주택 담보 대출의 위험은 무엇입니까?
테이크 아웃 주택 담보 대출 집에 상당한 자산이 축적된 사람들이 필요한 현금을 더 낮은 가격에 이용할 수 있는 방법입니다. 이자율 다른 형태보다 무담보 부채 신용 카드 및 개인 대출과 같은. 주택 담보 대출은 집에 있는 자산을 다음과 같이 사용하기 때문에 저렴합니다. 서로 나란한. 주택 담보 대출을 받는 데는 많은 위험이 있지만 가장 큰 위험은 주택을 잃는 것입니다. 유질 주택 담보 대출을 상환할 여력이 없는 경우.
주요 내용
- 주택 담보 대출은 주택을 담보로 사용합니다. 지불을 유지하지 못하면 집을 잃을 수 있습니다.
- 주택 담보 대출은 주택 가치를 높이는 데만 사용해야 합니다.
- 에퀴티를 너무 많이 사용하여 집의 가치가 급락하면 물에 잠기게 되어 집을 옮기거나 팔 수 없게 될 수 있습니다.
잘못된 이유로 주택 담보 대출을 받기
우리는 주택 담보 대출에 대해 여러 재정 고문을 인터뷰했습니다. 그들의 일관된 응답은 고객이 집의 가치를 높일 수 있는 주택 담보 대출을 받도록 권장한다는 것이었습니다. 주택 담보 대출을 받는 위험은 다른 것에 비해 너무 높습니다.
타나시 파나지오타코풀로스, 공인 재무설계사이자 의 설립자 라이프 매니지드, 특히 대학 등록금을 지불하기 위해 주택 담보 대출을 받는 것에 대해 조언합니다. 마게리타 쳉, CFP이자 Blue Ocean Global Wealth의 소유주는 이에 동의하며 학자금 대출과 같이 집을 위험에 빠뜨리지 않는 더 나은 옵션이 있다고 덧붙였습니다.
“주택 자산은 부동산 매입을 포함한 투기 목적으로 절대 접근해서는 안 됩니다. 시장이 당신에게 불리하게 작용하면 당신이 당신의 자산에서 쌓아온 가치를 잃을 수 있기 때문입니다. 집"이라고 경고한다. 킴벌리 포스, CFP이자 Empyrion Wealth Management의 설립자,
조심하고 모든 정당한 이유로 주택 담보 대출을 받더라도 여전히 재정적 제약을 받을 수 있습니다.
급증하는 부채
와 유사 주택 담보 대출 한도(HELOC), 받을 수 있는 주택 담보 대출의 수에는 제한이 없습니다. 소득과 신용 점수가 계속해서 자격을 충족하고 주택 담보 대출이 증가하는 한 말입니다. 그러나 주택 담보 대출로 인해 부채가 점점 더 커질 위험을 과소 평가할 수 없습니다.
많은 대출자들이 요구하는 결합 가치 대출(CLTV) 비율이 85% 이하이지만 일부 대출 기관은 CLTV가 90%인 주택 담보 대출을 승인합니다. CLTV는 모든 대출의 총 잔액을 현재 주택 평가 가치로 나눈 값을 취합니다.
예를 들면: $100,000의 가치가 있는 집이 있고 현재 모기지 잔고가 $50,000인 사람은 최대 $40,000의 주택 담보 대출을 승인받을 수 있습니다. 즉, $50,000 첫 번째 모기지 잔고 + $40,000 주택 담보 대출 잔액을 $100,000로 나눈 값 = 90%의 CLTV입니다.
그 예를 계속하기 위해, 그 사람의 집 가치가 계속해서 증가한다면 그들은 주기적으로 주택 담보 대출을 계속 받을 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 증가된 주택 자산을 통해 부를 늘리는 대신 부채에 빠져들었습니다.
수중/거꾸로 모기지
주택 담보 대출을 받는 데 있어 큰 위험은 주택 가치가 크게 하락하는 경우 발생합니다. 대출 잔액이 집 가치보다 높으면 뒤집히거나 수중 당신의 모기지. 이런 일이 발생하면 그 과정에서 돈을 잃지 않고 신용을 탕진하지 않고 집을 팔거나 이사할 수 없다는 것을 알게 될 수 있습니다. 이 불행한 상황은 수백만 명의 주택 소유자에게 발생했습니다. 2007-2008년 금융 위기.
주택 담보 대출을 상환하지 않으면 주택이 압류될 수 있습니까?
네. 주택 담보 대출은 주택에 대한 두 번째 모기지입니다. 만약 너라면 지불할 여유가 없다 주택 담보 대출로 인해 주택이 압류되어 집을 잃을 수 있습니다.
주택 담보 대출에 수수료가 있습니까?
일부 주택 담보 대출에는 마감 비용과 같은 수수료가 있지만 대부분은 그렇지 않습니다. 주변에 물색 대출 기관에 대해 알아보고 가입하기 전에 각 대출 기관의 수수료, 요율 및 처리 시간을 비교하십시오.
주택 담보 대출의 대안은 무엇입니까?
주택 담보 대출에 대한 가장 좋은 대안은 전액 자금 조달입니다. 비상금, 에 따르면 클로에 A. 무어, Financial Staples의 공인 재무설계사. 비상 저축이 아직 없다면 예산을 조정하고 주택 담보 대출이 필요한 모든 것을 연기할 수 있습니다. 얽매여 지체할 수 없다면, 개인 융자 신용 카드보다 이자율이 저렴한 옵션이지만 그 과정에서 집을 위험에 빠뜨리지는 않습니다.
주택 담보 대출이 HELOC보다 안전한가요?
주택 담보 대출 및 주택 담보 대출 한도 (HELOC) 둘 다 주택의 자산을 담보로 사용하고 갚을 수 없는 경우 압류로 집을 잃을 위험이 있습니다. 그들이 다른 곳은 이자율입니다. 주택 담보 대출에는 고정 이자율이 있는 반면 HELOC는 일반적으로 변동금리. 이 때문에 HELOC의 잔고가 높으면 주택 담보 대출이 HELOC보다 더 안전할 수 있습니다. HELOC를 사용하면 월별 지불금을 감당할 수 없을 정도로 요금이 상승할 수 있는 추가 위험이 있습니다. 주택 담보 대출을 사용하면 이자율과 지불액이 고정되어 있습니다.
결론
주택 담보 대출은 주택 가치 상승으로 이어질 프로젝트에만 사용하는 것이 가장 좋습니다. 그것들을 경솔하게 사용하면 가장 소중한 자산의 자산을 잠식하게 됩니다. 집의 자산을 활용할 때 주의하고 유지하지 못하면 집을 잃을 수 있음을 기억하십시오. 지불을 끝내거나 너무 많이 탭하고 집 가치를 도청하면 움직일 수 없게 될 수 있습니다. 감소합니다.