의 계좌에서 $42,000를 공제합니다. 머니 마켓 저축 계좌 수취인의 은행으로 송금합니다. 은행은 송금에 대해 $35의 수수료를 부과합니다. 한편, 돈은 몇 시간 이내에 수취인의 계좌로 입금됩니다.

ACH 대 전신환 송금: 어느 것이 더 낫습니까?

ACH 또는 전신 송금을 사용하는 것이 합리적인지 여부는 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 급여, 정부 혜택 또는 세금 환급을 위해 청구서를 지불하거나 자동 입금을 예약하는 경우 이러한 거래는 ACH 네트워크를 통해 처리됩니다. 반면에 누군가에게 많은 금액을 송금해야 하는 경우 ACH 송금 또는 전신 송금을 사용하여 송금할 수 있습니다.

차이점 측면에서 속도와 비용은 ACH 지불과 전신환을 서로 구별하는 것입니다. ACH 이전은 일반적으로 무료이지만 처리하는 데 영업일 기준 2일이 소요될 수 있습니다. 전신 송금은 당일에 처리될 수 있으며 때로는 몇 시간 내에 처리될 수도 있습니다. 거래 은행은 이러한 편의를 위해 수수료를 부과할 수 있습니다.

ACH와 전신 송금은 모두 안전하지만 후자는 사기꾼이 의심하지 않는 피해자를 대상으로 하는 데 자주 사용됩니다. 와이어 사기. 예를 들어, 경품에 당첨되었다는 이메일을 받을 수 있지만, 금액을 청구하려면 먼저 전신 송금을 사용하여 처리 수수료를 지불해야 합니다. 경품 행사가 없었기 때문에 돈을 송금하고 아무 대가도 받지 못했습니다.