주택 자산 비율의 추세는 무엇입니까?
주택 리모델링을 계획 중이거나 고금리 신용 카드 빚을 줄이려고 하십니까? 주택 소유자라면 이러한 프로젝트 비용을 지불하기 위해 주택 담보 대출을 받는 것을 고려했을 것입니다. 그러나 ~함에 따라 인플레이션 상승, 주택 담보 대출 금리도 상승합니다. 모기지 이자율, 나아가 주택 담보 이자율이 상승함에 따라 추세를 살펴보고 대출 신청에 적합한 시기인지 판단할 수 있습니다.
주요 내용
- 주택 담보 대출은 주택을 담보로 사용하는 담보 대출입니다.
- 금리는 일반적으로 모기지 금리보다 약간 높습니다.
- 연방준비제도(Fed·연준)가 인플레이션을 막기 위해 연방기금 금리를 인상함에 따라 모기지 금리가 빠르게 상승하고 있습니다.
주택 담보 대출이란 무엇입니까?
주택 담보 대출은 주택에 구축한 자산을 기반으로 합니다. 에퀴티는 주택의 현재 가치에서 모기지론에 갚아야 할 금액을 뺀 값으로 결정됩니다. 주택 가치는 해당 지역의 가용 재고 및 개발과 같은 시장 조건에 따라 달라지기 때문에 귀하의 자산은 증감할 수 있습니다.
ㅏ 주택 담보 대출 차입하려는 금액에 대한 담보로 해당 자산을 사용합니다. 일반적으로 가용 자산의 총액을 빌릴 수 없습니다. 80%가 표준 경험 법칙입니다. 주택 담보 대출은 물리적 담보가 첨부되어 있고 신용 카드나 개인 대출과 같은 다른 옵션보다 더 매력적인 이자율로 제공되기 때문에 안전합니다.
빌리는 금액 외에도 대출에 대한 이자와 대출 준비, 개시 수수료 및 녹음 수수료를 포함하는 마감 비용도 지불하게 됩니다. 일부 대출 기관은 마감 시 포인트 또는 선불 이자를 지불하는 옵션을 제공합니다. 이렇게 하면 전체 상환 금액을 낮출 수 있지만 마감 비용은 증가합니다. 대출 기관에 얼마나 많은 포인트를 사용할지 선택할 수 있습니다(있는 경우).
대출 기관은 이자율을 고정할 수 있습니다. 그렇게 하면 주택 담보 대출을 신청하는 과정을 거치는 시간을 가질 수 있습니다.
2022년 금리는 어떻게 변하고 있습니까?
금리가 상승하고 있으며 빠르게 상승하고 있습니다. 프레디 맥
, 모기지 대출 기관에 자금을 지원하기 위해 설립된 정부 기관으로 모기지 이자율을 추적합니다. PMMS(Primary Mortgage Market Survey)는 매주 모기지 이자율을 추적합니다.1월에 2022년 6월 6일 기준 30년 고정 모기지 이자율은 평균 3.22%였다. 일주일 만에 3.45%까지 치솟았다. 이러한 급증의 영향을 설명하기 위해 지불액의 차이를 고려하십시오. 30년 고정 모기지 $240,000에 대해 3.22%의 이율은 $1,041의 월 지불액을 의미합니다. 이자율을 3.45%로 높이면 $1,071가 지급됩니다.
30달러가 별 것 아닌 것 같지만 시간이 지나면서 그 차이가 커집니다. 3.22%에서 해당 모기지는 $134,597의 이자를 지불하게 됩니다. 3.45%에서 동일한 모기지론의 이자는 $145,567입니다.
이자율은 해가 거듭될수록 인상되었습니다. 2022년 5월 기준 금리는 5.30%를 정점으로 5.25%로 소폭 하락했다. 저 240,000달러 모기지? 5.25%에서 월별 비용은 $1,325이고 이자는 $237,104입니다.
이러한 증가는 연방 준비 제도 이사회 인플레이션을 낮추기 위해. 2022년 5월에는 올해까지 두 차례의 금리 인상 중 두 번째 금리 인상을 단행해 우대금리를 1%까지 끌어올렸다. 적어도 두 차례 추가 금리 인상 예상 올해가 끝나기 전에. 대출 기관은 모기지 이자율을 설정하는 기준으로 우대 이자율을 사용하기 때문에 이러한 인상은 차용인의 이자율도 상승한다는 것을 의미합니다.
모기지 이자율은 주택 자산 이자율에 어떤 영향을 미칩니까?
정부가 주택 자산 이자율을 구체적으로 추적하지는 않지만 모기지 이자율과 밀접하게 연관되어 있습니다. 주택 담보 대출은 두 번째 모기지로 간주되기 때문에 대출을 불이행하고 압류, 주택 판매 수익금이 먼저 1차 모기지 대출로 이동한 다음 주택으로 이동합니다. 지분 대출. 주택 담보 대출은 투자 손실로부터 대출 기관을 보호하기 위해 더 높은 이자율을 부과합니다.
그래서 연준, 추가 금리 인상 고려, 모기지 이자율, 나아가 주택 자산 이자율이 증가할 것으로 예상합니다. 매주 하락이 있지만, 요금은 꾸준히 상승하는 추세입니다.
연방 준비 은행 금리는 모기지 금리에 어떤 영향을 미칩니까?
연준은 연방기금 금리. 연방 기금 금리는 은행이 단기 대출로 서로 돈을 대출하는 비율입니다. 연방 기금 금리는 모기지 금리에 직접적인 영향을 미치지 않지만 은행은 이 금리를 대출 기관에 대한 벤치마크로 사용합니다. 일반적으로 연방기금 금리가 오르면 모기지 금리도 상승합니다.
주택 담보 대출을 받는 것이 여전히 저렴합니까?
저렴한 것은 주관적입니다. 객관적으로 주택 담보 대출은 여전히 신용 카드와 같은 다른 유형의 소비자 신용보다 훨씬 낮은 이자율을 가지고 있습니다. 그리고 고정금리 대출이기에 주택담보대출을 이용하면 나중에 금리가 오를까 걱정할 필요가 없습니다. 역사적으로 2022년 요금이 가장 저렴하지는 않지만 결코 가장 비싸지도 않습니다.
My Home Equity Loan의 이자율이 변경될 수 있습니까?
아닙니다. 대출이 완료되면 주택 담보 대출 기간 동안 이율이 고정됩니다. 대조적으로, 주택 담보 대출 한도(HELOC) 조정 가능한 이자율로 운영됩니다. 변동성의 시대에는 고정 금리가 수익에 훨씬 좋습니다.
결론
주택담보대출 금리가 오르고 있습니다. 대출을 고려 중이라면 기다리지 마십시오. 올해 최소 2번의 추가 금리 인상이 예상되므로 일찍 고정할수록 좋습니다. 이율이 작년의 두 배라는 것을 고려하는 것은 고통스러울 수 있지만 현재의 이율조차도 다른 형태의 부채와 비교할 때 싼 값입니다. 집 수리가 필요하거나 더 높은 이율의 부채를 갚고 싶다면 지금처럼 도약할 시간이 없습니다.