주택 담보 대출을 어떻게 재융자합니까?
재융자할 수 있습니다. 주택 담보 대출 일반 모기지처럼. 그러나 계속 진행하기 전에 고려해야 할 몇 가지 특별한 고려 사항이 있습니다. 이 기사에서는 주택 담보 대출을 재융자해야 하는 경우와 이에 대한 방법을 설명합니다.
주요 내용
- 주택 담보 대출에 대해 훨씬 더 나은 이자율을 얻을 수 있다면 주택 담보 대출을 재융자하고 싶을 수도 있습니다.
- 재융자하기 전에 대출이 예정보다 일찍 종료되는 경우 선불 벌금이 부과되는지 확인하십시오.
- 주택 담보 대출을 재융자하는 한 가지 대안은 현금 재융자를 통해 주요 모기지 융자를 재융자하는 것입니다.
재융자 작동 방식
원금 대출이든 주택 담보 대출이든 주택 융자를 재융자할 때 최소한 이전 융자를 갚기에 충분한 금액으로 새 융자를 받습니다. 그 후, 당신은 새로운 대출에 대해 지불합니다. 미래의 어느 시점에서, 당신은 또 다른 대출을 받아 새로운 대출을 재융자할 수도 있습니다.
대출을 재융자하려는 이유는 무엇입니까? 일반적인 이유는 낮은 이자율을 받고 지불액을 줄일 수 있기 때문입니다. 또 다른 방법은 다른 조건의 대출을 받는 것입니다. 예를 들어 30년 모기지에서 15년 모기지로 또는 그 반대로 전환하는 것입니다.
그러나 재융자는 거의 무료입니다. 당신은 직면 할 가능성이 높습니다 마감 비용 이전 대출과 마찬가지로 기타 수수료. 이러한 이유로 재융자를 통해 얼마나 절약할 수 있는지와 이를 위해 선불로 지불해야 하는 금액을 고려하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 재융자를 통해 한 달에 $200를 절약할 수 있지만 마감 비용이 $5,000까지 추가된다면 손익분기점을 맞추는 데 25개월이 걸립니다.
재융자는 또한 대출 기관이 귀하에게 제공하도록 요청할 수 있는 모든 문서를 정리하는 것과 같이 귀하의 일부 작업이 필요합니다. 따라서 시간을 소중하게 생각한다면 그것에 대해서도 생각하고 싶을 것입니다.
주택 담보 대출 재융자
일반 모기지와 마찬가지로 기존 주택 담보 대출을 재융자하는 것을 고려할 수 있는 몇 가지 이유가 있습니다. 하나는 대출을 받은 후 이자율이 상당히 하락한 경우입니다. 다른 하나는 다른 기간이나 상환 기간을 원하는 경우입니다. 예를 들어, 주택 담보 대출이 5년 안에 상환되어야 하지만 10년 또는 15년에 걸쳐 상환을 연장하고 싶을 수 있습니다. 또 다른 경우는 추가로 돈을 빌릴 필요가 있지만 동시에 두 개의 주택 담보 대출을 지불하고 싶지 않은 경우입니다.
현재 대출을 발행한 은행, 신용 조합 또는 기타 금융 기관이나 다른 대출 기관에서 주택 담보 대출을 재융자할 수 있습니다. 기존 대출을 갚은 후에도 비즈니스를 유지할 인센티브가 있고 협상에 더 개방적인 현재 대출 기관에서 시작하는 것이 좋습니다.
재융자에 전념하기 전에 현재 주택 담보 대출이 조기 상환에 대해 벌금을 부과하는지 확인하십시오. 선불 위약금이 있는 경우 단순히 승차하는 것이 더 합리적인지 여부를 평가해야 합니다. 이자율이 새 대출을 받을 수 있는 것보다 높더라도 기간이 끝날 때까지 오래된 대출을 해지하십시오. 하나.
현행 세법에 따르면 주택 담보 대출에 대한 이자는 "구매, 국세청은 "대출을 확보할 수 있는 납세자의 집을 짓거나 실질적으로 개선할 것"이라고 밝혔습니다. 말한다.
주택 담보 대출을 재융자할 때 기대할 수 있는 것
현재 주택 담보 대출과 마찬가지로 대출 기관에 주택 담보 대출이 충분하고 위험도가 높다는 것을 증명해야 합니다. 원래 대출을 받은 이후로 둘 중 어느 것도 더 나빠지지 않았다면 괜찮을 것입니다. 하지만 여전히 많은 문서를 제공해야 할 수 있습니다.
대출 기관은 일반적으로 결합 가치 대출(CLTV) 주택 담보 대출을 제공할지 여부와 제공한다면 얼마를 제공할지 결정하기 위한 비율입니다. CLTV 비율은 첫 번째 모기지론을 포함하여 해당 부동산에 대한 모든 미결제 부채와 해당 부동산의 현재 가치를 고려합니다. 예를 들어, 대출 기관은 해당 부채의 합계가 주택 가치의 80%를 초과하는 경우 새 대출 발행을 주저할 수 있습니다. 주택 가치를 확인하기 위해 대출 기관은 일반적으로 전문가를 불러들입니다. 감정인.
대출 기관은 귀하의 집 외에도 귀하에 대한 정보를 원할 것입니다. 대출을 상환할 수 있는 수단이 있는지 확인하기 위해 대출 기관은 급여 명세서, W-2 양식, 최근 세금 신고서, 은행 거래 내역서 및 1099-DIV 귀하의 투자 소득을 보고합니다.
귀하의 신용도를 확인하기 위해 대출 기관은 귀하의 신용 보고서 하나 이상의 세 개의 주요 국가 신용 조사 기관, 귀하의 신용 점수를 조회할 수 있습니다. 일반적으로 다음이 필요합니다. FICO 신용 점수 국 중 하나인 Experian에 따르면 자격을 갖추려면 최소 680명이 필요합니다.
사실, 신청하기 전에 신용 보고서의 정확성을 확인하고 싶을 수도 있습니다. 에 있는 3개의 주요 신용 조사 기관에서 거의 즉시 무료 사본을 얻을 수 있습니다. AnnualCreditReport.com, 그 목적을 위한 공식 웹사이트. 부정확한 부정을 발견하면
정보가 있는 경우 신용 조사 기관에 이의를 제기할 수 있습니다. 귀하의 신용 점수는 신용 보고서에 포함되지 않지만 다음 방법도 있습니다. 무료로 신용 점수를 얻으십시오.
고려해야 할 한 가지 대안: 현금 인출 재융자
현재 주택 담보 대출을 재융자하려는 목표에 따라 다음을 고려할 수 있습니다. 현금 인출 재융자 대신에. 현금 인출 재융자에서는 기존 모기지를 상환하고 일시불로 현금을 제공할 수 있을 만큼 충분히 큰 새 모기지를 선택합니다. 그 현금 중 일부는 기존 주택 담보 대출을 상환하고 나머지는 다른 용도로 사용할 수 있습니다. 이렇게 하면 상환해야 할 대출이 하나만 있고 5년, 10년 또는 15년에 걸쳐 일부를 상환해야 하는 대신 30년을 사용할 수 있습니다.
그러나 원래 모기지와 주택 담보 대출을 모두 포함하여 기존 대출과 신규 대출의 이자율과 관련된 모든 마감 비용을 비교해야 합니다. 이자율이 상승하는 시기에(예: 2022년 중반) 더 많은 부채뿐만 아니라 모든 부채에 대해 더 높은 이자율로 끝날 수 있습니다.
주택 담보 대출의 마감 비용은 얼마입니까?
많은 대출 기관은 클로징 비용을 대출 금액의 2~5%로 추정합니다. 일부 대출 기관은 마감 비용이 없다고 광고하지만 더 높은 이자율로 차액을 만회할 수 있습니다. 대출 기관에서 대출 기관으로 비용을 비교하는 한 가지 방법은 다음을 확인하는 것입니다. 연간 비율(APR) 그들은 청구합니다. APR은 반드시 모든 것은 아니지만 일부 마감 비용을 실제로 지불할 요율에 통합합니다.
주택 담보 대출을 두 개 이상 가질 수 있습니까?
일반적으로 예, 주택에 충분한 자산이 있고 대출 기관의 다른 요구 사항을 충족하는 경우입니다. 그러나 귀하가 살고 있는 주에서도 이 문제에 대해 발언권을 가질 수 있습니다. 예를 들어 텍사스는 주민들이 같은 부동산에 대해 동시에 두 개 이상의 주택 담보 대출을 받는 것을 금지합니다.
주택 자산 신용 한도를 재융자할 수 있습니까?
예, 주택 담보 대출과 마찬가지로 주택 담보 대출 한도(HELOC) 재융자.
결론
기존 주택 담보 대출을 새로운 것으로 재융자할 수 있으며, 상당히 낮은 이자율을 얻을 수 있다면 그렇게 하는 것이 유리할 수 있습니다. 그러나 현재 대출에 선불 벌금이 있는지 확인하십시오. 이는 전환하여 얻을 수 있는 혜택을 무효화할 수 있습니다.